Кбм куда жаловаться

Оглавление:

Как восстановить КБМ

Безаварийный страховой стаж (полных лет):

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+

Если у вас было ДТП

Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Безаварийный стаж:

1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более

Текущий класс (КБМ)

М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.

Если у вас было ДТП

Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

У многих автолюбителей возникает ситуация, когда при очередном продлении ОСАГО их ставят перед фактом, что скидки (КБМ) у них нет. Причины исчезновения Вашей скидки Вы можете прочитать в статье Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден.

Рассмотрим порядок действий по возврату КБМ, который Вам полагается.

Есть два варианта: быстрый или бесплатный.

Быстрое восстановление КБМ

Чтобы восстановить КБМ не отходя от компьютера, воспользуйтесь Сервисом восстановления КБМ. Там нужно только указать свои данные — никаких документов прикладывать не нужно. Заявка отправляется в работу сразу после оплаты заявки (574 руб.). Результат обычно присылается на почту уже на следующее утро. А если по результату КБМ не уменьшится, то оплаченные деньги вернутся Вам автоматически.

Порядок действий по бесплатному восстановлению КБМ

  1. Для начала необходимо определить с какого момента, а именно с какого полиса и какой компании произошло обнуление или перекос КБМ. Для этого идем на страницу проверки КБМ и несколькими запросами определяем изменения КБМ по месяцам в течение нескольких лет, пока не найдем нужный полис.
  2. Сохраняем запросы изменений вашего КБМ в течении года в электронной форме для последующей отсылки жалобы на страховую компанию (определяемся с датами запросов и какая страховая компания изменила скидку: это видно из запроса — допустим у Вас был 01.06.2015 КБМ=0,6, а 02.06.2015 стал уже 1,0).
  3. Желательно найти старые страховые полисы двух-трехлетней давности, можно даже те полисы где вы фигурируете как водители других автомобилей: в них вы можете найти в особых отметках какой у Вас был КБМ или класс. Сканируйте все что найдете.
  4. Отправляете жалобу в страховую компанию, РСА и ЦБ РФ. Для полного комплекта можете также отправить жалобы в Общество защиты потребителей, Роспотребнадзор, ФАС, но это не обязательно. Если страховая разорилась, то только в РСА и ЦБ.

На сайтах всех этих организаций есть формы обратной связи — все легко заполняется и прикрепляется. Отправляем с одним и тем же текстом всем (изменяются только названия организаций) в один день. В жалобе пишем все как есть, с прикреплением всех документов о которых написано выше.

  • Ждем в течении месяца ответ на Вашу электронную почту. Если не отвечают — то дальше только суд.
  • Если с момента обнуления КБМ прошло уже несколько полисов в разных компаниях, придется все повторить для каждой последующей компании по всей цепочке после исправления КБМ предыдущей.
  • Желаем успехов в восстановлении скидки по ОСАГО всем, кто попал на обнуление КБМ!

    Безаварийный страховой стаж (полных лет):

    1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+

    Если у вас было ДТП

    Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

    М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

    Безаварийный стаж:

    1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более

    Текущий класс (КБМ)

    М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс

    Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.

    Слетел КБМ – причины и как восстановить?

    • Легковые автомобили
    • Легковые такси
    • Маршрутные автобусы
    • Автобусы Автобусы > 16 мест
    • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
    • Тракторы и стоит. техника
    • Мотоциклы
    • Троллейбусы
    • Трамваи
    • Сначала выберите марку

    Как проверить КБМ?

    Для определения того, что КБМ слетел, его, очевидно, нужно правильно проверять. Так, на сегодня существует небольшой ряд сервисов, которые предлагают такую проверку. Мы же рекомендуем пользоваться только базой данных Российского союза автостраховщиков (РСА ) – этот метод на сегодня – единственный официальный, сайт РСА даёт точные результаты.

    Инструкция по проверке на сайте РСА

    Перейдите на официальную страницу проверки в РСА. Перед Вами откроется форма проверки с данными, поля которой, отмеченные звёздочкой, обязательно нужно заполнить.

    1. Выберите, проверяете Вы КБМ по данным собственника или водителя (первый случай, если Вы вписаны в ограниченный полис, второй – если Вы собственник в неограниченном полисе).
    2. Введите ФИО, дату рождения и заполните серию и номер паспорта.
    3. Далее, если в первом пункте Вы выбрали собственника, то введите VIN-код автомобиля, желательно госномера тоже заполнить (в формате «X000XX000»); также обязательно заполните поле даты начала действия полиса – без этой информации Вам покажет нулевую скидку КБМ. Если был выбран водитель, то нужно просто ввести 4 цифры серии и 6 цифр номера прав и день начала периода действия полиса страховки ОСАГО.
    4. Подтвердите код безопасности и нажмите кнопку «Поиск»

    По итогу этих действий Вам покажет данные о Вашем текущем КБМ, а также о предыдущем полисе, с которого была получена информация и присвоена текущая скидка.

    Слетел КБМ – причины

    Итак, коэффициент бонус-малус – это одна из составляющих при расчёте стоимости страховки ОСАГО, влияющих на эту стоимость в большую или меньшую сторону.

    Работает КБМ просто: чем дольше Вы не были виновником в ДТП, тем меньше Вам будет стоить полис. С каждым годом, если Вы не попадаете в ДТП, становясь виновником, общая цена страховки падает на 5%.

