Наказание за мошенничество в сфере кредитования

Оглавление:

Мошенничество в сфере кредитования

Под мошенничеством в сфере кредитования (кредитное мошенничество) понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Уголовная ответственность за вышеуказанное деяние предусматривается статьей 159.1 УК РФ. Как отдельный состав преступления мошенничество в сфере кредитования включено в Уголовный кодекс Российской Федерации с 10 декабря 2012 года Федеральным законом N 207-ФЗ от 29 ноября 2012 года. Преступление, предусмотренное статьей 159.1 УК РФ, считается оконченным с момента предоставления заведомо ложных или недостоверных сведений, независимо от того, получил ли виновный кредит или нет.

Состав преступления

Объект. Основной объект преступления — это общественные отношения, связанные с отношениями собственности, независимо от ее формы. Конструкция указанной стати предусматривает также и дополнительный объект. Дополнительным объектом являются общественные отношения, связанные с вопросами кредитования.

Объективная сторона. Объективна сторона характеризуется путём активных действий. Заемщик совершает хищение денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Субъект. Субъектом преступления является вменяемое физическое лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста.

Субъективная сторона. Субъективная сторона характеризуется умышленной формой вины. Виновное лицо осознает общественную опасность своих действий, направленных на хищение денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, предвидит возможность или неизбежность наступления последствий незаконного получения кредитных средств и желает их наступления.

Наказание за мошенничество в сфере кредитования

Часть 1 ст. 159.1 УК РФ относится к категории преступлений небольшой тяжести. Основными видами наказаний являются штраф, обязательные работы, исправительные работы, ограничение свободы, принудительные работы и арест. Максимальным наказанием является арест на срок до четырех месяцев.

В соответствии с ч.2 ст.159.1 УК РФ кредитное мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, наказывается штрафом, обязательными работами, исправительными работами, принудительными работами или лишением свободы. Максимальное наказание, предусмотренное санкцией ч.2 статьи 159.1 УК РФ, — лишение свободы на срок до четырех лет.

Кредитное мошенничество, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч.3 ст. 159.1 УК РФ) относится к категории тяжких преступлений. Крупным размером признается хищение имущества на сумму свыше 1 500 000 рублей. Максимальное наказание устанавливается в виде лишения свободы на срок до шести лет.

Ч.4 ст. 159.1 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за кредитное мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере. Особо крупным размером в указанной статье признается стоимость похищенного имущества в размере 6 000 000 рублей. Указанное преступление также относится к категории тяжких преступлений. Максимальное наказание — лишение свободы на срок до десяти лет.

Мошенничество в сфере кредитования ст. 159.1 УК РФ судебная практика

В качестве примера судебной практики по статье 159.1 (Мошенничество в сфере кредитования) приведен приговор Пресненского районного суда г. Москвы от 22 сентября 2017 года.

М.В.А. совершила покушение на мошенничество в сфере кредитования, то есть в умышленных действиях, непосредственно направленных на хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору, если при этом преступление не было доведено до конца по независящим от нее обстоятельствам.

Так она (М.В.А.), имея умысел на хищение чужого имущества, путем мошенничества, с этой целью при неустановленных следствием обстоятельствах, месте и времени, вступила в преступный сговор с неустановленным лицом, разработав план совершения преступления, распределив между собой преступные роли и выбрав в качестве предмета преступного посягательства денежные средства ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Во исполнение своего преступного умысла, неустановленное лицо действуя согласно своей преступной роли, при неустановленных следствием обстоятельствах, месте и времени, но не позднее 14 августа 2017 года, внесло не соответствующие действительности записи в справке о доходах для получения кредита в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от 31.07.2017 года на имя М.В.А., заверенной копии страниц Трудовой книжки … на имя М.В.А., с оттиском печати «КОПИЯ ВЕРНА ИНСПЕКТОР ОТДЕЛА КАДРОВ ….» и неразборчивой подписью 31.07.2017» на 5 листах, свидетельством № … на одном листе и копией свидетельства о государственной регистрации права на 1 листе, которые в неустановленные следствием время и месте, при неустановленных следствием обстоятельствах, неустановленное лицо передало М.В.А. для совершения преступления.

