Обязательно ли страховать кредитную машину каско

Оглавление:

Можно ли не платить каско при автокредите на второй год

Многие из нас с вами берут автокредиты в банке — хорошо это или плохо вопрос второй! Однако при автокредите есть такая неприятная вещь как КАСКО! Причем если вы берете автомобиль на пять лет в кредит, то и должны страховать все пять лет! А сейчас с современными ценами на страхование, это очень не дешево! Если подсчитать, то иногда — КАСКО на пять лет равняется стоимости вашего автомобиля! Что уже почти абсурд! Конечно, первый год все страхуются, но вот на второй год многие задаются вопросом – можно ли не платить эту «круговую страховку» при автокредите на второй год? Или же все же нужно? Сегодня я отвечу вам на этот вопрос, а также дам несколько полезных советов, как РЕАЛЬНО избежать грабительской страховки на второй и последующие года. Так что читайте дальше …

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ

  • Что же по цене КАСКО
  • Как обойти КАСКО (только законные методы)
  • Обновление от 7 апреля 2015 года
  • ВИДЕО ВЕРСИЯ — РЕКОМЕНДУЮ.

Если честно, немного затрагивал тему КАСКО на второй год в этой статье. НО сегодня только о законных методах обхода.

Лично я брал автокредит на свой Chevrolet Aveo в банке ВТБ 24. И если поднять договор, то получается — я должен страховать по КАСКО свой автомобиль каждый год! И причем должен сам лично предоставлять информацию по страховке в банк, то есть никто меня контролировать не будет!

Что же по цене КАСКО

Что получается у меня! Первый год (это был 2012) когда я страховал автомобиль по КАСКО, стоил мне около 36 000 рублей! Конечно дорого, но терпимо!

Второй же год эта же страховая компания насчитала мне, около 70 000 рублей! Причем этому подорожанию было масса причин: — Во-первых, подорожание страховки в 2013 году! Во-вторых, машине второй год и поэтому работает повышающий коэффициент. В-третьих, как мне объяснил менеджер страховой компании — этот автомобиль очень часто разбивают, то есть используются «нечестные» страховые случаи для обогащения.

В общем сумма в 70 000 рублей и не каплей ниже, даже мой большой безаварийный стаж не сработал! Позвонив в другие компании, выяснил что суммы примерно у всех одинаковые, самый минимум который я нашел, это – 64 000 рублей! Меньше конечно, но тоже много!

Если подсчитать — то страховка на оставшиеся 4 года по 70 000 рублей мне обошлась бы в 280 000 рублей! А с тем учетом, что для 3 – 4 – 5 годовалой машины, страховка была бы еще дороже, то примерная сумма через эти 4 года приравнивалась бы к 300 – 350 000 р! А моя машина стоит всего 560 000 р! Получается почти 70% от стоимости автомобиля! Мне реально такой расклад не нравится! И поэтому я решил найти выход!

Как обойти КАСКО (только законные методы)

1) Просто не платить и не предоставлять информацию в банк! «Как» — спросите вы? Да все просто! Опять же лезем в тот же договор, что там написано — Если заемщик не застрахует автомобиль и не предоставит информацию в банк, то банк вправе увеличить процентную ставку на 0,5% в год! То есть у меня было 13% в год, если увеличат получиться 13,5%! Неприятно! Это да! А теперь давайте включим мозг! Ну увеличат на полпроцента выплаты, сколько это от моего автомобиля – 560 000 р. Х 0,005 = 2800 р! А страховка на год 70 000 р! Чувствуете разницу? Просто не платим и все! И причем после погашения за автомобиль всей суммы (пусть досрочно или нет), с вас могут и не спросить этой страховки! Там же написано – на усмотрение банка! Уже так досрочно гасили пару моих друзей, причем на второй год они по КАСКО не страховались! И ничего никто не спросил, банку выгодно получить свои деньги и проценты, а до страховки им в принципе далеко! Есть конечно и минус такой схемы – машина не защищена вообще (нужно ставить охранные системы), то есть если угонят или разобьете, то все расходы полностью ложатся на вас! Тем более если вы новичок за рулем и ваш автомобиль стоит во дворе (а не на охраняемой площадке)! Тут хочешь, не хочешь, а пять раз подумаешь над страховкой! Поэтому есть еще пару схем, более правильных!

