Страховая деятельность россии в 2014 году

Анализ страховой деятельности в РФ

Государство призвано всемерно защищать своих граждан, обеспечивать социальную стабильность в обществе, создавать условия динамичного развития экономики. В отношении части этих общих задач, которые государство не может или считает неправомерным брать на себя, оно создает условия для их решения через систему общественных, в том числе финансовых институтов [1, с. 57]. Одним из таких важнейших финансовых институтов и является страхование, относящееся к экономическим индикаторам устойчивости социально-экономической системы [2, с. 61].

Роль страхования, в конечном итоге, заключается именно в обеспечении непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного производства. Проявляется роль страхования в конечных его результатах: в оптимизации сферы применения страхования, в показателях развития страховых операций, в полноте и своевременности возмещения ущерба и потерь в доходах, в участии временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций, в пополнении за счет части прибыли от страхования и других хозяйственных доходах государственного бюджета страны.

По итогам работы страховщиков в 2015 г. можно констатировать следующее. Общее количество страховщиков с учетом микропредприятий составило 360, в 2014 г. – 395. Наибольшее число страховщиков зарегистрировано: в г. Москве – 181, Московской области – 19, г. Санкт-Петербурге – 16, Республике Татарстан – 14, Кемеровской, Самарской обл. – по 8. Число филиалов страховщиков в 2015 г. составляло 4863 ед. (в 2014 г. — 4803). Среднее число филиалов на одного страховщика составило 14 ед. [3].

Уставный капитал страховых организаций в 2015 г. составил 204,3 млрд. руб. (94,1% к предыдущему году), из них объем вкладов иностранных участников — 20,0 млрд. руб. (73,4% к 2014 г.).

Средний размер уставного капитала страховой организации достиг 583,7 млн. руб. (103,3% к 2014 г.). В уставном капитале прослеживаются органы исполнительной власти, банки, нефинансовые организации, физические лица, однако, их доля в 2015 г. незначительна по сравнению с прочими учредителями и составляет более 25% (Рисунок 1) [4].

Рисунок 1 – Распределение уставного капитала страховщиков по вкладам учредителей, % [4]

Из рисунка 2 видно, что активно развивается в России добровольное страхование (в 2015 г. удельный вес его составил 76%), в котором преобладает имущественное страхование (22,2%) и страхование гражданской ответственности (12,6%).

Рисунок 2 – Структура страховых премий (взносов) по видам страхования в 2015 г. в РФ, % [4]

Сумма страховых премий страховщиков в 2015 г. увеличилась по сравнению с 2014 г. на 5,1% и составила 1033,5 млрд. руб., из них по договорам с нерезидентами — 8,8 млрд. руб. (соответственно на 29,1% по сравнению с 2014 г.).

По страховым выплатам приоритет в 2015 г. остается за имущественным добровольным страхованием и гражданской ответственности. Незначительный удельный вес приходится на страхование жизни – 0,8%.

Объем страховых выплат страховщиков по всем видам страхования в 2015 г. по сравнению с 2014 г. вырос на 8,6% и составил 514,0 млрд. руб., из них по договорам с нерезидентами — 3,7 млрд. руб. (увеличился на 17,0% по сравнению с 2014 г.). Коэффициент выплат (отношение страховых выплат к страховым премиям (взносам)) в 2015 г. в целом по всем видам страхования сложился на уровне 49,7%, в том числе по добровольному страхованию – 47,3%, по обязательному – 57,6% [4].

Исходя из данных, отраженных на рисунке 3, можно констатировать, что наибольшая средняя стоимость заключенных договоров в рамках добровольной формы страхования приходилась на имущество юридических лиц (54315 тыс. руб.), наименьшая – на страхование жизни (467,9 тыс. руб.). Страхование от несчастных случаев в нашей стране в 2015 г. пользовалось наибольшей популярностью в связи с увеличивающимся числом терактов в мире и угрозами их в России, в частности в Москве и Санкт-Петербурге были предотвращены готовившиеся смертниками террористические акты.

Рисунок 3 – Количество и средняя стоимость заключенных договоров по отдельным видам добровольного страхования в 2015 г.

Из общего количества учтенных страховых организаций 59 осуществляли деятельность в сфере обязательного медицинского страхования, по сравнению с 2014 г. их количество осталось без изменения.

