Взыскание суммы страхового возмещения

Взыскание суммы страхового возмещения

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Исковое заявление о взыскании суммы страхового возмещения (ОСАГО)

Образец искового заявления о взыскании суммы страхового возмещения по ОСАГО. Размещен на официальном сайте Печорского районного суда Псковской области (pechorsky.psk.sudrf.ru)

Обязательный досудебный порядок урегулирования спора

Абзацем четвертым пункта 21 статьи 12, абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 и пунктом 3 статьи 19 Закона об ОСАГО с 1 сентября 2014 года предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора. См. об этом подробнее , а также о последствиях несоблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора в п.п. 7-9 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

В Печорский районный суд
Истец: (фамилия, имя, отчество полностью)
адрес полностью, индекс и номер телефона)

Ответчик: (наименование организации полностью)
адрес полностью, индекс, номер телефона)

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о взыскании суммы страхового возмещения (по ОСАГО)

«…» ________ ____ года я заключил с ответчиком договор обязательного страхования гражданской ответственности принадлежащего мне автомобиля марки «…» (указать марку), государственный регистрационный номер № …

«. »…..20..г. на ……. (указать место) произошло дорожно-транспортное происшествие: столкновение автомашины марки «…» (указать марку), государственный регистрационный номер № … под управле¬нием водителя … (указать Ф.И.О.) с принадлежащей мне автомашиной.

Виновником случившегося был признан ….. (указать ФИО второго участника ДТП).

Обратившись к ответчику по вопросу получения суммы страхового возмещения, я получил … рублей. (указать сумму, которую получил).

Несогласившись с указанной суммой и посчитав её недостаточной для проведения ремонта, я обратился за проведением независимой оценки, согласно которой размер нанесенного мне материального ущерба составил … рублей.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 931 ГК РФ,

ПРОШУ:
Взыскать с ответчика в мою пользу сумму страхового возмещения в размере …. рублей, расходы, понесенные в связи с производством оценки, в размере … рублей.

Приложение:
1. копия искового заявления;
2. документы, подтверждающие принадлежность автомашины истцу;
3. справка о ДТП;
4. заключение эксперта о стоимости восстановительного ремонта;
5. иные документы, подтверждающие обстоятельства, изложенные в иске.

Подпись ___________ Дата

  • Исковое заявление о взыскании страховой выплаты и возмещении ущерба в результате ДТП (Потерпевший реализовал право на прямое возмещение убытков страховщиком, застраховавшим его гражданскую ответственность по ОСАГО. Однако страховщик произвел страховую выплату, которая не покрывала расходов на ремонт автомобиля)
  • Исковое заявление о взыскании страховой выплаты, возмещении ущерба от ДТП (Страховая компания виновника ДТП выплатила страховое возмещение по ОСАГО потерпевшему. Однако страховая выплата не покрывает расходы потерпевшего на ремонт автомобиля. В качестве второго ответчика по делу привлечен водитель – виновник ДТП).
  • Исковое заявление о взыскании страхового возмещения по ОСАГО с РСА (у страховой компании виновника ДТП отозвана лицензия — ответчиками по делу являются Российский союз автостраховщиков (РСА) и водитель автомобиля, являющийся виновником ДТП)

Взыскание суммы страхового возмещения

Однако, по истечении предусмотренного законом срока для предоставления мотивированного ответа по существу поданного заявления о страховом возмещении, от страховщика на момент обращения с соответствующим иском никакого ответа обычно не поступает и страховое возмещение не выплачивается, причем даже частично.

Таким образом, использовав все возможные меры досудебного урегулирования спора, страховик вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и интересов.

Страховщик в 90-дневный срок со дня подачи заявления о страховом возмещении обязан принять решение о выплате и осуществить страховое возмещение. После истечения этого срока можно сразу обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании суммы страхового возмещения.

Обычно юридический адрес страховой компании отличается от Вашего места жительства, поэтому исковое заявление лучше подавать в свой районный (местный) суд, руководствуясь ст. 110 ГПК Украины.

Кроме взыскания суммы основного долга, страхователь так же может потребовать у суда взыскать: франшизу, пеню, инфляционные расходы, расходы за оценку ущерба автомобиля, моральный ущерб, 3 процента годовых (ст. 625 ГК) и судебный сбор.

Страховщик осуществляет страховую выплату в соответствии с условиями договора на основании заявления страхователя или другого лица, определенного договором, и аварийного сертификата. В случае неуплаты страховщиком страхователю или другому лицу страховой выплаты страховщик обязан уплатить неустойку в размере, установленном договором или законом.

Юристы юридической компании «УКРТРАСТ» окажут Вам такие услуги:

— подготовка и направление официальной претензии в страховую компанию;

Взыскание суммы страхового возмещения

Основные проблемы при начислении страховых выплат

В настоящее время взыскание страхового возмещения является распространенным явлением. Не следует забывать, что страховая компания — это организация, имеющая целью получение дохода. Многие представители одноименных компаний заявляют, что полиса ОСАГО для них являются убыточными. Соответственно, этот страховой продукт не интересен для них. Из-за этого часто не совпадает ожидаемый размер выплат с теми, которые предоставляет страховая компания.

Задержка страховых выплат

В результате проблемы с такими компаниями решаются в суде. Пострадавшие обращаются в судебный орган для того, чтобы взыскание суммы страхового возмещения было адекватным ситуации. Еще одна проблема, с которой часто сталкиваются клиенты страховых организаций – это незаконная задержка выплат. Отметим, что за это незаконное действие законодательство устанавливает ответственность. Она выражается в начислениях процентов на ту сумму, которая была не выплачена стороне договора в срок.

Как должен действовать страховщик при ДТП?

Со дня поступления заявления от потерпевшего о выплате страхового возмещения страховщик должен его рассмотреть в определенный срок. Это месяц. За этот период времени в обязанности страховщика входят следующие действия:

  • составление акта, свидетельствующего о наступлении страхового случая;
  • составление документа о начислении выплат страхового характера;
  • осуществление выплат или отказ в начислении с уведомлением пострадавшему в письменном виде с указанием причин.

Взыскание страховой суммы по ДТП: алгоритм действий

Взыскание страхового возмещения по ДТП проходит три стадии:

  • Обращение к экспертам-автотехникам для проведения полноценной экспертизы. Практика показывает, что оценка ремонта автомашины, выданная страховой организацией, занижена в полтора раза. Причиной этого служит тот факт, что в расценки по ремонтным работам не включены тарифы СТО от дилеров (официальных) производителей автомашин. В основу выплат включены минимальные цены на ремонтные работы в регионе. Очень часто в базу начислений включается расчет общей стоимости нужных запчастей по минимальным ценам. В свою очередь, суды критично относятся к такой минимальной калькуляции и при наличии грамотных возражений со стороны защитников пострадавшей стороны выносят положительное решение о выплатах.
  • Составление претензии к страховой организации. В принципе, по данной категории дел претензионный порядок урегулирования спорного правоотношения не предусмотрен. Но некоторые страховщики, рассмотрев претензию, под влиянием бесспорных аргументов, идут на уступки. В этом случае, взыскание страховой суммы через суд не понадобится. Но такая ситуация служит исключением из правил.
  • Когда все документы собраны, необходимо сразу же обращаться в суд. Исковое заявление по данной категории дел подается в судебный участок по месту регистрации страховой организации. Форма заявления определена в гражданском законодательстве.