2) Страховка только от угона (подробнее тут). Тут и овцы целы и волки «почти» сыты. Суть этой страховки в чем, что вы страхуетесь — только от угона! Сейчас много страховых компаний работают в таком ключе, потому как риски у них минимальны! Что получаем мы? Например — на мой автомобиль защита только от угона в разных страховых компаниях варьируется от 6000 до 9000 рублей, причем вам выдают полис КАСКО и т.д.! Вот небольшая вставка с одного сайта страховой компании, рекламировать не буду, но там в расчете видно что хищение всего 6000 рублей.

Дешево? Конечно — ДА! Но защита только от угона! От аварии и какого-либо другого урона, не защитит! Что делаем далее, звоним в банк и говорим — что мол есть страховой полис на второй год все нормально (застраховался), могу вам даже номер и серию продиктовать и т.д., но подъехать не могу (очень занят) или могу только через пару месяцев потому что сейчас в командировке! Как правило, через пару месяцев про вас забудут, у них итак забот «полон рот», а кредитный специалист запишет вашу серию и номер! И все никаких штрафов от банка у вас нет! ДА и автомобиль, немного защищен – хоть от угона! Но опять же — могут попасться настойчивые менеджеры банка, или вы не опытный водитель и вам все же нужна полная страховка (потому что ездите плохо), тогда читаем пункт 3!

3) КАСКО с франшизой. Конечно это дороже двух первых вариантов, причем намного! НО тут есть практически полная защита (можете почитать статью — КАСКО с франшизой). Суть в том, что вы соглашаетесь восстанавливать небольшой урон (авария до 5000 – 10000 рублей) за свои средства. Ну например поцарапали бампер, или разбили фару и т.д. А за это вам страховая компания дает скидку иногда в 40 – 50% от полной стоимости страховки! Мне лично предлагали 35 000 рублей (при франшизе в 9000 рублей). То же много, но плюс если серьезная авария или угон, то все покрывает страховка! В этом также есть свои плюсы. Причем менеджеры банков, смотрят на такие страховки (с франшизой) вполне нормально, просто привозим в банк и все, никаких штрафов.

Как видите вполне можно обойти или сэкономить на КАСКО на второй год, главное включить мозг! При этом стоит трезво оценивать свой — водительский опыт, например, как часто вы попадаете в аварии, ведь главный плюс кругового страхования — это полное возмещение ущерба. Если вы недавно водите машину, то возможно стоит страховаться по полной.

Обновление от 7 апреля 2015 года

Ребята — чтобы не быть голословным, расскажу свою ситуацию. Сегодня, а именно 7 апреля 2015 года, я «загасил» автокредит, но встал вопрос получения ПТС из залога банка. А так как последний год я вообще никак не страховал автомобиль и не звонил в банк, то немного нервничал, но все обошлось.

Суть такая — 6 апреля, я внес последний платеж, сотрудникам банка нужно было 1 день чтобы система отработала, и поставила, что кредит загашен — на следующий день можно было забирать документы. Приехал зашел в отдел автокредитования — сел к менеджеру — сказал что кредит загашен хочу забрать ПТС — он начал что-то проверять (я немного занервничал) — но потом он сказал что все в порядке — достал из шкафа мои документы — я расписался в АКТЕ что забрал ПТС и ВСЕ! Никаких штрафов и санкций, так что применительно к «ВТБ» можно с уверенностью сказать — забрать можно и без КАСКО, никто ее наличие и штрафы на вас накладывать не будет (хотя в договоре пункт есть, главное помнить — на усмотрение банка)! Кстати вот фото, как доказательство.

Так что ребята схемы рабочие, пользуйтесь.

Сейчас видео версия, рекомендую.

Читайте наш АВТОБЛОГ, мы плохого не посоветуем.

Все о страховании машины при покупке через банк. Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Можно ли не страховать кредитное авто,обязательно ли это делать для покупки или нет — об этом и поговорим в статье.

КАСКО сегодня выступает обязательным условием для выдачи займа на покупку автотранспорта. Если не оформлять КАСКО при автокредите на машину, то банк часто отказывает в выдаче денежных средств. Чаще всего оформляется страхование минимум на год с дальнейшим продлением срока страховки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

КАСКО при автокредите предполагает возможность застраховать авто от различных рисков. Если с машиной что-либо произойдет, то страховая компания обязуется выплатить компенсацию. Но существует один важный момент: выгодоприобретателем по страховке КАСКО при приобретении авто в кредит выступает не заемщик, а банк.

Таким образом, страховая выплата будет осуществлена банку, но только размер суммы не должен превышать остаток задолженности по кредиту, включая процент. Все остальное – заемщику.

Обязательно ли продлевать, если машина в автокредите?

