Материнский капитал в банкиРу

Ипотека с использованием материнского капитала

Ипотека с использованием материнского (семейного) капитала – специальные программы банков, рассчитанные на внесение части первоначального взноса либо выплату основной части долга и процентов по нему при помощи государственной субсидии. На 2018 год сумма материнского (семейного) капитала составляет 453 026 рублей.

В соответствии с постановлением правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» весь материнский капитал или его часть могут перечисляться на следующие цели:

• уплата первоначального взноса при получении кредита или займа, в т. ч. ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

• погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам, в т. ч. ипотечным, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), включая те из них, обязательство по которым возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

На практике это значит, что после получения сертификата его можно использовать при покупке недвижимости, в т. ч. в качестве первоначального взноса, а также для погашения ипотечного кредита.

С начала 2009 года разрешено направлять средства материнского капитала на погашение ипотечных кредитов и процентов по ним, взятых как владельцем сертификата на материнский капитал, так и ее супругом. При этом ждать трехлетнего возраста ребенка в случае использования сертификата на оплату ипотеки не надо.

Как взять заем под материнский капитал?

В настоящее время взять ипотеку по специальным программам с использованием материнского капитала предлагает множество банков. Кроме того, свой продукт есть также у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое реализует собственные программы через банки-партнеры.

Как погасить долг с помощью маткапитала?

По закону сертификаты должны приниматься к оплате абсолютно всеми кредитными организациями. Воспользоваться им для погашения действующего ипотечного займа можно в любой момент с момента возникновения права на его получение.

Капитал может быть направлен на:

• погашение процентов по имеющимся жилищным кредитам;

• оплату части основного долга (при этом ипотека должна быть оформлена на всю стоимость приобретаемого жилья).

Штрафные санкции, начисленные банком за предыдущие просрочки платежей, не могут быть оплачены средствами материнского капитала. Недопустимо прекращение ежемесячных платежей по ипотеке до момента перечисления средств в банк из пенсионного фонда. Это, в свою очередь, повлечет за собой начисление штрафов, дополнительных процентов и пени.

Процесс получения денег по сертификату в большинстве случаев состоит из трех этапов.

Во-первых, кредитор обращается в Пенсионный фонд РФ и берет справку об остатке материнского (семейного) капитала сроком не более 30 дней на момент получения кредита.

Во-вторых, с этой справкой необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением о зачислении средств. Если деньги идут на погашение уже полученного займа, то кредитная организация выдает справку по специальной форме о размере остатка задолженности по кредиту и сумме процентов, подлежащих уплате до конца срока действия кредитного договора, и отсутствии текущей просроченной задолженности.

В-третьих, Пенсионный форд РФ перечисляет деньги по сертификату. Поэтому именно ему предоставляется пакет документов, подтверждающих расходование маткапитала по определенному законом назначению.

При оформлении займа под материнский капитал, т.е. использовании его в качестве первоначального взноса требуются:

• копия кредитного договора на приобретение или строительство жилья;

• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если предоставлен ипотечный кредит и кредитный договор не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой.

При погашении основного долга и процентов по ипотеке при помощи материнского капитала необходим следующий пакет документов:

• копия кредитного договора;

• справка из кредитной организации о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;

• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если кредитный договор не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой;

• свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных (заемных) средств;

• засвидетельствованное в установленном законодательством порядке письменное обязательство лиц, в чью собственность оформлено жилое помещение, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, оформить указанное жилое помещение в общую собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение шести месяцев после перечисления денег Пенсионным фондом Российской либо снятия обременения с жилого помещения или ввода объекта индивидуального жилищного строительства в эксплуатацию;

• копии основного документа, удостоверяющего личности всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном с использованием кредита;

• выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.

Если договор ипотеки оформлен на супруга лица, получившего сертификат, в дополнение требуются копия основного документа, удостоверяющего его личность и регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания, а также копия свидетельства о браке.

После закрытия ипотечного кредита с помощью материнского капитала, приобретенное жилье обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи.

Возможные причины отказа Пенсионного фонда РФ

Причинами для отказа Пенсионного фонда в перечислении средств материнского капитала банку могут быть:

• неполный пакет документов;

• допущены ошибки при составлении заявления;

• на момент подачи заявления владелец сертификата был ограничен в родительских правах или лишен их;

• было отменено усыновление одного из детей распорядителем сертификата;

• совершение заявителем преступления против личности ребенка.

Отказ должен быть предоставлен заявителю в письменной форме. Если решение специалистов Пенсионного фонда кажется неправомерным, его можно обжаловать в суде.

Материнский капитал в банкиРу

Доброго времени суток. Хочу поделиться странной ситуацией, сложившейся с данным банком. В 2012 году мы с супругом взяли ипотечный кредит в Ханты-Мансийском банке, и до сего времени исправно и своевременно вносим ежемесячные платежи по кредиту. В 2015 году в семье родился второй ребенок, я получила материнский капитал, и семейным советом было решено внести его в счет частичного погашения основного долга по кредиту. Собрали все документы для Пенсионного Фонда, взяли справку об остатке задолженности и реквизиты для перевода денег от Ханты-Мансийского банка (правда дать её там смогли только с третьего раза, это не смотря на предварительный заказ по телефону).

28.08.15г. полный комплект документов мы подали в Пенсионный фонд. При этом о предстоящем слиянии банков нам сообщено не было. В результате: 28.09.15г. мы получили письменное уведомление от Пенсионного фонда о положительном решении и стали ждать перевода средств Материнского капитала на счет банка, который был указан в справке (по регламенту данный срок составляет 1 месяц).

09.10.15г. я получаю смс-уведомление об изменении моих реквизитов: «Уважаемый клиент! Обращаем Ваше внимание, что с 09.10.2015 по техническим причинам ф-л «Санкт-Петербургский» ПАО Ханты-Мансийский банк Открытие не работает. С 12.10.2015 будут изменены Ваши реквизиты для оплаты кредита. За подробностями обращайтесь в ДО «Чкаловский», СПб, ул. Б.Зеленина, д. 8, лит. А.»

Я посетила указанный офис банка 13.10.15г., получила новые реквизиты, отстояв огромную очередь. На вопрос о судьбе моего Материнского капитала некомпетентная сотрудница данного банка утверждала, что деньги должны поступить на мой личный расчетный счет! Спорить с ней было бесполезно. Не совсем понимая, что происходит с данным банком, я в очередной раз выкроила время и посетила Пенсионный фонд. Мне предоставили номер и дату платежного поручения, когда были перечислены денежные средства.

14.10.15г. средства Мат.капитала были перечислены на счет банка, указанный в справке. Дозвониться до отделения банка на Большой Зеленина для уточнения о поступлении средств мне не удалось, т.к. по словам сотрудника отделения банка на Проспекте Просвещения, у них отсутствует городская телефонная связь! По телефону горячей линии данную информацию не предоставляют.

В результате всей этой ситуации у меня имеются следующие вопросы:

  • где на данный момент находятся средства моего Мат. капитала?
  • сколько еще раз мне придется посетить данное отделение банка, имея двух детей (один из них грудничок)?
  • могу ли я по данному вопросу обратиться в другое отделение банка, расположенному ближе к моему адресу проживания?
  • почему проблемы банка, связанные с объединением, становятся и моими проблемами?

Материнский капитал в банкиРу

Хуже банка не видели в своей жизни. В 2014 году угораздило оформить ипотеку в данном сказочном заведении. И сразу началось!

1. Буквально через 2 месяца нам начали начислять неустойки и штрафы, при обращении в банк, выяснилось — банк не получил отчетные документы о приобретении жилья, вследствие чего в глазах банка мы стали мошенниками, т.к. получили деньги и потратили не по назначению. Выяснилось в ходе разбирательств — девушка, оформлявшая наш кредит, и которой мы сдали документы, отправила их, но по дороге они потерялись! Кое-как разобрались.

2. После рождения 2го ребенка, решили внести материнский капитал в счет ипотеки. И тут снова всплыла прекрасная барышня, оформлявшая наши документы. При оформлении нам был выдан неполный комплект документов, а именно — только часть договора купли-продажи! И оказалось, что заказать заверенную копию договора — НЕВОЗМОЖНО! Все, что смогли предложить — сделать заверенную копию, с КОПИИ! О том, что текст на такой бумажке практически не читабелен даже писать не стоит. При приеме документов в МФЦ, нам сказали, что есть оооочень большая вероятность, что такой договор попросту не пропустят и деньги не переведут. Но слава Богу и в этот раз обошлось. А стоит такая бумажка, к слову 250р.

3. И вот, подтвердили наше заявление на перевод денежных средств мат. капитала. Денежные средства перевели в срок. НО. Многоуважаемый Сбербанк настолько все запутал, что просто ужас. А именно: сумма переводимая банку — 453 тыс. руб. Как думаете, какая сумма дошла? А дошло только 284 тыс. Еще 170 тыс где-то потерялись. Ни менеджеры банка в главном офисе нашего города, ни на горячей линии — объяснить ничего не могут! Куда делись деньги, какой ежемесячный платеж теперь у меня? На этот вопрос мы уже 12 дней не знаем ответа!

Ситуация довольно неоднозначная! Но выход, я так понимаю, только один! Деньги, направленные в Банк — государственная помощь! А раз так, значит прокуратура разберется, куда и зачем ушли денежные средства.
Сил бороться с таким прекрасным заведением просто нет! Невозможно найти ту дверь, за которой скрывается правда. У всех свои программы, которые показывают разную информацию.

Да, плательщик я не идеален, но никто не давал право банку, присваивать деньги (терять их или еще что) и не нести за это ответственности. Номер договора — 526187.

А вот копия текста письма, отправленного мною в СБЕРБАНК, через личный кабинет:
Добрый день. 25 июня 2018г. был зачислен материнский капитал (деньги поступили на счет), в размере 453 тыс. руб. При обращении в банк, за новым графиком платежей, выяснилось, что график неактуален, т.к. в программе отображается поступление в размере 284 тыс.руб. И также в личном кабинете неактуальный график платежей и поступлений на счет. Прошу Вас разобраться в данной ситуации и прислать мне детальную информацию о расходовании средств материнского капитала, новый АКТУАЛЬНЫЙ график платежей. В противном случае я буду вынужденна обратиться в прокуратору, по факту неправомерного расходования средств гос. помощи. Номер кредитного договора — 526187.

​Ипотечный капкан

Забота государства о детях может обернуться против ипотечных заемщиков

Читательница Банки.ру, взявшая в банке ипотечный кредит, рассказала, как забота государства о детях поставила семью в тупиковую ситуацию. Выходом могла бы стать госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Но ее действие в данный момент приостановлено.

Мешает материнский капитал

Читательница портала Банки.ру рассказала, что приобрела в ипотеку трехкомнатную квартиру для себя и двоих детей в тот момент, когда финансовая ситуация позволяла безболезненно выплачивать кредит. Но после того, как финансовое положение семьи ухудшилось, оказалась в тупиковой ситуации. Продать квартиру, в которой прописаны дети, и приобрести меньшую по площади практически невозможно. Но при этом банк имеет право забрать жилье, если кредит не будет своевременно выплачиваться.

«Я приобрела квартиру в ипотеку, частично оплатив ее стоимость средствами материнского капитала. Сейчас я попала в трудную финансовую ситуацию, размер моей зарплаты равен платежу по ипотеке. Бывший муж платит алименты, но их не хватает даже на еду. Я бы хотела продать квартиру, приобрести меньшую и таким образом снизить ипотечный платеж. Банк позволяет это сделать. Но из-за того, что квартира приобретена со средствами материнского капитала, я не могу совершить такую сделку, потому что это приведет к ухудшению жилищных условий детей», — рассказала она.

Эксперты подтверждают: получить согласие от органов опеки на подобную сделку действительно может быть затруднительно.

«Для продажи квартиры потребуется согласие органов опеки и попечительства, которые будут руководствоваться защитой интересов несовершеннолетних. По общему правилу они требуют сохранения жилищных условий на том же уровне. Помимо согласия органов опеки, также разрешение на проведение такой сделки должен дать банк, поэтому мнение кредитного учреждения следует узнать заранее. Чисто теоретически поменять квартиру, купленную с участием материнского капитала, на меньшую по площади можно. Однако на практике получить согласие органов опеки на проведение такой сделки сложно. Исключение может быть сделано, например, при переезде в район, более комфортный для проживания», — рассказывает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.

В пресс-службе банка «ДельтаКредит» также отмечают, что отчуждение квартиры, приобретенной за счет средств МСК и ипотечного кредита, имеет определенные ограничения, вытекающие из вышеизложенных положений. «Помимо согласия кредитора/залогодержателя на совершение такой сделки, потребуется выраженное в письменной форме согласие органов опеки и попечительства и Пенсионного фонда РФ. «В противном случае данная сделка может быть оспорена с выделением долей в праве собственности на квартиру в пользу всех членов семьи (в том числе несовершеннолетних детей)», — сказали в пресс-службе.

«Банк имеет полное право выселить всех из квартиры»

Выходом для заемщика с детьми может стать выделение детям доли в другой недвижимости (если есть такая возможность — обычно это жилые помещения, принадлежащие близким родственникам), что делает возможным продажу квартиры, говорит Владимир Старинский.

По его словам, наличие детей не является препятствием в случае, если при неисполнении обязательств по кредиту банк обратит взыскание на предмет залога.

«Квартира в данном случае является предметом залога, и при неисполнении заемщиком обязательств банк имеет полное право им распоряжаться, в том числе выселить всех из квартиры. Это гарантия прав банка, поскольку иначе любая семья могла бы брать ипотеку, прописывать детей, а затем не платить, и никаких законных средств воздействия бы не было. Однако выселение происходит только в судебном порядке», — объясняет юрист.

Помощь кончилась

До марта этого года действовала программа АИЖК, которая была ориентирована на оказание помощи отдельным категориям заемщиков, в том числе семьям с детьми. При проведении реструктуризации денежные обязательства заемщика снижались на предельную сумму возмещения, которая составляла 20% остатка суммы кредита, но не более 600 тыс. рублей.

«Программа помощи выполнила свою задачу. Меры дополнительной государственной поддержки уже оказаны либо кредиторами принято решение об их оказании в объеме определенного правительством Российской Федерации бюджета программы помощи, в связи с чем крупнейшими кредиторами прекращен прием новых заявок граждан на участие в указанной программе», — сообщается на сайте АИЖК.

Впрочем, в индивидуальном порядке банки готовы предложить заемщикам реструктуризацию на собственных условиях и найти вариант, позволяющий выплачивать кредит.

«Сбербанк в рамках программы провел более 200 тысяч консультаций клиентов и принял более 32 тысяч заявок на участие. Каждая поступившая заявка была всесторонне рассмотрена на предмет соответствия условиям и целям программы помощи. К сожалению, ограниченный бюджет программы не позволил удовлетворить все поступившие заявки, но банк готов к конструктивному взаимодействию с каждым заемщиком и, в случае ухудшения его финансового положения, готов предложить реструктуризацию на своих условиях», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.

Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрей Осипов указывает, что банк может предложить несколько вариантов помощи заемщикам, которые, как показывает практика, оказываются эффективны в 60—80% случаев.

«С 2008 года в ВТБ 24 также действует комплексная программа реструктуризации, позволяющая заемщику временно снизить платежную нагрузку по кредиту: это платежные каникулы на срок до 12 месяцев, отсрочка погашения основного долга и увеличение срока кредита. Как правило, в реструктуризации нуждаются заемщики в связи с потерей работы или изменением уровня оплаты труда, однако встречаются и более индивидуальные жизненные ситуации, когда человеку требуется поддержка банка (развод, раздел имущества и перевод долга, болезнь и т. д.)»,— говорит Осипов.

«Отмечу, что одновременное совмещение нескольких программ банка по реструктуризации текущего кредита позволяет добиться комфортного снижения платежной нагрузки по кредиту. Исходя из нашего опыта, около 60—80% заемщиков после реструктуризации возвращаются в график и продолжают исправно обслуживать свою задолженность», — заключает Андрей Осипов.

Материнский капитал в банкиРу

Здравствуйте. Мы с женой (она основной заемщик по кредитному договору) были клиентами Городского Ипотечного Банка, затем Восточного Экспресс-банка. Не так давно права по закладной перешли к Вашему банку. В связи с рождением второго ребенка, мы подготовили документы для перечисления средств капитала в Восточный Экспресс-банк, но в момент принятия решения как раз произошла указанная выше сделка. Ваши сотрудники оперативно подготовили все необходимые документы (за что им большое спасибо), совсем скоро должно произойти перечисление средств из ПФРФ.

Возник такой вопрос: по кредитному договору у нас еще не кончился мораторий да досрочное погашение (штраф 5% от суммы платежа), взимаете ли Вы штраф за частичное досрочное погашение, если оно связано с использованием средств материнского капитала? Некоторые банки в данном случае не штрафуют, как обстоит дело у Вас? Спасибо заранее за ответ, надеемся на плодотворное взаимовыгодное сотрудничество!

От администратора: В каком отделении обслуживаетесь? Когда сдали документы?

lancet: Обслуживаемся в Волгограде. Документы в ПФРФ сдавали 8 сентября еще со справками из Восточного Экспресс-Банка. В начале октября получили звонок из указанного банка о смене кредитора, обратились в местное отделение Банка Союз, заказали справки. Через день получили необходимые документы, попутно внесли очередной платеж, справки отвезли в ПФРФ. 10 октября, если не изменяет память (я до завтрашнего вечера на работе, доступа к документам нет), нам сообщили о положительном решении в перечислении средств материнского капитала. Т.о. к 10 ноября деньги должны быть на счету Банка Союз.

Материнский капитал и рефинансирование

А что это за банк? Расшифруйте пожалуста. Этот www.severgazbank.ru ?

А павильно я понимаю, что у основная часть банков не идет на рефенансирование с маткапиталом, т.к. для ПФР есть Нотариальное обязательно на выделение долей в тот момент, когда залог будет снят. А при рефенансирование идет де сделки. В первой залог снимается первым банком (и законодательно наступает момент выделения долей в Росреестре)., а второй банк уже идет на вторую сделку, по идее он должен брать в залог уже поделенную на доли квартиру, чего по сути и не хотят делать основная масса топовых банков. Т.к. возникают риски, что в случае неплатежеспособности заемщика, детей выселить нереально из долговой квартиры. Верно понимаю? Хотя опять таки есть страховки жизни и здоровья (здоровье правда только инвалидность 1-2 степени). В тоже врем потеря платежеспособности по разным причинам может возникнуть. Кто что думает на этот счет?

По продаже квартиры верно. если доли на деьтей есть, нужно сначала купить квартиру, выделить доли, а потом тут снять доли. Другие идут хитрее , получается забить на обязательство перед ПФР на выделение долей и продать квартиру и все про все забывают. Конечно есть риск, что кто нить раскопает и признает сделку ничтожной.