Иные случаи, когда страховые выплаты взыскиваются через суд

Кроме полисов ОСАГО и КАСКО, граждане страхуют:

  • свое имущество (квартира, загородный дом и т.д.);
  • свое здоровье (полисы от несчастного случая, а также иные продукты страховщиков).

Если страховая компания объявила себя банкротом, то это не является основанием к невыплате страховки. Закон позволяет получить страховое возмещение. При возникновении проблем по имущественному и личному страхованию, клиенты одноименных компаний при невыполнении последними своих обязательств также имеют право обращаться в суд.

Отдельные нюансы данной категории дел

По практике юристов, обращение в суд очень часто является единственно действенной мерой, способной повлиять на страховщиков. И полноценно выполнить все те обязательства, которые страховая организация взяла на себя ранее.

Взыскание суммы страхового возмещения

Дело № 2-157/2012 копия

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2012 года

Центральный районный суд города Красноярска в составе председательствующего Голубевой Н.Н. При секретаре Красовской А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Т. к ОАО CГ «Ю» о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Т. обратился в суд с указанным иском, мотивировав заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ на перекрестке ул. С./пер. Ш в п. Емельяново произошло дорожно-транспортное происшествие с участием принадлежащего истцу автомобиля «ТОYОТА IST» (г/н N), под управлением Т. и автомобиля ГАЗ 3302 (г/н N), принадлежащего Р., под управлением Б. Виновным в данном ДТП бы признан водитель Б., нарушивший п.8.9 и п.10.1 Правил дорожного Движения РФ. В результате столкновения истцу причинен материальный ущерб. Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована ОАО СГ «Ю». Согласно отчету N от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Д» ущерб составил 72275руб. Истец обратился к ОАО СГ «Ю» с заявлением о выплате страхового возмещения, однако, до настоящего времени ущерб не возмещен. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика ОАО СГ «Ю» сумму страхового возмещения 72275руб., 3270руб. — расходы по оплате услуг экспертов, 642 руб. 58 коп. — оплате почтовых расходов, 3000 руб. — расходы по оплате юридических услуг.

В судебном заседании представитель истца — Шведов Е.Г. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) полностью поддержал заявленные требования по вышеизложенным основаниям.

Представитель ответчика ОАО ГСК «Ю» — Т. (доверенность N от ДД.ММ.ГГГГ) иск не признал, ссылаясь на то, что доводы истца не подтверждаются имеющимися в деле доказательствами. Так, стороной истца не доказан факт причинения вреда в результате дорожно-транспортного происшествия, а также факт нарушения Правил Дорожного Движения лицом, гражданская ответственность которого была застрахована ОАО ГСК «Ю».

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц без самостоятельных требований Т., Б., Р., а также представитель третьего лица — ООО СК «И» в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, о месте и времени слушания дела были извещены заблаговременно и надлежащим образом по адресам, имеющимся в деле.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, а также административный материал по факту ДТП имевшего место ДД.ММ.ГГГГ в п. Емельяново с участием водителей Т. и Б., суд находит заявленные истцом требования обоснованными и считает необходимым их удовлетворие частично по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный лично или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

А согласно п.2 этой же статьи лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причине не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда при отсутствии вины причинителя вреда.

Как следует из содержания 1 ст. 1079 ГК РФ юридические лица граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п., осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязан возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Владелец источника повышенной опасности может быть освобожден судом от ответственности полностью или частично также по основаниям, предусмотренным пунктами 2 и 3 стать 1083 настоящего Кодекса.

Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо, или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или прав оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством в силу распоряжения соответствующего органа о передаче источника повышенной опасности и т.п.).

Согласно п.З ст. 1079 ГК РФ владельцы источников повышенно опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный результате взаимодействия этих источников (столкновение транспортных средств и т.п.) третьим лицам по основаниям предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи.

Вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).

В ходе судебного разбирательства по данному делу установлено, что 19 октября 2010 года примерно в 12 час. 40 мин. на перекрести ул. С. — пер. Ш. в п. Емельяново произошло дорожно-транспортное происшествие с участием принадлежащего истцу автомобиля «ТОYОТА ISТ» (г/н N), под управлением Т. и автомобиля ГАЗ 3302 (г/н N), принадлежащего Р., под управлением Б., при следующих обстоятельствах.

Водитель Т. на автомобиле «ТОYОТА ISТ» (г/н N), двигалась по ул. С. В районе перекрестка ул. С. — пер. Ш. двигавшийся впереди автомобиль ВАЗ 3302 (г/н N), которым управлял Б., остановился. Т. также остановилась, в это время автомобиль ГАЗ 3302 (г/н N) начал движение назад, Т. также стала сдавать назад, Б. увеличил скорость движения и допустил столкновение задней частью своего автомобиля в переднюю часть автомобиля истца (под управлением Т.).

Тем самым, водитель Б. допустил нарушение п. 8.12 ПДД РФ, в соответствии которым движение транспортного средства задним ходом разрешается при условии, что этот маневр будет безопасен и не создаст помех другим участникам движения. При необходимости водитель должен прибегнуть к помощи других лиц. Движение задним ходом запрещается на перекрестках и в местах, где запрещен разворот согласно пункту 8.11 правил. Данное нарушение Правил, допущенное водителем Б., явилось причиной дорожно-транспортного происшествия, в результате которого был поврежден принадлежащий истца автомобиль
«ТОYОТА ISТ»(г/н N), чем истцу причинен имущественный вред. При таких обстоятельствах следует вывод о наступлении
ответственности страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность данного водителя.

Выводы суда, изложенные выше, подтверждаются имеющимися в деле и исследованными в ходе судебного разбирательства доказательствами.

Так, из схемы ДТП видно, что оба автомобиля двигались по ул. С. в попутном направлении. Ширина проезжей части в районе места ДТП составляет 4,5м. Автомобиль истца находится на расстоянии 1м. от места столкновения транспортных средств, а расстояние от оси правого переднего колеса автомобиля «ТОYОТА ISТ» (г/н N) до места столкновения — 2,10м. На схеме также отражено, что расстояние от правого края проезжей части (по ходу движения автомобилей) до оси правого переднего и заднего колес автомобиля ГАЗ 3302 (г/н N) составляет 1,7м., до оси правого переднего и заднего колес автомобиля «ТОYОТА ISТ» (г/н N) — 2,0м. Кроме того, на схеме отмечено направление движения автомобиля ГАЗ 3302 (г/н N) — задним ходом.

Схема происшествия подписана обоими водителями и никем из них не оспаривается.

Объяснения водителей на месте ДТП и в ходе судебного разбирательства по данному делу также соответствуют механизму ДТП, описанному судом выше.

Согласно справки о дорожно-транспортном происшествии автомобиль «ТОYОТА ISТ» (г/н N) — 2,0м. (водитель Т.) имеет следующие повреждения: передний бампер, решетка радиатора, капот, переднее левое крыло, верхняя рамка радиатора, левая блок фара, возможны скрытые дефекты. На автомобиле ГАЗ-3302 повреждено крепление заднего правого фонаря.

Таким образом, характер повреждений на автомобилях, и: локализация, а также расположения транспортных средств после ДТП отраженное на схеме ДТП, соответствуют механизму ДТП, описанному выше.