Продолжая реализовывать свой преступный умысел, в период времени с 17 часов 00 минут по 18 часов 15 минут 14 августа 2017 года, она (М.В.А.) прибыла к отделению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расположенному по адресу: г. Москва, Новинский бульвар, д. 12, корп.1, где действуя согласно своей преступной роли, прошла в вышеуказанное отделение банка, где представила сотруднику вышеуказанного банка, не осведомленному о ее (М.В.А.) и неустановленного лица, совместном преступном умысле, в качестве подтверждения своего дохода не соответствующие действительности копию трудовой книжки серии … на ее (М.В.А.) имя, не соответствующую действительности справку о доходах физического лица 2-НДФЛ от 31.07.2017 года на ее (М.В.А.), не соответствующее свидетельство № … на ее (М.В.А.) имя и копией свидетельства о государственной регистрации права на ее (М.В.А.) имя.

Введя таким образом в заблуждение сотрудника отделения ПАО «БАНК УРАЛСИБ», относительного своего материального положения, она (М.В.А.) не имея намерений и реальной возможности выполнить принимаемые на себя обязательства, заключила с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредитный договор от 14 августа 2017 года о предоставлении ей (М.В.А.) потребительского кредита в размере 700 000 рублей сроком на 60 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом по ставке 18,80 процентов годовых.

Однако она (М.В.А.) и неустановленное лицо довести свой совместный преступный умысел до конца не смогли, по независящим от них обстоятельствам, так как она (М.В.А.) была задержана сотрудниками банка.

Таким образом, она (М.В.А.), действуя по предварительному сговору с неустановленным лицом, пытались похитить денежные средства ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на общую сумму 700 000 рублей.

Адвокат по мошенничеству в сфере кредитования

Адвокаты по статье 159.1 УК РФ Московской коллегии адвокатов окажут юридическую помощь гражданам, привлекаемым к уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования, а также лицам, пострадавшим от таких уголовно-наказуемых деяний.

Мошенничество в сфере кредитования: особенности преступления и ответственность за него

Соперничество кредитных и финансовых организаций между собой за клиентов готовых взять у них денег взаймы, сопровождается формализацией подхода к проверке чистоплотности потенциального заемщика, что, в свою очередь, открывает обширные перспективы для преступных элементов, желающих поживиться за чужой счет.

В качестве пострадавшего в таком преступлении оказывается финансовое учреждение, предоставившее кредит, а злоумышленниками могут оказать, как преступные группы, так и отдельные лица, убежденные, что банки являются паразитами на теле общества и проучить их – цель каждого человека с активной гражданской позицией.

Что собой является мошенничество в сфере кредитования

Итогом рассуждении о паразитической сущности банковских структур становится набор действий, нацеленных на получение заемных ресурсов без намерения возврата или с планами на частичное погашение долга, необходимое для снятия обвинений в преступных намерениях. Для однозначного отнесения действий, адресованных финансовым кредитным учреждениям, к разряду незаконных, необходимо сформировать четкое понимание признаков, которые делают их противоправными.

Далее мы рассмотрим состав преступления мошенничества в сфере кредитования.

Более подробно о том, что собой являет мошенничество в сфере кредитования, расскажет следующее видео:

Состав преступления

Для того чтобы поступки частного лица, юридического лица или общности лиц, объединенных на иных основаниях, были признаны противоправными, требуется совокупность определенных факторов, а именно:

  1. Требования к фигуранту дела о мошенничестве.
  2. Присутствие субъективного аспекта в действиях участника кредитной аферы.
  3. Набор признаков, установленный законодательно и позволяющий однозначно классифицировать действия, как преступление.

Согласно перечисленным факторам составом преступления при обманном получении заемных средств будут:

  • достижение фигурантом 16-го возраста, так как мошенничество с целью получения чужих средств не является особо тяжким преступлением;
  • присутствие преступного замысла, заключающегося в невозврате денег или их нецелевом применении;
  • предоставление сведений и документов, не соответствующих действительности, путем их искажения, утаивания или подделки. Существенным условием является знание заявителя о том, что предоставляемая им банку информация является ложью или фальсификацией.

