Молодая семья 2012 ипотека

Оглавление:

Сбербанк: ипотека «Молодая семья»

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

  • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
  • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м 2 ), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья» совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

  • «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
  • «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

  • Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
  • Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
  • Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
  • Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
  • Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

  • + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
  • + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия — акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Далее нужно действовать в такой последовательности:

  • Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
  • Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
  • Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
  • Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
  • Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
  • Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
  • Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

  • заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
  • копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
  • подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
  • свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

  • бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
  • подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
  • если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Заключение

Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

Социальная ипотека для молодой семьи

Социальная ипотека молодой семье — это возможность приобрести жилье, используя муниципальную и государственную помощь: субсидии и кредитные льготы. В настоящее время социальная ипотека молодым семьям в Москве и Московской области доступна в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье».

Какие преимущества обеспечивает ипотека молодой семье и как ей воспользоваться?

Стартовавшая в 2002 году программа «Молодой семье — доступное жилье» — продолжение традиций бюджетной помощи молодежи, которые существовали и ранее. Однако с 2005 года условия социальной ипотеки для молодых семей в Москве и Московской области принципиально изменились в лучшую сторону.

Так, до 2005 года по условиям социальной ипотеки молодые семьи в Москве вне зависимости от состава должны были внести сразу минимум 30% от стоимости приобретаемого жилья. С 2005 года этот процент снижен до 20, если в семье есть второй ребенок, и до 10, если у родителей трое детей. При этом молодые семьи получили возможность погашать ипотечный кредит не 5, а 10 лет.

Для кого работает социальная ипотека в Москве и Московской области?

Согласно условиям социальной ипотеки, молодой семьей считается:

  • семья с детьми, в которой обоим супругам меньше чем 35 лет;
  • семья без детей, где оба супруга моложе 30 лет;
  • неполная семья, где родителю, с которым проживает ребенок, не более 30 лет.

При этом ипотека молодым семьям доступна, если оба супруга (или родитель, в случае неполной семьи) являются гражданами РФ и постоянно проживают в Москве. Еще одно обязательное условие — признание одного из супругов нуждающимся в столичном жилье до 1 марта 2005 года.

Существует социальная ипотека в Москве для очередников (включая бюджетников, работающих в области медицины и образования) и семей, которые не стоят в очереди на улучшение жилищных условий. При этом социальная ипотека для бюджетников и очередников предусматривает безвозмездные субсидии, а в помощь остальным молодым семьям работают различные накопительные системы.

3 способа улучшения жилищных условий с использованием социальной ипотеки для молодых семей

Способ первый: социальная ипотека для молодой семьи (очередников) с использованием безвозмездной правительственной субсидии. В этом случае семья, стоящая в очереди на получение жилья, становится участником накопительной системы, взносы в которую пойдут на погашение ипотечного кредита. Первоначальный взнос осуществляется за счет субсидированных средств. Размер субсидии и взносов зависит от того, сколько времени семья числится в очередниках (чем дольше, тем взносы меньше), а также от наличия льгот и других условий.

Способ второй: по условиям социальной ипотеки, молодая семья в 2012 году может приобрести жилье из муниципального фонда (по расценкам БТИ) в рассрочку на 5 лет. Размер первоначального взноса — 30%, проценты по выплате кредита — от 3 до 8, в зависимости от того, в каком году семья встала в очередь на жилье.

Способ третий: ипотека молодой семье (не бюджетникам или очередникам) с использованием накопительных систем. Специально для этой категории молодых семей Департамент жилищной политики согласовал несколько систем строительных инвестиций, благодаря которым молодежь может накапливать средства для последующего приобретения жилья. В числе таких систем:

  • покупка облигаций КБ «Московское ипотечное агентство»;
  • покупка жилья через ЖСК «Молодой семье — доступное жилье»;
  • использование вклада «Жилищный» в муниципальном банке «Банк Москвы».

Материнский капитал: ипотека, которая вам доступна

Важный элемент социальной ипотеки молодым семьям — материнский капитал — единоразовая материальная помощь, которую государство предоставляет семьям, в которых родился второй (и каждый последующий) ребенок. Благодаря такой субсидии, как материнский капитал, ипотека становится еще более доступной.