По заключению эксперта N от ДД.ММ.ГГГГ (экспертиза проведена на основании определения суда) повреждения автомобиля «ТОYОТА ISТ» (г/н N), указанные в справке о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, также перечисленные в акте осмотра от ДД.ММ.ГГГГ, кроме повреждения левой стороны боковой поверхности переднего бампера и подкрылок левого переднего колеса, с технической точки зрения, соответствую механизму ДТП. Однако, экспертом не определено наличие следующих повреждений: радиатор кондиционера, передних левого и правой брызговиков, правого переднего крыла, переднего и правого лонжерона.

С учетом вышеизложенного стоимость материального ущерба определена экспертом в размере 56213,00 руб.

Данное заключение стороной истца не оспаривается.

Доводы стороны ответчика о том, что данное заключение содержит противоречивые выводы, которые, к тому же, носят вероятностный характер, суд находит несостоятельными. В заключении экспертов приведен ход исследования, анализ представленных эксперту для исследования материалов, в том числе справки о ДТП, акта осмотра от ДД.ММ.ГГГГ, фотографий поврежденного транспортного средства истца на бумажном носителе, а также на электронном носителе. Данные материалы были представлены эксперту судом при назначения экспертизы, с согласия участников процесса (в том числе представителя ответчика). В заключении экспертом также приведены мотивы, по которым ряд повреждений, отраженных в акте осмотра и справке о ДТГ исключен экспертом при определении размера материального ущерба.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что данное экспертное заключение согласуется с иными, приведенными выше доказательствами, суд считает возможным принять во внимание данное экспертное заключение в качестве надлежащего доказательства.

В ходе судебного разбирательства также установлено, что по результатам административного расследования вынесено постановление 24 КП N от ДД.ММ.ГГГГ которым установлено нарушение п. 8.12 ПДД РФ и признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст.12.14. ч.2 КоАП РФ. В отношении Т. вынесено постановление 24 КП N от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении административного производства в связи с отсутствием в ее действиях состава административного правонарушения (п.1 ч.1 ст.24.5 КоАП РФ).

На основании изложенного, оценив, в совокупности, имеющиеся па делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что в дорожно-транспортном происшествии виновен водитель Б. Данные выводы суда основаны на приведенных выше доказательствах, которые согласуются между собой и сомнений у суда не вызывают.

Стороной ответчика достаточных опровергающих доказательств не представлено, в материалах дела таких доказательства также не имеется.

В ходе рассмотрения дела судом также установлено, что в результате указанного дорожно-транспортного происшествия, автомобиль истца получил технические повреждения, в связи с чем его владельцу причинен имущественный вред.

В соответствии с п.7 в ст.60 Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 (ред. от 08.08.2009) «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при причинении вреда имуществу потерпевшего в соответствии с настоящими Правилами возмещению в пределах страховой суммы подлежат документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если экспертиза проводилась и оплата произведена потерпевшим.

В соответствии со ст. 1082 ГК РФ удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь такого же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки (п.2 ст. 15 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

На основании статьи 931 ГК РФ, риск ответственности лица по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, на которое такая ответственность может быть возложена, может быть застрахован по договору страхования. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В силу п.1 ст. 6 Федерального Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

В соответствии с п. 7 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 263 (далее Правил), страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Как установлено судом и не оспаривается участниками процесса, на момент ДТП автогражданская ответственность водителя Б. была застрахована ОАО ГСК «Ю», и в связи с наступлением страхового случая (причинение истцу имущественного вреда в результате ДТП, произошедшего по вине лица, гражданская ответственность которого была застрахована ответчиком) у ответчика ОАО ГСК «Ю» возникла обязанность по выплате истцу страхового возмещения.

Согласно ст. 7 указанного Федерального закона, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших составляет не более 160 тысяч рублей.

В силу п. 60 ПРАВИЛ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ (утв. Постановлением правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 263) При причинении вреда имуществу потерпевшего в соответствии с настоящими Правилами возмещению в пределах страховой суммы подлежат:

а) реальный ущерб;

б) иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места
дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т.д.).

Как указано в подп. «б» п. 63 Правил ОСАГО, размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется в случае повреждения имущества потерпевшего — в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).

Из материалов дела следует, что по результатам произведенной по заказу истца оценки рыночной стоимости и стоимости восстановительного ремонта автомобиля «ТОYОТА ISТ» (г/н N), в ООО «Д» (Отчет об оценке N от ДД.ММ.ГГГГ.), стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учетом износа составляет 72275 руб.

Вместе с тем, по заключению эксперта N ООО «ЦН«П» от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля ТОYОТА ISТ» (г/н N) с учетом износа составила 56213 руб.

Данное заключение судебной автотехнической экспертизы сомнений у суда не вызывает, по основаниям, изложенным выше, принято судом в качестве надлежащего доказательства по делу, экспертное заключение в указанной части сторонами не оспорено, опровергающих доказательств не представлено.

Кроме того, на основании п.5 ст.12 Федерального закона об ОСАГО, в сумму страховой выплаты следует включить и понесенные истцом расходы по оплате услуг оценки в сумме 3270 руб., проведенной для определения размера страхового возмещения и почтовых услуг по уведомлению заинтересованных лиц о проведении осмотра и оценке в размере 642,58 руб. Таким образом, суд считает необходимым определить страховое возмещение, подлежащее выплате в пользу истца, в сумме: 56213 руб. + 3270руб. + 642,58 руб. = 60125 руб. 58 коп.

Кроме того, на основании п.1 ст. 98 ГПК РФ, за счет ответчика ОАО «ГСК «Ю» подлежат возмещению понесенные истцом расходы по оплате юридических услуг (составление искового заявления) в размере 3000 руб. и государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, в размере 800 + 3%*40125 руб. 58коп. = 2003 руб. 77 коп., что всего составит: 3000 руб. + 2003 руб. 77коп. = 5003 руб. 77 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Т. удовлетворить частично. Взыскать с ОАО «ГСК «Ю» в пользу Т. страховое возмещение в сумме 60125 руб. 58 коп., возмещение судебных издержек — 5003 руб. 77 коп., а всего взыскать — 65129 руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.

Взыскание страхового возмещения со страховой компании через суд

На сегодняшний день одной из самых проблематичных ситуаций в правовом деле является взыскание ущерба со страховой компании, которая стремится найти множество причин для отказа в выплате.

Московский правовой центр готов применить все законные способы взыскания суммы страхового возмещения для нашего клиента — опыт специалистов, а также знание всех хитростей страховых компаний позволяет нам решать дела в пользу доверившегося нам гражданина.

Услуги компании

  • взыскание суммы страхового возмещения;
  • взыскание средств с виновника, не имеющего страховку;
  • суд с виноватыми в ДТП;
  • взыскание страховых выплат/неустойки ОСАГО/КАСКО;
  • дополнительное взыскание средств с виновника ДТП при недостаточности страховой выплаты на покрытие стоимости ремонта;
  • установление виноватого при ДТП;
  • возмещение ущерба при ДТП через суд и т.д.

Бездействует страховая компания? Обращайтесь к нам!

Если страховая компания виновника ДТП бездействует и не стремится к мирному урегулированию вопроса о выплате страхового возмещения, смело обращайтесь в Московский правовой центр! Мы применим по отношению к страховой компании различные законы и постановления ВС РФ и найдем способ взыскать с них то, что причитается Вам по праву!