Виды и особенности злодеяний

Классификаций действий направленных на обман финансовых учреждений при получении займа может быть несколько:

  1. По способу обмана кредитного эксперта:
  2. По назначению получаемого кредита мошенничество может относится к следующим сферам кредитования:
    • потребительского;
    • ипотечного;
    • для покупки автомобиля;
    • срочного;
    • на личные нужды и пр.
  3. использование подставного лица – характеризуется привлечением к противоправным действиям третьих лиц, чаще всего не имеющих определенного места жительства, работы и ведущих антисоциальный образ жизни;
    • предоставление чужих удостоверений личности – отличается совокупностью действий по подделке паспортов, корректировке данных и применения грима для достижения сходства с фото в документе;
    • отказ от кредита на основании утверждения об утрате паспорта – заключается в уклонении от исполнения кредитных обязательств потому что документ, по которому заем был оформлен, украден или потерян;
    • получение кредита на фиктивного предпринимателя – характеризуется образованием юридического лица без фактической деятельности;
    • вывод имущества из-под взыскания или банкротство – используется при попытке взыскания долга по кредиту за счет передачи прав собственности на имущество или ликвидации организации, чтобы лишить взыскателя возможности получить компенсацию;
    • искажение информации – состоит в предоставлении ложных сведений об объекте залога, заемщике или цели кредитования, чтобы обойти установленные ограничения по предоставлению займа или иметь возможность уклонения от уплаты по формальному признаку некорректного оформления договора.

Более подробно о видах кредитного мошенничества и о способах борьбы с ним расскажет следующее видео:

Методика расследования

Любое нарушение закона лучше предостеречь, чем потом расследовать его последствия, искать виновных и выполнять массу других процессуальных действий. Однако, если кредитное мошенничество произошло его необходимо доказать, потому что в противоположном случае взыскать с кредитора заемные средства бывает невозможно.

Характерная методика расследования мошенничества в сфере кредитования в общем случае подразумевает следующие процессуальные действия:

  1. Установление факта совершения мошенничества, путем ознакомления с документами, опроса свидетелей и фигурантов.
  2. Если потенциальный подозреваемый задержан при попытке получения кредита обманным путем или местоположение известно, и он может быть задержан, тогда проводится дознавательная работа с целью установления вины и состава преступления.
  3. Если кредит получен путем предоставления поддельных документов и личность подозреваемого установлена быть не может, требуется проведение розыскных действий. Установление личности подозреваемого может быть произведено на основании примет, замеченных кредитным экспертом и очевидцами.

Пленум Верховного Суда

Постановление Пленума Верховного Суда России № 51 от 27 декабря 2007 года «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» диверсифицирует мошенничество в сфере кредитования и декларирует применение норм уголовного права только к случаям получения денежного кредита в банке, так как иные формы должны быть отнесены к займам и должны регулироваться нормами гражданского законодательства.

Если кредитная организация решила переуступить свои требования по возврату предоставленных средств, то ее правопреемник может защищать свои интересы только руководствуясь гражданским законодательством, так как не подходит под определение «банк или иная кредитная организация» представленное в тексте УК РФ.

Ответственность и наказание

Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования, предусмотренная статьей 159.1 Уголовного кодекса (лучше взять Комментарий к нему) в РФ, различается в зависимости от числа злоумышленников и может носить дифференцированный характер, представленный в таблице ниже. Конкретная мера пресечения выбирается судом исходя из обстоятельств дела, на свое усмотрение, в зависимости от тяжести ущерба.

Мошенничество в сфере кредитования

Совершение такого уголовно наказуемого преступления, как мошенничество в сфере кредитования, подразумевает похищение финансовых средств клиентом посредством предоставления банковскому или прочему финансовому учреждению заведомо не правдивых и недостоверных данных. В данном материале рассмотрим последние поправки и изменения, которые были внесены в ст. 159.1 УК РФ, а также приведем комментарии и разъяснения положений части 1 данной статьи.

