Где застраховать лучше машину

Где застраховать лучше машину

Страховое акционерное общество ВСК;

Страховая группа «ХОСКА» и др.

Приобрести электронный полис ОСАГО можно на официальном сайте одной из этих компаний или с помощью нашего калькулятора ОСАГО.

Важно: Не пользуйтесь услугами непроверенных страховщиков, особенно если у них самая дешевая страховка ОСАГО для автомобиля. Чтобы не попасться в руки мошенникам, прежде чем оплачивать полис, проверьте наличие лицензии данной страховой компании на сайте Банка России или РСА.

Перед тем как приобрести полис, вы должны знать, что их продажей занимаются не только официальные офисы страховых компаний, но и брокеры и мошенники. У последних двух есть как положительные стороны, так и отрицательные.

Брокеры предоставляют вам возможность выбрать, у какой компании вы хотели бы купить ОСАГО, однако в данном случае, брокеры являются посредниками, а это значит, что за приобретение страховки вам придется отдать чуть больше денег.

На вопрос о том, где дешевле купить страховку ОСАГО на автомобиль с доставкой круглосуточно, мы не может ответить однозначно, так как компаний очень много, и они ежедневно сменяют себя, пропуская на свое место новые фирмы. В любом случае, вам это обойдется дороже, чем покупка автострахования в СК.

Теперь о мошенниках. Среди брокеров они также имеют место быть, а это значит, что попасться к ним можно без особого труда. Они предлагают купить страховку с готовой печатью, оптом или в розницу. И все бы ничего, но данные бланки могут быть как фальшивыми, так и настоящими, однако информация после заключения договора не будет передаваться в единую базу РСА, следовательно, при ДТП, вам не будет произведено никаких выплат.

В качестве итога, хочется сказать, прежде чем сломя голову бежать в первый попавшийся офис за ОСАГО, почитайте, проанализируйте и сделайте выводы. Вы можете купить также электронный полис, что поможет вам сэкономить гораздо больше времени и денег, однако делать это следует исключительно в личном кабинете официального сайта компании-страховщика.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Как застраховать автомобиль?

При покупке автомобиля юридические формальности не заканчиваются на подписании договора купли-продажи и регистрации транспортного средства в сервисном центре МВД. Кроме этого, необходимо оформить страховку. Согласно Закону Украины №1961-15 каждый автовладелец должен иметь полис ОСАГО. За его отсутствие предусмотрен штраф в размере 425 грн. Такое наказание регламентировано ст.126 КоАП .

Другой вид страхования – Каско. Он не является обязательным и такой полис автомобилисты приобретают по собственному желанию. Рассмотрим особенности каждого типа страховок автомобиля, куда за ними стоит обращаться и что для этого нужно.

Страхование ОСАГО

Данный вид полиса подразумевает страхование не самого автомобиля, а ответственности автовладельца перед другими участниками дорожного движения. Эта страховка покрывает вред, причиненный виновником ДТП третьей стороне. По закону страховая сумма, выделяемая на возмещение ущерба, нанесенного имуществу пострадавшего лица, не может превышать 50 000 грн. Лимит выплаты за вред, причиненный жизни и здоровью пострадавшего участника ДТП, составляет 100 000 грн. Если виновник дорожно-транспортного происшествия наносит ущерб, который оценивается в большую сумму, разницу ему придется выплачивать из собственного кармана.

В большинстве случаев полис полностью покрывает сумму, которую должна получить пострадавшая сторона. При этом учитывайте, что лимит выделяется на каждого пострадавшего, но суммарное денежное возмещение за ущерб имуществу не может превышать 250 тыс.грн. Страховые суммы в пределах 100 тыс.грн. выплачиваются каждому пострадавшему участнику ДТП, получившему увечья. В этом случае ограничение общей суммы не предусмотрено. Если вы желаете расширить лимиты, дополнительно заключите договор на добровольное страхование автогражданской ответственности.