    Важное условие для увеличения этого коэффициента – Вы должны быть не просто виновником в аварии, потерпевший должен обратиться в страховую. То есть по страховому случаю должна быть выплата или ремонт. Только тогда это влияет на удорожание ОСАГО.

    Есть целый ряд причин, почему обнуляется КБМ. Давайте сразу разделим их на те, после которых «безаварийку» восстановить его невозможно, и те, когда КБМ подлежит восстановлению.

    Когда слетевший КБМ нельзя восстановить?

    1. Если Вы попали в ДТП, в котором признаны виновником (в том числе частично при обоюдной вине), то очевидно, что КБМ будет повышен. Вопрос о том, насколько уменьшается скидка, мы подробно рассмотрели в отдельной статье с примерами.
    2. Если Вы были вписаны в полис ОСАГО на протяжении менее года. То есть если Вас вписали в полис в середине его действия, а затем вписали в новый полис на этот же автомобиль, то скидка КБМ не вырастет, так как не прошёл год.
    3. Если Вы не страховались более 1 года. То есть не были вписаны ни в один страховой полис ОСАГО и не были собственником в неограниченной страховке.
    4. Вы достигли максимальной скидки КБМ. Она составляет 50% (класс 13) и далее перестаёт расти.

    Когда обнулившийся КБМ можно и нужно восстанавливать?

    Теперь рассмотрим ряд причин, почему слетела скидка за безаварийность в контексте, когда её обязательно необходимо восстановить.

    1. Страховщик проигнорировал коэффициент бонус-малус. Причём, сделал это по невнимательности или второпях. Такое часто случается, если Вы вписаны в несколько страховок. Тогда вероятность такой досадной ошибки выше. При таких обстоятельствах КБМ можно и нужно восстановить.
    2. Вас обманули. Наглым образом и без капли стеснения. Работник страховщика или страховой брокер/агент специально не внёс данные КБМ в полис. Чаще всего в таких случаях вносят класс 3 с нулевой скидкой.
    3. Значение КБМ в базе РСА не пробивается, потому что внесены с ошибками. Наиболее часто ошибки происходят в дате рождения или отчестве водителя.

    Все эти 3 ошибки дают Вам полное право восстановить КБМ, а как это сделать, мы расскажем ниже.

    Как восстановить обнулившийся КБМ?

    Итак, если выражение «КБМ без проблем» не для Вашего случая, то придётся его восстанавливать. Процедура эта вовсе не сложная, но придётся заполнить всего одно заявление и подать его в несколько организаций. Это бесплатно, хотя есть в сети и платные сервисы по восстановлению скидки, и их список мы также приведём в конце статьи.

    Заявление пишется достаточно просто, и данные в нём указываются в небольшом количестве. Но что нужно обязательно – приложить отсканированные копии полисов ОСАГО. Вот почему мы всегда советуем не выбрасывать старые полисы страхования.

    Куда подавать заявление? На самом деле, в десяток инстанций. Но не все они эффективны, и мы будем приводить их ниже в порядке убывания эффективности, а также укажем, обязательно или нет подавать в эту конкретную организацию.

    Страховая компания

    Это первая и главная инстанция, куда необходимо подать заявление на восстановление КБМ обязательно. Подать заявление онлайн вряд ли получится, но можно поискать соответствующую форму на официальном сайте страховой компании.

    Рассмотрение заявления обычно занимает 10-30 дней, и ответ приходит положительный, если именно эта страховая компания стала виновником слетевшего КБМ.

    Страховая компания не делает скидки по ОСАГО, куда жаловаться?

    Перешел на страхование по ОСАГО в новую страховую компанию. Прошлый год отъездил без убытков, но никаких скидок страховая компания не сделала. Куда жаловаться?

    Поскольку ОСАГО является обязательным видом страхования, тарифы на страховые полисы не устанавливаются самой страховой компанией, а являются едиными. Каждая страховая, продающая полисы ОСАГО, обязана руководствоваться общими страховыми тарифами, которые с недавних пор устанавливает Банк России (Указание Банка России от 19.09.2014 N 3384-У).

    В частности, на итоговую стоимость ОСАГО будет влиять и коэффициент «бонус-малус» (КБМ), то есть «безубыточность» ваших предыдущих полисов ОСАГО. Исходя из наличия выплат по вашим договорам ОСАГО в предыдущие годы, а также их количества, стоимость очередного страхового полиса будет для вас дешевле или дороже.

    Существует автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС), из которой страховые компании берут данные для расчета стоимости вашего полиса. Новые правила ОСАГО устанавливают: если есть противоречие между данными, которые вы указали в заявлении о заключении договора ОСАГО, и данными АИС, страховая компания обязана рассчитать стоимость полиса исходя из ваших данных. Имейте в виду, что если вы сообщаете страховой заведомо ложные сведения, например, о наличии ДТП в предыдущие годы, сведения об этом все равно попадут в АИС. С другой стороны, это правило защитит вас от злоупотреблений со стороны страховой в случае, когда предыдущая страховая «забыла» внести данные в АИС.

