У банка отозвали лицензию как вернуть деньги юр лицу

Оглавление:

Отзыв лицензии у банка. Что делать юридическому лицу

Стоимость: 5000 рублей.

Как быть, если у вашего банка отозвали лицензию, а ваш расчетный счет заблокирован?

Первое, чего нельзя делать — паниковать. Также не стоит опускать руки, думая, что все пропало или проблема решится сама собой.

Разумеется, вы уже не сможете прийти в банк и снять деньги со счета. Как только лицензия отозвана — все действия банка заблокированы, и в отношении банка возбуждена процедура банкротства.

С какими бы продуктами банка вы ни работали (расчетно-кассовое обслуживание по рублевым или валютным счетам, выделенный овердрафт, средства на кредитном счете), все эти деньги с момента отзыва лицензии у банка — блокируются, и получить их или перевести кому-либо вы уже не сможете.

Посмотрите видео, и Вы узнаете, о отзыве лицензии у банка и что делать юридическому лицу при этом:

Тем не менее, вас это от обязательств перед банком не освобождает, если ваша фирма брала в банке кредит, то вернуть его в любом случае нужно, обязательство по уплате кредита не прекращается.

Также надо учитывать, что страхование вкладов не применяется для юридических лиц, а применяется только для физических лиц и с 1 января 2014 года — еще и для индивидуальных предпринимателей. Юридические лица на обязательные страховые выплаты права не имеют.

Вам придется ждать неопределенный срок, пока суд не признает банк банкротом и не будет начата процедура выплата денег кредиторам, в том числе и вам. Кроме того, кредиторами первой очереди являются физические лица, и до вас дело может дойти совсем не скоро. К этому надо быть готовыми. Но и отчаиваться не стоит – если вы обратитесь за помощью к профессионалам, шансы на получение денег очень сильно возрастут.

Для того чтобы вернуть средства с заблокированного счета обанкротившегося банка, вам нужно будет выполнить несколько простых действий, описанных в законе о несостоятельности кредитных организаций № 40-ФЗ от 25.02.1999 года и некоторых других нормативных актах России.

Если вы узнали, что Центробанк отозвал лицензию у вашего банка:

  1. Зайдите на сайт ЦБ РФ, найдите нужный банк в разделе «Объявления временных администраций». Там вы увидите список документов.
    Адреса всех временных администраций вашего банка будут перечислены в «Извещении о возможности предъявления требований». Вы сможете выбрать ту, куда вам удобнее обратиться.
    Там же вы сможете ознакомиться с такими важными документами, как «объявление о возврате ценных бумаг», «объявление о принятии арбитражным судом заявления о признании вашего банка банкротом» и «информация о финансовом состоянии вашего банка».
  2. Подготовьте заявление о включении вашей организации в реестр кредиторов банка. В заявлении надо будет указать сумму долга (которая оставалась на вашем расчетном счете), а также суммы, которые могли застрять при переводе. Если вы не можете составить его сами, обратитесь к специалистам. Стоимость подготовки такого документа в «Консалт-групп» — 5 000 рублей.
  3. Как можно быстрее направьте заявление во временную администрацию. Заявление можно отправить по почте или передать лично в руки ответственному лицу. На основании этого заявления, вашу организацию включат в реестр кредиторов. Заявление будет рассмотрено в течение месяца, после чего вам пришлют уведомление о включении в реестр или в отказе от включения. Если подготовку заявления вы доверите специалистам «Консалт-групп», то отказа быть не должно.
  4. Уведомьте ваших сотрудников, партнеров и контрагентов о том, что у вашего банка отозвана лицензия и по этой причине отправленные вами платежи могли не дойти до адресата, а готовые к отправке деньги «заморожены» на неизвестный вам срок, в связи с чем, некоторые ваши обязательства временно не могут быть выполнены.
  5. Далее, вам надо будет присутствовать на собрании кредиторов, а также регулярно отслеживать все происходящее в арбитражном процессе.
  6. Арбитражный суд рассмотрит дело о банкротстве банка и в судебном решении укажет, что вашей организации необходимо вернуть требуемые суммы. Именно на основании этого решения вы и сможете получить деньги. Всю информацию об этом можно будет получить у конкурсного управляющего.

Подробную консультацию о необходимых действиях при отзыве лицензии у банка, вы можете получить у сотрудников «Консалт-групп». Также они смогут помочь подготовить нужные вам документы и, при необходимости, отправить их в соответствующие структуры. Все вопросы можно задавать по телефону.