Страховка ОСАГО приобретается на срок 1 год. Исключения могут быть в случаях, когда автомобиль временно зарегистрирован на территории Украины, пребывает на регистрации за границей или еще не имеет регистрационных документов на момент покупки полиса. В таком случае можно застраховаться на срок от 15 дней до 12 месяцев. Эти нормы указаны в статье 17 Закона №1961-15 . Цена страховки для автовладельца определяется с учетом следующих критериев:

  • стаж водителя;
  • объем двигателя автомобиля;
  • регион регистрации.

Таким образом, для неопытного владельца мощного авто, который будет ездить по дорогам с насыщенным потоком машин, страховка обойдется гораздо дороже, чем для автомобилиста со стажем, катающегося в спокойной местности на малолитражке. Это обусловлено тем, что в первом случае риски спровоцировать ДТП в разы выше.

Договор страхования ОСАГО может быть внутренним и международным. Внутренний действует только на территории Украины. Международный документ понадобится вам при переезде через границу на территорию другого государства, где также действует «Зеленая карта». Полис должен быть действительным на протяжении всего срока, на который вы въезжаете в другую страну.

Страхование Каско

В отличие от предыдущей страховки этот полис не является обязательным. Его особенность в том, что он страхует непосредственно автомобиль владельца.

В зависимости от выбранного пакета полис может подразумевать возмещение ущерба в следующих случаях:

  • авария с участием других транспортных средств;
  • ДТП без участия третьих лиц;
  • угон автомобиля;
  • тотальное разрушение авто в результате аварии;
  • повреждение имущества из-за стихийного бедствия, пожара, падения деревьев и других объектов;
  • нанесение увечий авто третьими лицами и др.

Кроме того, в этом случае можно застраховать отдельное оборудование автомобиля, в том числе автомагнитолу, парктроники, антенны, колесные диски и др. Цена такой страховки зависит не только от выбранного пакета, но и от ряда следующих факторов:

  • водительского стажа;
  • региона регистрации авто;
  • марки и модели транспортного средства;
  • наличия франшизы и ее размера и др.

В страховании франшиза представляет собой сумму, которую автовладелец готов сам заплатить при наступлении страхового случая. Преимущество наличия франшизы заключается не только в снижении цены страховки, но и в удобстве. Например, при мелком ДТП автомобилисту проще самому оплатить недорогой ремонт транспортного средства, чем собирать справки и решать кучу юридических формальностей для получения копеечного возмещения. А вот при серьезном повреждении авто, помощь страховой компании действительно будет полезной.

Как выбрать страховую компанию?

Определившись с типом страховки, переходите к анализу рынка и определите для себя добросовестного страховщика, который гарантированно и в максимально короткий срок выплатит возмещение. Такая компания должна соответствовать следующим особенностям:

  • Представительность.
    Не стоит доверять страховщикам, которые даже не имеют своего офиса и торгуют страховками практически на улице. Нет гарантии, что здесь вы не купить поддельный документ.
  • Наличие опыта.
    Рекомендуется обращаться в фирму, которая уже проработала на рынке не менее 5 лет, а лучше больше.
  • Отменная репутация.
    Не поленитесь поискать информацию об интересующей компании на независимых интернет-ресурсах. Посоветуйтесь насчет нее со знакомыми опытными автомобилистами. Возможно, они порекомендуют вам лучший, проверенный вариант.
  • Оптимальные цены.
    Не попадайтесь на крючок мошенников, торгующих поддельными страховками по заниженной цене. Для этого не связывайтесь с представителями, которые продают полисы подозрительно дешево.
  • Высокая квалификация сотрудников.
    Если менеджер фирмы не готов сразу же ответить на элементарные вопросы, касательно стоимости страховки на конкретный автомобиль, а предлагает вам посетить офис, его компетентность желает быть лучше.