Горячая линия

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Мера наказания за мошенничество в сфере получения кредитов

При стандартном составе преступления применяются меры наказания:

  • штраф в сумме до 120 тыс. рублей или в сумме заработка или прочего дохода виновного преступника за период до 12 месяцев;
  • обязательные работы продолжительностью до 360 часов;
  • работы исправительного характера продолжительностью до 12 месяцев;
  • ограничение свободы до 2 лет;
  • пребывание под арестом до 4 месяцев.

При осуществлении данного преступления организованной группировкой граждан по заблаговременной договоренности применяется такое наказание:

  • штраф до 300 тыс. рублей или в размере дохода осужденного за 2 года;
  • обязательные работы продолжительностью до 2 лет;
  • работы исправительного типа до 2 лет;
  • тюремное заключение до 4 лет с ограничением свободы до 1 года или без данной дополнительной меры.

При совершении данного преступного деяния гражданином с применением своего должностного положения размер штрафных санкций возрастает до 500 тыс. рублей, период принудительных работ увеличивается до 5 лет, или же осужденный приговаривается к тюремному заключению на срок от 6 лет в зависимости от тяжести совершенного преступления.

Положениями статьи 159.1 УК РФ устанавливается размер нанесенного мошенничеством ущерба. Крупным размером признаются финансовые махинации на сумму от 1,5 млн. рублей, а особо крупным – от 6 млн. рублей.

Специфика преступления

Кредитное мошенничество относится к квалифицированной категории преступлений. Осуществления данного неправомерного акта возможно только в сфере финансово-кредитных отношений с банковскими и прочими финансовыми структурами. При этом под наказание в соответствии с Уголовным кодексом предусмотрено для любого типа кредитных афер: коммерческие, ипотечные, автомобильные, межбанковские, налоговые и прочие ссуды.

Диспозиция данного законодательного положения имеет бланкетный характер, то есть применению уголовной ответственности обязан предшествовать факт установления определенной правовой базы, которая регулирует взаимоотношения кредитной организации и заемщика в виде физлица или бизнесмена.

Комментарии и состав преступления в сфере кредитного мошенничества

Объектом данного преступного деяния в кредитной сфере по УК РФ являются гражданские отношения, которые сложились в процессе оформления разного рода кредитов. Данный квалифицированный вид мошенничества предполагает намеренное похищение или незаконное присвоение прав на чужое имущество или денежные средства путем предоставления недостоверной информации или злоупотребления оказанным доверием.

Форма объективной стороны преступного акта четко регламентируется на правовом уровне в ч.1 ст. 159 УК и подразумевает непосредственно предоставление кредитору изначально неправдивых данных. В качестве такой информации могут выступать любые сведения, прописанные в условиях кредитования и в официальном порядке предоставленные банковскому или финансовому учреждению, которое предоставляет кредитные средства.

В существующей судебной практике противозаконное деяние считается завершенным с момента получения кредита заемщиком в виде, прописанном в кредитном соглашении, когда заемщик приобрел законные права на распоряжение данными заемными средствами.

Факт предоставления кредитору изначально ложных и неправдивых данных, исходя из конкретных обстоятельств уголовного дела, может относиться к категории подготовительных мер к мошенническим схемам или попытки совершения данного преступного деяния.

В роли субъекта выступает любой дееспособный гражданин, который достиг возраста 16 лет.

Существующая в составе преступления субъективная сторона предусматривает прямой конкретный умысел. О наличии данного элемента преступного деяния в сфере мошенничества с кредитами, свидетельствуют изначальное отсутствие у заемщика финансовой возможности погасить кредитные обязательства, применение поддельных и сфальсифицированных документов, укрытие наличия непогашенных долгов в иных кредитных организациях.

Мошеннические схемы при получении кредитов, осуществленные с применением поддельно или сфальсифицированной документации, которая предоставляет определенные права или освобождает от обязательств, рассматривается как совокупность преступных деяний, за которые предусмотрено наказание по комментируемой статье и по ч. 1 ст. 327 УК. Если же преступник не смог использовать поддельные документы в силу определенных обстоятельств, тогда преступление квалифицируется как попытка кредитного мошенничества.