Объем средств, поступивших на финансовое обеспечение обязательного медицинского страхования, в 2015 г. составил 1463,5 млрд. руб., что превысило аналогичный показатель 2014 г. на 13,3%. Средства, которые были использованы страховыми медицинскими организациями на оплату медицинской помощи застрахованным лицам, в 2015 г. составили 1455,0 млрд. руб., по сравнению с уровнем 2014 г. они возросли на 11,8%. В доход страховых медицинских организаций направлено — 4,4 млрд. руб., что составило 105,4% к уровню 2014 г. [5].

Страховые резервы страховщиков в 2015 г. составили 1106,8 млрд. руб., по сравнению с 2014 г. они возросли на 236,6 млрд. руб. (27,2%), из них по страхованию жизни — 232,1 млрд. руб. и на 72,7 млрд. руб. (45,6%) соответственно. Соотношение страховых резервов на конец 2015 г. и объема страховых взносов по страхованию жизни составило 179,5%, по страхованию иному, чем страхование жизни – 96,7%.

Доходы по инвестициям страховщиков в 2014 г. сократились с 54419,7 млн. руб. до 470879,4 млн. руб. в 2015 г., что является результатом слабой деятельности, связанной с инвестированием.

В расходной части страховых компаний преобладают затраты на оплату труда сотрудников, включая страховых агентов, налоги, страховые взносы во внебюджетные фонды, материальные затраты. В целом расходы страховщиков увеличились в 2015 г. по сравнению с 2014 г. на 9844,4 млн. руб. или на 1,4%, в т.ч. на заработную плату – сократились на 5,6%, в результате снижения выплаты премий сотрудникам фирм. Страховщики меньше стали пользоваться услугами сторонних организаций. Наблюдается экономия на оплате командировочных.

Сальдированный финансовый результат страховщиков в 2015 г. составил 129,5 млрд. руб. (в 2014 г. – 62,7 млрд. руб.). Количество страховых организаций, получивших прибыль в 2015 г., составило 83,7%, в 2014 г.- 85,2%.

В связи с кризисом и снижением реальных доходов населения, доля прибыльных страховых компаний в 2015 г. по сравнению с 2014 г. сократилось немногим на 2%, что наглядно представлено на рисунке 4. Однако число убыточных фирм в кризисный 2008 г. было больше, чем в 2015 г. Самым благоприятным периодом в отношении прибыльности для страховщиков явился 2013 г., что напрямую обусловлено экономическим ростом в РФ и факторами, которые из этого вытекают.

Рисунок 4 – Динамика финансовых результатов деятельности страховых организаций РФ за 2005-2015 гг. [4]

Чистая прибыль за 2015 г. составила 110,9 млрд. руб. против 65,5 млрд. руб. в 2014 г. [4].

Среди федеральных округов России больше всего сделок в области страхования осуществлялось в ЦФО, особенно Москве и Московской обл., далее следуют Уральский и Приволжский ФО. Крымский ФО занял последнюю строчку в данной позиции и является аутсайдером в настоящее время, но в дальнейшем страхование в нем будет набирать положительные обороты своего развития.

Кредиторская задолженность страховых фирм в 2015 г. составила 173,8 млрд. руб. или 105,8% к 2014 г., из нее просроченная – 1,1 млрд. руб. или 0,6% от кредиторской задолженности. Дебиторская задолженность в 2015 г. составила 357,7 млрд. руб. или 97,5% к уровню 2014 г., из нее просроченная – 10,4 млрд. руб. или 2,9% от общей дебиторской задолженности. Наибольшие показатели по данным показателям наблюдались в Москве.

В соответствии с ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в России разрешено перестрахование [6]. В 2015 г. 239 страховщиков осуществляли операции перестрахования(в 2014 г. — 255), из них 6 фирм осуществляли только перестрахование. Страховые выплаты по рискам, принятым в перестрахование в страховых организациях, составили 23,1 млрд. руб., что выше, чем в 2014 г. на 15,1%. Отрадным является тот факт, что перестраховывать в РФ стали не только крупные риски и соответственно объекты, но и небольшие риски.

В РФ активно развивается ипотечное страхование. Ставки по ипотечному кредиту зависят от учетной ставки ЦБ [7, с. 256].

Главная задача России – стратегическое развитие экономики, одним из основных направлений которого выступает повышение конкурентоспособности российского финансового рынка и улучшение инвестиционного климата в РФ за счет развития финансовых рынков, страховой и банковской отраслей [8, с. 93]. Повышению доступности страховых услуг должно способствовать обеспечение возможности удаленной реализации страховых продуктов посредством информационно-телекоммуникационных сетей и заключение договора страхования в электронном виде. В этом процессе важная роль должна быть отведена маркетинговой информационной системе [9, с. 74].