Чтобы исключить риски, можно обратиться одному из членов Моторно транспортного страхового бюро Украины. Перечень этих компаний имеется на официальном сайте организации. Как правило, сориентироваться, сколько придется заплатить за страховой полис в той или иной фирме можно, используя онлайн-калькулятор, который присутствует у большинства серьезных представителей рынка.

Что нужно для страхования автомобиля?

Определившись с компанией, можно отправляться за оформлением договора страхования.

Для этого при себе нужно иметь следующие документы:

  • паспорт гражданина Украины или свидетельство (для юридических лиц);
  • идентификационный код;
  • техпаспорт транспортного средства;
  • водительское удостоверение;
  • документ, подтверждающий право на льготы.

При оформлении Каско свидетельство на предоставление льгот не предоставляется, так как для этой страховки они не предусмотрены.

Страхование через интернет

Современным автомобилистам совсем не обязательно лично являться в офис компании для приобретения полиса. Можно подать заявку на оформление договора в онлайн-режиме. Для этого пройдите регистрацию на сайте выбранной организации, предварительно узнав, что на этом веб-ресурсе можно заказать страховку дистанционно.

Далее, следуя инструкциям, заполните все необходимые поля на странице оформления заявки. При возникновении трудностей вы всегда сможете проконсультироваться с менеджером компании. Как правило, техническая поддержка серьезных фирм работает достаточно оперативно.

Чтобы вам не пришлось самому ехать за полисом, выбирайте вариант с курьерской доставкой документов по указанному адресу. Если же не хотите рисковать, сомневаясь в правильности указания информации через онлайновую форму, лучше лично встретьтесь с представителем компании в офисе, где он и оформить все бумаги. Тем более что на это уйдет буквально 20 минут.

Кому не обязательно оформлять ОСАГО?

При наличии Каско, страховка ОСАГО все равно остается обязательной. Это разные полисы, которые не могут заменить друг друга. Согласно пункту 13 Закона №1961-15 , отказаться от ОСАГО имеют право только ветераны и инвалиды войны, а также инвалиды I группы, которые лично управляют своим авто. Кроме того, от ОСАГО освобождаются лица, которые водят автомобиль, принадлежащий инвалиду I группы, но только в присутствии владельца.

Участники войны, пенсионеры, инвалиды II группы и граждане, пострадавшие от Чернобыльской катастрофы (I, II категории) имеют право приобретать ОСАГО, оплатив половину стоимости полиса. Но такая льгота предоставляется только при условии, что объем двигателя авто не превышает 2,5 л. В любом другом случае автовладелец должен полностью оплатить полис страхования своей автогражданской ответственности.

Как застраховать автомобиль ОСАГО?

Страхование автогражданской ответственности в Украине позволяет уравновесить риски сохранности авто и гарантирует страховые выплаты в случае ДТП, стихийного бедствия, вандализма, угона. О том, как застраховать автомобиль ОСАГО рассматривается в статье.

Как выбрать страховую компанию

Продажей страховых полисов в Украине занимаются многие страховые компании, поэтому выбирать есть из чего. Но подходить к выбору компании нужно крайне ответственно. Несколько советов о том, как дешевле застраховать авто по ОСАГО и по выбору страховой компании:

  • лучше всего воспользоваться советом родственников, друзей, знакомых, а после того, как определились с некоторыми претендентами, посмотреть информацию и отзывы на сайте;
  • большое значение (если не решающее) имеет продолжительность деятельности компании на рынке страхования автогражданской ответственности;
  • не стоит действовать поспешно, когда под воздействием рекламы в средствах массовой информации некоторые стремятся в разрекламированную компанию заключить договор;
  • если офис страховой компании находится рядом с домом, это не значит, что это самый оптимальный вариант;
  • если ориентироваться по отзывам в интернете, то следует иметь в виду, что они не всегда объективные.

Вдумчивый подход к выбору компании защитит от возможных разочарований и лишних материальных затрат. Надо проанализировать стоимость полиса в различных компаниях и уточнить отсутствие скрытых дополнительных поборов и платежей. Когда страховая организация выбрана, обязательно нужно ознакомиться с основными условиями и пунктами договора, в том числе и теми, которые написаны самым мелким шрифтом.

