Совкомбанк частичное досрочное погашение

Совкомбанк частичное досрочное погашение

05.08.2018 11:00
Я являюсь клиентом банка, у меня взят потребительский кредит, который я исправно выплачиваю. Но когда дело коснулось частичного досрочного погашения, то возникла ситуация, которой я никак не ожидала. Когда я брала кредит, сотрудник отделения сказал мне, что досрочное частичное погашение возможно в день очередного платежа по графику, то же самое написано в договоре. И всё.

Нигде не написано ни в договоре, ни на сайте, не сказано ни одним из сотрудников отделения, что для того, чтобы совершить это погашение, надо позвонить в call-центр и сообщить об этом. Где это можно узнать. Это полное неуважение к своим клиентам. Полная путаница у сотрудников отделений — что уменьшается — срок или сумма ежемесячного платежа. Только в call-центре я узнала, что уменьшается срок и случайно (именно СЛУЧАЙНО) узнала, что должна сообщить сотруднику центра, что собираюсь сделать частично-досрочное погашение. И я сообщила после внесения суммы через банкомат Совкомбанка, что прошу списать КОНКРЕТНУЮ сумму в день платежа.

У меня приняли заявку и я была спокойна, после этой даты был ещё ежемесячный платёж Best2Pay. А на следующий день после даты платежа оказалось, что сумму, которая была в заявке разбили на 2 части —
ежемесячный платёж и сумма частично-досрочного погашения(совсем не та, которая была в заявке). А сумма, переведённая через Best2Pay так и осталась в интернет-банке до сентября месяца. И заявку уже удалили, так
что ничего не докажешь.

И оказывается можно подключить автоматическое списание средств, внесённых для частично-досрочного погашения. Почему никто из сотрудников банка, пока его не начнёшь пытать, ничего не объясняет, и ничего нет на сайте банка, и ничего в договоре. Это безобразие. Банку наплевать на его клиентов. И это очень печально. И это нарушение прав потребителей. Примите меры, чтобы ваши клиенты получали достоверную информацию и повышайте квалификацию сотрудников отделений.

10.08.2018 11:47
5 июля 2018 года я написала отзыв о возникшей проблеме при частичном досрочном погашении кредита не только здесь, но и в официальном сообществе Совкомбанка в соц.сетях. Вечером того же дня со мной связались, попросили отправить личным сообщением свои данные и уже утром, 6-го июля 2018 года проблема была решена. Деньги, незачисленные в счёт частичного досрочного погашения кредита, были зачтены. Банк очень оперативно отреагировал на мои претензии и предложения. Спасибо.

Досрочное погашение в Совкомбанке. Порядок и условия погашения

В данной статье речь пойдет о досрочном погашении кредита в Совкомбанке. Будет рассмотрена процедура погашения и особенности возврата кредита.

Виды досрочного погашения

В настоящее время в ООО ИКБ Совкомбанк возможны три вида досрочного (в любой день, начиная со дня, следующего за днём выдачи кредита) погашения кредита:

  • Частичное досрочное погашение кредита за счёт выхода заёмщика из программы финансовой защиты, приобретённой им при заключении кредитного договора
  • возможно только в течение первых 30 календарных дней со дня заключения договора, для чего заёмщиком в банк должно быть подано соответствующее заявление.

При соблюдении на дату выхода из программы заёмщиком всех условий договора банк осуществляет возврат стоимости участия клиента в программе добровольного страхования рисков, которая при выдаче кредита была приплюсована к сумме кредита, и засчитывает такой возврат как платёж в счёт погашения основного долга.

  • Полное досрочное погашение кредита из собственных средств заёмщика
  • производится только по соответствующему письменному заявлению заёмщика, поданному в отделение банка.

Особенности досрочного погашения в Совкомбанке

В связи с наличием у ООО ИКБ «Совкомбанк» широкой линейки кредитных продуктов (со страхованием и без него) не рекомендуем для расчёта суммы задолженности к полному погашению в выбранную заёмщиком дату использовать онлайн-калькуляторы, в том числе на сайте Совкомбанка, поскольку такой калькулятор скорее всего не имеет технической возможности для учёта всех параметров конкретного кредитного договора. Наиболее оптимальным вариантом будет попробовать данный калькулятор досрочного погашения.