В целях стимулирования развития накопительных видов страхования необходимо активизировать участие страховщиков по привлечению средств населения и решению социально значимых государственных задач.

Таким образом, развитие страхования в РФ во многом определяется развитием экономики в целом.

1. Воронкина Д.В., Минина А.И. Современное состояние и тенденции развития российской экономики // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2015. – № S9. – С. 56–60. – URL: http://e-koncept.ru/2015/75155.htm.

2. Медведева Т.В., Денисов В.Н. Индикаторы устойчивости региональной социально-экономической системы // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 5. – С. 60–67. – URL: http://e-koncept.ru/2016/56150.htm.

3. Информационный ресурс о страховании [Электронный ресурс] — URL: http://www.strahovkinet.ru/ – Заглавие с экрана. (дата обращения: 14.12.16)

4. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс] — URL: http://www.gks.ru/ – Заглавие с экрана. (дата обращения: 14.12.16)

5. Страхование on-line [Электронный ресурс] — URL: http://www.insurance2000.ru/ – Заглавие с экрана. (дата обращения: 12.12.16)

6. «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Закон РФ №4015-1 от 27 ноября 1992 г. (ред. от 23.07.2013).

7. Калинин Н.В., Матраева Л.В., Денисов В.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2015. – 304 с.

8. Медведева Т.В. Стратегия базового отраслевого развития региона // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2015. – № S9. – С. 91–95. – URL: http://e-koncept.ru/2015/75162.htm.

9. Медведева Т.В. Экономическое обоснование применения маркетинговой информационной системы // Актуальные вопросы развития мировой и модернизации российской экономики: сборник научных трудов / под общей редакцией Л.В. Матраевой, С.Г. Ерохина. – М.: Изд-во: ЗАО «Университетская книга». – 2016. – С.72-77.

СТРАХОВАНИЕ В РОССИИ В ПЕРИОД САНКЦИЙ

Каячев Г.Ф.

Доктор экономических наук, Сибирский федеральный университет

СТРАХОВАНИЕ В РОССИИ В ПЕРИОД САНКЦИЙ

Аннотация

В статье рассмотрены особенности функционирования российского рынка страхования, включая влияние международных санкций на его современное состояние. Определен ряд направлений преодоления кризисных явлений в страховом бизнесе.

Ключевые слова: страховая премия, закон об организации страхового дела, страховые риски, перестрахование, государственное регулирование, режим санкций.

Kayachev G.F.

Doctor of Economics, Siberian federal university

INSURANCE IN RUSSIA IN THE PERIOD OF SANCTIONS

Abstract

The article deals with the peculiarities of the Russian insurance market, including the impact of international sanctions on its status. It identified a number of areas to overcome the crisis in the insurance business.

Keywords: insurance premiums, law on insurance business, pooling risks, profitability, reinsurance, reinsurer State, sanctions regime

Положение дел в реальном секторе России продолжает оставаться достаточно сложным, что проявляется в сокращении темпов роста ВВП, сужении внутреннего спроса и падении инвестиций в основной капитал. Ситуация осложняется международными санкциями, которые применили к Российской Федерации США, страны Евросоюза и ряд других стран.

Если «первая волна» санкций предусматривала ограничение въезда на территорию стран, применивших санкции, ряда физических лиц, то далее к списку физических лиц добавились юридические, среди которых оказались банки и ряд крупнейших российских корпораций.

В сложившихся условиях хозяйствования необходимо использовать все возможные средства для поддержки отечественных производителей, для увеличения производства импортозамещающей продукции и преодоления кризисных явлений. Среди мер финансовой поддержки, разрешенных странам-членам ВТО, остается страхование. Но в настоящее время сам страховой бизнес нуждается в защите. Уже несколько лет на рынке отечественного страхования прослеживалась тенденция падения общего объема сбора премий, которая сохраняется поныне: в первом полугодии 2015 года падение темпа прироста составило 8,4%.

Таблица 1 – Финансовые результаты деятельности страховщиков [ 1 ] млрд.рублей

Финансовые результаты страховых организаций (табл. 1) еще не отразили всех последствий сложившейся ситуации, хотя увеличение убытков с 4.0 млрд.рубле в 2010 году до 17.1 млрд.рублей в 2014 и рост дебиторской и кредиторской задолженности, в том числе, просроченной, говорят о финансовых проблемах этого сектора.