Необходимые документы

  • заключение независимой экспертизы (при наличии);
  • чеки/квитанции и прочие документы по делу;
  • переписка со страховой компанией;
  • справки/копии административного материала (из компетентных органов);
  • документы на застрахованный объект;
  • полис/договор страховки.

Более полный перечень необходимой документации Вам укажет юрист, который будет вести Ваше дело.

Принципы нашей работы

Скрупулезность в работе, ответственность и огромное желание помочь клиенту — вот основные принципы, которыми мы руководствуемся при своей работе. Московский правовой центр — это не просто надежный помощник, это друг, который сделает все, чтобы взыскать ущерб со страховой компании в Вашу пользу! Обращайтесь и мы не позволим Вас обмануть!

Вам необходима грамотная юридическая помощь в Москве? Обратитесь к нам!

Обзор судебной практики по спорам, связанным с договором страхования (утв. постановлением Президиума Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 11 апреля 2011 г. N 5)

Обзор судебной практики по спорам, связанным с договором страхования (утв. постановлением Президиума Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 11 апреля 2011 г. N 5)

В соответствии с планом работы суда округа на первое полугодие 2011 года проанализирована судебная практика по спорам, связанным с договором страхования. При подготовке обзора использованы постановления суда округа за 2010 год и январь-февраль 2011 года.

1. При переходе от страхователя к страховщику права требования выплаченной страховщиком суммы страхового возмещения с лица, ответственного за убытки, возмещенные в результате страхования, к нему переходят все права потерпевшего, в том числе право на взыскание неустойки за несвоевременное осуществление страховой выплаты.

В результате дорожно-транспортного происшествия *(1) автомобилю «Тойота Королла», застрахованному страховщиком на основании договора добровольного страхования, причинены механические повреждения. В связи с наступлением страхового случая страховщик выплатил страхователю поврежденного автомобиля сумму страхового возмещения.

Страховщик потерпевшего обратился в порядке суброгации к страховщику виновника ДТП с претензией о возмещении расходов, связанных с выплатой страхового возмещения.

Оставление претензии без ответа послужило основанием для обращения страховщика потерпевшего с иском о взыскании выплаченной страхователю суммы страхового возмещения и неустойки.

Суд первой инстанции взыскал со страховщика виновника ДТП в пользу страховщика потерпевшего сумму страхового возмещения, а также неустойку в размере 36 072 рублей 47 копеек.

Суд кассационной инстанции поддержал вынесенное решение.

Применив статью 387 Гражданского кодекса Российской Федерации *(2) , суд округа сделал вывод, что к страховщику, возместившему убытки в связи с повреждением застрахованного автомобиля, наряду с правом на страховую выплату по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца транспортного средства перешло право и на взыскание неустойки (пени) за несвоевременное осуществление страховой выплаты. Размер и порядок взыскания неустойки предусмотрен пунктом 2 статьи 13 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» *(3) за неисполнение страховщиком по обязательному страхованию ответственности виновного в причинении вреда лица перед потерпевшим обязанности произвести страховую выплату.

2. Одностороннее изменение условия договора страхования о месте нахождения застрахованного имущества не допускается и влечет отказ в признании события страховым случаем.

Страхователь и страховщик заключили договор страхования имущества, согласно которому застраховано оборудование, которое должно быть расположено в корпусе N 6 на ферме N 1 по определенному адресу.

В числе застрахованных рисков стороны договора указали пожар, определив при этом, что события признаются страховыми, если они произошли в месте нахождения застрахованного имущества.

Поскольку на территории производственной площадки произошел пожар, в результате которого полностью выгорел корпус N 9 фермы N 2, в котором, по утверждению страхователя, располагалось застрахованное оборудование, страхователь направил в страховую компанию заявление о причинении вреда.

Страховщик, отказывая в выплате страхового возмещения, сослался на то, что застрахованное имущество находилось в момент пожара в ином месте, чем было указано в договоре страхования.

Страхователь обратился в арбитражный суд с иском о взыскании со страховщика страхового возмещения.

Суды первой, апелляционной и кассационной инстанций отказали в удовлетворении заявленных требований.

Сведения о месте нахождения имущества были оговорены сторонами в договоре. В связи с тем, что в момент пожара застрахованное имущество страхователя находилось в месте, не установленном данным договором, и представленные страхователем акт о пожаре и справка отдела государственного пожарного надзора не содержат сведений об утрате застрахованного имущества, произошедшее событие не признано судами страховым случаем.

3. Закон об охранной деятельности не предусматривает возможности страхования ответственности за нарушение договора охраны предприятиями, занимающимися частной детективной и охранной деятельностью.

Охранное предприятие (страхователь) и страховая компания (страховщик) заключили генеральный договор страхования гражданской ответственности при осуществлении охранной деятельности.

Предметом данного договора явилось страхование гражданской ответственности страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда при осуществлении охранной деятельности в соответствии с Законом Российской Федерации от 11.03.1992 N 2487-I «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации»*(4).

Договор заключен в пользу третьих лиц (выгодоприобретателей), состоящих со страхователем в договорных отношениях по централизованной охране.

Согласно условиям договора страховым случаем признается факт возникновения у страхователя обязанности возместить вред, причиненный выгодоприобретателю в результате кражи или грабежа его имущества.

В соответствии с договором, заключенным охранным предприятием на централизованную охрану ряда магазинов, клиент передал, а охранное предприятие приняло под охрану магазин (объект). Охрана объекта заключалась в централизованном наблюдении за состоянием средств сигнализации магазина и принятии мер к задержанию проникших в него посторонних лиц.

Согласно условиям договора за ущерб, причиненный кражей из охраняемого объекта, материальную ответственность несет страховщик.

В связи с произошедшим хищением имущества в помещении охраняемого магазина, клиент обратился к охранному предприятию с требованием возместить ущерб, причиненный ему в результате кражи имущества.

Охранное предприятие обратилось в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события и необходимости выплаты страхового возмещения.

Поскольку страховщик от выплаты страхового возмещения отказался, не признав кражу имущества страховым случаем, страхователь обратился в арбитражный суд о взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Суд первой инстанции принял решение об удовлетворении иска и взыскании в пользу охранного предприятия суммы страхового возмещения, сославшись на заключенный сторонами договор страхования ответственности за причинение вреда.

Суд кассационной инстанции отменил решение суда и отказал в удовлетворении иска.

В соответствии с пунктом 1 статьи 932 ГК РФ страхование риска ответственности за нарушение договора допускается только в случаях, предусмотренных законом. Закон об охранной деятельности не предусматривает возможности страхования ответственности за нарушение договора охраны предприятиями, занимающимися частной детективной и охранной деятельностью.

4. Иск о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения не влечет восстановления нарушенного права страхователя.

Страхователь обратился в арбитражный суд с иском к страховщику о признании незаконным письменного ответа об отказе в выплате страхового возмещения, а также о признании страховым случаем события — наезда на трактор, принадлежащий истцу, прицепом, буксируемым автомобилем КАМАЗ.

Решением суда наезд на трактор признан страховым случаем, в удовлетворении иска в части признания незаконным письменного ответа об отказе в выплате страхового возмещения отказано.

Признание незаконным письменного ответа об отказе в страховой выплате не влечет восстановление нарушенного права истца в виде получения в последующем страхового возмещения, поскольку не является основанием для понуждения ответчика произвести страховую выплату.