Что делать юридическому лицу при отзыве лицензии у банка?

С приходом кризиса Центральный банк Российской Федерации решил капитально взяться за регулирование банковской деятельности и отозвал лицензии у многих финансовых учреждений, занимающихся неправомерной деятельностью. Для клиентов таких банков ситуация кажется безвыходной, но это не так. Наиболее устойчивая ситуация оказывается у физических лиц — вкладчиков, которые разместили денежные средства под проценты. Вложения автоматически страхуются.

Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию? Ответ содержится в этой статье!

Отзыв лицензии у банка: что это значит?

Отзыв лицензии- это ограничение действий банка на осуществление всех операций. После принятия таких решений Центробанк определяет временную администрацию, которая будет осуществлять аудит, подготовку, контроль процедуры банкротства при отсутствии на счетах кредитной организации денежных средств.

С того момента, как Центробанк объявляет о своем решении, все операции в финансовой организации прекращаются, в том числе обслуживание физических и юр. лиц.

Какие гарантии для вкладчиков-юрлиц?

При этом на возврат полной суммы вклада организация не может претендовать. Возвратить удастся только часть сбережений. Каждый клиент, будь он физическим или юридическим лицом, вправе обратиться во временную администрацию.

У банка отозвали лицензию: как вернуть деньги юридическому лицу?

Процедура — достаточно сложный и трудоемкий процесс. Именно в это время лучше собрать всю документацию и отправится требовать свои денежные средства.

Куда обращаться юр. лицу при отзыве лицензии у банка?

Куда обращаться?

Первым делом стоит обратиться во временную администрацию, назначенную Центральным Банком. Сделать это нужно незамедлительно, иначе вы потеряете время, а по прошествии трех мес. вы уже не свернете денежные средства. Письменные требования нужно изложить корректно, иначе они будут не принятыми на рассмотрение.

В течение 15 дней юридическое лицо обжалует решение в Арбитражном суде.

Пакет необходимых документов и нюансы их оформления

Для инициирования процедуры возврата денежных средств, нужно предоставить следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Оригиналы документов о внесении.
  3. Сведения из налоговой.
  4. Номер счета в иной организации.
  5. Доверенности на представительство третьего лица.

Письменное заявление в администрацию должно содержать следующие реквизиты:

  1. Полное наименование учреждения.
  2. Регистрационные данные.
  3. Адрес фактического и юридического местонахождения.
  4. Контактная информация,
  5. Сумму задолженности финансового учреждения перед юридическим лицом.
  6. Реквизиты счетов в ином банке для перечисления денежных средств.

При указании суммы, вы должны помнить, что начисление процентов заканчивается в день лишения лицензии. И конвертируются они по курсу ЦБ РФ на конкретный день.

К заявлению прилагаются следующая документация:

  1. Депозитные договора.
  2. Платежная документация.
  3. Выписки со счета.
  4. Ценные документы, в том числе векселя.
  5. Судебные постановления, решения, исполнительные листы.

Образец заявления о возврате денег вы можете скачать по этой ссылке.

Порядок удовлетворения заявленных требований кредиторов-юридических лиц.

Порядок удовлетворения требований юрлиц

Сроки и суммы возврата

Надеяться на возврат суммы в ближайшие дни не стоит. Процедура занимает год. Поэтому нужно найти дополнительные средства для ведения бизнеса. Получить полный депозит не представляется возможным, так как банк в первую очередь будет гасить долги первым людям в реестре.

Что делать юрлицу до отзыва лицензии у банка?

В такое время нередко происходит отозвание лицензии. Поэтому каждая компания должна быть начеку. Чтобы не лишиться сбережений, нужно тщательно изучать финансовый сектор.

Выбирая банк, юридическое лицо не заинтересуется процентными ставками или дешевым обслуживанием. Это не главные критерии при выборе размещения денежных средств.

Не стоит связываться с банком, у которого уже присутствуют сведения о проблемах с регулятором. Вскоре это учреждение лишиться лицензии и вы потеряете деньги.