Деньги, начисляемые по материнскому (семейному) сертификату, можно использовать для первоначального взноса по договору ипотеки или погашения уже существующего кредита. Причем ждать, пока ребенку исполнится 3 года, не нужно.

Кроме того, вы можете использовать материнский капитал для получения кредита под ипотеку (если до этого вы не тратили часть средств на другие нужды). При этом банк сначала выдает кредит, равный сумме, указанной в сертификате, а после того, как пенсионный фонд перечисляет начисленную вам сумму, она засчитывается в счет погашения кредита.

Хотите воспользоваться социальной ипотекой в Москве и Московской области?

Обратившись в наше агентство, вы сможете воспользоваться ипотекой для молодой семьи уже в 2012 году, даже если ваших собственных средств недостаточно для приобретения жилья. Работая с вами, персональный эксперт подробно объяснит, что такое социальная ипотека для очередников, какие возможности предоставляет ипотека молодым семьям, не стоящим в очереди, и как вы можете использовать помощь государства для улучшения своих жилищных условий.

Стратегию приобретения жилья наши специалисты разрабатывают с учетом специфики каждого конкретного случая. К примеру, если для вас невозможна социальная ипотека для бюджетников в Москве, мы подскажем альтернативные варианты, включая использование накопительных систем и материнского капитала.

Обращаем ваше внимание на то, что социальная ипотека для молодой семьи в 2012 году поддерживается многими ведущими банками, большинство из которых входят в число наших партнеров. Кроме того, существует ряд несоциальных программ, разработанных банками специально для поддержки молодых семей, которым социальная ипотека в Москве и Московской области недоступна, но которые хотят улучшить жилищные условия. Проанализировав вашу ситуацию, специалисты агентства «МИЦ-недвижимость» найдут оптимальный вариант.

С нашей помощью вы быстро подготовите необходимые для оформления социальной ипотеки в Москве и Московской области документы, а также подберете жилье, идеально отвечающее вашим пожеланиям.

Ипотека под 3% есть в Украине уже 10 лет – Лысов

Сделать дешевые кредиты более массовыми можно только изменив бюджет, считает чиновник

Государственная программа ипотечного кредитования на 10-15 лет под 3% годовых уже около 10 лет работает для молодых семей. Об этом рассказал заместитель председателя парламентского комитета по вопросам строительства, градостроения и жилищно-коммунального хозяйства и региональной политики Игорь Лысов.

«У нас уже эта ипотека работает около 10 лет. Создан Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству. Таким образом, происходит финансирование строительства под 3%, все остальное банкам компенсирует государство», – сказал парламентарий.

По его словам, «в 2012 году уровень компенсации уже составил 112 млн. грн., государство уже будет компенсировать по тем сделкам, которые заключены ранее. Еще 60 млн. будет выделено на новые квартиры». «То есть государство дает молодой семье кредит полностью на 100% стоимости квартиры, семья покупает квартиру, а потом государство компенсирует разницу между ставкой банка и 3% «, – отметил депутат.

Как заверил Лысов, для более массового охвата населения ипотечными программами, необходимо вносить соответствующие изменения в бюджет.

По убеждению депутата, особое внимание следует уделять кредитованию молодых семей. «В любом случае, в первую очередь надо предоставлять возможность получить ипотеку молодым семьям до 35 лет, которые воспитывают маленьких детей по программам, которые сегодня проводит Фонд содействия молодежному строительству. Я думаю, что это перспективно, что тогда будет и демография нормальная в нашей стране», – добавил Лысов.

Напомним, ранее президент Украины Виктор Янукович заявил, что власть инициирует программу по строительству доступного жилья.

Позже премьер-министр Николай Азаров рассказал, что «двухкомнатная квартира должна быть площадью до 50 квадратных метров, а стоимость квадратного метра не должна превышать $500». Таким образом, цена квартиры, по оценкам главы правительства, составит около 200 000 гривен ($25 тыс.). Он обрисовал такую схему кредитования: первичный взнос в 50 000 грн., остальную сумму семья получит от государства в кредит на 10 лет под 2% годовых. «Придется платить приблизительно 15 тысяч грн. в год, или около 1500 грн. в месяц», – сказал Азаров.