В 2014 году ситуацию на страховом рынке определяли две тенденции – нарастание кризиса и ужесточение контроля со стороны государства, как регулятора. Ключевой стратегией страховщиков в 2014 году стало сокращение присутствия в наиболее убыточных регионах по ОСАГО и пересмотр тарифной политики в автокаско. В условиях усиления контроля со стороны ЦБ продолжить работу на рынке смогут лишь те страховщики, которые располагают реальными активами или сумеют оперативно заменить фиктивные активы реальными. Стагнация страхового рынка (даже по базовому прогнозу, в 2015 году темпы прироста страховых взносов не превысят инфляцию и составят 6-9%, по негативному прогнозу объем рынка лишь незначительно превысит значение 2014 года) осложнит процесс привлечения дополнительных инвестиций в отрасль. По прогнозу RAEX («Эксперт РА»), в 2015 году процесс сокращения количества страховщиков ускорится.

Реакция экономического «организма» России на всю ситуацию, включая международные санкции, выразилась, в первую очередь, в снижении инвестиций, особенно в основной капитал. Связь страхования с инвестиционными процессами в экономике прямая, так как именно эта деятельность страховой компании является основным источником прибыли, хотя ее главной целью является поддержание стабильного и устойчивого финансового положения страховой организации, а также покрытие убытков по её обязательствам. Инвестиционные ресурсы страховых организаций – это собственные средства (уставный, резервный и дополнительный капиталы, нераспределенная прибыль) и привлеченные средства в виде страховых резервов, формируемых из собранных страховых премий. Сокращение инвестиций в основной капитал, имеет пролонгированный отрицательный эффект, когда устаревшая материально-техническая база производства – не позволяет применять новые технологии и на равных участвовать в конкурентной борь6е. По мнению главы Минэкономразвития РФ А.Улюкаева, сокращение инвестиций по итогам 2015 года может оказаться выше прогнозных 10,6%.

В 2014 году на деятельность страховщиков оказала давление проверка органами страхового надзора соответствия нормативным требованиям, выявленные нарушения привели к приостановкам и отзывам лицензий. Низкая рентабельность собственных средств страховщиков не привлекает дополнительные деньги в страховой сектор

В 2014 году ключевой целью основных участников страхового рынка стало сохранение рентабельности собственных средств, а не наращивание объемов взносов. Для этого страховщики сокращали свое присутствие в наиболее убыточных регионах по ОСАГО и пересматривали тарифную политику в автокаско.

Специалисты считают, что в 2015 году темпы прироста страховых взносов не превысят инфляцию, реальный объем страхового рынка не вырастет. Страховой рынок удержится на повышении тарифов ОСАГО и на инвестиционном страховании жизни. Положительное влияние на динамику рынка окажут также повышение тарифов по автокаско, рост ДМС за счет инфляции стоимости услуг ЛПУ и продвижение рисковых программ. Негативное давление на объем рынка страхования окажут: сокращение продаж автомобилей, сокращение темпов прироста кредитования, стагнация промышленности, сокращение масштабных государственных проектов. Усиление контроля за страховыми компаниями, ужесточение нормативных требований и отток инвесторов из страховой отрасли приведут к дальнейшему сокращению количества игроков на страховом рынке.

Большего внимания заслуживает перестраховочный рынок. Быстрый рост входящего перестрахования из-за рубежа (25,8% за 2014 год) был вызван как обесценением рубля, так и продвижением российских перестраховщиков на локальные иностранные рынки. Доля взносов, полученных из Европы (без стран СНГ), выросла до 42,2% в 2014 году (34,7% годом ранее), доля взносов из страх СНГ сократилась до 21,3% (с 33,6%) за счет потери части бизнеса на Украине.

В 2014 году продолжилось очищение рынка от операций по «псевдострахованию», что так же номинально сдерживало его рост. В 2015 году перестраховочный рынок будет расти быстрее (темпы прироста взносов составят 6-8%), чем страховой, за счет обесценения рубля.

Дальнейшее развитие российского перестраховочного рынка будет зависеть от параметров регулирования деятельности государственного перестраховщика. При реализации базового прогноза, который предполагает сохранение санкций в отношении России на текущем уровне и рост страхового рынка на 6-9%, в 2015 году перестраховочный рынок увеличится на 11-13% и достигнет 54 млрд. рублей. Если страховщики в обязательном порядке должны будут передавать риски в государственную компанию, произойдет огосударствление отрасли, эффективность ее понизится. Если деятельность государственного перестраховщика ограничится принятием санкционных рисков, а после снятия санкций произойдет приватизация государственного перестраховщика, емкость российского перестраховочного рынка вырастет, увеличится его эффективность

Страховая деятельность россии в 2014 году

Библиографическая ссылка на статью:
Козловская А.И., Медведева Т.В. Рынок страхования в России: современное состояние и перспективы развития // Современные научные исследования и инновации. 2017. № 2 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2017/02/78055 (дата обращения: 23.09.2018).