  1. Как только вы подадите заявление на внесение в реестр, вас обязаны внести в течение 30 дней. В случае отказа, вы вправе обжаловать в судебном порядке.
  2. Рассчитывать средства исходя из других сбережений. Процедура банкротства занимает длительный период, после которого изначально выплачивают денежные средства кредиторам первой очереди.
  3. Не надейтесь на активы банка. Зачастую они по рыночной стоимости не погашают даже четверти задолженности перед вкладчиками.

Процедура возврата денежных средств- дело не легкое. Поэтому стоит тщательно выбирать ту организацию, в которую собираетесь вложиться.

Как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию — смотрите следующее видео с советами квалифицированного юриста:

Что делать юридическому лицу при отзыве лицензии у банка?

С приходом кризиса Центральный банк Российской Федерации решил капитально взяться за регулирование банковской деятельности и отозвал лицензии у многих финансовых учреждений, занимающихся неправомерной деятельностью. Для клиентов таких банков ситуация кажется безвыходной, но это не так. Наиболее устойчивая ситуация оказывается у физических лиц — вкладчиков, которые разместили денежные средства под проценты. Вложения автоматически страхуются.

Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию? Ответ содержится в этой статье!

Отзыв лицензии у банка: что это значит?

Отзыв лицензии- это ограничение действий банка на осуществление всех операций. После принятия таких решений Центробанк определяет временную администрацию, которая будет осуществлять аудит, подготовку, контроль процедуры банкротства при отсутствии на счетах кредитной организации денежных средств.

С того момента, как Центробанк объявляет о своем решении, все операции в финансовой организации прекращаются, в том числе обслуживание физических и юр. лиц.

Какие гарантии для вкладчиков-юрлиц?

При этом на возврат полной суммы вклада организация не может претендовать. Возвратить удастся только часть сбережений. Каждый клиент, будь он физическим или юридическим лицом, вправе обратиться во временную администрацию.

У банка отозвали лицензию: как вернуть деньги юридическому лицу?

Процедура — достаточно сложный и трудоемкий процесс. Именно в это время лучше собрать всю документацию и отправится требовать свои денежные средства.

Куда обращаться юр. лицу при отзыве лицензии у банка?

Куда обращаться?

Первым делом стоит обратиться во временную администрацию, назначенную Центральным Банком. Сделать это нужно незамедлительно, иначе вы потеряете время, а по прошествии трех мес. вы уже не свернете денежные средства. Письменные требования нужно изложить корректно, иначе они будут не принятыми на рассмотрение.

В течение 15 дней юридическое лицо обжалует решение в Арбитражном суде.

Пакет необходимых документов и нюансы их оформления

Для инициирования процедуры возврата денежных средств, нужно предоставить следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Оригиналы документов о внесении.
  3. Сведения из налоговой.
  4. Номер счета в иной организации.
  5. Доверенности на представительство третьего лица.

Письменное заявление в администрацию должно содержать следующие реквизиты:

  1. Полное наименование учреждения.
  2. Регистрационные данные.
  3. Адрес фактического и юридического местонахождения.
  4. Контактная информация,
  5. Сумму задолженности финансового учреждения перед юридическим лицом.
  6. Реквизиты счетов в ином банке для перечисления денежных средств.

При указании суммы, вы должны помнить, что начисление процентов заканчивается в день лишения лицензии. И конвертируются они по курсу ЦБ РФ на конкретный день.

К заявлению прилагаются следующая документация:

  1. Депозитные договора.
  2. Платежная документация.
  3. Выписки со счета.
  4. Ценные документы, в том числе векселя.
  5. Судебные постановления, решения, исполнительные листы.

Образец заявления о возврате денег вы можете скачать по этой ссылке.

Порядок удовлетворения заявленных требований кредиторов-юридических лиц.

Порядок удовлетворения требований юрлиц

Сроки и суммы возврата

Надеяться на возврат суммы в ближайшие дни не стоит. Процедура занимает год. Поэтому нужно найти дополнительные средства для ведения бизнеса. Получить полный депозит не представляется возможным, так как банк в первую очередь будет гасить долги первым людям в реестре.

Что делать юрлицу до отзыва лицензии у банка?

В такое время нередко происходит отозвание лицензии. Поэтому каждая компания должна быть начеку. Чтобы не лишиться сбережений, нужно тщательно изучать финансовый сектор.

Выбирая банк, юридическое лицо не заинтересуется процентными ставками или дешевым обслуживанием. Это не главные критерии при выборе размещения денежных средств.