    С 1 декабря 2015 года жалобы граждан на неправильное применение КБМ рассматриваются в упрощенном порядке. Для начала обратитесь в страховую компанию с заявлением о проверке коэффициента КБМ в АИС РСА. В пункте 1.8 Правил ОСАГО сказано, что если при заключении договора обнаружится несоответствие между сведениями в АИС и предоставленными страхователем данными, страховая компания должна заключить договор с учетом данных страхователя. Но в случае такого несоответствия будет невозможно заключение договора ОСАГО в электронном виде.

    Если страховая все равно не решила вопрос в вашу пользу, вы можете подать жалобу в Российский союз автостраховщиков и в Банк России.

    Как подавать жалобу в РСА:

    • жалоба должна быть вами подписана с указанием полностью фамилии, имени, отчества, данных о месте жительства, даты рождения, номере водительского удостоверения. Анонимные обращения не рассматриваются;
    • жалобу нужно подать в бумажном виде (лично или направить почтой), т.к. простые сообщения по электронной почте не рассматриваются;
    • к жалобе РСА просит прикладывать копию водительского удостоверения с двух сторон (или паспорта — если полис ОСАГО был выписан для неограниченного числа водителей);
    • мы рекомендуем также запросить в вашей страховой компании письменный расчет страховой премии (по новым правилам ОСАГО страховые обязаны давать такой расчет по вашему письменному заявлению в течение 3 рабочих дней) и приложить его к жалобе в РСА;
    • информация по подаче жалоб на сайте РСА.

    С жалобой на действия страховой компании вы можете обратиться также в Банк России

    сейчас это главный контрольный и надзорный орган над страховыми компаниями. Жалобу в Банк России можно подать через интернет-приемную или направить почтой.

    На официальном сайте Центробанка сообщается, что при поступлении вашей жалобы на неправильное использование коэффициента «бонус-малус» ЦБ запросит необходимые данные у РСА и вашей предыдущей страховой компании. По результатам проверки этих данных Банк России может принять меры к страховой компании в целях отражения актуальных сведений в АИС.

    Восстановление КБМ на ОСАГО

    Если автовладелец хочет сэкономить на страховке, то ему важно понять принципы ценообразования, которые и определяют стоимость полиса. Коэффициент Бонус-малус занимает очень важное место при выведении конечной стоимости.

    При потере этой скидки цена вырастает очень значительно, поэтому следует знать, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА и через страховщиков, о чем и поговорим в этой статье.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

    +7 (499) 450-39-61
    Это быстро и бесплатно !

    Что такое КБМ

    Название этого коэффициента имеет латинские корни, и дословно означает “хороший/плохой”. Это и отражает его обобщенное значение. В с/с ОСАГО этот термин пришел из Европы, где он широко используется в коммерции и страховании. Во многих странах мира его применяют для определения стоимости страхового полиса.

    Если говорить простыми словами, то это система “кнута и пряника”, призванная стимулировать водителей соблюдать ПДД и не инициировать аварии на дорогах. Это позволяет государству без каких-либо затрат обеспечивать безопасность на проезжей части, а для страховой компании это возможность повысить свою прибыль без крупных вложений в бизнес. Таким образом, система выгодна для всех участников процесса.

    Как действует процесс начисления КБМ? Водителям, которые не совершают аварий и придерживаются аккуратного стиля вождения, присуждают скидки за каждый прошедший город. Соответственно, чем выше скидка, тем ниже цена ОСАГО.

    Когда водитель первый раз оформляет себе полис, то ему сразу определяют КБМ. Его берут исходя из той группы риска, в которую он входит. Эти группы риска определяют многочисленными факторами: возраст водителя, марка его машины, место регистрации и т.д.

    Далее КБМ определяется по страховой истории за истекший год и начисляется в виде процентной ставки, которая понижает цену выплат по автогражданке.

    В расчет берутся только официально зафиксированные ДТП, в результате которых вы были признаны виновным, а значит были выплачены денежные средства пострадавшей стороне. Если аварии произошли не по вашей вине, то их фиксируют, но на размер коэффициента это уже никак не влияет.

    О том, как меняется КБМ после ДТП, можно прочитать тут.

    Если за целый год автовладелец не становился виновником ни одной аварии, то ему начисляется скидка в 5%. В противном случае, коэффициент резко возрастает.

    С 2011 года все данные по КБМ вносятся в единую систему при РСА. Любая страховая обязана предоставлять их по всем своим клиентам.

    В страховании этот коэффициент имеет несколько технических типов:

    • стартовый — начальный показатель, с которого и начинается ваша страховая история;
    • привязанный к самому владельцу авто (применяется только в особо сложных случаях);
    • КБМ отдельного водителя, который прописывается только для него лично;
    • полный коэффициент, выводимый после всех расчетов (именно его выводят при расчете страховки в онлайн-калькуляторах).

    Эта система не позволяет водителям как-то скрыть свои прошлые ошибки при вождении ТС на проезжей части или ДТП, так как все они тщательно задокументированы и внесены в электронную систему. Поэтому даже если вы смените одну страховую компанию на другую, то от этого ничего не поменяется.

    Основные причины изменения КБМ

    Стандартной и самой банальной причиной резкого повышения КБМ является совершение водителем многочисленных аварий за один год.

    На рост КБМ влияет и чисто региональный фактор, то есть место использования авто. Именно поэтому водители в мегаполисах оформляют свои машины на родственников из маленьких городков и ездят по доверенности, чтобы не платить слишком большую цену за ОСАГО.

