Закон о банкротстве когда примут

Когда примут закон о банкротстве физ лиц?

Дело в том, что у меня просроченные платежи по нескольким кредитным картам, и платить мне их нечем, так как моя зарплата составляет 5 600 руб в месяц, что даже меньше прожиточного минимума, также я имею 2х несовершеннолетних детей и помочь мне некому. Вот меня и интересует, когда будет принят закон о банкротстве физ лиц и сможет ли он мне помочь?

Ответы юристов (1)

В мае Госдума будет рассматривать законопроект во 2-м чтении. Т.е. потом будет 3-е чтение, потом в Совет Федерации на утверждение, и потом к Путину В.В. на подпись. Насколько это всё затянется, неизвестно. Если будет отмашка и политическая воля, то всё до осени проскочет, а может и зависнуть на неопределенный срок. Имейте в виду, что процедура банкротства физических лиц не бесплатная, надо будет платить управляющему вашим банкротством…

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Закон о банкротстве когда примут

Закон о банкротстве физических лиц, возможно, будет принят в текущем году, заявил заместитель руководителя аппарата Высшего Арбитражного суда (ВАС) РФ Андрей Егоров на встрече с журналистами в четверг.

По его словам, основные моменты уже прописаны и согласованы.Однако не стоит торопиться, закон не должен быть принят любой ценой без соответствующего «материально-технического обеспечения», добавил он.

По его мнению, нужны четкие механизмы для обнаружения имущества должника, ведь часто его пытаются утаить. Поэтому необходимо, чтобы в случае обнаружения имущества уже после завершения процедуры банкротства должник подвергался определенным санкциям, отметил представитель ВАС РФ.

Он также сообщил, что в июне ВАС РФ планирует принять законопроект о банкротстве индивидуальных предпринимателей. А.Егоров высказал надежду, что при применении этого закона суды общей юрисдикции и арбитражной системы будут сотрудничать.

Ранее сообщалось, что в соответствии с законопроектом подать заявление о банкротстве можно будет в отношении гражданина, задолжавшего свыше 50 тыс. рублей и не погасившего долг в течение шести месяцев. По мнению экспертов, закон, предполагающий полное списание долга физлица-банкрота, не решает проблему окончательно. Законопроект предполагает возможность возобновления процедуры банкротства граждан в любой момент после ее формального завершения.

В настоящее время процедуры, применяемые при банкротстве физических лиц, регулируются главой 10 закона «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, заявление о признании гражданина банкротом может быть подано в арбитражный суд гражданином — должником, кредитором, а также уполномоченным органом.

К заявлению гражданина может быть приложен план погашения его долгов, копии которого направляются кредиторам и иным лицам, участвующим в деле о банкротстве.

При отсутствии возражений кредиторов арбитражный суд может утвердить план погашения долгов, что является основанием для приостановления производства по делу о банкротстве на срок не более чем три месяца. Есть определенный перечень имущества, которое не может быть включено в конкурсную массу.

С момента признания гражданина банкротом прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина.

Как украинцу законно стать банкротом

Рада позволит банкротиться физлицам. Эксперты: будут огромные убытки

Обычные украинцы смогут объявить себя банкротами, если сумма их долга превысит 100 минимальных зарплат (на сегодня 372,3 тыс. грн). Об этом говорится в Кодексе по процедурам банкротства, принятом Верховной Радой в первом чтении. Юристы говорят, что такая норма соответствует мировой практике, но так как вводится у нас впервые, сам документ нуждается в доработке.

Что приняли

Банкротству физлиц посвящена вторая часть документа, первая — банкротству юрлиц. Общим между ними является то, что вводится процедура электронных торгов по продаже имущества того, кто объявил себя неплатежеспособным. Должник может стать банкротом через суд только после того, как останется, образно говоря, «голым и босым», а все принадлежащее ему ликвидное имущество уйдет с молотка.