Порядок досрочного погашения

Наилучшим алгоритмом полного досрочного погашения кредита Совкомбанка является личный визит заёмщика или его доверенного представителя в отделение банка в любой день, выбранный для досрочного погашения, получение у операциониста справки об общей сумме задолженности по кредиту на эту дату, подписание заявления о полном досрочном погашении кредита, внесение указанной в справке суммы в счёт погашения основного долга и процентов, получение у операциониста справки об отсутствии задолженности по кредиту.
Читайте также: Как узнать сумму к полному досрочному погашению?

Следует отметить, что если с даты подписания кредитного договора прошло больше 30 календарных дней, готовность заёмщика полностью погасить кредит досрочно не является основанием для перерасчёта и уменьшения суммы общей задолженности по кредиту за счёт частичного возврата уплаченной по программе финансовой защиты страховой премии.

  • Частичное досрочное погашение кредита из собственных средств
  • как и полное погашение, производится только по соответствующему письменному заявлению заёмщика, поданному в отделение банка.

Говоря о частичном досрочном погашении, важно понимать, что внесение клиентом на текущий счёт (карту) через кассы отделений Совкомбанка, банкоматы Совкомбанка и других банков, терминалы платёжных систем, отделения связи и т.п. произвольных сумм «для досрочного погашения кредита» не считается и не является досрочным погашением кредита с точки зрения банка. Для погашения кредита средства должны быть зачислены на кредитный счёт заёмщика.

Почему важно подать заявление лично в офисе?

Без специального заявления, вне зависимости от того, на какую сумму и когда клиент пополнил текущий счёт (карту), с текущего счёта на кредитный в обычную дату очередного платежа согласно графику платежей будет переведена только сумма, указанная в графике-памятке, являющейся приложением к кредитному договору. Т.е. без заявление досрочного погашения не будет

Остальные внесённые средства продолжат находиться на текущем, а не на кредитном счету клиента и не будут зачислены в счёт погашения долга. Это означает, что проценты по кредиту будут расти по обычной схеме, а заёмщик вместо частичного досрочного погашения кредита фактически просто разместит вклад на своём текущем счёте в Совкомбанке.

Наилучшим алгоритмом частичного погашения кредита Совкомбанка является личный визит заёмщика или его доверенного представителя в отделение банка в любой удобный день, подписание заявления о частичном досрочном погашении кредита, внесение средств в счёт погашения кредита, получение у операциониста перерасчёта аннуитетных платежей с учётом уменьшения суммы общей задолженности.

Согласно действующему законодательству комиссии, пени, штрафы за досрочное погашение кредита банком с заёмщика не взимаются.

Во избежание разногласий с банком по вопросам досрочного погашения кредита рекомендуется хранить оригиналы всех документов, связанных с кредитом Совкомбанка (договор и все приложения к нему, справки банка о задолженности, переписку с сотрудниками банка и т.п.) в течение не менее трёх лет с даты полного досрочного погашения кредита c закрытием кредитного договора.

Условия досрочного погашения кредита в «Совкомбанке»

«Совкомбанк» позволяет выплатить остаток по ссуде до окончания срока действий кредитного договора уже со следующего дня его заключения. При этом долг можно погасить:

  • частично, уменьшив сумму ежемесячного платежа путем перерасчета;
  • полностью.

Особенности алгоритма действий в каждом случае будут подробно рассмотрены ниже.

Как происходит досрочное погашение

При выплате долга раньше срока проценты уплачиваются только за фактическое использование заемных средств. Если осуществляется частичное досрочное погашение, производится перерасчет долга с учетом внесенных дополнительных средств. Это позволяет изменить сумму ежемесячного платежа в меньшую сторону, а также пользоваться заемными средствами без уплаты лишних процентов.

Полное погашение кредита возможно сделать в любой день по желанию клиента, даже если не произведен ни один ежемесячный платеж. Если в течение 25 дней с момента заключения договора клиент не использовал кредитные средства, то происходит автоматическое полное погашения кредита, при этом проценты за этот срок не начисляются.

В течение первых 30 дней использования кредита клиент может выполнить полное досрочное погашение без предварительного уведомления. После этого срока нужно уведомлять кредитную организацию о соответствующем намерении не менее, чем за 30 дней.