Это обязательная процедура. Если этого не сделать, то банк вправе наложить санкции и штрафы. Нередко они изымают свидетельство о регистрации транспортного средства, а возвращают только после уплаты необходимого взноса.

Допустимо ли взять без страховки?

Идя навстречу желаниям заемщиков, некоторые кредитные организации включили в кредитные программы возможность оформления автокредита без КАСКО. Этот продукт пользуется большим спросом, несмотря на то, что банки, не желая рисковать, повышают размер первого взноса и процентной ставки.

Такого рода программы предоставляют заемщикам широкие возможности. Если раньше они распространялись на новые машины, то сегодня без обязательного страхования можно приобрести уже подержанное авто (про автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО читайте здесь). Это позволяет не нести лишних расходов, так как КАСКО для нового автомобиля может вылиться в 10% его стоимости. При приобретении машины с пробегом этот процент еще выше.

Несмотря на это, заёмщики, которые отказываются от КАСКО, рискуют навлечь на себя неприятности. Чтобы подобная экономия не вылилась в большие проблемы, стоит приобрести полис в другой страховой фирме, где условия автокредита более выгодные.

Можно ли не платить каждый год?

Когда истек первый год после взятия авто в кредит и оформления КАСКО, то возникает логический вопрос: а нужно ли продолжать платить страховку? Да, если это условие прописано в кредитном договоре. По сути, авто – это залоговое имущество банка. Он имеет право требовать от заемщика при эксплуатации этого имущества оформление страховки КАСКО при денежном займе, как на 2-й год, так и на последующие.

Но здесь имеется один важный момент: если заемщиком был внесен уже определенный взнос за транспортное средство, и за первый год он погасил часть займа, то банк может требовать оформление КАСКО только на тот размер денежных средств, который еще предстоит выплатить банковскому учреждению.

Например, при изначальной стоимости авто 800 000 рублей был внесён первый взнос 300 000 рублей, а в течение 12 месяцев выплачена сумма 150 000 рублей в счет погашения кредита, то банк может потребовать оформить КАСКО на второй год лишь на сумму в 350 000 рублей.

Все подробности о том, можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год и как отказаться от оплаты, вы найдете в этой статье.

Почему организации навязывают?

При оформлении кредита на покупку авто оно становится своеобразным залогом банка. Это станет гарантией возврата получаемых денег в долг. Поэтому кредитор заинтересован в том, что машина не утратила своей товарной стоимости в случае аварии, и могла быть пригодна к продаже, если заемщик не выплатил кредит. Если авто было повреждено или его угнали, то выгодоприобретателем становится банк. Кредитные деньги гасятся за счет страховых средств.

Что будет, если не оформлять?

Если банк, в котором берется кредит, не отметил в договоре необходимость страхования КАСКО, то заемщик может отказаться оформлять страховку. При этом он должен застраховать авто в любой другой фирме. Нередко в договоре за отказ от оформления КАСКО предполагается штраф.

Последствия невнесения платежей

При невнесении платежей по КАСКО существует ряд последствий, которые обозначены в договоре. Они весьма негативные, так как банк может счесть отсутствие страховых взносов, как нарушение условий соглашения. Чревато это следующими последствиями:

  • при наложении штрафных санкций возможно полное расторжение действующего договора с КАСКО;
  • могут последовать требование уплатить оставшуюся часть кредита в досрочном порядке;
  • может произойти изменение условий соглашения (в невыгодную для заемщика сторону);
  • могут налагаться большие штрафные санкции по отношению к заемщику.

Банки, предоставляющие заем без полиса

Таблица 1Банки и условия предоставления автокредита

Возможно ли рефинансирование?

Рефинансирование – это возможность получения в банке более выгодного кредита для полного или частичного погашения предыдущего кредита. Перекредитование может быть, как в предыдущем финансовом учреждении, так и в другом. Применяется два вида рефинансирования:

    Классический. Это переход одного и того же займа с одного банка в другой. При этом условия кредитного соглашения полностью меняются, а авто остается залогом под новую стоимость. Кроме этого, классическая программа позволяет перейти с валютного кредитования на рублевое. Таким образом, удается избежать рисков, связанных с колебанием рублевой валюты. Можно увеличить сроки выплат, тем самым, снизив ежемесячную сумму оплаты. Но не все так гладко, как кажется.

При обращении в другое банковское учреждение для рефинансирования необходимо предоставить новый пакет документации, а еще бумаги по существующему займу. Когда кредитная организация не сотрудничает с той страховой компанией, в которой застрахована машина, то придется застраховать ее снова в той фирме, что стоит в списке аккредитации данного банка. Это снова требует дополнительных затрат.