Есть смысл ознакомиться со следующей информацией при выборе страховой компании. Она предложена ресурсом Фориншурер, разделяя 10 позиций на 5 групп:

Документы, необходимые для заключения договора

Как правильно застраховать автомобиль по ОСАГО? Это непраздный вопрос. При оформлении автогражданки по действующим положениям нужно предоставить:

  • общегражданский паспорт для частных автовладельцев и документ (свидетельство) о госрегистрации для юридических лиц;
  • технический паспорт автотранспортного средства;
  • официальный документ о льготах;
  • идентификационный код (ИНН);
  • при страховании авто, подлежащего обязательному техосмотру, предоставляется протокол о проведенном техконтроле.

И тогда автовладелец станет обладателем такого документа:

Как застраховать транспортное средство по интернету

Современно развитие телекоммуникационных систем позволяет дистанционно получить страховой полис ОСАГО в Украине с использованием интернета. Для этого нужно зайти на сайт выбранной компании, зарегистрироваться и заполнить предложенную форму для онлайнового расчета стоимости. Если все устраивает и по услугам, и по цене, то следует отправить оформленную заявку. При необходимости можно воспользоваться услугами квалифицированных специалистов (менеджеров) на сайте в онлайновом режиме.

Желательно оформление производить с доставкой, тогда полис будет доставлен по указанному адресу курьерской службой. Можно воспользоваться этим сайтом. На нем размещена самая обширная база автомобилей по сравнению с другими интернет-ресурсами. Ежедневные продажи составляют от 1400 авто. Можно использовать и другие проверенные сайты. Для поиска оптимальной компании можно в поисковую строку браузера вставить фразу: «Где дешевле произвести страховку ОСАГО». Предусмотрена возможность произвести оплату с помощью банковской карты. При этом регистрация на сайте обязательна.

Последние изменения в ОСАГО в Украине

Основные положения по автогражданке постоянно корректируются, дополняются, совершенствуются. Все новые нормативные изменения направлены на облегчения жизни автовладельцев и упрощения процедуры возмещения ущерба при ДТП.

  • С начала 2016 года (февраль месяц) действует положение о том, что материальный ущерб пострадавшему будет выплачивать страховая структура, которая выдавала (продавала) страховой полис виновнику аварии. Теперь каждый знает, куда конкретно следует обратиться.
  • Компаниям, проводящим страхование, разрешается применять скидки и бонусы при проведении процедуры оформления.
  • Увеличены вдвое предельные величины по выплатам. Физически пострадавший водитель может получить до 100 тысяч гривен, а на устранения повреждения транспортного средства выплачивается сумма до 50 тысяч гривен.
  • Создано специальное бюро, в которое вошли 15 наиболее ответственных и чистых страховых компаний и выплаты гарантируются из денежного фонда этого бюро. Сделано это с целью оградить автовладельцев от покупки полиса ОСАГО у представителей недобросовестных компаний, которые могут продать поддельный полис по дешевке.

Как получить информацию о страховании автомобиля по ОСАГО

Застраховано ли авто по ОСАГО? Такой вопрос особенно актуален при дорожно-транспортном происшествии, когда виновник скрылся с места ДТП. Сделать это можно на специализированном портале по регистрационному номеру. Там же можно получить информацию о застрахованном автомобиле. Помимо интернет-портала, данные предоставляются по оформленному запросу в страховую компанию. Получить информацию можно даже по части номера, если не удалось запомнить его полностью. Как узнать, где застрахован автомобиль ОСАГО? Для этого существует единая база, куда данные об автомобиле попадают сразу после получения полиса автогражданки. Любой интернет-пользователь, воспользовавшись ссылкой, имеет возможность по номеру авто узнать о наличие полиса ОСАГО. И не только действующего, но и ранее выданного. Там же есть ответ на вопрос: как проверить застрахован ли автомобиль ОСАГО и как узнать, какое авто застраховано ОСАГО.