Ипотека молодой семье от Сбербанка

  • Программа «Молодая Семья» — ипотека от Сбербанка, которой на протяжении последних нескольких лет воспользовались множество молодых семей, как в Москве, так и в регионах.

На каких условиях может получить кредит молодая семья?

2012 год не принес изменений по ставкам кредитования, но некоторые пункты в программе ипотечного кредитования от Сбербанка все же претерпели изменения:

  • Был снижен начальный взнос по ипотеке. Для тех семей, в которых уже есть дети, минимальный первоначальный взнос теперь составит 10% от общей стоимости жилья. Для бездетных –15%.
  • Изменились условия отсрочки по выплатам. Сбербанк в данном случае предлагает льготные условия кредитования семьям, в которых в период выплаты долга по ипотеке, произошло пополнение. Молодым родителям предлагается либо увеличение срока кредитования вплоть до 3 лет, либо отсрочка по уплате основной части долга.
  • Появилась возможность привлекать для получения кредита до шести созаемщиков. Молодые семьи редко обладают доходом, необходимым для получения ипотечного кредита, но на помощь им могут прийти родители и другие родственники. В качестве созаемщиков могут выступать как родственники, так и люди, не состоящих с ними в родственных связях. В качестве дохода в данном случае рассматривается, как заработная плата, так и пенсия при наличие таковой.

Какова процентная ставка по кредиту «Молодая семья»?

Если молодая семья имеет возможность внести первый взнос, а кредит берется на максимальный срок (20-30 лет), то в 2012 году процентная ставка по нему составит 14%.

Но в некоторых случаях молодая семья может рассчитывать на снижение ставки по кредиту. На льготные условия кредитования могут рассчитывать те, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо работают в аккредитованной Сбербанком организации. Также действуют эти условия при покупке жилья в домах, при строительстве которых привлекались кредитные средства Сбербанка. Ставка по кредиту в таком случае составит 12,75%.

Кто может рассчитывать на получение кредита?

В соответствии с условиями, оговоренными в программе, молодой семьей считается семья, в которой хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет.

Помимо наличия возрастного ценза, к заемщикам предъявляются и другие требования. Так, их возраст на момент получения кредита должен быть больше 21 года, и меньше 75 лет – на момент окончания выплат, а стаж работы на текущем месте должен быть не меньше 6 месяцев.

Какое жилье можно приобрести по программе?

По данной программе можно приобрести дом или квартиру, как в еще строящемся, так и в уже построенном доме.

Как рассчитывается максимальная сумма кредита?

Рассчитать максимальную сумму ипотечного кредита поможет ипотечный калькулятор. Найти его можно на сайте Сбербанка. В соответствующие поля вводятся совокупность доходов всех участников ипотеки и максимальный срок выплат. При расчете суммы ежемесячного платежа по ипотеке, банк отталкивается от суммы доходов заемщиков за вычетом необходимых ежемесячных расходов.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Для получения ипотечного кредита потребуется предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорта, как самого заемщика, так, при наличии таковых, и всех созаемщиков;
  • документы на имущество, которое станет залоговым;
  • справку о доходах основного заемщика и созаемщиков;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Где еще может взять ипотеку молодая семья?

Ипотека для молодых семей на тех же условиях предоставляется банком Дельта Кредит. Здесь первоначальный взнос может быть снижен до 5%, а также может быть предоставлены льготы после рождения ребенка и возможность использования субсидии для молодых семей.

Ипотека для молодой семьи в Симферополе: ставки, условия, специальные программы

24 ноября 2017 9:20

Банков, предоставляющих в Крыму ипотеку, оказалось не много. Фото: Валерий ЗВОНАРЕВ

Каждая молодая семья мечтает о собственной квартире или доме. Съемное жилье, как ни крути, постоянный стресс. Хозяева частенько повышают арендную плату, поэтому многим крымчанам приходится постоянно думать, а хватит ли денег, чтобы заплатить за будущий месяц, особенно, если есть маленькие дети. Во многих регионах России банки предлагают специальные программы по ипотеке как раз для молодых семей. Мы решили узнать, есть ли ипотека для молодой семьи в Симферополе .