При подписании договора обратите внимание на пункт о возможности досрочного погашения кредита без штрафных санкций и ссуд.

Программа Trade-In. Она предполагает возможность зачесть стоимость автотранспорта в счет стоимости другого авто (нового или поддержанного). Рефинансирование по этой схеме позволяет взять в новом банке займ и погасить предыдущий. В таком случае часть кредитных денег будет направлена на покупку нового авто, а в качестве первоначального взноса будут использованы те средства, что были получены в результате продажи уже имеющейся машины.

Это избавит заемщика от невыгодного займа и надоевшего автомобиля, а взамен он получит новенькое авто с кредитом на более выгодных условиях. Данная программа характеризуется множественными преимуществами, среди которых экономия времени. Не нужно искать покупателей, презентовать товар, ждать, пока авто реализуют. Но здесь также есть свои условия. Нужно, чтобы машина была в хорошем состоянии, а геометрия кузова не нарушена.

Возраст отечественного авто не превышал 10 лет, а зарубежного – 3 года. Руль только с левой стороны, а пробег не более 100 000 км.

КАСКО при автокредитовании – это обязательное условие, без выполнения которого банк редко дает займ на покупку авто. Конечно, есть обходные пути, но применить их не всегда реально. Главное в этом деле, это внимательно изучать договор кредитования, чтобы не попасть на уловки банка, которые всегда желают получить максимальную выгоду.

Видео по теме

В видео разъясняются требования банков к оформлению страховки КАСКО. Является ли КАСКО обязательным?

Обязательно ли каско при автокредите?

Страховка каско способна увеличить расходы при оформлении автокредита на значительную сумму. Отказаться от такой финансовой нагрузки можно, но это не всегда выгодно.

Почему навязывают каско?

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка – это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. По этой причине кредитор заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. При угоне или уничтожении автомобиля выгодоприобретателем становится банк – кредит гасится за счёт страховых средств. От обязательства по каско можно избавиться в случае досрочного погашения кредита перед банком.

Средняя стоимость полиса каско на новую машину составляет примерно 10% от её цены. При автокредите требуется страхование автомобиля на весь срок займа. Следовательно, если кредит оформлен на 3 года, то придётся переплатить порядка 30%, если на 5 лет – 50% от стоимости автомобиля. На покупке полиса можно сэкономить, если выбрать выгодный вариант страховки с помощью калькулятора каско.

Необязательное каско

Страховка каско является добровольной. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Однако приобретение полиса каско является существенным условием для большинства банков – никто не заставляет его соблюдать, но если так происходит – следует отказ в предоставлении кредита.

Как не покупать каско?

Некоторые банки предлагают автокредиты без оформления страховки каско. Пока на рынке их представлено немного. Особенностью таких займов является повышенная процентная ставка – так банк компенсирует свой риск. С другой стороны, при попадании в аварию вы будете вынуждены восстанавливать автомобиль за собственный счёт – а это будет затруднительно, поскольку одновременно необходимо гасить кредит.

Также альтернативой является обычный кредит наличными. При его получении не потребуется оформлять страховку, но придётся предоставить банку иной залог и заплатить повышенную ставку за использование займа.

Совет Сравни.ру: Если вам повезло, и вы являетесь обладателем большого числа недвижимости, то вместо автомобиля можете предоставить банку залог в виде квартиры или дома. Его цена выше стоимости автомобиля, поэтому займ достанется вам дешевле.

Обязательно ли КАСКО при автокредите

Зачастую покупка машины – новой из салона или подержанной – оформляется автовладельцами в кредит. При всех очевидных преимуществах покупки авто таким способом — это и более низкая ставка по сравнению со стандартным потребительским кредитом, и высокие шансы на одобрение кредита (поскольку сам автомобиль выступает предметом залога), данная схема приобретения автомобиля имеет один недостаток. Практически все банки, одобряя кредит на покупку авто, навязывают оформление полиса КАСКО, стоимость которого может составлять от 5% и более от стоимости приобретаемого авто. Очевидно, что многие автовладельцы задаются одним и тем же вопросом — обязательно ли страховать машину по КАСКО при автокредите и можно ли от него отказаться?

Этот вопрос действительно важен, ведь все дополнительные расходы — проценты по кредиту и платежи по КАСКО могут увеличить полную стоимость приобретаемого автомобиля на 10-30%! Прежде чем оформить кредит на покупку собственного транспорта обязательно нужно рассчитать размер будущих платежей и учесть все дополнительные расходы, от которых уже нельзя будет отказаться после подписания кредитного договора. В данной статье мы постараемся дать ответ на вопрос — обязательно ли КАСКО при покупке кредитной машины, и можно ли от него отказаться?