Стоимость автострахования по ОСАГО в Украине

Конкретную цену, действительную на момент обращения, стоит предварительно узнать у компании-продавца или воспользоваться онлайновым калькулятором. Величина стоимости зависит от объема двигателя, вида транспортного средства, типа страховой компании и региона. Данные регулярно корректируются, и информация предоставляется на сайтах компаний.

Таким образом, чтобы защитить себя и свой автомобиль нужно приобрести полис ОСАГО. Следует уяснить, что это обязательное для всех требование, при невыполнении которого владелец подвергается штрафу в размере до 850 гривен. Штрафной размер в некоторых регионах даже выше стоимости полиса. Поэтому логичнее, целесообразнее и практичнее своевременно застраховать авто, прицеп или мототехнику.

ОСАГО в Украине: где лучше страховать авто

. с нехваткой ликвидности. Особенно это касается компаний, активно работающих в сегменте массовых видов страхования, таких как автогражданка). Эксперты констатируют, что повышение стоимости запчастей и ремонта на СТО приводит к тому, что размер средней выплаты растет, а базовый тариф ОСАГО не пересматривается. Это может привести к росту убыточности этого вида страхования.

Если размер базового платежа не изменится, автогражданка будет быстро стремиться к высокоубыточному виду страхования. На сегодняшний день динамика роста стоимости деталей и роста стоимости работ на СТО уже выводит этот вид страхования на уровень приблизительно 200% убыточности к концу года.

Итоги продаж полисов ОСАГО в Украине

Страховые компании Украины c января по ноябрь продали 5 млн. 908,581 тыс. полисов обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (ОСАГО), что на 60% больше, чем за аналогичный период 2007 года (3 млн. 685,116 тыс. полисов).

Сумма полученных страховщиками страховых платежей от продажи полисов в январе-ноябре 2008 года увеличилась по сравнению с аналогичным периодом 2007 года на 69% — с 666 млн. 017,547 тыс. грн. до 1 млрд. 122 млн. 400,856 тыс. грн.

Сумма страховых выплат, произведенных страховыми компаниями – членами МТСБУ, увеличилась в 2,4 раза — с 167 млн. 373,394 тыс. грн. до 400 млн. 199,026 тыс. грн. Общая сумма страховых выплат (с 2005 года по 30 ноября 2008 года, выплаты страховых компаний и фонда защиты потерпевших) составила 776 млн. 968,265 тыс. грн.

ТОП-10 компаний-лидеров по сумме выплаченных страховых возмещений

1. НАСК «Оранта»
2. УСК «Дженерали Гарант»
3. «СГ «ТАС»
4. «ИНГО-Украина»
5. «ПРОСТО-страхование»
6. СК «Украинская страховая группа»
7. УСК «Княжа»
8. СК «Универсальная»
9. СК «Провидна»
10. УАСК «АСКА»

По количеству проданных полисов ОСАГО лидируют:

1. НАСК «Оранта»
2. УСК «Княжа»
3. СК «Провидна»
4. СГ «ТАС»
5. «УПСК»
6. УСК «Дженерали Гарант»
7. СК «Универсальная»
8. СК «Украинская страховая группа»
9. «Глобус»
10. УАСК «АСКА»

Плати меньше, получай больше: как выгодно застраховать машину

Машину можно случайно повредить, ее могут украсть под покровом ночи, она может сгореть на стоянке. Рисков много, а защита от убытков только одна — страхование автомобиля КАСКО

При страховании машины страховщик берет на себя большой риск. КАСКО не может быть доступным, как полис ОСАГО, ведь компенсирует убытки за множество неприятностей с автомобилем. Поэтому стоимость КАСКО составляет 4-5% рыночной цены модели машины (с учетом «возраста»). Практичные украинские водители нашли легальные способы экономии на страховании автомобилей.