    КБМ может поменяться и по причине ошибки в работе системы или человеческого фактора. Их можно устранить, но нужны доказательства того, что ошибка действительно имела место.

    Какие могут причины отказа в выплате по ОСАГО? Об этом подробнее в этой статье.

    На снижение размера скидки могут повлиять и следующие факторы:

    • смена ТС (если водитель меняет автомобиль, то его КБМ сгорает);
    • при оформлении неограниченного полиса;
    • если в страховку вписано несколько лиц (тогда берется самый высокий коэффициент);
    • перерыв в вождении авто (если он составлял более одного года, то КБМ тоже обнуляется);
    • если в полис были внесены какие-либо изменения (к примеру, была произведена замена водительского удостоверения);
    • при получении полиса на срок — менее, чем на год.

    Очень часто именно женщины сталкиваются с ситуацией, когда после замужества они меняют фамилию, что влечет за собой и смену самих прав. В страховую обратиться они забывают, поэтому их КБМ теряется, так как данные уже не совпадают, а это необходимо для корректного начисления этого коэффициента.

    Еще одной причиной изменения КБМ может стать банкротство вашей страховой. Если это произошло до того, как компания успела внести все нужные данные в РСА, то возникает пробел в сведениях, что и приводит к снижению скидки.

    Как восстановить КБМ

    Процедура восстановления КБМ в РСА имеет свои особенности, о которых лучше знать заранее, чтобы тщательно подготовиться и не допустить серьезных ошибок.

    В первую очередь следует определить, на каком этапе и кем была совершена ошибка — случилось ли это по вашей вине или вине вашей СК. Для ее определения сверьтесь с датами заключения страховых договоров и размером вашего КБМ на сайте РСА. В самом полисе информация по данному коэффициенту не прописывается, так как это величина не постоянная.

    Проверять свой КБМ следует каждый год самостоятельно, чтобы не стать жертвой ошибки или своей собственной беспечности.

    Когда вы выясните это, нужно подготовить пакет документов для предоставления в нужную инстанцию.

    Следует сделать электронные версии всех документов, так как может понадобиться отправить их по Интернету.

    Стандартный пакет будет включать следующие документы:

    • гражданский паспорт;
    • права;
    • страховые полисы (или их сканы).

    Если свои предыдущие полисы вы потеряли, или они каким-либо образом не подлежат восстановлению, то следует обратиться во все свои бывшие СК, где должны предоставить недостающие документы. Эти компании обязаны выполнять такие требования даже если вы уже не их клиент, поэтому вы вправе их требовать. При этом, отдать вам их страховщики должны в срок не позднее 5 дней.

    Далее нужно подать документы в свою страховую. Если в возврате КБМ там вам было отказано, то можно сразу начинать оформлять жалобы в РСА и ЦБ РФ.

    Обращение в СК

    С 2015 года страховщикам было вменено в обязанность рассматривать в официальном порядке все обращения и жалобы своих клиентов. Отказать в этом компания просто не имеет право, иначе вышестоящие органы сразу приведут в действие мощные механизмы влияния на нее, что может привести даже к отзыву лицензии у данной страховой.

    Чтобы вернуть КБМ, нужно заполнить специальную форму, которая должна быть на сайте вашей СК. Если таковой вы не обнаружили, то отправьте заявление в страховую компанию на имя ген.директора, на электронный адрес фирмы.

    Можно обратиться лично, в сам офис компании, предоставив им все копии документов, или отправить их по почте, заказным письмом и желательно с уведомлением. Это подстегнет компанию быстрее рассмотреть ваше заявление, и даст понять, что вы настроены серьезно.

    При обращении в офис не забудьте попросить менеджера зарегистрировать ваше обращение и убедитесь, что он выполнил вашу просьбу.

    В течение месяца вам должны дать ответ по вашему запросу. Если его не было или восстановить Бонус-малус вам отказались, то можно обратиться в другие инстанции с жалобой на вашу СК. Обязательно возьмите там письменное подтверждение отказа от страховщиков.

    Отправление жалобы в ЦБ РФ

    Первое, о чем следует помнить при обращении в данную гос. структуру — это то, что там рассматривают обращения только по полисам ОСАГО, чей срок истек не менее года назад.

    Вы можете выполнить все действия прямо на их сайте, что избавит вас от необходимости пересылать документы по почте или обращаться лично туда.

    На сайте ЦБ найдите вкладку “Информация об ОСАГО”. На открывшейся странице вы легко найдете слова “подать жалобу”. Нажмите на них, и вы перейдете на страницу, где нужно выбрать вкладку о неверном расчете КБМ.

    У вас должна открыться страница, на которой будет дана информация по выбранному вами вопросу. В самом низу просто нажмите на “Нет, подать жалобу”. Тогда вы перейдете уже на саму форму для заполнения, где нужно ввести все данные по самому гражданину, его транспортному средству и сути проблемы.

    У ЦБ будет 10 дней с момента отправления вашего запроса для того, чтобы разобраться в ситуации и принять решение по вашему вопросу, о котором им следует уведомить вас.