В каких случаях КАСКО обязательно?

Для большинства финансовых учреждений оформление полиса КАСКО является обязательным условием выдачи займа на покупку автомобиля. Обязывая кредитора оформить кредит на покупку авто, банк тем самым страхует себя от риска потери должником своей платежеспособности — например, собственник авто может стать участником ДТП и ему потребуются дополнительные средства для ремонта, которых у него может не оказаться. Страхование автомобиля по КАСКО позволяет значительно снизить риски в следующих случаях:

  1. Повреждение или утрата предмета залога (автомобиля) — в этом случае заемщик не понесет дополнительных расходов, т.к. получит возмещение ущерба от страховой компании, на которую сможет выполнить ремонт кредитного автомобиля. Таким образом, при попадании в ДТП заемщик не понесет дополнительных расходов, связанных с ремонтом авто.
  2. Отказ заемщика выплачивать долг — в этом случае банк может продать автомобиль, находящийся в залоге, и минимизировать свои потери при условии, что автомобиль не был поврежден и находится в исправном состоянии.

Предоставляя деньги в долг банк несет довольно серьезный риск невозврата или частичного возврата средств, поэтому вынужден обязывать застраховать авто по КАСКО.

Можно ли отказаться от КАСКО?

Несмотря на требования банков, оформляющих кредит на покупку авто, страхование по КАСКО является абсолютно добровольным, и никто не вправе навязать заемщику оформление данного полиса. Однако при отказе от страхования по КАСКО банки зачастую отменяют ранее одобренные решения о выдаче кредита. Как же можно отказаться от КАСКО при автокредите и при этом получить одобрение банка на покупку машины?

Некоторые банки предлагают программы автокредитования без КАСКО, но обычно такие предложения менее выгодны и имеют повышенную процентную ставку.

Зачастую банки при отказе заемщика от страхования авто по КАСКО предлагают более высокую процентную ставку, меньшую сумму займа или более короткий срок кредитования — одним словом отказывают в предоставлении льгот или отменяют их. Иногда такие кредиты предлагаются только на новые или, наоборот, только на подержанные транспортные средства. Ниже приведены некоторые предложения крупнейших розничных банков, предлагающих автокредитование с КАСКО и без него:

Обязательно ли оформлять полис КАСКО при покупке автомобиля в кредит

При рассуждениях на тему кредитных автомобилей часто упоминается необходимость дополнительной покупки страхового полиса КАСКО. Хотя он не является обязательным, как в случае с ОСАГО, но именно к КАСКО предъявляют повышенные требования при оформлении сделки по приобретению кредитного автомобиля. При этом не всем известно о том, действительно ли требуется КАСКО при покупках авто в кредит, когда от полиса можно отказаться и какие санкции ждут за невыплату страхования транспортного средства. Этот вопрос требует детального рассмотрения, что позволит вам принимать грамотное решение, знать не только свои права, но и обязанности в плане автострахования.

Обязательно ли оформлять КАСКО на автомобиль, оформленный в кредит.

Зачем кредитные машины страхуют по КАСКО

Важно понимать, что оформление клиентом страхового полиса КАСКО является более выгодным именно для банка, который выдаёт кредит на покупку транспортного средства. Потому такое требование по КАСКО при покупке автомобиля в кредит обусловлено стремлением кредитора максимально защититься от возможных рисков и избежать нежелательных неприятностей. Ни один кредитор не хочет рисковать, потому требует от покупателей оформлять полис страхования за свой счёт. Иначе они просто не дают добро на получение кредитных средств. Но подобные действия на законодательном и правовом уровне нигде официально не прописаны. То есть это сугубо личное требование от кредитора. И это не мешает практически всем банкам придерживаться аналогичной схемы автокредитования. Многие зависит от того, на каких условиях предоставляется займ.

Главной особенностью автокредита является тот факт, что до момента полной выплаты долга финансовому учреждению приобретаемый автомобиль остаётся у банка. Он переходит во владение финансового учреждения, если заёмщик не сумел погасить кредит. Потому в интересах кредитора обеспечить максимальную сохранность транспортного средства, чтобы машина не потеряла в цене, и её можно было легко продать за хорошую сумму. Чтобы минимизировать потенциальные риски, кредитные организации чаще всего применяют требование по обязательному страхованию. Это является обязательным условием для выдачи кредитного займа на покупку автомобиля. Так при нанесении ущерба, угона или уничтожении ТС клиент сумеет возместить урон банку в полном объёме.