По мнению одного из авторов законопроекта Павла Ризаненко, электронные торги снизят затраты на осуществление процедуры банкротства примерно вдвое: с 40% до 20% стоимости реализуемого имущества, а оно может быть продано по реальной, а не заниженной цене. Инициатором банкротства может стать либо кредитор, либо должник. В случае, если долг превышает 300 минзарплат (1,17 млн грн), то должник обязан сам обратиться в суд с заявлением признать его банкротом.

Предложены три судебные процедуры: реструктуризация долгов на срок не более 3 лет (долгов по ипотеке — не более 5 лет), мировое соглашение и удовлетворение требований кредиторов путем реализации имущества. В последнем случае, если имущества мало, остаток долга списывается. Законопроект устанавливает преференции для должников, например, при продаже объекта недвижимости его в первую очередь могут купить члены семьи, а когда ипотечное жилье оплачено более чем на 50%, его нельзя отчуждать.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Суд может отказаться признать человека банкротом, если выяснится, что незадолго до процедуры банкротства он переписал свое имущество на других лиц. Это должно не допустить злоупотребления в процедурах банкротства и случаев мошенничества. После объявления человека банкротом он в течение пяти лет не может получить новый кредит, быть поручителем по кредиту и передавать свое имущество в залог без указания факта банкротства.

Юристы одобряют расширение нормы банкротства на физлиц, но опасаются, что после ее вступления в силу начнется волна фиктивных банкротств, причем по долгам на крупные суммы.

«Сейчас физлица, у которых есть задолженность, вынуждены ее выплачивать, невзирая на все жизненные проблемы, а после смерти должника эта обязанность переходит к его родственникам, принявшим наследство, — анализирует юрист Владимир Столитний. — Теперь, человек, неудачно вложивший заемные деньги, например, в бизнес, может через 5 лет после банкротства начать жизнь с чистого листа. Это мировая практика. Но в законе надо жестко и подробно выписать требования по реальному и мнимому банкротству, а не отдавать этот вопрос на откуп суду».

Специалисты по финрынку настроены более негативно.

«Даже сейчас у нас около 60 млрд грн невозвращенных кредитов, по которым открыты исполнительные производства, но долги взыскиваются с огромным трудом, — говорит финансовый эксперт Игорь Шевченко. — Если Кодекс о банкротстве примут, о половине этих долгов можно забыть, а финучреждения понесут огромные убытки».

Закон о банкротстве когда примут

Наши граждане должны банкам огромную сумму, что-то около 9 триллионов рублей, даже больше. Далеко не все они исправно платят, значительная часть займов являются проблемными. Это и есть последствия последнего кредитного бума, когда получить деньги мог любой, так как банки проявляли необоснованную лояльность и практически никому не отказывали.

С появлением микрофинансовых компаний ситуация только ухудшилась. Люди стали оформлять онлайн займы на карты, счета и электронные кошельки прямо через интернет. Решения о выдаче средств принимались на основе косвенных данных, никто не задумывался о реальной платежеспособности виртуальных клиентов. Считалось, что огромные проценты с лихвой перекроют все просрочки.

Проблема усугублялась тем, что люди, не имея возможности внести очередной платеж, опять обращались в банки. В итоге, за каждым проблемным заемщиком числится по 5-6, а иногда до 20 кредитов, выплатить которые просто нереально. А банкротство физ лица пока что не предусмотрено нашим законодательством. Между тем, эта процедура могла бы решить проблемы людей, попавших в кредитный капкан.

Что такое банкротство физического лица, и как будет действовать этот закон

Мало кто, заключая договор с банком, не собирается отдавать деньги. Как правило, человек становится жертвой обстоятельств, ситуация меняется, и он не может этого сделать. Естественно, должник задается вопросом: что будет если не буду выплачивать кредит. Процедура простая. После многочисленных звонков из банка дело передается в суд или коллекторам, которые по-своему понимают право требовать долг.