Удовлетворяя исковые требования в части признания события страховым случаем, суд указал, что пункт 11.9.4 «б» Правил страхования имущества, на основании которого истцу было отказано в признании наезда страховым случаем, является ничтожным, поскольку ухудшает положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Постановлением апелляционного суда, оставленным без изменения судом кассационной инстанции, судебный акт частично отменен. В удовлетворении требования о признании страховым случаем наезда на трактор отказано.

Предметом заключенного страхователем и страховщиком договора страхования имущества является обязанность страховщика за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) возместить страхователю ущерб, причиненный застрахованному имуществу вследствие этого события (выплатить страховое возмещение), в пределах определенной договором страховой суммы.

Объектом страхования по данному договору являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием распоряжением имуществом, указанным в приложении к договору страхования имущества.

В части признания события страховым случаем апелляционный суд указал, что истец избрал ненадлежащий способ защиты, который не может привести к восстановлению нарушенного права. Страхователь в случае неисполнения страховщиком договорной обязанности по выплате страхового возмещения не лишен возможности требовать взыскания такого возмещения в судебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования обязательством страховщика является уплата при наступлении страхового случая денежной суммы страхователю или выгодоприобретателю. Возникновение на стороне страховщика денежного обязательства и его неисполнение дают право страхователю потребовать принудительного исполнения обязательства. Надлежащим способом защиты права страхователя в этом случае является понуждение к исполнению такого обязательства.

Такого способа защиты права, как признание определенного события страховым случаем, закон не предусматривает.

При наличии спора между страхователем и страховщиком, не признающим наличие оснований для возмещения убытков или уплаты страхового возмещения, допустимым способом защиты права является иск о присуждении. Вопрос о том, имеется ли страховой случай, подлежит исследованию в рамках такого иска, поскольку является обстоятельством, от которого зависит право страхователя на соответствующую выплату.

Исковое требование не соответствует положениям статьи 12 ГК РФ.

5. Юридическое лицо возмещает ущерб, причиненный его работником в состоянии алкогольного опьянения.

В результате ДТП с участием автомобиля Hyundai Tuscon, под управлением Б., и автомобиля КАМАЗ-65111 под управлением К., последним совершен наезд на стоящий автомобиль Hyundai Tuscon, принадлежащий С.

На основании медицинского освидетельствования было сделано заключение о том, что водитель автомобиля КАМАЗ-65111 находился в состоянии алкогольного опьянения.

Стоимость восстановительного ремонта автомобиля Hyundai Tuscon составила 149 510 рублей 67 копеек, о чем указано в заключении эксперта.

На момент совершения ДТП автомобиль Hyundai Tuscon был застрахован по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Автомобиль КАМАЗ-65111 на момент совершения ДТП был застрахован юридическим лицом в страховой компании по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Признав произошедшее ДТП страховым случаем, страховщик юридического лица выплатил страховщику потерпевшего страховое возмещение в сумме 120 000 рублей.

Поскольку водитель автомобиля КАМАЗ-65111 на момент совершения ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения, страховщик обратился в суд к юридическому лицу с иском о взыскании 120 000 рублей страхового возмещения в порядке регресса.

Решением суда отказано в удовлетворении исковых требований страховщика с выводом о том, что материалы дела содержат противоречивые сведения и однозначно не свидетельствуют об алкогольном опьянении водителя автомобиля КАМАЗ-65111 на момент совершения ДТП. Иных доказательств, кроме акта медицинского освидетельствования, подтверждающих, что водитель находился в состоянии алкогольного опьянения, в материалы дела не представлено.

Постановлением апелляционного суда, оставленным без изменения судом кассационной инстанции, судебный акт отменен, иск удовлетворен.

Согласно положениям статьи 14 Закона об ОСАГО, подпункта «б» пункта 76 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 N 263, страховщик имеет право предъявлять регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если вред причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного).

По такому требованию отвечает и работодатель лица, причинившего вред (юридическое лицо).

Суд признал доказанным факт управления автомобилем в момент причинения вреда водителем, находившемся в состоянии алкогольного опьянения.

Этот водитель, виновный в произошедшем ДТП, состоял в трудовых отношениях со страхователем автомобиля КАМАЗ-65111 — юридическим лицом. Помимо прочего, в материалы дела ответчиком представлен путевой лист.

Поскольку факт причинения вреда водителем при управлении транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения подтвержден, обосновано взыскание суммы с юридического лица — работодателя водителя.

6. Обязанность страховщика выплатить возмещение возникает с момента наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования. Нарушение срока выплаты страхового возмещения является основанием для начисления процентов за пользование чужими денежными средствами.

Страховщиком (правопредшественником страхового общества) и страхователем заключен договор добровольного страхования имущества, в том числе от повреждения водой в результате аварии на трубопроводе системы отопления, канализации, водоснабжения.

По данному договору объектом страхования являлись имущественные интересы страхователя, связанные с ущербом, причиненным страховым случаем, произошедшим с застрахованным имуществом (с отделкой помещения бара, включая встроенное инженерное оборудование).

Страховая сумма согласно полису составляла 1 500 000 рублей.

В связи с затоплением застрахованного объекта горячей водой, произошедшим в период действия указанного договора страхования в результате аварии системы отопления, страхователь обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в пределах страховой суммы.

Страховщик обязательства по выплате страхового возмещения не исполнил.

Решением суда со страховщика в пользу страхователя взыскано страховое возмещение в размере 1 500 000 рублей. Страховым обществом (правопреемником должника) сумма страхового возмещения была перечислена на счет страхователя.

Страхователь обратился в арбитражный суд с иском о взыскании со страховщика процентов в размере 213 630 рублей за неправомерное удержание денежных средств.

Решением суда исковые требования удовлетворены.

Суд первой инстанции указал на то, что обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает с наступлением страхового случая, то есть события, предусмотренного договором страхования.

Апелляционным судом решение изменено, исковые требования удовлетворены частично. Со страховщика в пользу страхователя взыскано 31 645 рублей 83 копейки процентов за пользование чужими денежными средствами. В удовлетворении иска в остальной части отказано.

Суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что возникновение денежного обязательства связано с моментом вступления в законную силу судебного акта о взыскании страхового возмещения, и взыскал проценты в указанной сумме.

Суд кассационной инстанции признал вывод апелляционного суда ошибочным.

Из рассматриваемого дела следует, что спор возник из правоотношений, основанных на договоре страхования, а не из обязательств вследствие причинения вреда.

Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Судом апелляционной инстанции неправильно применена статья 395 ГК РФ в части определения срока для начисления процентов за пользование чужими денежными средствами.

Проценты за пользование чужими денежными средствами следует взыскать со страховщика с момента наступления обязанности выплатить страховое возмещение, т.е. при наступлении страхового случая.

7. Осуществление страховой выплаты не поставлено в зависимость от нарушения порядка или срока уплаты страхового взноса (страховой премии).

В результате ДТП транспортным средством МАН ТГ 480 причинены механические повреждения автомобилю Лексус ЛХ470.

Согласно протоколу об административном правонарушении ДТП произошло по причине нарушения водителем транспортного средства МАН ТГ 480 правил дорожного движения.

Признав данный случай страховым, страховщик выплатил потерпевшему страховое возмещение и обратился к виновнику ДТП о взыскании страхового возмещения.

Суд первой инстанции, отказывая в иске, сделал вывод о невступлении в силу договора страхования, заключенного между страховщиком и страхователем (потерпевшим), ввиду непредставления в материалы дела доказательств уплаты страхователем страховой премии.