Для покупателя машины в кредит автострахование также даёт свои преимущества. Ведь при наступлении страхового случая компенсацию будет выплачивать не он, а страховая компания. Ещё не стоит забывать, что при обязательном оформлении страхового полиса клиент банка может рассчитывать на более выгодную процентную ставку. Потому не всегда обязательное КАСКО будет идти во вред автомобилисту. Но обратите своё внимание на то, услуги какого страховщика входят в договор. Некоторые финансовые учреждения в договоре прописывают по умолчанию необходимость оформить КАСКО у определённой организации. Это недопустимо, поскольку считается нарушением прав клиента. Заёмщик сам должен выбирать, где оформлять страховое соглашение.

Допускается ли не оплачивать КАСКО при автокредитовании

Поскольку КАСКО является добровольным видом страхования, у многих автолюбителей возникает закономерный вопрос о том, обязательно ли делать полис КАСКО на кредитную машину. С точки зрения закона, такого обязательного требования не существует, в отличие от ОСАГО. Потому КАСКО было и остаётся добровольной страховкой. Но тут вопрос к кредитному договору. Если в нём прописан пункт обязательного автострахования, и вы это соглашение подписали, тогда оформлять и регулярно платить за КАСКО вы действительно должны. При подписании кредитного соглашения банк потребует составить договор со страховщиком, а также предоставить копии для своего кредитного досье. Иногда дополнительно предъявляют платёжки и другие бумаги, подтверждающие факт выплаты клиентом страховых взносов.

Если банк выявит, что клиент не оплатил страховку в нужный срок (просрочка составляет больше 5 дней), тогда финансовое учреждение может направить в страховую компанию запрос и узнать, продолжает ли действовать договор между ними и их заёмщиком. В некоторых договорах есть пункт о возможной отсрочке платежей. Тогда подобных писем банк отправлять не будет. Клиенту лучше предоставить банку сам страховой полис, копию договора со страховщиком, а также условия и правила автострахования. Так банки не будут придираться к мелочам, тратить своё и ваше время на оформление разных документов, справок и писем. Если вы обязались платить страховые взносы в соответствии с кредитным договором на машину, но не делаете этого, банк оставляет за собой право разорвать договор, отобрать автомобиль и пр. Потому тут лучше не рисковать, либо искать обходные пути, позволяющие обойтись без дорогостоящего полиса КАСКО.

Ситуации, когда в КАСКО нет необходимости

Многие желающие купить машину в кредит думают, что без КАСКО им никак не обойтись. А ведь это не самое дешёвое удовольствие, хоть иногда и очень необходимое. Но не спешите расстраиваться. Есть несколько ситуаций, когда делать КАСКО на кредитный автомобиль необязательно. Как и когда это делается, вы сейчас узнаете.

  1. Договориться с банком. Начнём с того, что есть некоторые банки, которые вообще не прописывают отдельным требованием оформлять автостраховку. Таких банков немного, но они существуют. Причём среди них и очень уважаемые, надёжные организации. Либо же можно договориться на условиях более высокого первого взноса и повышенной кредитной ставки. Вы гарантируете, что сможете оплатить большую сумму сразу, а также погасите кредит раньше срока. В теории это возможно, потому попробовать стоит. Но только если вы действительно готовы пойти на такие условия.
  2. Купить подержанную машину. Её возраст должен составлять от 10 лет и выше. При таких сделках обычно финансовые организации не требуют обязательно страховать автомобиль. Но может потребоваться собрать несколько отказов от страховщиков и показать их своему кредитору.
  3. Оформить потребительский нецелевой кредит. Здесь точно КАСКО никто от вас не потребует. Только вот условия самого займа могут оказаться не самыми привлекательными для вас. Прежде чем соглашаться на такой вид займа, убедитесь, что он обойдётся вам дешевле, чем полноценный автокредит с КАСКО.

Варианты, как обойтись без полиса, есть. Но они не всегда приносят реальную выгоду и позволяют действительно получить то, на что вы рассчитывали. Потому внимательно пересмотрите свою позицию, оцените все преимущества и недостатки автострахования с обязательным КАСКО и сделайте выводы. Практика показывает, что требование по страховке не всегда доставляет какие-то неприятности или требует дополнительных больших затрат. Зато вы точно получите желаемый новый автомобиль, застрахуете себя и дадите нужные гарантии банку. Отсюда выгодная процентная ставка и возможность оформить кредит на длительный срок.