Есть, конечно, юристы, готовые защитить должников от произвола коллекторских агентств или представить их интересы в суде. Но выплачивать всю сумму, да еще со штрафами и прочими издержками, все равно придется. У нас просто нет закона, позволяющего списать непомерные долги. Поэтому приходится руководствоваться положениями закона «О несостоятельности», а это немного не то.

Нужен именно закон о банкротстве физлиц – когда примут этот акт, человек сможет освободиться от своего долга и жить спокойно. Вот как это будет выглядеть на практике:

• Человек, долг которого составляет не менее 50 тысяч рублей (этот порог был установлен в предварительном тексте закона и может быть повышен), а просрочки длятся уже 3 месяца, сможет подать иск в арбитраж с просьбой признать его банкротом. То же могут сделать и его кредиторы, потерявшие надежду на возврат долга. Сразу нюансы: человек не может быть индивидуальным предпринимателем, а сумма его долга должна превышать стоимость принадлежащего ему имущества.

• Если у должника есть какие-то доходы, суд даст ему рассрочку на 5 лет и разработает совместно с представителями кредиторов схему реструктуризации. То есть, человек сможет выплатить какую-то часть долга и уменьшить неприятные последствия. Если же доходов у него нет, или если он не сможет выплатить всю сумму за 5 лет, то будет признан банкротом, и начнется процедура описания и ареста принадлежащего ему имущества с последующей продажей.

• Аресту подлежит только дорогостоящее имущество, сюда не относится единственная квартира (если она не была заложена), предметы обстановки, техника, домашняя утварь, одежда и обувь (на сумму до 30 тысяч), наличные до 25 тысяч. Остальное будет продано, а деньги пропорционально поделены между кредиторами. Кстати, все сделки, по которым человек передал имущество своим родственникам, будут аннулированы. При совместном владении недвижимостью взыскание будет обращено только на долю должника.

Если деньги, полученные от продажи имущества, не перекроют долги, оставшаяся часть просто спишется. После этой процедуры человек уже никому ничего не будет должен. Но, как всегда, остаются нюансы, и их надо знать:

• Проходить процедуру банкротства можно будет только раз в 5 лет, не чаще.
• Человек вряд ли когда-нибудь сможет взять более-менее крупный займ или получить кредитную карту с плохой кредитной историей (где будет информация о банкротстве).
• Еще год после процедуры банкротства он не сможет вести предпринимательскую деятельность или регистрировать новые компании (ООО, ЗАО). Все выданные ему лицензии будут отозваны.

Когда примут закон о банкротстве физ лиц

К сожалению, этот важный и нужный закон, призванный защитить должников, пока не принят. Кроме того, с 2010 года в него все время вносятся какие-то изменения, а сам он, скорее всего, буден не самостоятельным актом, а частью закона «О несостоятельности», который сейчас регулирует взаимоотношения кредиторов и их должников. Вот как выглядит версия закона о банкротстве физических лиц 2014 года:

• Предусмотрено условие, обязывающее должника нанять финансового управляющего и каждый месяц платить ему «зарплату» в 10 тысяч рублей.
• Постоянно меняется пороговая сумма, позволяющая человеку начать дело о собственном банкротстве. Если чиновники примут поправку, она будет составлять не 50, а 300 тысяч рублей. Но не исключено, что те, чей долг меньше, смогут реструктуризировать займ без судебного разбирательства.
• Идут споры и по поводу «избыточного имущества». Сначала из текста закона убрали перечень того, что нельзя забрать у должника. А в феврале 2014 была принята редакция документа, предусматривающая даже изъятие единственной квартиры, если ее площадь превышает 1000 квадратных метров.

Так когда же примут закон о банкротстве физических лиц? Поправки, внесенные зимой 2014, поддержали и депутаты, и представители банков. С их подачи долгожданный документ стал довольно строгим, жестким и невыгодным для должников. Скорее всего, последняя версия будет принята ближе к концу этого года, и закон начнет действовать.