Мошеннические действия в сфере кредитования, которые были осуществлены с применением поддельных документов, изготовленных прочими должностными или иными лицами, в полной мере квалифицируется по данной статье УК, и не рассматривается дополнительно по ст. 327 УК.

Целенаправленное формирование подставного коммерческого предприятия без фактического намерения вести хозяйственную деятельность, а лишь с целью похищения и присвоения кредитных средств потерпевшего банковского или финансового учреждения, в полной мере квалифицируется и наказывается по данной статье.

Законодательно прописан квалифицированный состав преступного деяния – мошеннические махинации в кредитной сфере, которые осуществляются организованной группой граждан по предварительной договоренности. Особо квалифицированный состав предполагает осуществление преступного акта с использованием должностных полномочий, в крупном размере, или организованной группой лиц в крупных масштабах.

Видео: Мошенничество с кредитами

Заключение

Итак, мы рассмотрели особенности и состав преступления по ст. 159.1 УК, внесенные законодательные поправки и изменения, которые коснулись определенных пунктов. Мы детально рассказали об уголовной ответственности и мере наказания за совершенные кредитные мошеннические махинации. Мера ответственности присуждается после рассмотрения всех материалов дела, выяснения всех обстоятельств, в зависимости от наличия ил отсутствия квалифицирующих составов.

Мошенничество в сфере кредитования

Телефонная консультация 8 800 505-92-65

25 ответов от юристов и адвокатов

Мошенничество в сфере кредитования — как не стать жертвой злоумышленников?

На фоне понижения уровня жизни в России, связанного, в частности, с падением цен на нефть и ростом курса валют, увеличилось число случаев мошенничества в сфере кредитования.

Под данным определением согласно действующему законодательству понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Различные случаи .

На фоне понижения уровня жизни в России, связанного, в частности, с падением цен на нефть и ростом курса валют, увеличилось число случаев мошенничества в сфере кредитования.

Под данным определением согласно действующему законодательству понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Различные случаи мошенничества в сфере кредитования зачастую имеют схожий сценарий и направлены на достижение единственной цели — завладеть Вашими денежными средствами и заставить Вас выплачивать чужие долги.

Со стороны пострадавшего мошенничество зачастую обнаруживается только при обращении в кредитные организации за предоставлением кредита либо при получении уведомления от банка с требованием погасить кредит в определенной сумме.

Основные способы кредитного мошенничества

Одним из наиболее распространенных способов кредитного мошенничества является случай, когда кредит берется по просьбе другого человека. Зачастую данный вид мошенничества сопровождается обещаниями вернуть кредит через заемщика. В результате этого на удочку мошенникам попадает большое количество людей, люди проигрывают в судах, по причине невозможности доказать в суде, что кредит был взят “за другого”.

Важно! Если Вы берете кредит за другого, помните, что возвращать придется Вам.

Нередки также случаи, когда кредиты берут за другого человека, без его ведома, по подложным или утерянным документам. Воровством документов зачастую занимаются целенаправленно — в целях оформления кредита на ничего не подозревающего человека. Злоумышленнику иногда достаточно ксерокопии паспорта или его фотографии, так как очень часто данные злоумышленники связаны с работниками банков, которые одобряют незаконный кредит и начинают требовать его погашения от потерпевшего.

Также одной из распространенных схем мошенничества с кредитами является вполне безобидное, на первый взгляд, предложение взять “онлайн-кредиты”, “моментальные кредиты” и т.п. Взятие подобных кредитов может повлечь за собой взыскание огромных процентов и многолетние судебные разбирательства. Ни одна уважающая себя кредитная организация или банк не позволяет себе выдавать подобные кредиты.

Важно! Помните, что при взятии онлайн-кредитов Вы рискуете понести большие потери.

Также человека могут обмануть при выступлении поручителем при заемщике (в случае договора поручительства с солидарной ответственностью сторон, на основании которого обязательства в полном объеме переходят к поручителю при нежелании или невозможности платить кредит заемщиком). Такие случаи далеко не единичны, в суде, зачастую, потерпевшие проигрывают и вынуждены нести полную ответственность за невыплату кредита заемщиком.