Практическая плата за риск. Полное КАСКО — мечта владельца автомобиля. Страховка убережет его от разрушительных расходов, если с машиной что-то случится, кроме взлома. Вместе с тем, прагматичные водители иногда выбирают неполное или частичное КАСКО. Подобная страховка покрывает часть рисков, например, только от аварий и стихии или от угона и пожара. Этот компромисс для многих людей оправдывает привлекательная цена страховых услуг.

Франшиза. На первый взгляд кажется, что франшиза — негатив в условиях страхования машины. Специалисты называют этим термином часть компенсации, которую в страховом случае не получают клиенты. Например, франшиза — 5%, а материальный ущерб от аварии — 100 000 грн. В таком случае выплата будет равняться 100 000 × 0,95 = 95 000 грн.

На самом деле, применение франшизы – это классический метод экономии на страховании. Когда она включена в условия договора, водители меньше платят по КАСКО. Как правило, чем больше франшиза, тем доступнее страхование транспорта. Но не надо считать, что «чем больше, тем лучше». При мелких неурядицах сумма ущерба может быть меньше размера франшизы — тогда компания не платит по счетам автомобильного сервиса.

Чаще всего договор страхования заключается при условии, что по рискам «угон» и «уничтожение» франшиза равна 5 или 10%, а по риску «повреждение» и «ДТП» франшиза либо отсутствует, либо равна 1 или 2%. Подобное КАСКО подходит водителям, которые хотят застраховаться от больших убытков, а царапины готовы закрашивать на СТО за свой счет.

Страхование онлайн. В странах с высоким уровнем ВВП люди охотнее страхуют имущество и лучше развит сервис страховых компаний. Благодаря адаптации страховщиков к digital-эпохе клиентам необязательно ехать в офис, чтобы получить страховку. Бумажный или электронный полис можно заказать на сайте компании, соответственно, с доставкой на дом или на e-mail.

Вслед за иностранными коллегами украинские страховщики запускают собственные онлайн-сервисы. Отныне необязательно выходить из дома при заказе полиса ОСАГО. Однако при оформлении КАСКО надо приехать на машине в представительство компании или к ее посреднику. Без проверки техники онлайн-страхование КАСКО не действует: нужно, чтобы сотрудник зафиксировал состояние техники и сфотографировал вмятины, царапины и др.

Расчет на льготных условиях. Страховщики создали условия оплаты страховок, не утруждающие клиентов. СК VUSO (www.vuso.ua) предлагает разделить платеж на 3 части без ограничений для клиента, но это скорее исключение, а не правило. Компании обычно предлагают владельцам транспорта КАСКО по принципу 50/50. После подписания договора клиент вносит половину суммы за страховку. Если за год не происходит ни одного страхового случая, он сохраняет половину суммы. Если с машиной что-то случится, перед получением денежной выплаты, застрахованному надо оплатить вторую часть суммы по КАСКО.

Следует учитывать, что лояльное отношение страховщика означает, что и страхователю следует пойти на уступки. Например, КАСКО 50/50 доступно водителям со стажем вождения не менее 5 лет или покрывает убытки только от кражи и тотального уничтожения. В любом случае, страховка «за полцены» — это относительно экономный вариант для тех, кто опасается больших затрат на ремонт машины или ее потери.

Бонусы для постоянных или безаварийных клиентов. Страхователи и страховщики плывут в одной лодке. Практика показывает, что иногда лица и организации страхуют машину в одной компании в течение 5-10 лет и не попадают в серьезные неприятности. Неудивительно, что страховщики хотят удержать подобных клиентов. Для этого они иногда готовы делать для них скидки при оформлении очередного договора КАСКО. Стоит заранее спросить у сотрудника компании, пришло ли время экономить.

Где лучше застраховать автомобиль?

При выборе страховки большинство людей ориентируется на стоимость – это ключевой фактор, но не стоит останавливаться только на нем.