Суд кассационной инстанции, отменяя решение, указал, что статьи 957 , 965 ГК РФ не содержат запрета осуществлять выплату страхового возмещения в случае нарушения порядка (сроков) уплаты страхователем страховых взносов (страховой премии).

Право суброгации возникает у страховщика, выплатившего страховое возмещение. Факт выплаты страхового возмещения подтвержден представленными в материалы дела доказательствами и не опровергается сторонами.

В этой связи у ответчика обязательство возникает независимо от условий договора страхования, заключенного его кредитором со страховщиком.

Кроме того, пунктом 6.7 «Правил страхования транспортных средств» (утвержденных страховщиком) предусмотрено, что в случае неуплаты страховой премии или его первого взноса в установленный договором срок, договор является не вступившим в силу, если в договоре не предусмотрено иное.

В представленном в материалы дела страховом полисе, подтверждающем заключение договора страхования, определена подлежащая оплате сумма страховой премии, о чем имеется запись в графе «страховая премия» и указан срок его действия.

При этом факт заключения договора страхования и вступления его в силу сторонами самого договора не оспаривался.

8. Сумма материального ущерба, выплаченная страховщиком в пользу страхователя в результате наступления страхового случая, выразившегося в причинении застрахованному автомобилю повреждений в результате наезда на открытый колодец, взыскивается в порядке суброгации с муниципального образования, ответственного за содержание дорожных покрытий.

Страхователь, управляя автомобилем «Тойота Вольтц», наехал на открытый колодец во дворе дома.

Согласно определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в действиях страхователя нарушений Правил дорожного движения Российской Федерации не усматривается.

Автомобиль «Тойота Вольтц» застрахован страховщиком по договору страхования средств наземного транспорта.

В результате произошедшего события страхователю указанного автомобиля причинен ущерб, страховщиком произведена выплата страхового возмещения.

Ссылаясь на то, что дорога с открытым колодцем находится на территории административного района города, страховщик обратился в арбитражный суд с иском к муниципальному образованию о взыскании материального ущерба в порядке суброгации.

Суды первой, апелляционной и кассационной инстанций удовлетворили исковые требования.

Суды установили, что дорога с открытым колодцем находится на территории административного района города.

В соответствии с подпунктом 5 пункта 1 статьи 15 Федерального закона от 06.10.2003 N 131-ФЗ «Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации» к вопросам местного значения муниципального района относится дорожная деятельность в отношении автомобильных дорог местного значения вне границ населенных пунктов в границах муниципального района, а также осуществление иных полномочий в области использования автомобильных дорог и осуществления дорожной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Поскольку органы местного самоуправления надлежащим образом не исполнили обязанность по содержанию дорожных покрытий, не обеспечили безопасность дорожного движения и допустили виновное противоправное бездействие, которое привело к причинению вреда, то муниципальное образование в соответствии с положениями статей 965 , 1064 ГК РФ является лицом, ответственным за вред, причиненный в результате наезда на открытый колодец.

9. При взыскании страхового возмещения в порядке суброгации страховая выплата осуществляется в размере фактических затрат в пределах, установленных Законом об ОСАГО.

В результате ДТП, произошедшего с участием автомобилей Ауди Q7 и ВАЗ-21099, автомобилю Ауди Q7 причинены механические повреждения.

В соответствии с заключением, составленным бюро экспертизы, стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета износа определена в размере 24 907 рублей 50 копеек, а с учетом износа — в размере 24 240 рублей 68 копеек.

Фактическая стоимость выполненных ремонтных работ по восстановлению автомобиля составила 61 870 рублей.

Страховщик, застраховавший гражданскую ответственность владельца автомобиля Ауди Q7 (потерпевшего), перечислил предприятию, производившему ремонтные работы, сумму страхового возмещения в размере фактической стоимости восстановительных работ и обратился в арбитражный суд с иском к страховщику виновника ДТП о взыскании страхового возмещения в порядке суброгации.

Частично удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции исходил из того, что страховщик потерпевшего не обосновал и не подтвердил надлежащими доказательствами причины, по которым стоимость фактически произведенных затрат на ремонт транспортного средства (61 870 рублей) существенно превысила определенную оценщиком стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (24 907 рублей 50 копеек).

Суд кассационной инстанции изменил решение суда, не согласившись с выводом о том, что размер страхового возмещения должен определяться на основании оценки эксперта, исходя из средних сложившихся цен.

Общие принципы возмещения убытков содержит статья 15 ГК РФ, согласно которой в состав реального (фактического) ущерба включаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В соответствии с пунктом 2.1 статьи 12 Закона об ОСАГО размер подлежащих возмещению убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

Представленные страховщиком потерпевшего документы (счет, акт о страховом случае), обосновывающие размер фактических затрат на восстановление поврежденного транспортного средства, в совокупности с документами, содержащими характер и виды повреждений транспортного средства, подтверждают размер убытков.

Ограничение страховой выплаты путем использования в этом случае средних цен противоречило бы положению гражданского законодательства о полном возмещении убытков, поскольку необходимость расходов, которые потерпевший должен будет произвести для восстановления имущества, вызвана причинением вреда.

Учитывая, что ремонт транспортного средства фактически произведен, при этом дополнительные работы не производились, стоимость такого восстановительного ремонта документально подтверждена, страховое возмещение истцом выплачено, взысканию подлежит вся сумма, затраченная на ремонт автомобиля.

Особенности доказывания требований о взыскании страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая

10. Наличие в страховом полисе информации, подтверждающей осмотр страховщиком застрахованного имущества, является одним из доказательств для возмещения страхователю после наступления страхового случая (пожара) суммы страхового возмещения в полном объеме.

Между страхователем и страховщиком заключен договор страхования имущества от огня и других опасностей, включая здания/помещения (в том числе отделку и встроенное инженерное оборудование); торговое и холодильное оборудование; остекление; товарно-материальные ценности.

Страховая стоимость имущества установлена в сумме 3 000 000 рублей в отношении торгового павильона и в сумме 310 000 рублей в отношении торгового оборудования.

В результате произошедшего пожара принадлежащий страхователю магазин полностью выгорел, уничтожено торговое и холодильное оборудование, продовольственные товары. В качестве причины пожара в акте осмотра места происшествия указано неосторожное обращение с огнем неустановленными лицами.

Страхователь обратился к страховщику с требованием о выплате страховой суммы в возмещение стоимости торгового павильона и торгового оборудования.

Получив отказ страховщика в выплате страхового возмещения, страхователь обратился в арбитражный суд с иском о взыскании со страховой компании 3 310 000 рублей страхового возмещения.

Судами первой и апелляционной инстанций иск удовлетворен частично, в пользу истца с ответчика взыскано 3 000 000 рублей страхового возмещения. В остальной части иска отказано.

Суд кассационной инстанции отменил судебные акты в части отказа в иске и принял в этой части новое решение о взыскании со страховой компании страхового возмещения в сумме 310 000 рублей.

Согласно статье 947 ГК РФ, при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать ее действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В силу положений статьи 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в заключенном сторонами договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании 310 000 рублей страхового возмещения в результате уничтожения торгового и холодильного оборудования, суды не приняли во внимание раздел страхового полиса «Особые условия», в котором подтвержден осмотр страховщиком застрахованного имущества и нахождение имущества в помещении.