    Оформление жалобы в РСА

    Важно понимать при обращении в данную службу, что только страховщики могут вносить изменения в единую с/с по КБМ. Это означает, что сама организация не сможет вам помочь, но может оказать влияние на вашу СК с целью выяснения и урегулирования возникшей проблемы.

    Вам нужно зайти на официальный сайт данной организации и выбрать вкладку “Обратиться в РСА”. Там будет указан электронный адрес, на который и следует отправить заполненное заявление. Бланк этого самого заявления прикреплен на этой же странице ниже, и ссылка на него выделена жирным шрифтом. Вам останется только правильно заполнить все поля.

    Могут ли отказать и что в этом случае делать

    Как восстановить скидку по ОСАГО, если все эти способы не подействовали, и вы всюду получили отказ? Тогда можно отправиться в суд, но учтите, что следует это делать, если вы абсолютно уверены в своей правоте.

    Одновременно можно оформить обращения в такие гос. структуры, как Роспотребнадзор, ФАС и т.д. На сайтах этих организаций также есть специальные вкладки для приема обращений граждан.

    Заключение

    КБМ применяется для стимулирования граждан соблюдать ПДД и не совершать серьезных правонарушений на дороге. Эта система взаимовыгодна всем трем сторонам: самим автовладельцам, государству и СК. Ее применение очень просто: каждый год за хорошее поведение водителю присуждается 5% скидка. Если он был уличен в каком-либо инциденте на проезжей части в качестве нарушителя, то его КБМ упадет.

    Как исправить КБМ, если произошла ошибка, или вы внесли дополнительные изменения в свой полис? В первую очередь, следует обратиться в страховую с заявлением, в котором оформить просьбу о восстановлении коэффициента. Если она отказала вам в этом или не дала никакого ответа по вашему запросу, обращайтесь с жалобами в РСА и ЦБ РФ.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


    Как написать жалобу на КБМ по ОСАГО?

    Для каждого автомобилиста, заключающего договор со страховой компанией, при расчёте стоимости страховки обязательно рассчитывается КБМ (или коэффициент бонус-малус). Иногда компании не рассчитывают этот коэффициент, что приводит водителей в негодование, так как от КБМ зависит стоимость страховки.

    Чтобы восстановить справедливость, автомобилисты могут подать соответствующую жалобу и восстановить свой КБМ. О том, как это сделать, рассказывается в данной статье.

    Что такое коэффициент бонус-малус?

    Коэффициент бонус-малус или КБМ – это скидка при оформлении следующего полиса ОСАГО. Она предоставляется водителю в случае его безаварийной езды.

    Виды КБМ по ОСАГО

    Существует три вида коэффициента КБМ:

    • КБМ водителя, который рассчитывается для него индивидуально;
    • КБМ собственника, который рассчитывается для хозяина автомобиля;
    • Расчётный КБМ – тот, который получается в конечном результате.

    Причины жалобы на КБМ по ОСАГО

    Иногда страховые компании назначают водителям большую сумму, чем следует. Причин тому может быть несколько:

    • Страховщик не учитывает бонус-малус совсем, поэтому обязует клиента оплатить ОСАГО по стандартной цене, хотя клиент определённо может рассчитывать на скидку;
    • Страховщик учитывает КБМ не в полном объёме. Например, клиент может получить скидку в 15%, а ему предоставляется только 5%.

    Куда жаловаться?

    Обратиться с жалобой при обнаружении ошибок водитель может как в свою страховую компанию, так и в РСА – Российский Союз Автостраховщиков (при получении письменного отказа от страховщика).

    Если ни одна из перечисленных инстанций не разрешит вопрос автомобилиста, он может обратиться в суд для защиты своих интересов.

    Жалоба на КБМ по ОСАГО в страховую компанию

    Если жалоба адресуется страховой компании, то её можно составить произвольно:

    • ФИО заявителя, его данные паспорта и адрес;
    • Информация о его транспортном средстве;
    • Дата обращения в страховую;
    • Дата подписания договора страхования, а также номер полиса ОСАГО;
    • Вычисление стоимости полиса, произведённое клиентом;
    • Размер суммы, которую страховая должна вернуть клиенту;
    • Ссылки на нормы законодательства.

    Также страховые компании располагают специальными бланками для жалоб, которые можно получить и заполнить, обратившись в саму компанию.

    В страховую компанию жалобу можно направить следующим образом:

    • Почтой заказным письмом;
    • Обратившись в офис компании лично. На этот случай у клиента должно быть два экземпляра жалобы. Один остаётся в офисе, а на втором принимающее лицо ставит свою подпись, дату принятия и отдаёт обратно клиенту;
    • С официального сайта страховой компании с помощью обратной связи или по электронной почте.

    Составление жалобы на ОСАГО в РСА

    Жалобы в РСА принимаются только на специальном бланке, который можно скачать на официальном сайте РСА.

    Также нужно помнить, что обязательно указываются такие сведения, как:

    • ФИО заявителя полностью;
    • Дата рождения;
    • Номер водительского удостоверения и его ксерокопия.

    В рассмотрении жалобы отказывается, если заявитель не приложил копию водительского удостоверения.

    Помимо указанных данных текст жалобы должен содержать следующую информацию:

    • Название страховой компании;
    • Номер и дата обращения в страховую компанию о несогласии с применённым КБМ;
    • Номера действующего и предыдущего полиса ОСАГО;
    • Суть обращения, где нужно чётко описать, с чем не согласен заявитель и почему. Также можно указать ссылки на нормативные акты;
    • Дата и подпись.