Покупка кредитного авто без полиса

Часто автолюбители размышляют на тему того, как сэкономить на КАСКО при покупке кредитного авто. Но не всегда в такой экономии есть реальная выгода. Всё же наличие страхового полиса позволит избежать нежелательных финансовых затрат при наступлении страхового случая. Страховать кредитную машину нужно обязательно в тех случаях, когда это предусмотрено договором. Как вы помните, в законодательстве или других нормативных документах таких оговорок не существует. А вот для второго и всех последующих лет автокредитования можно найти пути сэкономить на полисе. Ваши обязательства по страхованию прекращаются в тот момент, когда вы полностью выплачиваете банку долг. Тогда авто переходит в вашу собственность, и КАСКО снова становится добровольным. Обычно получить кредит на первый год без страховки не получится. Зачастую банки отказывают тем, кто не соглашается оформлять КАСКО. Но и тут найдутся свои исключения.

Для банка страховка нужна с целью сохранить предмет залога. Им выступает транспортное средство. А ведь автомобиль намного проще повредить, чем то же недвижимое имущество. Потому опасения кредиторов понять несложно. Если вы принципиально не хотите оформлять полис, предложите банку иной залог. Это может быть ваша квартира или другое имущество, которое соответствует стоимости транспортного средства. В случае согласия кредитора к вам никаких вопросов уже не будет. Никто не заставит оформлять КАСКО. Если вы перестанете платить автокредит, либо машина попадёт в серьёзное ДТП, кредитор просто заберёт себе кредитный залог в виде квартиры или иного вашего имущества, которое вы решили использовать для такой цели.

Полис с франшизой

Чтобы снизить стоимость страхования, можно воспользоваться франшизой. Такой вариант привлекает тем фактом, что кредиторы при заключении залогового договора редко учитывают франшизу. В то же время это законный способ сэкономить. Франшизой называют некоторую часть убытка, которая не возмещается страховщиками и остаётся непогашенной в случае наступления страховых ситуаций. Франшизу делят на безусловную и условную. Если вы выбираете безусловный вариант, тогда покупатель кредитного авто или банк сможет получить только часть суммы убытка. Страховой компанией выдаётся лишь сумма, превышающая оговорённую в соглашении о франшизе. Разберём на примере. В безусловной франшизе указано значение 100. При этом ущерб оценивается в 1000. Тогда страховщик выплатит 900 единиц, а 100 останутся непогашенными убытками для клиента или банка.

Условной франшизой называют определённую сумму. При её превышении страховщик (страховая компания) должен компенсировать ущерб в полном объёме. Зачастую сумма условной франшизы значительно превосходит безусловную. Если условная франшиза оформлена на 500 единиц, а ущерб составил 490, тогда в страховую компанию обращаться не потребуется. Если же ущерб оказался больше 501 единицы, страховщик будет вынужден полностью покрыть всю сумму. Для использования такой обходной схемы лучше предварительно проконсультироваться со знакомыми специалистами в этой области.

Совет! Учтите, что большая часть ДТП приводит к сравнительно небольшим ущербам, если сравнивать их с общей стоимостью транспортного средства. Эти риски будут выпадать из страховой защиты, что позволит существенно снизить стоимость полиса.

Если у вас в договоре прописана условная франшиза в размере 25% от стоимости машины, тогда страховка окажется примерно в 3 – 4 раза дешевле. Тогда вы получаете ссуду, имея комплексное страхование по франшизе. Это позволит на выгодных условиях взять в кредит авто и иметь параллельно полис КАСКО.

Включение стоимости страховки в общий долг

Если вопрос экономии особо не интересует, но при этом у вас нет времени каждый год заниматься переоформлением полиса, существует дополнительный вариант. Когда вы будете подписывать соглашение с кредитором (банком), узнайте, можно ли не оформлять КАСКО при кредитовании, но включить стоимость полиса в общий долг. Этот вариант считается очень выгодным для банка, потому шансы получить положительный ответ очень высокие. Но если банк вам сам будет предлагать такую схему, на неё соглашаться не стоит. Невозможно точно рассчитать, во сколько обойдётся страховка на весь срок кредитования. Каждый год стоимость меняется, отталкиваясь от условий рынка, стоимости автомобилей и пр. Чтобы избежать рисков, банк будет закладывать в соглашении максимальную стоимость. Но по факту она может оказаться в несколько раз меньше реальной. Ещё при такой схеме нельзя учитывать возможность на досрочную выплату кредитного долга и риски полного выхода авто из строя до истечения срока. Ведь после погашения задолженности страховать машину вы можете только на добровольном условии. Вариант совершенно невыгодный для покупателя с финансовой точки зрения. Он подойдёт для очень обеспеченных людей, которым не страшно переплатить за собственное удобство. Ведь не потребуется ходить в страховую, что-то оформлять, подписывать, тратить своё время и нервы. Просто нужно регулярно платить за кредит.