Частичное досрочное погашение осуществляется в следующем порядке:

  1. На счет клиента вносятся денежные средства в размере, превышающем ежемесячный платеж.
  2. При наличии дополнительных средств банк направляет клиенту смс-сообщение с указанием точной суммы на счете и предложения досрочного погашения ссуды.
  3. Клиент вправе принять данное предложение в электронном виде, направив специальный код в ответном сообщении. Это необходимо сделать в срок, установленный банком.
  4. После того, как банк получит ответ заемщика, он направляет ему уведомление о приеме распоряжения и указывает дату его исполнения. Если в сообщении указан неверный код, распоряжение не принимается банком, о чем клиент ставится в известность. Любое из этих уведомлений должно быть направлено клиенту не позднее следующего рабочего дня после получения от него ответа.

Если кредит предоставлялся двумя траншами (оплата финансовой защиты и непосредственно сам кредит), то сначала погашается сумма первого. При этом клиент получает возможность дальнейшего кредитования на льготных условиях.

В каждом случае оплату можно произвести самостоятельно через банкомат либо через банковскую кассу. Днем погашения кредита считается поступление средств на счет, если оно произошло до 18:00 по местному времени, если позже – то уже следующие сутки.

Интересным условием договора является пункт, согласно которому клиент может отказаться от кредита в течение 90 дней с момента его получения, если подтвердит факт того, что он взял аналогичный продукт в другом банке на более выгодных условиях. При этом он не уплачивает процентов за этот период.

Когда можно вернуть страховку

По программам потребительского кредитования в «Совкомбанке» предусмотрена услуга кредитования под названием «Дополнительная финансовая защита». Она является добровольной и включается в сумму кредита. В течение 30 дней после заключения договора клиент вправе выйти из этой программы, подав в банк соответствующее заявление. При этом страховые взносы возвращаются в полной мере на выбор клиента одним из следующих способов:

  • в счет погашение основного долга;
  • путем перечисления на счет клиента (только если страховка оплачивалась собственными, а не заемными средствами).

Если отказаться от страховки позже установленного срока, то уплаченные взносы не возвращаются.

Если дополнительно заключались какие-либо договоры со сторонними страховыми компаниями, то для отказа от страховки нужно выполнить следующее:

  1. Написать претензию в адрес страховой компании и вручить его сотруднику. Документ должен быть составлен в 2 экземплярах, один из которых должен остаться у заявителя с пометкой о принятии обращения. Если сотрудник отказывается принять документ, нужно отправить его заказным письмом с сохранением почтового квитка.
  2. Заявление рассматривается не больше 10 рабочих дней после принятия. Если банк ответит отказом или проигнорировал это требование, придется обращаться в суд. Копия претензии должна быть приложена к иску как доказательство попытки решить вопрос в досудебном порядке.

Данная процедура работает только при отказе в «период охлаждения», который по закону составляет не менее 5 дней и обязательно прописывается в договоре. По окончании этого периода вернуть страховые взносы по кредитам «Совкомбанка» не получится.

Что необходимо сделать после погашения кредита

Фактическая выплата долга не является последним этапом кредитных отношений с «Совкомбанком». После внесения заемных средств, необходимо взять справку о том, что клиент погасил заем с указанием объема средств и даты их внесения. Это необходимо для того, чтобы исключить риск возникновения спорных ситуаций в будущем. Например, может появиться информация о том, что клиент не внес какую-то сумму для полного закрытия долга. Это может быть несколько копеек, но с течением времени эта мелочь перерастет во внушительную сумму, тогда как клиент будет уверен, что не имеет никаких долгов. Для исключения подобных ситуаций необходимо заручиться документальным подтверждением «Совкомбанка», что кредит погашен полностью и у клиента не осталось перед ним никаких обязательств.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Калькулятор досрочного погашения кредита Совкомбанка

Калькулятор досрочного погашения кредита Совкомбанка даст возможность самостоятельно рассчитать платеж, необходимый для досрочного погашения взятого в банке займа.

Любой кредит подразумевает переплату. Один из способов значительно сэкономить – это досрочное погашение займа. Клиенты Совкомбанка, оформившие кредит или кредитную карту, имеют право погасить займ досрочно без каких-либо комиссий. Важно, что такая возможность у заемщиков возникает буквально на следующий месяц после открытия программы, нет моратория на досрочное закрытие.