Как стать банкротом: новый закон может помочь избавиться от невыплаченных долгов

Законопроект предлагает условие: чтобы человек был признан банкротом, его задолженность перед банком или другим человеком должна превысить 150 минимальных зарплат.

Особенности национального кредитования

Законопроект №2400 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно освобождения физических лиц от финансовой зависимости» был подготовлен более двух лет назад и только сейчас всплыл из небытия. Как утверждают его авторы, основной целью проекта закона является расширение возможностей для взыскания задолженности с должников-физлиц или ее реструктуризации.

«Из-за экономического кризиса и снижения курса гривны общий объем проблемных кредитов в банковской системе превышает 500 млрд грн., — говорится в пояснительной записке к документу. — Десятки тысяч заемщиков, взявших кредиты в иностранной валюте на покупку жилья до 2008 года, не могут их вернуть из-за того, что их общая задолженность в гривне увеличилась почти в семь раз, а доходы упали и выплачиваются в гривне. Продолжают предоставляться потребительские кредиты под 100 и более процентов годовых и 1000% годовых штрафных санкций за их просрочку. Банковские учреждения и привлеченные ими коллекторские компании осуществляют взыскание долгов с существенными нарушениями прав должников, долги которых продаются и перепродаются даже после потери ими всего принадлежащего им имущества, которое делает их пожизненными финансовыми крепостными».

Особенно неприятно, что заемщики, являющиеся наиболее активной частью населения и движущей силой экономического развития, фактически до конца жизни исключаются из активной общественной жизни, прекращают предпринимательскую деятельность, не торопятся трудоустраиваться официально. В результате государство недополучает налоги и теряет людские ресурсы, которые должны работать на экономический рост.

Более того, некоторые заемщики, не видя законного пути избавиться от долгов, кончают жизнь самоубийством. Многие из них становятся бездомными, что ухудшает и без того не слишком радужную криминогенную обстановку.

Потребительское банкротство: все выигрывают

Основную причину сложившейся ситуации авторы законопроекта видят в несовершенном законодательстве. Дело в том, что сегодня украинскими законами предусмотрена процедура банкротства физлица исключительно по долгам, возникшим вследствие предпринимательской деятельности. То есть получается, что сегодня человек может основать бизнес, прогореть, его долги спишут по процедуре банкротства, и он сможет все начать с чистого листа. А вот как физическое лицо он этого себе позволить не может.

При этом практически все банковские учреждения, предоставляя кредиты физлицам на предпринимательскую деятельность, указывали в договорах, что это кредит на потребительские нужды, чтобы минимизировать свои расходы в соответствии с нормативами НБУ.

«Действующее законодательство не отвечает интересам кредиторов из-за того, что единственная возможность взыскать денежные средства с должника — это исполнительное производство — дорогостоящая и долгая процедура, которой обычно предшествуют многочисленные судебные решения и которая защищает исключительно интересы первого кредитора, ее инициировавшего, все остальные обычно остаются ни с чем, — утверждают авторы документа. — А единственной общепринятой в мире возможностью урегулировать эти отношения на основании закона является введение института банкротства физического лица с любыми требованиями кредиторов, как связанными, так и не связанными с его предпринимательской деятельностью».

Кстати, во всем мире подобное «потребительское банкротство» считается выгодным для всех — и для должника, и для кредитора, и для государства.

Должник получает освобождение от долгов с выполнением ряда условий, кредитор — быстрый и дешевый способ взыскания, а государство — налоги от легальной деятельности должников, освобожденных от долгов, и не тратит деньги на борьбу с криминальной деятельностью со стороны армии бездомных и возмещение созданных ими убытков.

Кстати, механизмы освобождения физлиц от финансовой зависимости применяются во многих странах, в частности, в Великобритании, США, Германии, Швеции.