На современном этапе развития экономической системы в России можно наблюдать множество прогнозов, характеризующих социально-экономическое развитие страны на ближайший промежуток времени. Экономическое развитие государственной системы тесно связано со становлением и развитием отрасли страхования, которая способствует защите прав страхователей, формированию эффективной пенсионной системы в стране, развитию субъектов малого и среднего предпринимательства [1, c. 468].

Современное состояние рынка страхования в России можно охарактеризовать следующими показателями:

  1. Структура страховщиков, осуществляющих различные виды страховой деятельности;
  2. Совокупный уставный капитал страховщиков;
  3. Структура по распределению уставного капитала страховщиков по вкладам участников;
  4. Структура страховых премий и выплат страховых организаций.

Структура страховщиков, осуществляющих различные виды страховой деятельности за 2014-2015 годы, представлена на рисунках 1,2 [2].

Рисунок 1. Структура страховщиков, осуществлявших страховую деятельность в России в 2014 году

Рисунок 2. Структура страховщиков, осуществлявших страховую деятельность в России в 2015 году

На основании представленных данных на рис. 1, 2 можно сделать вывод о том, что на протяжении 2014-2015 лет структура страховщиков в зависимости от вида осуществляемой деятельности на рынке страхования изменилась. Можно заметить, что в 2015 году по сравнению с 2014 годом удельный вес организаций, осуществляющих только страховую деятельность, снизился на 3,4 п.п. и страховщиков, предлагающих клиентам услуги перестрахования, – на 1,3 п.п. Однако удельный вес компаний, осуществляющих в страховой отрасли услуги страхования и перестрахования, в 2015 году увеличился на 3,2 п.п., а также страховщиков в сфере предоставления услуг по обязательному медицинскому страхованию – на 1,5 п.п.

В таблице 1 приведены статистические данные, отражающие показатели совокупного уставного капитала страховых организаций России за 2012-2015 годы [2].

Таблица 1 – Совокупный уставный капитал страховых организаций России

Число страховых компаний

Совокупный уставный капитал, млрд. руб.

На протяжении рассматриваемого временного периода можно увидеть, что количество страховщиков сократилось, с 2013 года можно наблюдать снижение совокупного уставного капитала. В 2015 году по сравнению с 2014 годом количество страховых компаний снизилось на 8,9%, а в 2014 году по сравнению с 2013 годом – на 4,5%. Сокращение на рынке страхования России страховщиков свидетельствует о том, что в стране происходили структурные изменения, которые способствовали лишению отдельных страховых организаций лицензий посредством отсутствия возможности повышения капитала.

В 2015 году по сравнению с 2014 годом показатель совокупного уставного капитала страховых организаций снизился на 5,9%, а в 2014 году по сравнению с 2013 годом – на 3,2%. Данный аспект рынка страхования может свидетельствовать о том, что множество страховых компаний в современных условиях обладают убытками, что способствует намеренному уменьшению размера уставного капитала.

В 2015 году уровень капиталоотдачи по сравнению с 2014 годом увеличился на 13,3%, а в 2014 году по сравнению с 2013 годом – на 12,5%. Повышение уровня капиталоотдачи в страховой отрасли свидетельствует о том, что у страховщиков существенно повысился кругооборот ресурсов.

В 2015 году по сравнению с 2014 годом коэффициент выплат увеличился на 1,6 п.п., а в 2014 году по сравнению с 2013 годом – на 1,6 п.п. Повышение коэффициента выплат на рынке страхования свидетельствует о том, что произошло существенное изменение в соотношении страховых выплат и взносов.

На рисунках 3, 4 приведены статистические данные, отражающие структуру по распределению уставного капитала страховщиков по вкладам участников за 2014-2015 годы [2].

Рисунок 3. Структура по распределению уставного капитала страховщиков по вкладам участников за 2014 год

Рисунок 4. Структура по распределению уставного капитала страховщиков по вкладам участников за 2015 год

На основании представленных статистических данных можно увидеть, что структура по распределению уставного капитала страховщиков в зависимости от удельного веса вклада каждого участника в 2015 году по сравнению с 2014 годом обладает изменениями.

Удельный вес прочих учредителей в структуре уставного капитала в 2015 году по сравнению с 2014 годом увеличился на 2,7 п.п., страховых организаций – на 0,5 п.п., органов исполнительной власти – на 0,1 п.п.