Существует два вида досрочного погашения:

  • Частичное погашение. В этом случае кредитные обязательства клиента перед банком остаются, но меняются условия ссуды. Либо уменьшается срок с сохранением размера платежа, либо уменьшается размер платежа при старом сроке. Примечательно, что ограничений по размеру суммы, вносимой для частичного досрочного погашения, нет.
  • Полное погашение. В этом случае все кредитные обязательства заканчиваются.

Полное досрочное погашение позволяет клиенту не только раньше времени закончить кредит, но и значительно сэкономить на набегающих процентах. В Совкомбанке во всех кредитных программах платежи рассчитываются по аннуитетной схеме, то есть платеж одинаковый на протяжении всего срока кредита и состоит из суммы долга и процентов. Поэтому чем раньше вы погасите кредит, тем большую сумму удастся сэкономить.

Рассмотрим, каким образом можно рассчитать необходимую для полного досрочного погашения сумму:

  1. Для начала нужно узнать остаток задолженности. Информацию можно найти в кредитном договоре, а также придя или позвонив в банк.
  2. Высчитываются начисленные проценты. В Совкомбанке проценты уплачиваются за фактический срок пользования займом. Расчет можно сделать самостоятельно по следующей формуле:

НП = ГС / КДГ * КД * СЗ

Где НП – начисленные проценты
ГС – годовая ставка по кредиту в десятичном виде
КДГ – количество дней в году (365 или 366)
КД – количество прошедших дней с даты очередного платежа
СЗ – сумма задолженности после даты очередного платежа

Суммируются две полученные цифры. Именно этот результат становится суммой необходимого платежа для полного досрочного закрытия займа.

  • Внести сумму на счет. Это можно сделать в офисах Совкомбанка, в банкоматах, на Почте России.
  • Написать заявление на досрочное погашение кредита. Заявление оформляется только в любом из офисов банка.

Пример расчета:
Клиент взял кредит в Совкомбанке под 16% годовых. Остаток его задолженности составляет 55 000 рублей. Обычно он платит 1 числа любого месяца, досрочно погасить он захотел 10 числа. По представленной выше формуле получаем:

0,16 / 366 * 9 * 55 000 = 216,39

Общая сумма для досрочного погашения в данном примере составила 55 216,39 рублей.

Чтобы приступить к расчетам, нужно заполнить форму.

Кредитный калькулятор Совкомбанк. Совкомбанк калькулятор потребительского кредита.

Кредитный калькулятор Совкомбанка поможет рассчитать потребительский кредит наличными в 2018 — 2019 году: сумму ежемесячных платежей по займу и сроки оплаты при досрочном погашении. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно!

Жить в кредит удобно и практично. Потребительские кредиты прочно вошли в жизнь россиян. Особенно популярны среди заемщиков кредиты наличными. Кредитование в 2018 году порадует разнообразием предложением для физических лиц.

Чтобы выбрать самое интересное и выгодное из них, спланировать досрочное погашение кредита, необходим финансовый инструмент. Именно таким является кредитный калькулятор Совкомбанк: удобный, наглядный, бесплатный.

Условия кредитования

  • Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 5 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).

Процентная ставка на ссуду

Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать 🙂

ЗАО «Совкомбанк» — преемник ДжиИ Мани банка, вобрал в себя его наследие по кредитованию и предлагает потребительские кредиты под своим брендом с мая 2014 года. Сегодня банк предлагает 6 гибких программ потребительского кредитования, в том числе, для неработающих инвалидов и пенсионеров. Скорость, желание помочь, доступность, доверие и хорошие условия — вот чем привлекает банк своих клиентов.

Калькулятор погашения кредита позволяет рассчитать онлайн сумму платежа, проценты и переплату для кредитов с досрочным погашением, с частичным досрочным погашением.

Калькулятор кредитного займа произведет расчет:

  • Для держателей зарплатных карт
  • Для юридических лиц.
  • Для физических лиц.
  • Для пенсионеров.
  • Для ИП.