Очень часто люди становятся жертвами мошенников при обращении к посредникам при для получения кредита. Так, например, множество людей бывают обмануты кредитными брокерами, которые предлагают помощь в оформлении кредита заемщикам, которые по каким-либо причинам не соответствуют банковским требованиям. Зачастую брокеры в таком случае либо не выполняют обязательств вовсе и оставляют заемщика без денег, либо направляют заемщика в неблагонадежную организацию (“кредит за час”, микрофинансовую организацию и т.п.), что влечет за собой огромные проценты по кредиту и, как следствие, долговую кабалу и опись имущества через суд.

Также бывают случаи при потребительском кредитовании, когда посредники предлагают оформить кредит на определенный товар на определенную сумму денежных средств и обещают выплачивать кредит. Однако по факту никакой гарантии погашения кредита вместо заемщика нет, зачастую заемщик остается обманутым и обязан вернуть полную стоимость техники включая проценты по кредиту.

При оформлении дисконтной (скидочной) карты в магазине Вы также можете быть обмануты. Ничего не подозревающему клиенту может быть оформлена кредитная карта, вместо дисконтной. Суть мошенничества в данном случае заключается в следующем: к человеку в магазине или в торговом центре подходит лжепромоутер и предлагает бесплатно оформить дисконтную карту определенного магазина.

Для оформления данной карты человека просят заполнить специальную анкету с указанием паспортных данных, что является нетипичным для получения дисконтной карты, так как для оформления скидочной карты требуется всего лишь указание Ф.И.О., телефона, электронной почты и, крайне редко, адреса проживания. Таким образом, у мошенников остаются паспортные данные клиента, а у клиента остается кредитная карта, выданная под видом скидочной. Впоследствии по данной карте будет списана плата за годовое обслуживание, на которую будет начисляться неустойка (пени).

Важно!В последнее время активизировались лжеколлекторские организации, которые в грубой форме требуют погасить кредитные обязательства, причем требуют оплатить кредит обязательно наличными. Люди ,зачастую, поддаются этим угрозам и отдают деньги мошенникам, при этом никакие обязательства перед банком по факту не погашаются и должник будет обязан возвращать денежные средства банку в полном объеме.

Как обезопасить себя от мошенничества?

Чтобы обезопасить себя, свою семью и близких от “чужих кредитов” необходимо внимательно относиться к собственной кредитной истории и контролировать ее. Для этого необходимо предпринимать следующие действия: бесплатно раз в год запрашивать кредитный отчет в бюро кредитных историй, можно также договориться в бюро кредитных историй о получении сообщений СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в Вашей кредитной истории. В случае появления информации об изменении в кредитной истории Вы сможете оперативно среагировать и аннулировать заключенный на Ваше имя кредитный договор, непосредственно обратившись в банковскую организацию, выдавшую кредит.

Что делать, если Вы стали жертвой мошенников?

В первую очередь, если Вы узнали о том, что на Ваше имя оформлен кредит, Вам необходимо сделать следующее:

Подать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который поможет Вам понять в каких конкретно Бюро кредитных историй хранится Ваша кредитная история.

Направить запросы в эти бюро на получение кредитного отчета в целях определения того, каким банком выдан кредит и в каком именно бюро числится данный кредит. После получения этой информации, необходимо действовать через банк.

Обратиться в кредитную организацию с заявлением (претензией) в которой указываете, что Вы не являлись получателем кредита в данном банке, требуете расторгнуть кредитный договор по причине того, что данный договор был заключен незаконно и Вы не являетесь стороной в данном договоре, прилагаете к претензии доказательства непричастности к получению кредита, например, заявление об утере паспорта, отметки о пересечении границы в загранпаспорте и любые иные доказательства, подтверждающие невозможность получить Вами кредит в тот момент, в который он якобы был Вами получен. Ответ на претензию кредитная организация обязана предоставить в течение 30 календарных дней в соответствии с законодательством. Если в мошеннической схеме был задействован сотрудник банка, то зачастую кредитная организация аннулирует кредит. Однако, как показывает практика, кредитные организации очень редко встают на сторону клиента.