Возможность отказа от полиса на второй год

Автовладельцы, покупая машину в автокредит, не совсем согласны с необходимостью повторного оформления полиса КАСКО на второй год после оформления кредита. Потому часто спрашивают, можно ли отказаться от повторного кредитования и как не платить 2 года подряд. Советы бывают разные, как и условия автокредитования. Есть такие люди, которые рекомендуют заёмщикам игнорировать требование своего банка о необходимости на второй и последующие годы повторно делать полис. Якобы у клиента с хорошей кредитной историей необязательно должен присутствовать КАСКО, и ему этот факт простят. Иногда это действительно может сработать. Но банки также следят за соблюдением контракта. Им важно, чтобы клиент выполнял все требования, включая внесение страховых взносов. Потому договором заранее предусматривается перечень санкций и штрафов, которые активируются при невыполнении своих обязательств клиентом. Потому возможность отказаться от полиса всегда носит индивидуальный характер, поскольку напрямую зависит от условий автокредитования.

Клиент может сам посчитать, каким окажется штраф в виде процентной надбавки или повышения ставки в том случае, если он не будет продлевать КАСКО. Так он поймёт, что для него выгоднее. Предположим, что банк в виде санкции поднял процентную ставку на 0,5% при общей сумме 600 тысяч рублей. Тогда в виде штрафа он заплатит 3 тысячи. Для сравнения, год страховки стоит примерно 70 тысяч рублей. Это позволяет существенно сэкономить, что часто заставляет заёмщиков игнорировать требования кредитора. Но здесь есть и обратная сторона. Если страхового полиса нет, то в случае угона авто, аварии или других ситуаций он будет принимать всю ответственность на себя. Никто ему компенсировать ущерб не будет.

Ещё есть вариант оформления КАСКО только на случай угона. Такую услугу предлагают многие страховщики. Это позволяет привлечь больше клиентов, а также получить выгоду самим страхователям, которым не придётся оплачивать полный полис. Этот метод не всегда срабатывает. Внимательные кредиторы смотрят на нюансы страхового полиса. Потому заёмщику могут отказать в выдаче кредита. Чтобы сделать всё законно и не платить на второй год за КАСКО, просто после истечения срока действия полиса обратитесь в свой банк. Попробуйте попросить поменять условия кредитного соглашения и снять обязанность страховать транспортное средство. Банк не обязан это делать, но часто они идут на уступки, учитывая хорошую кредитную историю клиента и отсутствие каких-либо проблем с выплатами. Не забывайте также, что покупатель обязан страховать своё транспортное средство, купленное в кредит, только на сумму, которая равняется вашему долгу. Если вы покупаете авто за 1 миллион рублей, сделали первый взнос в 300 тысяч и за первый год внесли ещё 200 тысяч рублей, долг составляет уже 500 тысяч. Так вы при переоформлении полиса рассчитываетесь не за миллион, а на сумму в 2 раза меньше. Это даёт возможность снизить стоимость КАСКО. Если страховщик не соглашается, вы просто отказываетесь от его услуг и идёте переоформлять полис в другой компании.

Что будет, если не платить за автострахование

При отсутствии оплат за КАСКО на кредитные автомобили вряд ли стоит ждать какие-то приятных бонусов от банка или страховой организации. Опять же, последствия напрямую зависят от договора, который вы подписывали при покупке кредитного транспортного средства. Зачастую они предусматривают получение банком выгоды. Потому сам заёмщик оказывается не в самой приятной ситуации. Если его действия классифицируют как нарушение кредитного договора, тогда это может обернуться:

  • расторжением соглашения;
  • требованием досрочно выплатить оставшуюся сумму;
  • ужесточением правил договора в пользу финансового учреждения;
  • штрафными санкциями за нарушение соглашения.

Потому крайне внимательно читайте то, что вы подписываете. Если не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль, покупатель несёт потенциальные риски. Но и оформление полиса для автомашины также иногда оборачивается неприятными последствиями. Но в основном они связаны с невыполнением обязательств перед банком. Прежде чем брать на автомобиль кредит, убедитесь в своей возможности вовремя вносить все платежи. Если вы на это готовы, тогда с кредитом никаких проблем возникнуть не должно.