Не стоит связываться с банком, у которого уже присутствуют сведения о проблемах с регулятором. Вскоре это учреждение лишиться лицензии и вы потеряете деньги.

  1. Как только вы подадите заявление на внесение в реестр, вас обязаны внести в течение 30 дней. В случае отказа, вы вправе обжаловать в судебном порядке.
  2. Рассчитывать средства исходя из других сбережений. Процедура банкротства занимает длительный период, после которого изначально выплачивают денежные средства кредиторам первой очереди.
  3. Не надейтесь на активы банка. Зачастую они по рыночной стоимости не погашают даже четверти задолженности перед вкладчиками.

Процедура возврата денежных средств- дело не легкое. Поэтому стоит тщательно выбирать ту организацию, в которую собираетесь вложиться.

Как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию — смотрите следующее видео с советами квалифицированного юриста:

Как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию?

Информации по поводу банкротства еще нет. Надо платить налоги государству, те деньги которые посылали через проблемный банк так и не дошли или неизвестно где. Как доказать, что это не наша вина. Наталья.

1 ответ на вопрос от юристов 9111.ru

После отзыва лицензии в банке будет назначена временная администрация. Она должна дать объявление в «Вестнике Банка России» и в газете «Коммерсантъ». После этого вы можете направить временной администрации свои требования к банку . Не позднее 30 рабочих дней со дня получения требования временная администрация должна уведомить вас о включении в реестр требований кредиторов, о размере и составе ваших требований к банку и об очередности их удовлетворения .

Особо, конечно, не обольщайтесь. Как правило, юридическим лицам, у которых зависли деньги в банках, не достается ничего. Ведь их требования относятся к последней очереди и на всех желающих денег просто-напросто не хватает.

Предпринимателям надо учесть, что их банковские счета не подпадают под действие системы страхования вкладов, если они открыты в связи с предпринимательской деятельностью. Поэтому деньги с бизнес-счетов придется вызволять в том же режиме, который действует для юридических лиц. На компенсацию от Агентства по страхованию вкладов можно рассчитывать только по «непредпринимательским» вкладам и текущим счетам.

Как бизнесу вернуть свои деньги, когда банк неплатежеспособен?

Украинская банковская система находится в тяжелом состоянии, все больше банков выводится с рынка. Физлица-вкладчики неплатежеспособных банков могут получить возмещение по вкладам на сумму до 200 тыс. грн. Что же делать юридическим лицам, у которых на счетах зачастую остаются миллионы?

Не секрет, что банковская система Украины сейчас находится в тяжелейшем состоянии и новости о признании Национальным банком неплатежеспособным еще одного финучреждения уже не удивляют. В такой банк на следующий день вводится временная администрация, после чего требования вкладчиков и других кредиторов банка могут быть удовлетворены в рамках процедуры, предусмотренной законом «О системе гарантирования вкладов физических лиц». В отличие от процедуры банкротства предприятий, во время которой кредиторы сохраняют значительное влияние на ее ход и итоги, контроль за неплатежеспособными банками осуществляет Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Поскольку приоритетом деятельности Фонда является защита только физических лиц-вкладчиков, на практике такая защита часто осуществляется, фактически, за счет других вкладчиков, в частности, предпринимателей.

Особая процедура выведения с рынка неплатежеспособных банков, предусмотренная законодательно, является обоснованной и вполне логичной. Такая практика существует и в других странах, учитывая специфику банковского сектора и важность его стабильности для экономики в целом. В то же время, кредиторы неплатежеспособного банка оказываются в ситуации, при которой они гарантированно могут получить от Фонда возмещение в сумме не более 200 тыс. грн. Это касается только физических лиц. Что же делать юридическим лицам, у которых на счетах неплатежеспособного банка остаются миллионы? Именно на этот вопрос мы попытаемся дать ответ.

Способ 1. Удовлетворение требований кредиторов за счет ликвидационной массы

Удовлетворение требований кредиторов банка (юрлиц, физлиц-предпринимателей, а также физлиц-вкладчиков на сумму более 200 тыс. грн) осуществляется только на стадии ликвидации банка после утверждения списка кредиторов, инвентаризации и оценки его активов. Взыскание вклада через органы исполнительной службы — невозможно.

При этом, требования кредиторов погашаются в следующей очередности: физлица — 4 очередь, а юрлица и физлица-предприниматели — предпоследняя, 7 очередь (после удовлетворения требований НБУ).