В таком случае необходимо будет обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, с жалобой в Центральный банк Российской Федерации, либо непосредственно в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным и расторжении кредитного договора.

Во всех случаях, связанных с мошенничеством в сфере кредитования, необходимо также незамедлительно обратиться в полицию с заявлением, в котором Вы укажете все факты, свидетельствующие о том, что имело место кредитное мошенничество, а также укажете доказательства, имеющиеся у Вас, против предполагаемого Вами мошенника.

Уголовное дело по факту мошенничества в сфере кредитования возбуждается по статье 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.

В соответствии с действующими нормами УК РФ, данное мошенничество может повлечь за собой наказание от денежного штрафа до ареста на срок до четырех месяцев. А в случаях, когда мошенничество совершено в крупном (свыше 1 500 000 рублей) размере или с использованием служебного положения, может быть назначено наказание и в виде лишения свободы на срок до пяти лет.

Мошенничество в сфере кредитования

Принимая во внимание участившиеся случаи мошенничества в сфере кредитования, а также повышенную общественную опасность деяния, связанную с дестабилизацией финансового рынка, законодатель Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ ввел специальную норму – ст. 159.1 УК РФ, за мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Ранее преступление, совершенное таким способом, квалифицировалось как простое мошенничество по ст. 159 УК РФ.

О распространенности этого вида мошенничества свидетельствуют данные статистики и проведенного мониторинга Верховным судом Российской Федерации. Так, за мошенничество в сфере кредитования, еще до введения в действие указанной статьи в 2011 г. было осуждено более 2,5 тыс. лиц, что составило более 10% от общего числа осужденных по статье 159 УК РФ.

В настоящее время, уже с момента введения в действие указанной статьи правоохранительными органами Иркутской области в 2013 году возбуждено 191 уголовное дело, в 2014 году почти в два раза больше, по ряду уголовных дел вынесены обвинительные приговоры, т.е. правоприменителями новые нормы закона активно используются.

Так, в 2013 году судом вынесен обвинительный приговор в отношении гражданки Б., согласно которому она признана виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ и ей назначено наказание в виде штрафа в размере 7 200 руб. Осужденная совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем использования подложного документа – паспорта на другое имя для получения кредита, в результате чего банку был причинен ущерб в размере 151 тыс. руб.

Перейдя к общей характеристике состава указанного преступления, можно сказать следующее:

Субъектом данного преступления может быть физическое вменяемое лицо, достигшее 16 лет.

Субъективная сторона преступления характеризуется прямым умыслом. Умысел преступника заведомо направлен при получении кредита на его невозврат.

Объективная сторона преступления – совершение хищения заемщиком путем предоставления кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Способ совершения преступления – обман, выраженный в предоставлении кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Обман как способ совершения хищения может состоять в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях, направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.

Сообщаемые при мошенничестве ложные сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям.

О наличии умысла, направленного на хищение, могут свидетельствовать, в частности: заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство или необходимой лицензии на осуществление деятельности; использование лицом фиктивных уставных документов или фальшивых гарантийных писем; сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества; создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.

Имеет значение размер похищенного кредита. В случае если сумма похищенных средств не превышает 1000 руб., лицо может быть привлечено не к уголовной, а к административной ответственности по ст. 7.27 КоАП РФ при соблюдении условий, указанных в этой статье и примечании к ней. Кроме того, размер хищения имеет значение как квалифицирующий признак для привлечения к ответственности по ч. ч. 3 и 4 ст. 159.1 УК РФ. Крупным размером в настоящей статье, признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным – шесть миллионов рублей.

В качестве квалифицирующих признаков мошенничества в сфере кредитования законодатель выделяет совершение его группой лиц по предварительному сговору (ч. 2 ст. 159.1 УК РФ), с использованием своего служебного положения или в крупном размере (ч. 3 ст. 159.1 УК РФ) и совершение его организованной группой лиц или в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159.1 УК РФ).