В отличие от Москвы , Екатеринбурга , Перми и других крупных городов страны, в Крыму крупные финансовые магнаты, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, БТБ, Газпромбанк не представлены. Из местных, крымских, ипотеку и кредиты предоставляют единицы.

— В РНКБ представлены различные ипотечные продукты, есть программа «Новостройка», «Готовая квартира», «Простая ипотека» «Военная ипотека» и ряд других. Отдельной программы для молодых семей пока нет, мы сейчас как раз занимаемся ее разработкой, обсуждаем варианты сотрудничества с одним из застройщиков. Надеемся, что в скором времени эта программа заработает, — сообщили нам в Российском национальном коммерческом банке.

В Генбанке и Крайнвест банке ипотеки и вовсе нет, крымчанам предлагают брать кредиты на жилье.

30- и 35-ПРОЦЕНТНАЯ КОМПЕНСАЦИЯ

Помочь молодым семьям с жильем старается правительство РК. В Крыму реализуется федеральная целевая программа «Жилище» на 2015-2020 годы, которая включает в себя подпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей».

— Суть подпрограммы — оказание безвозвратной государственной поддержки молодым семьям путем предоставления им социальных выплат в размере 30% от средней стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей. И 35% — для молодых семей, имеющих детей, а также для неполных молодых семей с детьми, — сообщает министерство строительства и архитектуры Крыма.

Молодая семья может использовать социальную выплату для приобретения жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке, или на строительство дома.

Размер общей площади жилого помещения, с учетом которой определяется размер социальной выплаты, составляет:

— для семьи, состоящей из 2 человек (молодые супруги или 1 молодой родитель и ребенок) — 42 квадратных метра;

— для семьи, состоящей из 3 или более человек — по 18 квадратных метров на 1 человека.

УСЛОВИЯ

Для участия в подпрограмме необходимо подать в орган местного самоуправления по месту регистрации следующие документы:

— заявление по установленной форме в 2-х экземплярах (один экземпляр возвращается заявителю с указанием даты принятия заявления и приложенных к нему документов);

— документы или копии, содержащих сведения о совместно проживающих с гражданином членах его семьи, в том числе паспортов или свидетельств о рождении (для несовершеннолетних членов семьи гражданина), документов, подтверждающих степень родства или свойства по отношению к гражданину и место постоянного проживания таких членов семьи гражданина;

— свидетельство о браке (на неполную семью не распространяется);

— документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;

— документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей достаточные доходы либо иные денежные средства для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой субсидии.

ЧТО ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ

РНКБ

Программа «Новостройка»

Ставка: 10,5% годовых

Первоначальный взнос: от 10%

Размер кредита: 600 000 – 15 000 000

Срок кредита: от 3 до 15 лет

Кредит предоставляется для приобретения квартиры на первичном рынке.

Программа «Готовая квартира»

Ставка: 11% годовых

Первоначальный взнос: от 10%

Размер кредита: 600 000 – 15 000 000

Срок кредита: от 3 до 20 лет

Кредит предоставляется для приобретения готовых квартир, домов и апартаментов.

Программа «Простая ипотека»

Ставка: 12,5% годовых

Первоначальный взнос: от 40%

Размер кредита: 600 000 – 15 000 000

Срок кредита: от 3 до 15 лет

Кредит предоставляется для приобретения готовых квартир. Особенность программы в минимальном пакете документов, который необходимо предоставить в банк:

Программа «Военная ипотека»

Ставка: 10,90% годовых

Первоначальный взнос: от 10% (покупка готовых квартир/квартир в строящихся домах), от 30% (покупка домов с земельным участком)

Размер кредита: 300 000 – 2 220 000

Срок кредита: от 3 до 15 лет

Кредит предоставляется для приобретения готовых квартир/квартир в строящихся домах, аккредитованных банком, а также домов с земельным участком

Программа «Кредит под залог»

Ставка: 14,99% годовых

Первоначальный взнос: от 40%

Размер кредита: 600 000 – 4 500 000

Срок кредита: от 3 до 15 лет

Кредит предоставляется на любые цели под залог недвижимости.