При выборе страховки большинство людей ориентируется на стоимость – это ключевой фактор, но не стоит останавливаться только на нем. Ну это в том случае, если вы беспокоитесь, чтоб не просто выкинуть деньги на ветер…

На эту тему есть масса информации, но ее настолько много, что сложно сориентироваться, как же сделать выбор.

Ценовой фактор

Так как основную роль в определении страховой компании для большинства потребителей на текущее время играет вопрос цены, хотелось бы сначала остановиться на нем.

Тарифы на полис КАСКО отличаются в зависимости от компании, в которой вы решите страховать свой автомобиль. На сумму, в которую вам обойдется покупка полиса, будет влиять ряд факторов:

  • год выпуска автомобиля (очень старый автомобиль страховая компания в принципе откажется страховать);
  • марка и стоимость автомобиля (более дорогой и эксклюзивный автомобиль обойдется его собственнику дороже);
  • ваш возраст и водительский стаж (чем больше водительский стаж, тем дешевле обойдется вам страховка);
  • регион пользования автомобилем (например, в Киеве стоимость страхового полиса будет дороже, чем, к примеру, в Смеле, из-за загруженности дорог и большей вероятности попадания в ДТП);
  • наличие противоугонных систем (в случае их отсутствия стоимость страхового полиса будет выше) и территория (с охраной или без) хранения автомобиля;
  • франшиза (вернее, ее размер; это часть ущерба, некомпенсируемая страховщиком — чем больше франшиза, тем дешевле страховой полис).

Конечно же, КАСКО-страхование обойдется вам дешевле, если в вашей истории вождения было минимум случаев ДТП. Стоит принять во внимание, что страховые компании могут отказать в полисе КАСКО владельцам дорогих автомобилей, на которых не установлены надежные спутниковые противоугонные системы.

Кроме того, дополнительно на стоимость страховки могут влиять:

  • где проводится ремонт автомобиля (на дилерской автостанции или автосервис определяет страховая компания),
  • предоставляется ли рассрочка при покупке полиса (в случае рассрочки стоимость будет выше),
  • размер лимита ответственности страховой компании (то есть та сумма, которую можно будет получить при наступлении страхового случая),
  • сроки и порядок рассмотрения страховых случаев,
  • в какие сроки страховщик выплачивает возмещение при ущербе и в случае угона автомобиля,
  • система расчета износа автомобиля (размер «потери» его стоимости в год),
  • возможность предоставления полиса «Зеленая карта» для выездов за рубеж в рамках полиса КАСКО,
  • а также наличие дополнительных услуг (например, круглосуточный диспетчер, круглосуточная служба эвакуации и т.п.), перечень страховых рисков (тех случаев, при наступлении которых можно рассчитывать на возмещение ущерба).

Тарифы на КАСКО-страхование также могут определяться общей политикой страховой компании, когда выделяются целевые клиенты и наиболее приоритетные для страховой марки автомобилей. Например, только элитные автомобили или наоборот.

Стоимость страхования КАСКО вы можете узнать на сайте страховой компании (в основном, на них размещены калькуляторы для расчета стоимости полиса), у страхового агента компании, или же, если вы берете автомобиль в кредит – в отделении банка у кредитного менеджера.

В случае если автомобиль приобретается в кредит, выбор не настолько широк, так как банки имеют перечень аккредитованных страховых компаний и разрешают застраховать свой залог только в одной из них. Но будьте внимательны, так как в большинстве случаев работник банка, скорее всего, вообще направит вас в определенную страховую компанию, не сообщив полный перечень возможных вариантов, и, как правило, условия в данной страховой компании будут не самими оптимальными. Поэтому требуйте полный перечень аккредитованных страховых компаний, ознакомьтесь с их предложениями и условиями и только после этого, взвесив все вышеперечисленные моменты, выделите для себя несколько страховщиков, из которых потом определите наиболее оптимальную для вас.