Однако удельный вес физических лиц в структуре уставного капитала в 2015 году по сравнению с 2014 годом снизился на 1,4 п.п., нефинансовых организаций – на 0,9 п.п., кредитных учреждений – на 1 п.п.

В таблице 2 приведены статистические данные, отражающие структуру страховых премий по различным видам страхования в России за 2013-2015 годы [2].

Таблица 2 – Структура страховых премий по различным видам страхования в России за 2013-2015 годы

Страхование от несчастных случаев и болезней

Добровольное медицинское страхование

Страхование имущества физических лиц

Страхование предпринимательских рисков

Страхование имущества юридических лиц

Страхование гражданской ответственности

Личное обязательное страхование

Обязательное имущественное страхование

На основании представленных статистических данных можно увидеть, что на протяжении исследуемого временного периода в структуре страховых премий в зависимости от вида страхования наблюдаются следующие тенденции в 2015 году по сравнению с 2014 годом: увеличение удельного веса страхования жизни на 1,4 п.п., страхования предпринимательских рисков на 0,1 п.п., страхования гражданской ответственности на 0,2 п.п., обязательного имущественного страхования на 5,9 п.п., снижение удельного веса страхования от несчастных случаев и болезней на 1,8 п.п., страхования имущества физических лиц на 3,8 п.п., страхования имущества юридических лиц на 1,4 п.п., сельскохозяйственного страхования на 0,6 п.п.

Кроме того, необходимо отметить тот факт, что общий удельный вес добровольной формы страхования составил 81,4%; 81,9%; 76% соответственно за 2013-2015 годы. В связи с этим можно сделать вывод о том, что на современном этапе развития возрастает роль обязательной формы страхования в жизни населения страны.

На рисунке 5 приведены статистические данные, отражающие динамику общего объёма страховых премий по обязательной и добровольной формам страхования в России за 2012-2015 годы [2].

Рисунок 5. Динамика общего объёма страховых премий по обязательной и добровольной формам страхования в России

На протяжении рассматриваемого временного периода можно увидеть, что объём страховых премий в обязательном сегменте страхования возрос. В 2015 году по сравнению с 2014 годом данное увеличение составило 39%, а в 2014 году по сравнению с 2013 годом – 6,8%. При этом наблюдается сокращение объёма страховых премий по добровольной форме страхования в 2015 году на 2,4%.

В таблице 3 приведены статистические данные, отражающие структуру страховых выплат по различным видам страхования в России за 2013-2015 годы [2].

Таблица 3 – Структура страховых выплат по различным видам страхования в России за 2013-2015 годы

Страхование от несчастных случаев и болезней

Добровольное медицинское страхование

Страхование имущества физических лиц

Страхование предпринимательских рисков

Страхование имущества юридических лиц

Страхование гражданской ответственности

Личное обязательное страхование

Обязательное имущественное страхование

На основании представленных статистических данных можно увидеть, что на протяжении исследуемого временного периода в структуре страховых выплат в зависимости от вида страхования наблюдаются следующие тенденции в 2015 году по сравнению с 2014 годом: увеличение удельного веса страхования жизни на 1,6 п.п., страхования предпринимательских рисков на 2,3 п.п., страхования имущества юридических лиц на 1,1 п.п., обязательного имущественного страхования на 5 п.п., снижение удельного веса страхования от несчастных случаев и болезней на 0,2 п.п., добровольного медицинского страхования на 0,6 п.п., страхования имущества физических лиц на 8,1 п.п., страхования гражданской ответственности на 0,3 п.п., сельскохозяйственного страхования на 0,2 п.п., личного обязательного страхования на 0,4 п.п.

Кроме того, необходимо отметить тот факт, что общий удельный вес добровольной формы страхования в структуре страховых выплат составил 77,3%; 76,8%; 72,2% соответственно за 2013-2015 годы.

На рисунке 6 приведены статистические данные, отражающие динамику общего объёма страховых выплат по обязательной и добровольной формам страхования в России за 2012-2015 годы [2].

Рисунок 6. Динамика общего объёма страховых выплат по обязательной и добровольной формам страхования в России

На протяжении рассматриваемого временного периода можно увидеть, что объём страховых выплат в обязательном сегменте страхования возрос. В 2015 году по сравнению с 2014 годом данное увеличение составило 29,6%, а в 2014 году по сравнению с 2013 годом – 15,2%. При этом наблюдается сокращение темпа роста страховых выплат по добровольной форме страхования, поскольку в 2015 году данный показатель составил 102,1%.