Куда обращаться

Адрес: Симферополь, ул. Набережная имени 60–летия СССР , д. 34

Телефон: 8 800 234-27-27 (звонки бесплатные)

ГЕНБАНК

Кредит «Доступный»

Для физических лиц

Возраст: от 21 до 65 лет

Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев.

Сумма кредита: от 30 000 до 1 000 000 рублей. На сумму кредита свыше 500 000 рублей обязательное предоставление поручителя.

Сроки возврата: 6, 12, 24, 36, 48 и 60 месяцев.

— при сроке кредита 6, 12, 24 месяцев – 19,5%;

— при сроке кредита 36, 48, 60 месяцев – 20,5%.

Кредит «Социальный»

Для работников бюджетной сферы и системно образующих предприятий

Сумма кредита: 1 000 000 рублей

Процентная ставка: от 18 %

Сроки возврата: от 6 месяцев до 5 лет, без залога и поручительства

Кредит «Пенсионный»

Сумма кредита: 300 000 рублей

Процентная ставка: от 16,5 %

Сроки возврата: 6 месяцев — 3 года, без залога и поручительства

Куда обращаться

Адрес: Симферополь, ул. Севастопольская, д. 13

8-800-333-55-45 единый по России (звонки бесплатные)

Квартира в ипотеку для молодой семьи: какие есть возможности

Ипотека молодым: кредит плюс материнский капитал и другие субсидии

Молодой семье по объективным причинам сложно самостоятельно купить жилье. Как правило, близкие оказывают молодоженам посильную помощь, однако этих средств не всегда хватает. Поэтому многие молодые семьи задумываются об ипотеке, хотя и считают ее делом рискованным. Если же совместить ипотечный кредит с существующими жилищными социальными программами, мечта о собственной квартире может стать реальностью. Как это сделать, рассказывают Мария Полякова, директор департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК, и Игорь Жигунов, первый заместитель председателя правления ЗАО «Банк жилищного финансирования».

Субсидии и жилищные программы

Молодой семьей считается ячейка общества, в которой хотя бы одному супругу менее 36 лет. И именно у молодых семей есть немало возможностей приобрести свое жилье или улучшить жилищные условия. Существуют как чисто коммерческие программы ипотечного кредитования и жилищной рассрочки, так и социальные проекты на федеральном и региональном уровнях. Назовем некоторые из них.

  1. Самая известная субсидия — это материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки или потратить на частичное или полное погашение кредита, полученного ранее на покупку жилья. В 2014 г. размер маткапитала — 429 тыс руб. Это достаточно серьезная сумма, чтобы оплатить часть стоимости жилья, как правило 15-30%, а в ряде регионов сумма материнского капитала покрывает почти 35-40% стоимости жилья.
  2. Также есть программы поддержки молодых семей на региональном уровне. Супругам моложе 36 лет правительство региона может предоставить безвозмездную субсидию в размере до 30% стоимости жилья или жилищную рассрочку. А после оформления кредита молодая семья может получить субсидию на его частичное досрочное погашение, благодаря чему заметно снизится ежемесячный платеж по кредиту.
  1. Дополнительные возможности есть у молодых семей, в которых хотя бы один из супругов является учителем, врачом или военным. Работникам бюджетной сферы моложе 36 лет может быть оформлена субсидия для оплаты части первоначального взноса в соответствии с постановлением правительства РФ № 1177 от 29.12.2011 г. Она составляет до 20% от стоимости жилья.
    В разных регионах за предоставление этих субсидий отвечают разные ведомства, и требования, которым должен соответствовать получатель субсидии, также устанавливают региональные власти. Однако в любом случае эта информация публична, ее можно найти на сайте администрации региона. За дополнительными разъяснениями можно обратиться в региональное отделение Министерства образования или жилищный департамент. Также для молодых учителей и ученых есть специализированные ипотечные программы со сниженной процентной ставкой (от 8,5%).
  2. Еще один интересный вариант для молодой семьи — приобретение квартиры в новостройке под залог имеющегося жилья. Это выход из положения для двух поколений, живущих в одной многокомнатной квартире. Можно взять кредит под залог имеющейся квартиры и приобрести на этапе строительства две отдельные квартиры, поскольку на этапе стройки квартира всегда стоит дешевле, чем готовая. Пока новый дом строится, можно жить в старой квартире, а после сдачи новостройки и получения ключей от новых квартир продать старую из-под залога. Практика показывает, что банки соглашаются на такой вариант погашения кредита, а право на досрочное погашение ипотеки закреплено законом.