Таким образом, кредитор банка может просто ждать, когда в результате ликвидации Фонд начнет удовлетворять требования соответствующей очереди и, возможно, что вырученных средств в результате реализации активов будет достаточно для удовлетворения требований всех кредиторов. Но, на практике это значит, что есть очень большая вероятность, что вкладчики банка, а особенно предприятия, не смогут вернуть даже часть своего вклада, поскольку именно несоответствие между активами и обязательствами банка являются основанием для признания финучреждения неплатежеспособным. Более того, в ходе процедуры ликвидации банка все его активы, в том числе и кредитный портфель, распродаются с просто фантастическим дисконтом, учитывая невысокий спрос на «долги», низкую покупательную способность рынка и большое количество банков в ликвидации.

Способ 2. Взаимозачет требований кредитора и должника банка

Логичным представляется взаимозачет по требованиям таких лиц, а именно должников и вкладчиков неплатежеспособного банка, на одну и ту же сумму, если между ними достигнуто соответствующее соглашение об уступке вкладчиком требований по договору вклада в пользу должника. Таким образом, должник банка получает возможность «выкупить» свой кредит дешевле, а вкладчик — вернуть хотя бы часть вклада за счет должника и «попрощаться» с этим банком и процедурой ликвидации.

До последнего времени Фонд не признавал право на взаимозачет, ссылаясь на нормы ст. 36 закона о гарантировании, согласно которым во время временной администрации не осуществляется зачет встречных однородных требований, если это может привести к нарушению порядка погашения требований кредиторов. Так, даже вкладчики, которые одновременно уже являются должниками этого же банка по кредитным договорам, не могут погасить кредит за счет своего вклада, который «застрял» в банке. Особенно остро эта проблема касается юридических лиц, которые одновременно с открытой в банке кредитной линией обязывались вести все расчеты и счета в этом банке.

Судебная практика свидетельствует о поддержке позиции Фонда, в частности, согласно постановлениям Верховного Суда от 03.10.2011 г. и 10.10.2011 г., установлена невозможность зачисления встречных требований в процедуре ликвидации банка, поскольку это привело бы к нарушению порядка погашения требований кредиторов.

С начала 2015 года позиции Фонда начали придерживаться и суды в спорах касательно взаимозачета на основании ст. 606 Гражданского кодекса, не признавая прекращения обязательств по договорам кредита и вклада в связи с сочетанием должника и кредитора в одном лице. Однако в этой категории споров следует уже в ближайшем будущем ожидать заключений от Верховного Суда в связи с неодинаковым применением норм статей Гражданского кодекса высшими специализированными судами, практика которых еще в 2012 году была кардинально противоположной.

Новым шансом для таких кредиторов и должников банка вернуть свои средства или же оптимизировать задолженность является решение Фонда «Об утверждении изменений к Положению о выведении неплатежеспособного банка с рынка» от 16 апреля 2015 года, согласно которому, на этапе временной администрации Фонд вправе осуществлять зачет встречных однородных требований, если это не приводит к нарушению порядка погашения требований кредиторов. Согласно решению, такой порядок не нарушается, если: сделки, по которым осуществляется операция, заключены более чем за 180 дней до даты отнесения банка к категории неплатежеспособных; по кредитному договору не производится замена залога в течение 180 дней; такие операции уменьшают возможную сумму возмещения за счет средств Фонда.

На данном этапе пока не понятно, как Фонд будет использовать такое разъяснение, особенно в части того, какие операции «уменьшают суммы возмещения за счет средств Фонда» и будет ли такой взаимозачет возможен исключительно по вкладам физических лиц на сумму до 200 тыс. грн или же также и по вкладам предприятий? Даже при первом толковании, должники банка, собрав пул кредиторов по 200 тыс. грн, срок депозитных договоров которых не истек, и которые готовы получить свои деньги частично, но до решения о ликвидации, — могут оптимизировать свою задолженность, осуществив такую «реструктуризацию». Но вопрос выгоды такой операции для вкладчиков остается открытым, поскольку такие вклады гарантированы Фондом и, соответственно, будут подлежать полной выплате после принятия решения о ликвидации. Разве что такие вкладчики — связанные лица.