    Подать жалобу в РСА можно следующим образом:

    • Лично. Например, в Москве это можно сделать по адресу: ул. Люсиновская, 27, стр. 3, 115093 в часы приёма:
      • Вторник: с 15:00 до 18:00;
      • Четверг: с 9:00 до 12:00;
    • Отправив скан-копию жалобы на электронный адрес РСА:[email protected] .

    Одной жалобы не достаточно для того, чтобы РСА взялся за её рассмотрение. Необходимо собрать пакет документов, служащий подтверждением указанному в жалобе:

    • Паспорт заявителя;
    • Водительское удостоверение;
    • Письменный отказ из страховой компании;
    • Полис страхования – если водитель заметил ошибку в КБМ только после того, как подписал договор со страховой компанией.

    Может ли КБМ пропасть из базы данных РСА?

    Действительно, по ряду причин КБМ может исчезнуть из базы РСА:

    • Если автомобилист поменял водительское удостоверение;
    • Если водитель поменял фамилию;
    • Если страховщик не предоставил данные в РСА по итогам года;
    • Если при оформлении полиса была допущена ошибка в персональных данных;
    • Если страховая компания закрылась.

    При выявлении причины восстановить КБМ становится просто. Достаточно обратиться в страховую или РСА, где автомобилисту подскажут что делать.

    Рекомендации

    Существует несколько рекомендаций, соблюдение которых поспособствует быстрому разрешению ситуации:

    crusandr

    Борьба с заторами в Москве и области

    Вас когда-нибудь обвешивал на рынке жуликоватый продавец, вымогал стольник лже-парковщик? Тогда вам знакомо гадкое ощущение, которое я испытал, столкнувшись с попыткой страховой компании обсчитать при оформлении очередного полиса ОСАГО, неправильно рассчитав Кбм. К сожалению, этот случай не единичный: страховые махинации с Кбм цветут махровым цветом уже 2 года, их жертвами стали едва ли не миллионы водителей, а страховые компании неправомерно присвоили как бы не миллиарды рублей. Поговорим о том, кто виноват и что делать.

    Что такое Кбм и чем он важен
    Кбм (коэффициент бонус-малус) – система скидок за безаварийную езду и надбавок за езду аварийную, один из множителей при расчете стоимости полиса ОСАГО. Работает это так. При первом страховании вам присваивается коэффициент 1. Если за год по вашей вине не было аварий и выплат по ОСАГО, на следующий год полис обходится на 5% дешевле (тариф умножается на 0,95), еще через год на 0,9 и так далее. В итоге за 10 безаварийных лет ваш коэффициент достигает минимального значения 0,5, так что полис становится в 2 раза дешевле.

    Если же вы стали виновником ДТП, коэффициент, наоборот, растет, его максимальное значение 2,45. Насколько он вырастет, зависит и от вашего текущего коэффициента, и от количества аварий (выплат) по вашей вине в течение года.

    Сводная таблица расчета Кбм по ОСАГО

    Механизм этот совершенно правильный: он не только поощряет аккуратных водителей, но и стимулирует виновников мелких повреждений ценой вопроса 2-3 тысячи рассчитываться на месте, чтобы не терять накопленную скидку и потом не переплачивать за полис.

    В чем же проблема?

    До 01 января 2013 года все было более-менее просто: при оформлении очередного полиса агенты спрашивали, не было ли за год аварий по вашей вине — и если не было, руководствовались данными прошлого полиса, делая еще 5% скидки от базового тарифа. За сокрытие страховых случаев виновник нес ответственность: при новом ДТП возмещение могли и не выплатить. Справедливости ради заметим, что коэффициент-малус «на увеличение» работал не всегда: некоторые недобросовестные страхователи просто меняли страховую компанию и страховались с Кбм=1, вместо 1,55-2,45. Но тут уж страховщики были сами себе злобные Буратины, целых 10 лет промедлив с созданием единой базы и потому не имев возможности контролировать недобросовестных страхователей.

    Но вот наконец с 01 января 2013 года единая база (АИС РСА для ОСАГО) заработала. И тут же выяснилось, что данные Кбм этой базы неверны по огромному количеству людей, причем почти всегда отличия в большую сторону. Многих страхователей в базе вообще не оказалось, и люди, коэффициент которых уже был 0,6-0,7, вдруг обнаружили, что все скидки обнулены и Кбм снова равен единице! (Кстати, проверьте свой коэффициент: если уж вас ждет неприятный сюрприз, об этом полезно знать заранее).

    Исправить ошибку базы совсем не просто: мало того что «бремя доказательства» возложили на человека, так еще брокеры и РСА не могут ни вносить правки в базу, ни заставить страховую компанию. А страховые компании, мягко говоря, не торопятся.

    Почему я считаю происходящее с Кбм аферой, а не техническими ошибками? Прежде всего несоответствий уж больно много: жалобами пестрят форумы, о них пишут сами люди, автоюристы, брокеры. К тому же ошибки принято исправлять, а страховые компании за 2 года не только не проявили инициативы в этом вопросе (много вы знаете людей, которым сделали перерасчет и вернули разницу по прошлому полису с ошибочно завышенной стоимостью?), так они еще и очень неохотно восстанавливают правильные данные! Даже если им предоставить полисы за много лет, свидетельствующие о вашей безаварийной езде. Именно так было с Кбм моей жены, в итоге коэффициент ей поправили лишь через полгода, причем только по личному контакту брокера (письма в РСА результатов не дали).