Как повысить размер кредита

Но что делать, если заявка на кредит принята и банк даже готов выдать денежные средства, но одобренная сумма ипотечного кредита меньше, чем требуется для покупки квартиры? Для начала постараемся понять, из чего исходит банк при определении максимальной суммы кредита, которую он готов дать заемщику. Кредитор берет в расчет ваш ежемесячный доход, срок, на который вы хотите взять кредит, стоимость приобретаемой недвижимости, а также сумму имеющихся у семьи накоплений (первоначальный взнос).

Конечно, в первую очередь размер кредита зависит от платежеспособности заемщика. Оценивается уровень зарплаты, причем банки ориентируются в первую очередь на официальный доход, подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ. Размер выплат по столь серьезному и долгосрочному кредиту, как ипотека, не может превышать 45% от чистого дохода — то есть зарплаты за вычетом других обязательных расходов, как, например, плата по другим кредитам и обеспечение иждивенцев.

Банки смотрят, какую недвижимость хочет купить семья, и сколько стоит эта недвижимость. Размер кредита не может превышать разницы между стоимостью жилья и суммой, которую заемщик вносит в качестве первоначального взноса.

Если вашего дохода недостаточно для получения требуемой вам суммы кредита, вы вправе привлечь дополнительных заемщиков (созаемщиков). Прежде всего, созаемщиком может стать супруга, и тогда банк будет оценивать возможности семьи, учитывая не одну зарплату, а две. Обязанности и ответственность созаемщиков такие же, как у заемщика. Созаемщиками могут стать только близкие родственники заемщика: родители, братья, сестры, дети, супруг или супруга.

Ипотека: кто рискует?

Очень многие опасаются брать ипотеку, потому что боятся в будущем потерять работу, а вслед за ней и квартиру, купленную в кредит. К оценке этого риска нужно подходить рационально. На практике банкам невыгодно забирать у должников залог, то есть квартиру. Это очень сложная и нерентабельная для банков процедура, поэтому они стараются пойти навстречу заемщику.

В свою очередь, и заемщик должен проявить благоразумие: как только возникли сложности, сразу обратиться в банк, чтобы вместе искать выход из сложившейся ситуации. Важно, чтобы до этого у заемщика не было просрочки по кредиту. Тогда банк отнесется к трудностям более лояльно.

Клиентам, которые аккуратно вносят платежи по ипотечному кредиту, банк может предложить воспользоваться кредитными каникулами, то есть предоставляет возможность не платить в течение определенного времени по ипотечному кредиту. При этом срок обслуживания кредита увеличивается. Также по договоренности с банком кредит может быть реструктурирован, то есть его условия временно изменены с тем, чтобы заемщик осуществлял платежи исходя из текущей платежеспособности.

Очень важно еще на стадии получения ипотеки не брать на себя непосильные обязательства. Многие решаются оформить ипотечный кредит на большую сумму, а потом еще и потребительский кредит на ремонт и обустройство квартиры. Это очень рискованно. Совокупный платеж по кредитам не должен превышать 45% дохода семьи, иначе заемщикам придется снизить расходы и отказаться от привычного образа жизни, кроме того, будет отсутствовать запас прочности. Также рекомендуется иметь «подушку безопасности», равную сумме четырех-шести обязательных платежей по кредиту на случай, например, непредвиденной потери работы. В этом случае вы сможете свободно осуществлять выплаты по кредиту в течение полугода, а за это время справиться с возникшими финансовыми трудностями.