Таким образом, на основании представленных статистических данных, характеризующих современное состояние рынка страхования в России, можно увидеть, что сокращение количества страховщиков связано с капитализацией. Кроме того, снижение вышеуказанного показателя и повышение объёма страховых выплат и взносов свидетельствует о том, что в России страховая отрасль обладает концентрацией рыночного сегмента.

Существенную часть рынка страхования в современных условиях составляет добровольная форма страхования, однако в соотношении с обязательным сегментом страховой деятельности её удельный вес к 2015 году снизился в структуре страховых премий и выплат.

Всё же, несмотря на повышение объёма операций на рынке страхования за 2013-2015 годы, о чём свидетельствует динамика показателей функционирования страховщиков, страховой сектор в настоящее время находится под негативным воздействием кризисных проявлений в экономике России, что предопределяет сокращение располагаемых доходов у населения, уровня инвестиционных ресурсов в основной капитал фирм. Данные факторы порождают снижение активности общественного сектора и предпринимательства на рынке страхования.

Тенденции развития страхового сектора в России должны быть обусловлены следующими аспектами:

  1. Стабилизация функционирования экономического сектора России;
  2. Повышение качества жизни населения;
  3. Поддержание финансовой устойчивости страховых компаний;
  4. Разработка и внедрение инновационных страховых продуктов и технологий;
  5. Повышение уровня страховой культуры в общественном секторе.

Кроме того, положительный эффект в развитии страховой деятельности России могут реализовать следующие мероприятия:

  1. Эффективное государственное регулирование страхового сектора, совершенствование системы государственного страхового надзора;
  2. Увеличение социальной ответственности предпринимательскими структурами;
  3. Развитие эффективных международных финансовых центров в стране [3].

Итоги страхового рынка в Крыму и Севастополе россиян не радуют

Российские нормы страхования в Крыму, присоединенному в 2014 году к РФ, начали действовать с 1 января 2015 года. Однако страховой бизнес в Крыму и Севастополе, особенно автострахование, не сулит российским страховщикам дополнительных доходов и показывает неутешительные итоги рынка.

Всероссийский союз страховщиков ранее прогнозировал, что присоединение Крыма к России увеличит совокупный объем премий российских страховщиков на 1% или на 9 млрд. руб. (около 2,7 млрд. грн.), учитывая существенную разницу в тарифах между украинскими и российскими страховщиками, а также появление у компаний более 2 млн. новых клиентов. Однако на практике этого не произошло.

Коэффициент, по которому рассчитывается базовый тариф в ОСАГО для водителей, в Крыму установлен законодателями самый низкий — 0,6, исходя из учета невысокого уровень зарплат в Крыму и Севастополе. Низкий уровень доходов населения одновременно означает такой же спрос на другие добровольные услуги страхования. Поэтому, с 2015 года крымские автомобилисты могут остаться без ОСАГО, считают эксперты, т.к. страховщикам не выгодно продавать полисы из-за самого низкого в стране коэффициента.

Основным игроком на рынке ОСАГО Крыма и Севастополя был Российский Союз Автостраховщиков, который начал свою работу на полуострове с 5 мая 2014 года, открыв представительство. Сегодня в 16 городах полуострова открыты офисы продаж страховых полисов ОСАГО.

Опасения применения санкций стало сдерживающим фактором для выхода ведущих страховых компаний в Крым и Севастополь. Только два региональных страховщика в 2014 году проявили большую активность в Республике, продавая полисы ОСАГО — РСТК и «Северная казна» (в последнюю в декабре ЦБ ввел временную администрацию), остальные представлены для галочки. Крупные страховщики, работающие с международными партнерами и перестраховщиками, в крыму работать отказались, даже имея украинских дочек и почти готовую клиентскую базу.

Номинально согласно перечню РСА в Крыму присутствуют десятки страховых компаний-членов РСА. Однако, согласно информации КрымБизнесКонсалтинг, их представляют лишь 6 резидентов: СК «Московия», «АльфаСтрахование», «Северная Казна», «Межбанковская Региональная Страховая Компания», «Русская Страховая Транспортная Компания» и «Центральное Страховое Общество».

Основными направлениями деятельности РСА на территории полуострова стали осуществление компенсационных выплат, обеспечение новых субъектов бланками полисов ОСАГО и контроль в сфере технического осмотра.

За 11 месяцев крымские автовладельцы, по данным РСА, заключили более 219 тыс. договоров ОСАГО. Официальной статистики по объему премий РСА не предоставило, но если взять среднюю стоимость полиса ОСАГО, проданного страховщиками в Крыму, в размере 1643 руб., то общий объем премий по ОСАГО, полученный через РСА за 11 месяцев 2014 года, — около 360 млн. руб. ($7,3 млн. по курсу ЦБ на 01.12.2014)

Всего РСА осуществил более 1000 выплат крымским автовладельцам по обязательствам украинских страховщиков на общую сумму 60,4 млн. руб.