В подтверждение права собственности на застрахованное и находящееся в магазине имущество страхователем представлены товарные накладные, чеки, паспорта на оборудование.

11. Иск о взыскании страхового возмещения по договору страхования имущества и процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворен, поскольку страхователь доказал факт наступления страхового случая, размер ущерба и факт уплаты страховой премии.

Между страховщиком и страхователем заключен договор страхования имущества путем оформления страхового полиса.

Объекты страхования: торговое оборудование — страховая сумма 250 000 рублей, офисное оборудование — страховая сумма 300 000 рублей, запасы товаров — страховая сумма 5 000 000 рублей и магазин.

В числе застрахованных рисков предусмотрен пожар.

В период действия договора страхования в магазине произошел пожар, повлекший уничтожение имущества, принадлежащего страхователю.

Полагая, что наступило страховое событие, страхователь обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Поскольку выплату страхового возмещения страховщик не произвел, страхователь обратился в арбитражный суд с иском о взыскании со страховщика страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решением суда, оставленным без изменения судами апелляционной и кассационной инстанций, исковые требования удовлетворены.

Право на получение страхового возмещения у страхователя возникает при подтверждении совокупности обстоятельств: факта наступления страхового случая, уплаты страховой премии, размера причиненных убытков.

При исследовании обстоятельств дела судами установлено, что в занимаемом страхователем помещении по договору аренды произошел пожар, в результате которого причинен ущерб торговому оборудованию, офисному оборудованию, товарным запасам.

Истцом доказаны наличие страхового случая, размер ущерба, уплата страховой премии.

Страхователем представлены все необходимые документы в соответствии с перечнем, указанным в пункте 10.7.1 Правил страхования имущества предприятий и убытков от перерыва в деятельности от 09.11.2007 N 166, предусмотренные при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Страховщиком не опровергнуты представленные страхователем доказательства, подтверждающие имущественный интерес страхователя на оборудование и товарные запасы.

При таких обстоятельствах необходимость в представлении предпринимателем каких-либо иных документов отсутствует.

12. Отсутствие путевого листа у лица, управляющего застрахованным автомобилем при ДТП, не является обстоятельством, освобождающим страховщика от выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования автотранспортного средства.

В результате ДТП, произошедшего с участием автомобиля ВАЗ-21150 под управлением Г. и автомобиля ВАЗ-21074 под управлением Б., автомобилю ВАЗ-21150 причинены механические повреждения.

Согласно постановлению по делу об административном правонарушении виновным в совершении ДТП признан водитель Б.

На момент совершения ДТП автомобиль ВАЗ-21150 застрахован страхователем в страховой компании по договору добровольного страхования.

Страхователь обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения.

Страховщиком отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на подпункт «н» пункта 4.1.1 утвержденных страховщиком «Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств» *(5) , согласно которому событие не признается страховым случаем, если повреждение транспортного средства произошло при управлении застрахованным транспортным средством лицом, не указанным в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению, а также не имеющим на момент наступления страхового события действующего водительского удостоверения соответствующей категории либо временного разрешения установленного образца, доверенности, путевого листа.

Страхователь обратился в арбитражный суд с исковым заявлением о взыскании со страховщика полученного ущерба.

Решением суда в удовлетворении исковых требований отказано, поскольку отсутствуют доказательства, что на момент совершения ДТП водитель, управляющий застрахованным автомобилем, имел путевой лист.

ДТП, произошедшее с участием застрахованного истцом автомобиля ВАЗ-21150, не является страховым случаем по договору добровольного страхования автотранспортного средства, в связи с этим, основания для взыскания страхового возмещения со страховщика отсутствуют.

Постановлением апелляционного суда решение суда отменено, иск удовлетворен.

Отсутствие путевого листа при ДТП не является в данном деле обстоятельством, освобождающим ответчика от выплаты страхового возмещения, а оговорка в пункте 4.1.1 Правил об отсутствии путевого листа не может быть отнесена к событию, на которое не распространяется договор страхования, и в качестве основания освобождения от ответственности в данном случае не может применяться.

В рассматриваемом случае повреждение транспортного средства в результате ДТП является объективно наступившим событием, соответствующим как общему определению страхового случая, данному в Федеральном законе от 27.11.1992 N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», так и определению этого события в качестве страхового в заключенном сторонами договоре.

Суд кассационной инстанции, оставляя без изменения постановление апелляционного суда, исходил из следующего.

По смыслу пункта 1 статьи 942 ГК РФ свобода сторон договора страхования в согласовании страховых случаев означает согласование объективных событий, влекущих ответственность страховщика, а не согласование перечня оснований освобождения от ответственности при наступлении этих событий.

В подпункте «н» пункта 4.1.1 Правил, на основании которого отказано в выплате страхового возмещения страхователю, фактически указано не на страховой случай как объективное событие, а на основание освобождения страхователя от выплаты страхового возмещения по этому же страховому случаю — ДТП.

Вместе с тем статьи 961 , 963 , 964 ГК РФ называют обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Ущерб причинен истцу вследствие ДТП, которое произошло по вине другого участника движения, а не водителя страхователя. Правила допускают выплату страхового возмещения даже вследствие грубой неосторожности лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Поскольку страховщик не представил доказательств, свидетельствующих о том, что отсутствие путевого листа увеличило риск наступления ДТП либо повлияло на размер повреждений, отсутствие путевого листа не является в данном деле обстоятельством, освобождающим страховщика от выплаты страхового возмещения.

13. При подтверждении обстоятельства повреждения ответчиком застрахованного имущества страховщик вправе после выплаты страхового возмещения страхователю в порядке суброгации потребовать от причинителя вреда возмещения денежных средств.

На подъездном пути в результате обрыва троса экскаватора, принадлежащего грузоотправителю, и падения ковша с грузом был поврежден находившийся под погрузкой железнодорожный вагон, застрахованный страховщиком по заключенному со страхователем генеральному договору (полису) страхования железнодорожного подвижного состава, в том числе как имущество, полученное от выгодоприобретателя по договору лизинга.

В подписанном без возражений представителями страхователя и грузоотправителя акте о повреждении вагона, скрепленном печатями этих организаций, зафиксировано исключение вагона из инвентаря.

Страховщиком в страховом акте произведен расчет страховой выплаты.

После произведенной выгодоприобретателю выплаты страхового возмещения и отклонения грузоотправителем претензии страховщик обратился в суд с требованием о возмещении указанной суммы.

Требование страховщика мотивировано переходом в пределах выплаченной суммы права требования страхователя к лицу, ответственному за подтвержденное актом о повреждении причинение ущерба.

Решением суда страховщику отказано в удовлетворении иска о взыскании со страхователя убытков в порядке суброгации.

Суд исходил из недостаточности доказательств повреждения ответчиком элементов вагона при погрузке, которые повлекли его исключение из инвентаря, а также из недоказанности причинной связи повреждений с нарушением правил погрузки.

Суд первой инстанции посчитал недоказанным наличие причинно-следственной связи между противоправным поведением причинителя вреда и размером причиненного ущерба, поскольку повреждение вагона зафиксировано в акте, составленном по форме ВУ-25М, а не по форме ВУ-25 , приведенной в Правилах составления актов при перевозках грузов железнодорожным транспортом, утвержденных приказом Министерства путей сообщения Российской Федерации от 18.06.2003 N 45.