    Коэффициент Беззастенчивого Мошенничества: как нас обсчитывают
    У страховщиков немало уловок, как не учесть реальные данные полиса и завысить Кбм. Первая: при внесении ваших данных (ФИО, дата рождения, серия и номер прав) оператор «допускает ошибку». Скажем, вместо русского «с» введет ”c” латинское, пробел пропустит или заведет в поле «фамилия» еще и имя-отчество. Да, разумеется, совершенно случайно. Вторая: вы вписаны еще чей-нибудь полис, водитель (не вы) стал виновником ДТП, а Кбм повысят до 1 не только ему, но и вам. Судя по всему, так и произошло с моей супругой – ага, тоже «совершенно случайно». Третья: СК просто не отвечает на ваши письма с копиями полисов за несколько лет и просьбой поправить Кбм, а РСА разводит руками и лепечет «а мы не можем их заставить». Четвертая: СК все-таки правит Кбм, но не до положенных по вашему стажу безаварийности, а где-нибудь посередине. Никак не мотивируя, почему: «ну раз торгуется, уступим чуть-чуть», как хабалки на базаре. Пятая: если вы меняли водительское удостоверение, Кбм могут проверить по новому номеру, в результате он «сбрасывается» до 1; по номеру старых прав, указанному на новых, проверить «забывают».

    Это не все: бывают случаи потери полиса в страховой или агентом, продажи «левых» полисов, сбоев базы, непередачи данных в базу страховыми компаниями-банкротами и прочего раздолбайства или криминала.

    В этой жульнической технологии двойная подлость. Во-первых, неверный Кбм — один из инструментов «страхового рабства»: некоторые компании удерживают клиентов тем, что предлагают оформить полис по внутренней базе, где Кбм верный, а если все-таки уйдешь к другой компании – или страхуйся с коэффициентом 1, или замучаешься пыль глотать, доказывая скидки. Особенно этим грешит репутационный анти-лидер рынка Росгосстрах.

    Во-вторых, жлобский психологический расчет: все построено на том, что за 1-2 тысячи рублей никто ни переписываться, ни тем более судиться не будет, а плюнут и застрахуются по выставленному тарифу. На этом не так давно был построен «бизнес» лже-парковщиков в Москве. Даже зная, что это жулики, почти все водители скрепя сердце платили 100-200 рублей: мало кому охота, вернувшись, обнаружить машину с проколотым колесом или царапиной на весь борт. А звонить и жаловаться за эту сумму большинству было лень.

    Кто-то скажет «Да подумаешь, 1000-2000 рублей, это всего-то бак бензина, стоит ли обращать внимание?» Да, стоит. Тут дело не в сумме, а в принципе: «Ни копейки ворам и жуликам!» К тому же это совсем не копейки: всего по 1500 рублей в год с 10% (4 млн) водителей — это уже 6 миллиардов рублей в год! Никому не позволено проворачивать такие аферы в масштабах страны.

    Кто виноват и что делать?
    Натурально, страховые компании и их защитники нам расскажут, как страховщикам плохо живется, как база велика, а навести в ней порядок сложно. Но такие разговоры сродни игре на публику в попытках оправдать уличенного продавца или пойманного с поличным карманника. А по сути описанные «ошибки в Кбм» мало чем не отличаются от действий вороватого кассира, который не только пытается вас обвесить, так еще и сдачу норовит недодать. Не технические сложности, а лишь жадность страховых компаний, их бескорыстная любовь к деньгам не дает навести порядок в базе. И еще безнаказанность: зачем стараться, раз наведение порядка сокращает доходы, а за крысятничество никто не наказывает?

    Очевидно, со стороны государства нужен целый комплекс мер по принуждению автостраховщиков к честности и аккуратности.

    Прежде всего следует вернуться к существовавшей ранее практике страхования по данным Кбм предыдущего полиса. Основание для повышения может быть единственное: наличие в базе РСА сведений о виновности водителя в ДТП и сопутствующих выплат по ОСАГО по его вине. В таком случае страховщик обязан оформить полис с учетом этих данных и (важно!) «открыть карты», предоставив страхователю сведения о страховых случаях по его вине. Если же в базе РСА таких сведений нет, данные полиса должны по умолчанию считаться верными — и страховать нужно по ним, а данные базы – ошибочными — и страховщика следует обязать их исправить.

    Далее, необходимо вернуть либо зачесть застрахованным переплаченные по вине страховых компаний деньги. За время работы базы РСА ошибочный завышенный коэффициент наверняка насчитали очень многим. Если это ошибки, их следует исправлять; если жульничество, тем паче нельзя оставлять ворам краденое. Все переплаченные деньги страховые компании обязаны вернуть людям, организовав перерасчет, как это происходит в коммунальных платежах. Сложно? Но коммунальщики как-то справляются, и страховщики не дурнее паровоза.