За совершение указанного преступления может быть назначено наказание в виде штрафа, обязательных, исправительных или принудительных работ, ограничением свободы, либо лишение свободы, в зависимости от тяжести совершенного деяния и квалифицирующих признаков.

Прокурор 2 отдела управления по
надзору за уголовно-процессуальной
и оперативно-розыскной деятельностью А.М. Дворяк

Мошенничество в сфере кредитования – чего опасаться?

Мошенничество в сфере кредитованияотносительно новый состав преступления, введенный в действие только в 2013 году, в связи с чем применение соответствующей нормы вызывает множество вопросов и разночтений. Мошенничеством в сфере кредитования называются действия заемщика, направленные на обман банка-кредитора с целью получения денежных средств. О последствиях совершения таких преступлений читайте в настоящей статье.

Статья 159 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования: последствия

В соответствии с изменениями, внесенными в Уголовный кодекс в конце 2012 года, мошенничество в сфере кредитования выделено в отдельную норму и, начиная с 2013 года, квалифицируется по статье 159.1 УК РФ.

Действие нормы распространяется на заемщиков, предоставивших банку ложные сведения о себе. Чаще всего речь идет об умышленном завышении доходов или сообщении недостоверной информации о месте работы и должности с целью повышения шансов на одобрение кредита.

Важно: для наступления уголовной ответственности необходимо соблюдение одновременно 2 условий:

  • наступление последствий в виде причинения банку или другому кредитору материального вреда – иными словами, отсутствие платежей по кредитному договору;
  • наличие у заемщика умысла на обман банка, то есть должно быть доказано отсутствие у него намерения погашать кредит.

Наказание за подобные действия варьируется от штрафа в размере до 120 000 рублей до 4 месяцев ареста.

Последствия группового обмана банка более серьезные – в этом случае речь может идти о лишении свободы сроком до 4 лет. Именно такие санкции применяются в ситуациях, когда недобросовестный заемщик прибегает к услугам третьих лиц – например, для оформления подложной справки о доходах.

Зааналогичные действия, повлекшие причинение ущерба в крупном размере или сопряженные с использованием должностного положения, срок лишения свободы выше – до 5 лет.

Важно: согласно примечанию к статье 159.1 УК РФ крупным считается ущерб, размер которого превышает 1 500 000 рублей.

Классические примеры использования служебного положения при совершении мошенничества в сфере кредитования – участие в преступлении сотрудника банка или применение заемщиком при изготовлении необходимых документов фирменной печати, доступной ему в силу специфики занимаемой должности.

Самые строгие санкции предусмотрены для лиц, причинивших банку особо крупный ущерб или совершивших преступление в организованной группе – от штрафа в сумме до 1 000 000 рублей до 10 лет лишения свободы.

Важно: для квалификации ущерба как особо крупного его размер должен превышать 6 000 000 рублей.

Кредитное мошенничество: как не стать соучастником

Самая распространенная ситуация, при которой гражданин рискует стать невольным соучастником мошенничества в сфере кредитования – предоставление своего паспорта для оформления кредита. Как правило, это практикуется в случаях, когда у того, кто фактически нуждается в займе, негативная кредитная история и, как следствие, полное отсутствие шансов на положительное решение банка.

Такое желание помочь может привести на скамью подсудимых: в соответствии с постановлением пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» № 51 от 27.12.2007 года, получение кредита на свое имя для другого человека расценивается как отсутствие намерений его погашать. Де-факто так оно и есть – гражданин действительно не собирается платить, будучи уверенным в том, что это будет делать другой человек.

Однако с точки зрения закона не имеет значения, кто именно распорядился кредитными средствами – ответственность ложится на лицо, официально выступившее заемщиком по договору с банком. В итоге ответственность наступает за групповое преступление, то есть по части 2 статьи 159.1 УК РФ.

Важно: в случае своевременного погашения кредита речь о привлечении к уголовной ответственности не идет, поскольку в такой ситуации отсутствует одно из основных условий – наличие ущерба.