Радоваться не стоит

Итак, согласно документу (подробнее см. «В тему») дело о банкротстве физлица возбуждается судом, если требования кредиторов к должнику в совокупности составляют не менее 150 минимальных зарплат (на сегодня — 480 тыс. грн.). А вот само физлицо может инициировать возбуждение дела о собственном банкротстве вне зависимости от суммы долга. После процедуры банкротства физлицу остается жилье или его часть, правда, при условии, что на момент возбуждения дела о банкротстве у него самого или членов его семьи нет права собственности на другое жилье.

Однако радоваться хроническим должникам, рассчитывая на «всеобщую амнистию», не стоит. Как пояснил «КП» в Украине» юрист Андрей Вигиринский, банкротство вовсе не означает списания всей суммы долга.

— Это не первый подобный законопроект, — говорит юрист. — Были и другие проекты. Варианты разные: банкротство может подразумевать и частичное списание, и изменение процентной ставки, и рассрочку, как у юрлиц. И, разумеется, как правило, оно связано с ограничениями получения дополнительных займов банкротом в последующем.

Полезно знать

Цели и задания

Законопроект расширяет возможности взыскания задолженности с должников и реструктуризации долга и предусматривает следующие меры:

  • Реструктуризация задолженности одновременно перед всеми кредиторами посредством процедуры утверждения судом плана погашения долгов.
  • Должники, которые не могут рассчитаться с кредиторами, освобождаются от долгов в обмен на все принадлежащее им имущество, кроме принадлежащего им жилья, но только в том случае, если в собственности их семьи (родителей, супругов, детей) нет другого жилья.
  • Расходы кредиторов на взыскание долга с заемщиков и риски невозврата долгов снижаются.

Основные положения

Проект предусматривает применение к процедуре банкротства физлиц положений Закона «О возобновлении платежеспособности должника или признании его банкротом».

1. Дело о банкротстве физического лица возбуждается судом, если бесспорные требования кредитора (кредиторов) к должнику в совокупности составляют не меньше 150 минимальных размеров заработной платы. Физическое лицо может инициировать возбуждение дела о своем банкротстве независимо от суммы задолженности.

2. После процедуры банкротства физлицу остается жилое помещение (или его часть), а также земельный участок, на котором оно расположено, если на момент возбуждения дела о банкротстве физлица-должника у него и членов его семьи (родителей, детей, жены, мужа) отсутствует право собственности на иное пригодное для постоянного проживания жилое помещение; имущество, необходимое для профессиональной деятельности физического лица банкрота; другое имущество, если физлицо-банкрот докажет, что это имущество необходимо для обеспечения его жизнедеятельности или лиц, находящихся на его иждивении.

3. В течение пяти лет после признания физического лица банкротом не может быть возбуждено производство по делу о банкротстве по его заявлению.

4. В течение трех лет после признания человека банкротом он не может быть зарегистрирован как субъект предпринимательской деятельности, приобретать имущество, брать деньги в кредит, заключать договор поручительства, передавать имущество в залог.

«Следствием принятия данного законопроекта будет введение института банкротства физлица, не занимающегося предпринимательской деятельностью, уменьшение объема проблемных кредитов в банковской системе, уменьшение расходов кредиторов на взыскание с должников, освобождение должников от пожизненной финансовой зависимости, увеличение поступления к государству налогов от деятельности должников и ускорения экономического роста вследствие возврата должников к легальной предпринимательской деятельности», — подытожили авторы.

Упрощенное банкротство физических лиц

Банкротство в РФ стало доступным для граждан в 2015 году. Законная цивилизованная процедура, которая позволяет должникам больше не вздрагивать от визитов и звонков коллекторов, которая через суд позволяет избавиться от долговых требований раз и навсегда. Прекрасно, не правда ли? Но обратиться в суд могут только лица, чей долг составляет от 500 000 рублей. Судебные расходы потянут около 50 000-80 000 рублей. Конечно, признавать банкротство выгодно, если долги достигают миллиона и больше.