    А чтобы страховым было впредь неповадно «ошибаться», следует ввести штраф за полис, оформленный по заведомо завышенному Кбм. Скажем, в 20-кратном размере от суммы завышения: 50% в пользу страхователя, 50% в пользу государства. За многократные попытки такого рода следует ввести уголовную ответственность для руководства страховой компании, включая реальные тюремные сроки и запрет на профессию. Жестко? По мне, так в самый раз: если государство ввело обязательный платеж для граждан, оно обязано дать рынку недвусмысленный сигнал «не сметь людей обсчитывать!». Вы не поверите, насколько быстро после такой новеллы база РСА станет на 100% верной и кристально прозрачной, а все поправки будут вноситься с лету.

    Кому и что писать?
    Если вас обманул-обсчитал продавец на рынке, можно пожаловаться директору. В нашем случае «директор» — это саморегулируемый Российский союз автостраховщиков. Но лично у меня на РСА надежды нет. Ворон ворону глаз не выклюет. А профсоюз страховых компаний, который защищает интересы страховых компаний от граждан, не захочет принуждать своих членов к порядочности. Возможно, даже и не сможет – например, в нашем случае сотрудник колл-центра РСА расписался в бессилии: «мы переслали ваши данные страховщикам, но не можем их заставить ввести их базу, они нас не слушают».

    Ко всему прочему наш «жуликоватый продавец» вместо «извините, бес попутал, ошибся, сейчас пересчитаю и больше так не буду» еще и встает в пассивно-агрессивную позу, делая вид, будто так и надо. А вокруг ходят его симпатизанты и укоризненно выговаривают «ну что ты пристал к парнишке? ему платят мало, цены низкие, а у него дети; не может он работать в полную силу, и не воровать тоже не может!». В таких случаях остается звонить в департамент потребительского рынка и в полицию. А в случае с ОСАГО надо писать в Банк России и в Генеральную прокуратуру.

    Банк России ака Центральный банк Российской Федерации является мега-регулятором и осуществляет надзор за соблюдением закона на страховом рынке. Именно он обязан «принудить к миру» обнаглевших страховых котов, выступить инициатором и контролером аудита базы РСА и возврата (зачета) страхователям переплаченного. Ну а Генеральная прокуратура России осуществляет надзор за соблюдением законов в принципе. Лично мне отсутствие реакции ЦБ на массовые «ошибки», особенно на фоне недавнего повышения тарифов ОСАГО на 30-40%, кажется более чем странным.

    Чтобы Центробанку и Генпрокуратуре работалось дружней и веселей, направил эту статью двум депутатам Госдумы, имеющим прямое отношение к дорожно-транспортной сфере, Вячеславу Лысакову и Александру Васильеву, а также в Общероссийский народный фронт. Посмотрим, кто из них как отреагирует.

    Если хотите присоединиться, примерный текст обращения в ЦБ и Прокуратуру под спойлером, и лучше переписать его своими словами [ Spoiler (click to open) ] Я, ФИО, стал жертвой неправомерных действий страховой компании «Х» и недостоверных данных базы РСА, по итогам которых мне насчитали Кбм = Х вместо верного Y. Копии полисов прилагается, виновником ДТП не становится никогда / становился последний раз [дата], страхую ОСАГО с Х года. Прошу дать поручение данной страховой компании внести изменения в базу РСА и привлечь ее к ответственности согласно закону.

    Кроме того, обращаю внимание, что мой случай не единичен. За 2 года работы базы РСА жертвами ошибок в базе, случайных или намеренных, стало большое количество людей, каждый из которых из-за этого переплатил страховым компаниям сотни, а то и тысячи рублей. Прошу вас принять немедленные меры по наведению порядка на рынке, в том числе:
    обязать страховщиков страховать ОСАГО по данным прошлого полиса (за исключением наличия в базе фактических данных о виновности гражданина в ДТП за прошлые годы в базе РСА),
    возложить бремя доказывания повышенного Кбм на страховщиков, обязав их направлять страхователям данные о виновности в ДТП с указанием даты ДТП и расчетов Кбм;
    провести аудит и обеспечить возврат гражданам переплаченных сумм за 2013-2015 гг. по причине ошибок в базе РСА
    рассматривать многократные случаи страхования с завышенным Кбм не как «ошибки», а как мошенничество, ввести с 01.01.2016 за это 20-кратные штрафы и налагать их на страховщиков в пользу страхователей и государства;
    ввести ответственность для руководства страховых компаний за неоднократные нарушения подобного рода.
    Считаю постоянные «ошибки» в базе РСА общероссийской аферой, требующей немедленного расследования, пресечения и привлечения виновных к ответственности вплоть до уголовной.

    И еще. Предлагаю тем, чей Кбм из-за базы РСА посчитали неправильно, подать коллективный иск о его исправлении, а также о возврате переплаченных денег из-за этого денег. Для этого напишите Николаю Тюрникову angry_lawyer на адрес [email protected] Так как сумма иска по каждому полису обычно от 500 до 3000 рублей, надо набрать хотя бы 50 человек, чтобы эта работа стала рентабельна. Это позволит создать прецедент, после чего работу по принуждению страховых компаний к честности можно будет ставить на поток.

    Прошу репост. С наглым страховым мошенничеством пора заканчивать.

    Можете подписаться на мой блог в соцсетях:
    — в Живом Журнале
    — в Facebook
    — в Twitter