Условия предоставления кредита зависят от того, какая целевая направленность займа, и определяют: необходимый пакет документов, процентные ставки, размер выделяемых средств. Кредит в банке можно взять:

  • Наличными.
  • На развитие малого бизнеса.
  • На покупку автомобиля.
  • На покупку жилья, на строительство дома.
  • На рефинансирование.

Виды досрочного погашения кредита в Совкомбанке: 2 основных варианта

У каждого человека хотя бы раз в жизни возникала потребность в заемных средствах. В таких случаях, люди обычно обращаются в банк за кредитом.

Рассмотрим детальнее, как осуществляется досрочное погашение кредита в Совкомбанке.

Порядок и условия погашения

При оформлении займа заемщик должен быть готов к переплатам. На этом принципе строиться банковская система.

Прежде чем обращаться в банк за оформлением документов, необходимо рассчитать размер остаточной задолженности. Затем, трезво оценить свои финансовые возможности.

Рассчитать сумму проще с помощью онлайн-калькулятора. Для этого нужно указать:

  • дату начала обслуживания;
  • сумму долга;
  • размер ставки;
  • график — аннуитетный / дифференцированный;
  • размер предполагаемого платежа;
  • выбрать новый срок действия договора;
  • нажать «Посчитать».

Данный способ подсчета не дает точный результат. Поэтому, условия договора и остаточную сумму лучше узнать, обратившись к специалисту в офисе банка или позвонив по телефону горячей линии 8 (800) 200-66-96. После, необходимо составить заявление и внести необходимые средства.

Виды досрочного погашения

Оплата задолженности может осуществляться двумя способами:

  1. Частично – это уменьшение срока кредитования или ежемесячного платежа. Такой вариант подойдет лицам, у которых нет возможности погасить задолженность целиком. При этом, размер ежемесячного платежа клиент может самостоятельно прописать в заявлении.
  2. Полное погашение предусматривает прекращение всех обязательств. В этом случае, клиенту нужно внести всю сумму задолженности с учетом процентов за период использования средств.

Частичная схема может осуществляться много раз. Каждый раз заемщику нужно оформлять заявление в банке и вносить указанную в документе сумму.

Если ограничений нет, то заемщик может выбрать любую из двух схем. Также, с помощью калькулятора можно определить, на сколько изменится срок кредитования. Например, займ был оформлен на 5 лет. Клиент внес деньги для досрочного закрытия договора. По новым условия, оплачивать займ нужно будет в течение 3 лет, при этом ежемесячная сумма останется прежней.

Необходимые документы

Досрочная оплата осуществляется только по предварительному заявлению. Клиенту нужно обратиться в отделение бака с паспортом и кредитным договором. Специалисты банка помогут составить заявление. В случае выбора схемы частичной оплаты, клиенту предложат подписать допсоглашение с измененным графиком.

Остальные внесенные средства останутся на текущем счете и не будут зачислены на погашение кредита. Проценты будут начисляться по обычной схеме, а заемщик просто разместит вклад в банке. Поэтому, нужно обязательно посетить отделение банка, написать заявление, оплатить часть задолженности и получить новый график.

Способы погашения

Чаще всего, банк использует аннуитетную схему платежей, при которой заемщик оплачивает кредит четко по графику и равными платежами. Граждане могут выбрать один из таких вариантов погашения задолженности:

  1. Оплачивать задолженность в офисах Совкомбанка или через его банкоматы. Средства на счет поступают моментально и без комиссии.
  2. Оплата через кассы других банков. Операция осуществляется по тарифам стороннего учреждения. Средства поступают на счет в течение 3 дней.
  3. Оплата через почтовые отделения. Платеж осуществляется по тарифам отделения связи. Рекомендуется осуществлять операцию минимум за неделю до отчетной даты, так как средства поступают на счет в течение 5 дней.
  4. Через интернет-банк. Клиенты Совкомбанка могут оплатить задолженность путем перевода между счетами. Клиентам других банков нужно выбрать пункт «Оплата кредита» в интернет-банкинге и указать реквизиты счета. Операция осуществляется по тарифам обслуживающего учреждения.
  5. Через систему «Рапида» в отделениях «Связной» и «Евросеть». Заемщику необходимо в терминале указать реквизиты счета и внести купюры. Операция осуществляется в течение 3 дней по тарифам системы.