Суд кассационной инстанции отменил решение суда первой инстанции, исходя из того, что составление сторонами акта о повреждении вагона по форме ВУ-25М само по себе не свидетельствует об отсутствии вины собственника источника повышенной опасности в данной ситуации.

Подтверждение повреждения подвижного состава (имущества), застрахованного перевозчиком, вытекает также из совокупности доказательств и материалов комиссионного расследования этого инцидента с участием должностных лиц перевозчика и грузоотправителя при отсутствии возражений последнего по факту и последствиям причиненного вреда. Различие в перечислении поврежденных элементов вагона не вызывает неопределенности в его выведении из эксплуатации за исключением годных деталей, что по существу соответствует приведенному в страховом акте расчету страхового возмещения.

Поскольку страховщик документально подтвердил правомерность начисления и выплаты выгодоприобретателю суммы страхового возмещения вследствие причинения вреда застрахованному имуществу в соответствии с нормами материального права о страховании, исковое требование удовлетворено.

14. При подаче иска о взыскании суммы ущерба в порядке суброгации истец обязан доказать наличие договорных отношений по страхованию автогражданской ответственности между причинителем вреда и страховщиком путем предоставления страхового полиса или договора страхования.

Страховая компания, выплатившая потерпевшему (страхователю) страховое возмещение по договору добровольного страхования транспортных средств, обратилась с иском в арбитражный суд о взыскании со страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность причинителя вреда, суммы ущерба в порядке суброгации.

Решением суда в удовлетворении исковых требований отказано на том основании, что истцом не представлен страховой полис ОСАГО, по которому застрахована ответственность причинителя вреда, для подтверждения обязанности ответчика по выплате страхового возмещения.

Апелляционным судом судебный акт отменен, с ответчика в пользу страховщика взыскана заявленная истцом сумма в счет возмещения ущерба.

Справка о ДТП, в которую внесены сведения о виновном лице, о страховой компании и страховом полисе причинителя вреда, составлена инспектором ДПС. Основания полагать включенные сотрудником ГИБДД в справку сведения недостоверными отсутствуют.

Суд округа отменил постановление апелляционного суда и оставил в силе решение суда первой инстанции.

Истцом суду не представлены надлежащие доказательства наличия между причинителем вреда и страховщиком договорных отношений по страхованию автогражданской ответственности (страховой полис или договор страхования).

Сведения административного материала и письмо Российского Союза автостраховщиков не являются надлежащими доказательствами и не подтверждают факт страхования гражданской ответственности причинителя вреда по полису ОСАГО в данной страховой компании, поскольку не содержат данных о периоде и условиях страхования. Следовательно, истец не доказал, что ответчик, к которому предъявлены требования на основании пункта 4 статьи 931 и статьи 965 ГК РФ, является страховщиком причинителя вреда.

15. Иск о взыскании страхового возмещения по договору имущественного страхования вследствие повреждения заложенного имущества удовлетворен, поскольку страховщик не представил доказательств наличия у страхователя умысла на наступление страхового случая.

Залогодержателем и залогодателем в обеспечение исполнения кредитного договора заключен договор залога, в соответствии с которым в залог предоставлено автотранспортное средство — грузовой седельный тягач.

Переданное в залог имущество застраховано в страховой компании на случай ущерба — имущественных потерь страхователя, вызванных повреждением или уничтожением в результате пожара.

В период действия договора страхования транспортное средство было повреждено вследствие пожара.

Залогодатель (страхователь) подал в страховую компанию заявление о возмещении убытков, однако страховщик письмом отказал в выплате страхового возмещения, не признав наступление страхового случая.

Полагая, что указанные действия страховщика не соответствуют условиям заключенного договора страхования, залогодержатель обратился в арбитражный суд с требованием о взыскании со страховщика страхового возмещения.

Решением суда, оставленным без изменения судами апелляционной и кассационной инстанций, иск удовлетворен.

Страховой случай в отношении пострадавшего транспортного средства, являющегося предметом страхования по полису, наступил. Основания, по которым ответчик отказал в выплате страхового возмещения, не соответствуют требованиям законодательства и условиям договора.

Вывод судов о наступлении страхового случая, при котором возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение, основан на применении положений статей 929 , 963 ГК РФ, статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и пунктов 4.5.4, 4.5.6 «Комплексных правил страхования средств наземного транспорта» от 16.09.2003 *(6) .

Оговоренные в пунктах 4.5.6, 4.5.4 Правил страхования случаи могут служить исключением из числа перечисленных в договоре страхования страховых случаев только тогда, когда они явились следствием умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя), его представителей или работников, направленных на наступление страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Статья 963 ГК РФ предусматривает, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

При этом случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договору имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя могут быть предусмотрены только законом.

Ответчик не представил в материалы дела доказательств наличия у страхователя умысла на наступление рассматриваемого страхового случая, а также совершение указанным лицом умышленных или неосторожных действий, которые привели к наступлению данного страхового случая.

16. Акт оценки имущества, составленный по инициативе потерпевшего (страхователя), подлежит оценке наряду с другими доказательствами.

В результате ДТП с участием автомобилей ВАЗ 21150 и Volvo Р10, автомобилю ВАЗ-21150, застрахованному в страховой компании по договору добровольного страхования транспортных средств, причинены механические повреждения.

В связи с наступлением страхового случая страховщик выплатил страхователю страховое возмещение в рамках договора «КАСКО» в размере ущерба с учетом износа.

Страховщик потерпевшего обратился в арбитражный суд с иском к страховщику причинителя вреда о возмещении в порядке суброгации причиненного в ДТП ущерба.

Суд первой инстанции, отказывая в иске, пришел к выводу, что представленные страховщиком потерпевшего в обоснование размера причиненного вреда копии акта осмотра транспортного средства и заключения, составленные филиалом Общества, не являются надлежащими доказательствами, подтверждающими размер страхового возмещения.

Суд кассационной инстанции отменил решение суда по следующим основаниям.

Страховщик потерпевшего представил документы, подтверждающие наличие вреда (в том числе справку о ДТП, постановление-квитанцию о наложении административного штрафа).

Положения пункта 4 статьи 12 Закона об ОСАГО допускают возможность самостоятельного обращения потерпевшего за экспертизой (оценкой).

Пункт 7 указанной статьи предусматривает также возможность проведения страховщиком независимой технической экспертизы пострадавшего транспортного средства в целях выяснения стоимости его ремонта.

Поскольку проведение потерпевшим (его страховщиком) самостоятельной оценки ущерба, причиненного транспортному средству, законодательно не запрещено и не препятствует проведению страховщиком самостоятельной экспертизы (оценки) ущерба, то и не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Представленные истцом документы, обосновывающие размер затрат, понесенных на восстановление поврежденного транспортного средства (акт осмотра транспортного средства, заключение), в совокупности с документами, содержащими характер и виды повреждений транспортного средства (справка о ДТП), подтверждают размер убытков.

В заключении эксперта перечислены все виды и стоимость работ, произведенных для восстановления поврежденного автомобиля. Характер работ соответствует тем повреждениям, которые получены автомобилем в ходе ДТП и зафиксированы в справке.

Доказательства неверного определения или завышения филиалом Общества стоимости восстановительного ремонта, а также альтернативного расчета размера ущерба в материалах дела не имеются. Таким образом, основания для отклонения требований отсутствуют.