Привлечение к ответственности лиц, виновных в доведении банка до банкротства

2 марта 2015 года вступил в силу закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты относительно ответственности связанных с банком лиц», который предусматривает введение гражданско-правовой, административной и уголовной ответственности для владельцев банков за совершение каких-либо действий, которые привели к неплатежеспособности банка, если это нанесло значительный материальный ущерб государству или кредитору.

Главным нововведением, которое дает «луч надежды», является то, что связанное с банком лицо, действия или бездействие которого привели к нанесению банку ущерба по его вине, несет ответственность своим имуществом. То есть, на основании указанной нормы возможным представляется обращение вкладчика с иском против владельца банка. Однако, эта норма в какой-то мере противоречит положениям Гражданского кодекса и законодательства о юридических лицах и акционерных обществах, согласно которому организационно-правовая форма публичного акционерного общества (ПАО) предусматривает только ограниченную ответственность акционеров. Вероятно, что указанные положения нового закона будут превалировать, как специальная норма, регулирующая деятельность именно банков. Также пока неизвестна практика соотношения указанной нормы и права Фонда на взыскание с бенефициаров ущерба, нанесенного банку, поскольку владелец будет отвечать за ущерб, нанесенный именно банку, а соответственно, такая норма может толковаться, как ответственность только перед банком, а не кредиторами.

Еще одно нововведение предусматривает, что уже на этапе формирования ликвидационной массы банка, если его активов недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, Фонд вправе обращаться к бенефициарам банка, если их действия или бездействие привели к неплатежеспособности, с требованием о возмещении убытков, в том числе, и в судебном порядке.

Таким образом, шансы на удовлетворение требований кредиторов за счет бенефициара представляются более реальными, если Фонд будет активным в поиске активов собственников и в судебных процессах. Однако не всегда Фонд имеет все необходимые ресурсы и квалификацию, особенно касательно процессов за рубежом, что наталкивает на мысль о целесообразности параллельного самостоятельного взыскания, в том числе, в других юрисдикциях, особенно, если «овчинка стоит выделки».

Перспектива законодательных изменений

В заключение следует отметить, что пленум Верховного Суда 3 июля решил обратиться в Конституционный Суд с представлением о соответствии закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц» Конституции Украины, поэтому законодательное регулирование ликвидации банков ожидает или кардинальное изменение, или же наоборот — легитимизация.

Кроме этого, 16 июля Верховная Рада приняла правительственный законопроект №2045а о законодательных изменениях по совершенствованию системы гарантирования вкладов физлиц, который было направлен на подпись Президенту 24 июля. Согласно данному документу, зачет встречных требований на этапе временной администрации, в том числе встречных однородных требований, прекращения обязательств по договоренности сторон (в том числе путем договорного списания), сочетанием должника и кредитора в одном лице будет прямо запрещен на уровне закона. Данный документ также предусматривает запрет любых форм взаимозачета и прекращения обязательств на приведенных выше основаниях на этапе ликвидации. В то же время, законопроект устанавливает исключения, фактически, разрешая взаимозачет в случае, если должник банка одновременно является кредитором этого же банка и средства направляются на погашение задолженности по кредиту этого должника, с учетом того, что средства находились на текущих или депозитных счетах такого должника на дату начала выведения Фондом банка с рынка, при этом договорное списание с этих счетов предусмотрено условиями договоров, заключенных между должником и банком.

Но все же эти изменения не содержат твердого и окончательного ответа относительно возможности взаимозачета и допускают их различное толкование, в частности, касательно уступки требования, которая была осуществлена до введения временной администрации.

Выводы

Таким образом, хотя закон прямо и не предусматривает возможности взыскания средств с неплатежеспособного банка до начала реализации его активов, на данный момент существуют альтернативные способы вернуть вкладчику его деньги. Для больших кредиторов на данном этапе возможным способом представляется именно обращение к конечным бенефициарам банка с исками о возмещении убытков, в том числе, за рубежом. Конечно, такая возможность должна оцениваться индивидуально в каждом отдельном случае с учетом всех обстоятельств дела, а процедура, однозначно, будет сложной и иногда не до конца предсказуемой, но в ином случае остается только сдаться и, фактически, потерять свой вклад.

Что делать юридическому лицу при отзыве лицензии у банка?

С приходом кризиса Центральный банк Российской Федерации решил капитально взяться за регулирование банковской деятельности и отозвал лицензии у многих финансовых учреждений, занимающихся неправомерной деятельностью. Для клиентов таких банков ситуация кажется безвыходной, но это не так. Наиболее устойчивая ситуация оказывается у физических лиц — вкладчиков, которые разместили денежные средства под проценты. Вложения автоматически страхуются.

Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию? Ответ содержится в этой статье!

Отзыв лицензии у банка: что это значит?

Отзыв лицензии- это ограничение действий банка на осуществление всех операций. После принятия таких решений Центробанк определяет временную администрацию, которая будет осуществлять аудит, подготовку, контроль процедуры банкротства при отсутствии на счетах кредитной организации денежных средств.

С того момента, как Центробанк объявляет о своем решении, все операции в финансовой организации прекращаются, в том числе обслуживание физических и юр. лиц.

Какие гарантии для вкладчиков-юрлиц?

При этом на возврат полной суммы вклада организация не может претендовать. Возвратить удастся только часть сбережений. Каждый клиент, будь он физическим или юридическим лицом, вправе обратиться во временную администрацию.

У банка отозвали лицензию: как вернуть деньги юридическому лицу?

Процедура — достаточно сложный и трудоемкий процесс. Именно в это время лучше собрать всю документацию и отправится требовать свои денежные средства.

Куда обращаться юр. лицу при отзыве лицензии у банка?

Куда обращаться?

Первым делом стоит обратиться во временную администрацию, назначенную Центральным Банком. Сделать это нужно незамедлительно, иначе вы потеряете время, а по прошествии трех мес. вы уже не свернете денежные средства. Письменные требования нужно изложить корректно, иначе они будут не принятыми на рассмотрение.

В течение 15 дней юридическое лицо обжалует решение в Арбитражном суде.

Пакет необходимых документов и нюансы их оформления

Для инициирования процедуры возврата денежных средств, нужно предоставить следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Оригиналы документов о внесении.
  3. Сведения из налоговой.
  4. Номер счета в иной организации.
  5. Доверенности на представительство третьего лица.

Письменное заявление в администрацию должно содержать следующие реквизиты:

  1. Полное наименование учреждения.
  2. Регистрационные данные.
  3. Адрес фактического и юридического местонахождения.
  4. Контактная информация,
  5. Сумму задолженности финансового учреждения перед юридическим лицом.
  6. Реквизиты счетов в ином банке для перечисления денежных средств.

При указании суммы, вы должны помнить, что начисление процентов заканчивается в день лишения лицензии. И конвертируются они по курсу ЦБ РФ на конкретный день.

К заявлению прилагаются следующая документация:

  1. Депозитные договора.
  2. Платежная документация.
  3. Выписки со счета.
  4. Ценные документы, в том числе векселя.
  5. Судебные постановления, решения, исполнительные листы.

Образец заявления о возврате денег вы можете скачать по этой ссылке.

Порядок удовлетворения заявленных требований кредиторов-юридических лиц.

Порядок удовлетворения требований юрлиц

Сроки и суммы возврата

Надеяться на возврат суммы в ближайшие дни не стоит. Процедура занимает год. Поэтому нужно найти дополнительные средства для ведения бизнеса. Получить полный депозит не представляется возможным, так как банк в первую очередь будет гасить долги первым людям в реестре.

Что делать юрлицу до отзыва лицензии у банка?

В такое время нередко происходит отозвание лицензии. Поэтому каждая компания должна быть начеку. Чтобы не лишиться сбережений, нужно тщательно изучать финансовый сектор.

Выбирая банк, юридическое лицо не заинтересуется процентными ставками или дешевым обслуживанием. Это не главные критерии при выборе размещения денежных средств.

Не стоит связываться с банком, у которого уже присутствуют сведения о проблемах с регулятором. Вскоре это учреждение лишиться лицензии и вы потеряете деньги.

  1. Как только вы подадите заявление на внесение в реестр, вас обязаны внести в течение 30 дней. В случае отказа, вы вправе обжаловать в судебном порядке.
  2. Рассчитывать средства исходя из других сбережений. Процедура банкротства занимает длительный период, после которого изначально выплачивают денежные средства кредиторам первой очереди.
  3. Не надейтесь на активы банка. Зачастую они по рыночной стоимости не погашают даже четверти задолженности перед вкладчиками.

Процедура возврата денежных средств- дело не легкое. Поэтому стоит тщательно выбирать ту организацию, в которую собираетесь вложиться.

Как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию — смотрите следующее видео с советами квалифицированного юриста: