Материнский капитал в 2018 году на первый взнос

Оглавление:

Ипотека под материнский капитал в 2018 году.

Программа «Материнский капитал» стартовала в 2007 году. С этого момента сертификаты получили 7,3 млн российских семей. Из них 54,3% решили потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий.

Так как эта тема популярна, давайте разберемся, как получить ипотеку под материнский капитал. Расскажем, какие банки дают займы на жилье на лучших условиях. Посоветуем, как избежать мошенничества с материнским капиталом.

Преимущества ипотеки с материнским капиталом

Сертификат, который семья получает при рождении второго или третьего ребенка, дает ей право погасить жилищный кредит. В 2018 году размер материнского капитала — 453 026 рублей.

Если семья использует материнский капитал для оформления ипотеки, она воспользуется сразу двумя преимущества:

  1. сумма займа уменьшится (на размер сертификата)
  2. банк даст кредит со сниженным процентом (ставки по займам с обеспечением, которым признается материнский капитал, меньше).

Пример расчета

Рассмотрим на примере, какую выгоду получит семья, если воспользуется сертификатом для погашения займа на жилье.

Стоимость квартиры — 3 миллиона рублей, процентная ставка по кредиту без маткапитала — 12%, с маткапиталом — 11%. Срок займов — 20 лет.

Ниже — таблица, в которой отражено, сколько семья будет тратить на кредит в месяц и какова будет итоговая переплата.

Что в итоге?

Если семья воспользуется материнским капиталом, то в месяц будет платить на 7 тысяч (или на 21%) меньше. А разница в итоговой переплате превысила 1 миллион рублей.

Как мы уже говорили, выгода обусловлена сразу двумя причинами — уменьшенной процентной ставкой и сниженной суммой кредита. И они обе важны. Ведь в кредите на жилье даже 1% ставки существенно влияет на переплату (почему так происходит, мы разбирали в обзорной статье про ипотеку). А сумма займа благодаря материнскому капиталу уменьшилась с 3 млн до 2,546 млн руб (-15%).

Таким образом, преимущество использования сертификата материнского капитала — снижение затрат семьи на ипотеку.

Требования к заёмщику
Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, заёмщик должен:

иметь официальный доход (как минимум в 2 раза больше, чем ежемесячный платеж)
стаж работы на последнем месте (от 3 месяцев до 3 лет, в зависимости от банка)
обладать безупречной кредитной историей
иметь материнский сертификат и одобрение от ПФР на его использование для покупки жилья.
Кроме того, заёмщик должен узнать, дает ли его банк займы под материнские сертификаты. Дело в том, что такие кредиты оформляются не всеми финансовыми учреждениями. Если в вашем банке не принимают сертификат, обратитесь в любую из организаций нашего обзора — там возьмут материнский сертификат и оформят кредит на выгодных условиях. Более подробно о лучших банках читайте далее.

Требования к жилью

  • Чтобы банк выдал кредит на жилье с материнским капиталом, дом или квартира должны соответствовать следующим требованиям:
  • нужно купить дом или квартиру целиком (если же семья хочет приобрести долю, то сделка будет одобрена, когда после покупки доли в собственности семьи окажется все помещение полностью)
  • недвижимость не должна быть в ветхом, аварийном состоянии
  • если сертификат используется для покупки недостроенного дома (или квартиры в незавершенном здании), то степень его готовности должна быть не меньше 70%
  • объект должен находиться в России
  • все члены семьи получают равные доли
  • владельцем недвижимости не должны быть дети, супруги, родители покупателя объекта
  • купить дом или квартиру нужно безналичным способом
  • регистрация сделки должна произойти раньше, чем родители обратятся в ПФР.

Как использовать материнский капитал в ипотеке?

Если семья хочет потратить средства по сертификату, чтобы улучшить жилищные условия, она может сделать это сразу после рождения второго и третьего ребенка. Это исключение из основного правила, которое сделано для того, чтобы семьи могли быстрее переехать в новые квартиру или дом.

Потратить материнский капитал, чтобы вернуть займы на жилье, можно двумя способами.

#1. Погасить первоначальный взн​ос

Чтобы оформить ипотеку на выгодных условиях, нужно сделать первоначальный взнос. Обычно это 10−20% от стоимости дома или квартиры.

Первоначальный взнос можно погасить за счет материнского капитала. Такое право доступно семьям с 2015 года. Учитывая, что размер сертификата — 453 026 рублей, то даже при первоначальном взносе в 20% материнский капитал полностью закроет его, если квартира стоит 2 265 130 рублей или меньше. А если найти банк, который даст заём с 10%-ным первоначальным взносом, то стоимость дома или квартиры, которые можно взять в кредит, увеличивается до 4 530 260 рублей.

Решение, принятое депутатами Госдумы в 2015 году, привело к нескольким преимуществам для семей с материнским капиталом:

  • средства сертификата можно использовать более эффективно
  • сумма займа и процентная ставка снижаются.

Чтобы погасить первоначальный взнос, отнесите заявление в филиал ПФР и дождитесь положительного решения. Как только оно появится, его нужно отнести в банк и заключить соглашение о выплате стартового платежа средствами сертификата.

#2. Погасить основной дол​г

Если семья планирует погасить основной долг материнским капиталом, то первоначальный взнос она платит из своих средств. Зато потом ежемесячный платеж будет меньше.

Тем не менее, использовать материнский капитал выгоднее для погашения первоначального взноса. В этом случае уменьшатся и ставка по кредиту, и сумма займа. Если же возвращать материнским капиталом основной долг, то размер кредита останется прежним. Процент банк также не снизит — он не получит обеспечение в виде материнского сертификата.

Как оформить?

Получить ипотеку и использовать для этого материнский капитал можно всего за 3 шага.

Сам процесс (если посмотреть со стороны) выглядит так:

  • заёмщик оформляет дом или квартиру в собственность
  • банк переводит средства продавцу
  • банк держит недвижимость в залоге, пока заёмщик расплачивается по кредиту.

Теперь разберемся, что нужно сделать семье, чтобы получить ипотеку с материнским капиталом.

  1. Сбор документов

Заёмщик не сможет получить кредит на жилье в банке, если не предоставит следующие бумаги:

  • паспорт
  • справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ)
  • СНИЛС
  • материнский сертификат
  • справка об отсутствии долга за «коммуналку»
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Также банк проверит кредитную историю заёмщика. Если менеджеры финансовой организации найдут просрочки или непогашенные займы, то взять ипотечную ссуду с материнским капиталом не получится.

Если банк одобрил заявку, можно покупать квартиру или дом.

  1. Регистрация сделки

Заёмщик оформляет недвижимость и приносит в банк свидетельство о праве собственности. Кредитная организация перечисляет деньги продавцу, а клиент начинает возвращать кредит.

При регистрации сделки оформляется документ на всех членов семьи. В нем указываются равные доли для родителей и детей. Например, если в семье 2 родителя и 2 ребенка, то каждому достанется 25% в приобретенной квартире.

Дальше останется только обратиться в ПФР.

  1. Обращение в ПФР

Получить письменное согласие от ПФР на покупку жилья до того момента, как будет зарегистрирована сделка, нельзя.

При обращении в ПФР подготовьте документы:

  • заявление на использование материнского капитала для погашения ипотеки
  • сертификат
  • свидетельства о рождении детей
  • СНИЛС заёмщика
  • свидетельство о праве собственности на дом или квартиру (или другой документ, подтверждающий, что семья владеет недвижимостью)
  • ипотечный договор с банком.

Пенсионный фонд рассматривает обращение в течение 2−3 месяцев. Но даже если решение будет положительным, то деньги поступят банк не в сразу. Дело в том, что выплатами Пенсионный фонд занимается только 2 раза в год. И если заявление было принято на рассмотрение сразу после того, как прошли очередные переводы, подтверждения от банка придется ждать полгода.

Как только кредитное учреждение получит средства от ПФР, график погашения платежей поменяется.

Каие проблемы могут возникнуть?

Главное затруднение, с которым сталкиваются клиенты банков, связано с ситуацией погашения первоначального взноса по ипотеке, если с момента рождения ребенка прошло менее 3 лет.

Дело в том, что не все отделения ПФР понимают, куда нужно переводить деньги — продавцам или банкам. В законодательстве этот вопрос не регулируется, и возникает проблема.

Логично предположить, что деньги нужно переводить продавцу. Но Пенсионный фонд упорствует и не желает отдавать средства кому-то еще, кроме банков. Но в этом случае получается, что материнский капитал используется не для погашения первоначального взноса, а для возврата основного долга. А это менее выгодно для заёмщика.

Дошло до того, что банки не дают кредиты, если с момента получения сертификата прошло менее 3 лет. Проверьте, нет ли в вашем финансовом учреждении такого правила, прежде чем туда обращаться. Если банк не хочет давать деньги, рекомендуем оформить ссуду в одной из кредитных компаний нашего обзора.

Как избежать обмана?

Есть несколько схем мошенничества с материнским капиталом:

  • заключать фиктивный договор займа, получать комиссионные у владельцев сертификатов материнского капитала
  • обещать семьям обналичивание средств капитала и изымать сертификат
  • купить жилье на маткапитал, чтобы потом его перепродать.

Первыми двумя схемами пользуются мошенники. Третью выбирают недобросовестные семьи, у которых есть сертификат на материнский капитал.

Все схемы являются мошенническими, и за их использование следует наказание. Чтобы не пойти на поводу у мошенников, обращайтесь только в ПФР и крупные банки — мимо объявлений в интернете и на уличных столбах, которые обещают содействие в получении средств по материнскому капиталу, стоит пройти мимо. Также не рекомендуем пользоваться третьей схемой: если обман вскроется, заёмщик не только потеряет сертификат, но и понесет уголовную ответственность.

В каких банках оформить кредит?

Если семья хочет произвести погашение ипотеки материнским капиталом, то она может обратиться в любой из ТОП-6 банков нашего обзора. Все компании, представленные в статье, имеют опыт работы с сертификатами и знают, как ускорить оформления кредита.

#1. Сбербанк
Сбербанк предлагает клиентам-семьям погасить материнским капиталом первоначальный взнос или его часть. Услуга доступна как для готовых, так и для строящихся объектов.

  • стоимость недвижимости — 0,3−30 миллионов рублей
  • первоначальный взнос — 0,45−3 миллиона рублей
  • срок кредита — 1−30 лет
  • процентная ставка — от 7,4% годовых (от 6% по спецпредложениям и акциям).

У Сбербанка есть сервис DomClick, который позволяет оформить квартиру в ипотеку с материнским капиталом удаленно. Зарегистрируйтесь на сайте и загрузите документы для проверки. Менеджер банка проверит бумаги в течение недели и вынесет решение. Если оно будет положительным, Сбербанк переведет средства застройщику.

При возникновении проблем с сервисом DomClick обратитесь к оператору службы поддержки в чате. Он поможет составить заявку и решить другие вопросы.

#2. ДельтаКредит
В ипотечном банке ДельтаКредит ссуды на жилье с материнским капиталом предоставляются с уменьшенным первоначальным взносом — до 5%.

  • стоимость недвижимости — от 600 тысяч рублей (в Москве), от 300 тысяч рублей (в других регионах)
  • первоначальный взнос — от 5%
  • срок кредита — 3−25 лет
  • процентная ставка — от 8,25% годовых.

На сайте банка ДельтаКредит есть раздел «Ипотека Онлайн». Здесь можно загрузить сканы документов и заполнить заявление на заём с материнским капиталом. Ответ придет в течение 3−4 рабочих дней, если решение положительное, ДельтаКредит переведет деньги застройщику или другому собственнику жилья.

#3. ВТБ24
Во втором по величине активов банке страны, ВТБ 24, заёмщики также могут оформить ипотеку с материнским сертификатом.

  • стоимость недвижимости — до 30 миллионов рублей
  • первоначальный взнос — от 15%
  • срок кредита — до 20 лет
  • процентная ставка — от 8% годовых.

Чтобы взять ипотеку с материнским сертификатом в ВТБ, обратитесь в любой ипотечный офис банка. Срок рассмотрения заявки — 3−5 рабочих дней, о принятом решении узнаете по SMS. Средства будут перечислены собственнику недвижимости, об этом вы также получите уведомление.

#4. Открытие
В банке «Открытие» действует программа «Ипотека + материнский капитал».

  • стоимость недвижимости — 0,5−30 миллионов рублей (для жителей Москвы), 0,5−15 миллионов рублей (для жителей остальных регионов)
  • первоначальный взнос — 10−80% от стоимости недвижимости
  • срок кредита — 5−30 лет
  • процентная ставка — 9,2−14,7% годовых.

Банк Открытие предлагает оформить заявку на ипотечный кредит на сайте. Заполните заявку и выберите, на какое жилье хотите взять ссуду — в новостройке или более старом здании. Укажите контактные данные, сведения о доходах и отправьте заявку. По ней будет вынесено предварительное решение. Если оно окажется положительным, соберите документы и посетите ближайший офис «Открытия». После этого банк возьмет еще неделю на окончательное рассмотрение.

#5. ЮниКредитБанк
В ЮниКредитБанке заёмщики, у которых есть материнский сертификат, могут получить ипотеку на общих основаниях.

  • стоимость недвижимости — до 9 миллионов рублей
  • первоначальный взнос — 20% (для апартаментов, квартир), 50% (для дома)
  • срок кредита — 1−30 лет
  • процентная ставка — от 10% годовых.

Заполнить заявку на ипотеку в ЮниКредитБанке можно на официальном сайте. Укажите ФИО, контактные данные, сведения о заработке, тип кредита, и отправьте заявление. Получив предварительное решение, сможете обратиться с документами в ближайший офис ЮниКредитБанка. Там рассмотрят бумаги и вынесут окончательный вердикт.

#6. ПримСоцБанк
В ПримСоцБанке действует программа кредитования «Ипотека на материнский капитал».

  • стоимость недвижимости — от 100 тысяч рублей
  • первоначальный взнос — от 10%
  • срок кредита — 3−6 месяцев
  • процентная ставка — 16% годовых.

Предложение ПримСоцБанка попало в наш рейтинг из-за того, что оно предназначено семьям, которым не хватает на покупку жилья относительно небольшой суммы (до 500 тысяч рублей). Они могут оформить кредит, не подтверждая трудоустройство (обязательное требование в остальных банках). Также в ПримСоцБанке не нужно документально подтверждать доход.

Заполнить заявку на ипотечный кредит в ПримСоцБанке можно на официальном сайте организации. Предварительное решение придет в течение 1 рабочего дня. Подготовьте документы и посетите офис ПримСоцБанка, если оно оказалось положительным. На рассмотрение бумаг уйдет еще 2−3 рабочих дня, после чего собственник квартиры или дома получит деньги от ПримСоцБанка.

Где еще дадут кредит?

Сертификаты на материнский капитал принимают не только банки. Есть КПК (кредитные потребительские кооперативы), которые готовы выдать средства и взять взамен сертификат.

#1. Центр Капитал
Центр Капитал — кредитный потребительский кооператив, который дает деньги взаймы под материнский сертификат. Компания действует на основании пункта 7 части 3 статьи 10 Федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. В этом пункте закона сказано, что КПК могут давать кредиты как на погашение основного долга, так и на первоначальный взнос.

  • кредитный лимит — до 500 тысяч рублей
  • без первоначального взноса
  • срок кредита — до 3 лет
  • процентная ставка устанавливается индивидуально.

Чтобы оформить заём в «Центр Капитал», необязательно посещать офис организации. Заявка заполняется на официальном сайте, документы для рассмотрения пересылаются там же. Кредитный менеджер рассмотрит бумаги в течение 24 часов и вынесет вердикт. Если будет принято положительное решение, «Центр Капитал» предложит подписать договор о займе и переведет средства собственнику жилья.

#2. Содействие
«Содействие» — еще один кредитный потребительский кооператив, который дает деньги на покупку жилья семьям с материнским сертификатом. Здесь действует программа «Материнский капитал Плюс».

  • кредитный лимит — до 1,2 миллиона рублей
  • нет первоначального взноса
  • срок кредита — до 48 месяцев
  • процентная ставка устанавливается индивидуально.

Подать заявку на кредит вы можете на официальном сайте КПК «Содействие». Срок рассмотрения заявления — 8 часов, за это время вы гарантированно получите ответ. Если он будет положительным, найдите офис КПК «Содействие» в своем городе и посетите его с документами на недвижимость. Кредитный менеджер посмотрит бумаги и предложит подписать договор.

Заключение

Материнский сертификат — серьезное подспорье семье, которая хочет улучшить жилищные условия. Условия ипотеки с материнским капиталом выгодные. Семья может не только взять кредит на меньшую сумму, но и получить заём со сниженным процентом.

Процедура оформления кредита на жилье с материнским капиталом занимает 3−4 месяца. Однако почти все это время семья ждет ответа от ПФР. Бумажной «возни» и походов по банкам здесь не больше, чем с обычной ипотекой.

Заёмщики, у которых есть материнский сертификат и желание использовать его для улучшения жилищных условий, могут обратиться в банк или кредитный потребительский кооператив. Первый вариант подойдет для тех, у кого есть только 10−20% от стоимости квартиры и кто готов выплачивать заём 10−20 лет. А КПК — отличный способ улучшить жилищные условия уже сейчас, если на квартиру не хватает немного, а обратиться в банк нет времени.

Ипотека с материнским сертификатом — выгодный вариант для семьи. Но родители должны просчитать риски столь же внимательно, как если бы они оформляли обычный кредит на жилье. Если вернуть средства в срок не получится, то заёмщику лучше отказаться от получения ипотеки.

Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году

Когда в нашу семью приходит столь радостное событие, как рождение второго ребенка, многие семьи задумываются над расширением жилищной площади. Согласитесь, далеко не всегда удобно содержать двух или более детей в небольшой квартирке, которая может находиться в районе без развитой инфраструктуры (без сада и школы, расположенных поблизости, в таком случае крайне неудобно).

Поэтому семьи ищут выход из данной ситуации, и многие находят его в ипотечном кредите на жилье. Далеко не всегда у нас есть средства для того, чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке, но при рождении второго ребенка выплачивается материнский капитал, который множество семей рассматривают в роли стартового платежа за новое жилье. На какие тонкости следует обратить внимание в данном процессе?

Основные проблемы

Первую и главную трудность для всех, кто желает оплатить первоначальный взнос по ипотеке при помощи средств, полученных за второго ребенка, создают сами банки. Следует помнить, что программ, по которым в роли стартовой выплаты готов выступить материнский капитал, на самом деле минимум. Кроме того, их предлагает очень малое количество банков (подобную ипотеку выдает Сбербанк, Дельта Банк, ВТБ и еще несколько заведений), а если семье и удается найти финансовое учреждение, которое согласится предоставить выплату, условия такой ипотеки будут попросту грабительскими. Об этом поговорим чуть далее.

Даже если супруги и сумели найти хорошую программу кредитования, использовать материнский капитал для этих целей они смогут не ранее, чем по истечении трех лет с момента рождения или усыновления ребенка. Однако здесь следует упомянуть о важном факте: если семья собирается использовать полученные средства не как первоначальный взнос, а в качестве выплаты по уже взятой ранее ипотеке, тогда данная норма уже не действует, и семья может распорядиться капиталом сразу после получения сертификата.

Как взять ипотеку при помощи материнского капитала в 2017-2018 году

Если вас не отпугивают вышеописанные проблемы, и вы все же готовы использовать материнский капитал как стартовый взнос за новый дом или квартиру, тогда следует тщательно подготовиться. Первое, на что следует обратить внимание, сможет ли ваша семья вообще взять ипотеку? Для того чтобы убедить банк предоставить вам кредит на жилье, семья должна выполнить некоторые условия. В частности, обладать следующими аспектами:

  • стабильный заработок.
  • сертификат для получения материнского капитала на руках.
  • отсутствие иного жилья в собственности.

Если выполняются три этих минимальных требования, тогда семья способна рассчитывать на то, что банк удовлетворит заявку на получение заемных средств.

После того как вы удостоверились в том, что можете претендовать на ипотеку и выбрали банк, куда готовы обратиться за ее предоставлением, необходимо подготовить определенный список документов, который, как правило, является стандартным для большинства банков. Среди них:

  1. Полученный ранее сертификат.
  2. Справка 2-НДФЛ.
  3. Ксерокопии налоговых деклараций.
  4. Документ из ПФР о том, что материнский капитал находится на счетах.
  5. Документальное подтверждение заработка близких родственников.

Имея на руках все документы, вы являетесь в отделение заранее выбранного банка и подаете соответствующую заявку, которая рассматривается в течение 10 дней. Если все хорошо, вы получите свои деньги. Однако есть одно очень важное «но».

Сертификат не деньги!

Многие забывают о том, что сертификат не дает возможности получить деньги в ПФР, а лишь является правом на их получение. В связи с этим банк фактически выделяет семье еще один кредит, но уже на материнский капитал, который и идет как первый взнос. Ставка по данной сумме равняется проценту рефинансирования Центробанка, то есть 8.75%. Пенсионный фонд выплатит сумму только после того, как квартира будет в собственности. Это значит, что за подобный «стартовый взнос» супругам придется платить процент до тех пор, пока они не выплатят всю ипотеку и только тогда ПФР сможет отдать деньги банку.

Подумайте несколько раз: стоит ли использовать материнский капитал, как стартовый платеж по ипотечному кредиту? Гораздо выгоднее использовать его, как взнос за уже взятую ранее ипотеку. В таком случае вы сможете получить более низкую процентную ставку, и капитал уйдет на погашение тела кредита, а не только его процентов. Если вы все же планируете расширение и желаете использовать для этого кредит со стартовым взносом в виде материнского капитала, лучше еще раз взвесьте все риски. Стоит ли так спешить или все же немного подождать, используя полученные от государства деньги более разумно?

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств. Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР). Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Условия использования мат капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

У банка могут возникнуть и другие сложности. Обязательным условием использования средств сертификата МСК на улучшение жилищных условий является оформление приобретенного или построенного за маткапитал жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть:

  • В случае неисполнения кредитных обязательств заемщиком у банка в залоге окажется квартира с несовершеннолетними собственниками. С последующей реализацией такой квартиры возникнут неизбежные сложности.
  • Кроме того, сделку с покупкой жилья за маткапитал может оспорить любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, прокуратура, дети собственников), если собственник не выполнил обязательство по выделению долей супругу и детям.

Необходимо понимать, что первоначальный взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Часто на его уплату помимо МСК нужно внести дополнительные средства. Многие банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных наличных средств.

Например, если заемщик собирается приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн. рублей, то сертификата размером 453026 рублей хватит только на уплату 15%, дополнительно будет необходимо предоставить 150000 рублей (остальные 5%).

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Порядок уплаты первоначального взноса маткапиталом

Стандартный порядок оплаты материнским капиталом первоначального взноса по ипотечному кредиту или займу выглядит следующим образом:

  1. Получение в Пенсионом фонде справки об остатке неиспользованных средств материнского капитала (не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки в банк, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки по кредиту).
  2. Подача требуемых документов в банк для рассмотрения заявки.
  3. В случае положительного решения — выбор объекта недвижимости.
  4. Предоставление в банк документов по объекту недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация права на жилье в Росреестре.
  7. Получение жилищного кредита.
  8. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.
  9. Перечисление средств материнского капитала банку в срок, не превышающий месяца и 10-ти рабочий дней с даты регистрации заявления.

Перечень требуемых документов может отличаться у разных банков, общий список выглядит следующим образом:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справка из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств сертификата — действительна в течение 30-ти дней с момента выдачи.
  3. В случае если доходы и трудовая занятость не подтверждаются:
    • Заявление от заемщика.
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.).
  4. При подтверждении доходов и занятости:
    • Заявление от заемщика (созаемщика)
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • При временной регистрации — подтверждение регистрации по месту пребывания.
    • Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Документ действителен в течение месяца с даты выдачи.
    • При оформлении залога на иной объект недвижимости — документы по залогу.

Документы по кредитуемой недвижимости могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче кредита.

В Пенсионный фонд необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление о распоряжении маткапиталом.
  • Сертификат МСК.
  • Паспорт и СНИЛС заявителя.
  • Копия договора (кредитного или займа) на покупку или строительство жилья.
  • Копия ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию.

Ипотека с материнским капиталом, как первоначальный взнос

Благодаря программе ипотечного кредитования с возможностью внесения в виде первоначального взноса материнского капитала молодые семьи, в которых рождается второй ребенок и последующие дети, могут улучшить жилищные условия.

Материнский капитал и ипотека в России

Материнский капитал в России — это единовременная выплата от государства семьям, в которых рождается второй и последующие дети. Сумма маткапитала индексируется ежегодно, а средства могут быть потрачены на определенные нужды, установленные государством, в том числе и на погашение первоначального взноса при приобретении жилья.

Ипотекой в РФ называется залог недвижимого имущества (дома, квартиры и т.д.), получаемый финансовой организацией, который сохраняется до момента полного взаиморасчета по средствам кредита.

Иными словами заемщику выдаются денежные средства под ипотеку. Кредитная организация, в частности банк, получает под залог покупаемое заемщиком недвижимое имущество и сохраняет его до момента погашения. После того, как кредит будет погашен, с недвижимости снимается залог, а заемщик получает полное право распоряжаться имуществом, в том числе оформлять на него право собственности.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

О том, как взять ипотеку с материнским капиталом, на сегодняшний день задумываются многие молодые семьи, которые желают улучшить условия своего проживания с детьми. В постановлении Правительства России № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» сказано, что допустимо приобрести или построить жилье, погасив первоначальный взнос материнским капиталом. При этом необходимо заключение кредитного договора, тогда средства в безналичной форме передаются банком, который предоставляет кредит.

Семья с материнским капиталом имеет возможность применить свой сертификат в двух случаях:

  1. Уплатить первоначальный взнос по договору кредитования на улучшение жилусловий или согласно договору целевого займа.
  2. Внести деньги, чтобы погасить основной кредитный долг и выплатить проценты.

Мат. капитал может быть потрачен на определенные цели, а именно на выплату взятых кредитов для покупки или строительства жилья. Использование материнского капитала на закрытие оплаты по штрафам, пеням или комиссий запрещено. Целевое назначение использования средств держатели сертификата указывают в заявлении Пенсионному Фонду (ПФР).

Взять ипотеку материнским капиталом можно в банках по специальным программам. Однако далеко не каждое финансовое учреждение предоставляет подобные услуги, поэтому о возможности воспользоваться данным видом кредитования стоит узнавать заранее.

Каковы условия для вложения мат. капитала в ипотеку?

Взять ипотеку под материнский капитал могут люди, которые полностью соответствуют тем требованиям, которые выдвигают к ним банки. В основном перечень требований стандартен для всех финансовых организаций и имеет следующие условия:

  • доход заемщика должен быть стабильным, стаж работы на последнем месте не менее полугода, а в некоторых случаях и до 3-х лет, а размер общего стажа за последние 5 лет не должен быть меньше года;
  • для расчета банком принимается только «чистая»-официальная зарплата, любые дополнительные источники дохода во внимание не берутся;
  • в собственности у обращающегося гражданина не должно быть недвижимого имущества;
  • после того, как покупаемое жилое имущество перейдет в собственность заемщика, то есть после погашения кредита, должно оформляться в долях на всех членов семейства;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Какова процедура внесения первоначального взноса сертификатом?

Оплатить первый взнос средствами материнского капитала до 2015 года разрешалось держателям сертификата только тогда, когда ребенок, на которого был выдан документ, достигнет трехлетнего возраста. Однако после того, как в силу вступил Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, в котором говорится об изменениях в статьях 7 и 10 главного закона о мат. капитале, семьям разрешилось использовать средства на первый взнос по кредиту до момента исполнения ребенку 3-х лет. В 2018 году такая возможность сохраняется.

Чтобы ипотека с материнским капиталом как можно раньше могла быть оформлена в банке, необходимо получить сертификат на денежные средства, который выдается в ПФР. Именно этот документ подтверждает право получения мат. капитала.

Когда заемщик определился с той кредитной организацией, где хочет взять ипотеку, он предоставляет ей копию сертификата, после чего заключает договор на выдачу кредита. Далее идет процесс заключения договора купли-продажи, который регистрируется в Росреестре.

После этого заемщик посещает Пенсионный Фонд, куда предоставляет бумаги, подтверждающие право на недвижимое имущество в виде договора купли-продажи и регистрации собственности, паспорт и сертификат на мат. капитал. Конечный штрих – написание заявления о перечислении денег для погашения первого взноса на счет банковской организации, где берется ипотека.

Каков необходимый перечень документов?

Ипотечный кредит под материнский капитал, как правило, требует сбора большого количества бумаг, перечень которых может изменяться в зависимости от конкретного банка.

  1. Подтверждающие личность заемщика документы в виде паспорта, СНИЛСа и других.
  2. Сертификат на выдачу мат. капитала.
  3. Бумаги, которые подтверждают возможность заемщика платить кредит: Справка формы 2-НДФЛ, справки по банковской форме, документы из налоговой службы, подтверждающие отсутствие у заемщика задолженностей.
  4. Подтверждающие сделку бумаги в виде договора купли-продажи квартиры.
  5. Бумаги на приобретаемую жилую недвижимость: техпаспорт, справка БТИ, выписка из домовой книги.
  6. Справка о наличии денежных средств на счете, которая выдается ПФР.
  7. Заявление, в котором заемщик обязуется оформить квартиру (дом) на всех членов семьи в долях.

Для пенсионного Фонда заемщик должен подготовить документы в виде:

  • бумаги, которую выдает заемщику банк после подачи заявки, говорящей о намерении заключения договора;
  • сведения о жиллощади, которая покупается;
  • документов с личными данными;
  • заявления на перевод денег.

Ипотека с первоначальным взносом в виде материнского капитала выдается за длительное время, поэтому подготавливать документы следует заранее. Также важно хотя бы за полгода уведомить свое отделение ПФР о желании воспользоваться мат. капиталом, так как выплаты формируются 1 раз в 6 месяцев.

Если средства из мат. капитала уже расходовались на иные цели, то оставшиеся деньги нельзя использовать как первоначальный взнос. Оставшуюся сумму можно будет потратить лишь для погашения уже имеющегося жилищного займа в банке.

Важным и неизбежным пунктом в ипотеке с материнским капиталом является страхование. Разные банки диктуют различные условия страхования: страхуют сам займ, приобретаемое имущество или жизнь заемщика.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В РФ ипотечным кредитованием под мат. капитал занимается несколько десятков банков. Ипотека под материнский капитал в 2018 году выдается следующими тремя известными финансовыми учреждениями:

Изменения в материнском капитале
в 2018 году

Материнский капитал – огромная помощь всем российским семьям. Это неплохие выплаты, на которые имеют право родители двух и более детей. Программа была принята еще десять лет назад, и за все эти годы выплаты получили уже более восьми миллионов семей нашей страны.

Начинали с 250 тысяч рублей. Каждый год сумму индексировали, и сейчас она составляет 453 тысячи 26 рублей. В 2018 году маткапитал увеличен не будет в связи с экономическим кризисом. Однако официальную программу продлили до конца 2021 года. Президент Владимир Путин считает, что в России нужно перезагрузить демографическую политику.

Деньги материнского капитала в 2018 году можно потратить на следующие нужды:

1) Улучшение жилищных условий.

На сегодняшний день – это самый популярный способ потратить материнский капитал. В основном деньги идут на первоначальный взнос по ипотеке. Также на оплату договора долевого участия или строительство частного дома. И тут важно понимать, что недвижимость должна находиться строго на территории России. И оформить ее можно как на мать, так и на отца.

2) На обучение ребенка.

В этом случае деньги даются не конкретному ребенку, который родился, а всей семье. И полученную сумму можно потрать на обучение другого чада. Который уже достиг нужного возраста.

3) На накопительную часть пенсии матери.

Новоиспеченная мать может передать положенные ей средства в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд. И после выхода на пенсию женщина сможет эти средства получать ежемесячно. Разумеется, помимо средств материнского капитала будут учитываться все деньги пенсионных накоплений владелицы сертификата.

Кстати, если женщина решит забрать средства до выхода на пенсию, то она может обратиться в Пенсионный фонд и выбрать другой способ их потратить.

4) На социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов.

Изменения в материнском капитале в 2018 году состоят еще и в том, что с прошлого года его можно тратить как на родного ребенка-инвалида, так и на усыновленного, в том числе первого, второго, третьего ребенка-инвалида и последующих. Речь идет как о лечении малыша, так и его содержании.