Итоги российских страховщиков в Крыму и Севастополе

Официальная страховая статистика Банка России по аннексированному Крыму отличается от оптимистических прогнозов экспертов.

Объем страховых премий по добровольному и обязательному страхованию, полученных российскими страховщиками в Крыму и Севастополе за 9 месяцев 2014 года, составил по данным Центробанка 72,2 млн. руб. ($1,8 млн. по курсу ЦБ на 30.09.2014) или 0,01% от общего размера премий всего рынка (741,77 млрд. руб.), в т.ч. в Крыму — 63,2 млн. руб. и в Севастополе — 9 млн. руб.

Что касается структуры премий, то в Крыму и Севастополе страховщиками за отчетный период было получено по страхованию жизни — 76 тыс. руб., по НС — 5 767 тыс. руб., ДМС — 44 тыс. руб., КАСКО — 5 457 тыс. руб., морское КАСКО — 1 749 тыс. руб., грузов — 439 тыс. руб., агрострахование с господдержкой — 3 724 тыс. руб., по страхованию имущества юрлиц — 4 212 тыс. руб. и физлиц — 503 тыс. руб., ответственности судовладельца — 2 138 тыс. руб., по страхованию гражданской ответственности — 384 тыс. руб., страхованию финрисков — 248 тыс. руб., ОСАГО — 47 247 тыс. руб., ОПО — 13 тыс. руб.

Всего по Крымскому Федеральному округу за 9 месяцев 2014 года российские страховщики заключили 37 829 договоров страхования.

В Крыму было заключено 33 513 договоров, в т.ч. по страхованию жизни — 1 договор, по НС — 7 349, ДМС — 22, КАСКО — 57, морское КАСКО — 10, грузов — 5, агрострахование с господдержкой — 7, по страхованию имущества юрлиц — 136 и физлиц — 466, ответственности судовладельца — 56, по страхованию гражданской ответственности — 184, страхованию финрисков — 60, ОСАГО — 25 088, ОПО — 39 договоров страхования.

В городе Севастополе страховщики заключили 4 316 договоров, в т.ч. по страхованию жизни — 14, по НС — 421, КАСКО — 31, грузов — 1, по страхованию имущества юрлиц — 176 и физлиц — 9, страхованию финрисков — 138, ОСАГО — 3 676 договоров страхования.

За 9 месяцев 2014 года в Крыму осуществлено 800 тыс. руб. ($20,3 тыс.) страховых выплат или 0,0002% от общего размера выплат на российском рынке.

Украинские страховщики в Крыму собирали больше

До аннексии Крыма, украинские страховщики ежегодно получали около 200-230 млн. грн. ($25-28 млн.) В портфеле страховщиков Крым занимал около 4% от общего объема премий, полученных в Украине.

По данным Нацкомфинуслуг, в 2013 году в Крыму действовало 7 региональных рисковых страховых компаний: «Ангарант», «Адмиралтейская», «Европейский выбор», «Крымская страховая компания», «Крым-Афес», «Крымский страховой альянс» и «Юпитер-М».

Активы крымских страховщиков составляли 204 млн грн, страховые премии — 50,5 млн грн, а выплаты — 4,8 млн грн. Еще более 80 региональных отделений украинских страховщиков, которые тоже работали в Крыму, по оценкам экспертов, собрали за 2013 й год 200-230 млн грн страховых премий и выплатили компенсации в размере около 100 млн грн. В Крыму работало около 1 тыс. страховых агентов.

Напомним, что с 15 мая 2014 года все финансовые и страховые компании Украины прекратили деятельность на территории Автономной Республики Крым. Такое решение 14 мая в отношении небанковских финансовых учреждений приняла Нацкомфинуслуг.

Фориншурер не является страховым агентом или посредником, поэтому вы получите цену страхового полиса от менеджеров страховых компаний Украины напрямую

Узнайте стоимость страхования

©2008-2017 Фориншурер: автострахование — специализированный B2C-проект журнала №1 о страховании в Украине forinsurer.com, рассчитанный на потребителей страховых услуг, главная задача которого помочь в выборе надёжной страховой компании.

© Полное или частичное использование рейтингов страховых компаний Украины запрещено. База данных рейтингов является интеллектуальной собственностью журнала Insurance TOP.