Что делать, если долг небольшой, 100 000-200 000 рублей? Конечно, проще закрыть его самостоятельно, чем платить те же деньги на судебные расходы. Но если и эта сумма является большой, и нечего есть? Для таких случаев и был разработан законопроект об упрощенной процедуре банкротства физических лиц, который, по мнениям экспертов, должен вступить в силу уже в начале 2019 года.

Что предлагает должникам упрощенное банкротство физических лиц?

Сейчас ведется много разговоров вокруг возможностей нового проекта, но давайте разберемся, чем же обусловлена такая популярность.

  1. Сроки банкротства будут составлять порядка 4 месяца. Да, это одно из самых болезненных мест процедуры, ведь сейчас она занимает до 8-10 месяцев.
  2. К услугам финансовых управляющих обращаться станет необязательно. Напомним, сейчас без управляющего банкротство невозможно в принципе, а размер вознаграждения составляет 25 000 рублей за одну из процедур (чаще граждане проходят реализацию имущества, в обход реструктуризации, поэтому вносят средства на депозит суда только один раз).
  3. Вы сможете признать несостоятельность даже с долгом в 50 000 рублей (максимум 700 000 рублей). Сейчас минимальный порог – 500 000 рублей (конечно, вы можете признать банкротство и с суммой в 300 000 рублей, но только в случае наличия неоспоримых признаков банкротства). Обращаться в суд с суммой 100 000-200 000 рублей как минимум нецелесообразно.
  4. Вы сможете самостоятельно проходить все судебные мероприятия. Конечно, если вы ранее не сталкивались с судебным производством, лучше поручить данный процесс юристам. Но вам больше не придется платить финуправляющему за эти процедуры.

Также в рамках упрощенного порядка банкротства физических лиц предполагаются следующие требования:

  • у должника не должно быть больше 10-ти кредиторов;
  • за последние 4 месяца потенциальный банкрот не должен переезжать или иным образом менять место регистрации и проживания;
  • за 3 года до процедуры он не должны осуществляться сделки на суммы больше 200 000 рублей;
  • минимальный платеж по кредиту должен быть адекватным (соразмерным) зарплате. Нормы упрощенного банкротства предполагают, что минимальный размер платы по кредиту должен быть меньше чем официальная зарплата;
  • при получении кредитования должник должен указывать только правдивые сведения сотрудникам банка (это легко проверить): зарплату, место работы и так далее.

Стоимость банкротства по упрощенной системе, по предварительным оценкам экспертов, будет составлять порядка около 10 000-15 000 рублей.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Когда примут закон об упрощенном банкротстве физических лиц?

Многих должников интересует, когда же вступит в силу новый проект? Вопрос легко понять, ведь условия применения упрощенной процедуры банкротства предполагают сокращение расходов и сроков списания долгов.

По свежим новостям СМИ, законопроект должен быть принят уже ближе к концу 2018 года, а в силу он должен вступить уже в 2019 году.

Эксперты не рекомендуют физическим лицам ждать и затягивать, если долги копятся уже сейчас – это весьма плохая практика, которая может закончиться не очень хорошо. В таком случае возможны два варианта развития событий:

  • вы все-таки обратитесь в суд, но вас могут счесть преднамеренным банкротом, который специально накапливал долги, не имея возможности с ними рассчитаться;
  • в суд обратятся ваши кредиторы, и назначат своего финансового управляющего. И будет сделано все, чтобы обанкротить вас по максимуму.

Изменения в закон о банкротстве физических лиц могут быть приняты и через год, но если есть проблема с долгами – нужно ее решать уже сейчас. Последние новости в данной сфере показывают, что уже есть сформированная судебная практика, и банкротство в 90% случаев признается, а долги списываются.

Но все же – это актуально для должников, чей долг перевалил за полмиллиона рублей. Проще заказать юридическое сопровождение, и пройти судебную процедуру за 6-7 месяцев, чем годами ждать поправок в законодательные нормы. Обращайтесь, мы поможем вам обанкротиться уже сейчас!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.