Цена на практике

В прошлом году много дискуссий происходило вокруг того, что сложившаяся ситуация, когда на практике заемщики не могут застраховать свое авто в неаккредитованной в банке-кредиторе СК, должна измениться. Антимонопольный комитет предпринимал целый ряд действий для того, чтобы у заемщиков был выбор. Как человек, узнавший положение дел сегодня на практике (обошел с намерениями взять кредит несколько украинских банков), могу сказать, что ситуация изменилась не намного. Застраховать авто в неаккредитованной СК – заемщик, конечно, может. Но, как рассказали мне в нескольких банках – в этом случае ему «грозит» ставка по кредиту на 2-3 п.п. выше стандартной. Выбирать же себе страховую из целого списка аккредитированных компаний заемщик, как правило, может лишь в том случае, если кредит не акционный. В противном случае банки часто связывают страховку в одной определенной СК и акционный кредит вместе, то есть выбирать не придется.

Сравнение стоимости страхового полиса КАСКО нескольких страховых компаний

Я решил проверить на практике, как же отличаются цены, если страховать в аккредитированных СК и не аккредитированных. Другими словами, стоит ли идти на заведомо высокую ставку по кредиту ради свободы выбора. Для сравнения я выбрал страховые компании, аккредитованные в нескольких банках (какие именно там аккредитированы, я узнал, позвонив в банки). По данным работников сферы автокредитования, среди лидеров рынка по продажам автокредитов можно выделить 4 банка: Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК), Плюс Банк, Астра Банк, ПУМБ. Именно на них я и остановился.

Перечень страховых компаний, аккредитованных в украинских банках, на 1 сентября 2011 года

Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК)

Астра Банк

Плюс Банк

Вусо, ПЗУ, Альфа страхование, Акса, Аска, Краина, Оранта, УСГ, Азов.

Акса, Уника, Наста, ПЗУ, Граве, Дженерали гарант, Универсальная, Украинская страховая группа, Украинская пожарно-страховая компания, Нова, Оранта, Види, Экспресс страхование, Краина.

ING, Нова, Провита, Альфа страхование, Индиго, Аксор, Экспресс страхование, Вусо, Универсальная, Арсенал, Украинский страховой стандарт.

Экспресс страхование, Краина, Вусо, Арсенал, Альфа страхование, ПЗУ, УСГ, Уника.

По данным компании «Простобанк Консалтинг»

Маркой авто, страхование которого буду исследовать, я выбрал популярную Hyundai Accent.

Основные параметры: легковой автомобиль Hyundai Accent, 2011 года выпуска, стоимость 141 300 грн., водительский стаж – 2 года, франшиза по повреждению – 0,5%, место ночной стоянки не ограничено.

Стоимость полиса КАСКО для выбранной марки авто по данным СК на 1.09.2011 г. (за основу брался неакционный кредит) – процент от стоимости авто.В табличке представлены тарифы тех СК, которые одновременно аккредитированны в трех из четырех банках.

ПЗУ

Украинская страховая группа

Экспресс страхование

Краина

Альфа страхования

Вусо

Тариф для некредитного авто

Авто взято в кредит в Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК)

есть только по акции

Авто взято в кредит в Астра Банке

Авто взято в кредит в Плюс Банке

Авто взято в кредит в ПЕРВОМ УКРАИНСКОМ МЕЖДУНАРОДНОМ БАНКЕ

По данным компании «Простобанк Консалтинг»

Как видим, страхование не кредитного автомобиля, как правило, дешевле приблизительно на 1-2% от стоимости авто, нежели страхование кредитного авто. Разница в рассмотренном случае, на первый взгляд, невелика, но на самом деле, если заемщики выбирали бы неаккредитованные СК (а тарифы на кредитное авто в них точно не были бы ниже, чем на авто без кредита), то могли бы немного сэкономить (в примере с Hyundai Accent экономия составила бы около 1 500 гривен в год). К слову, те 2-3 п.п., на которые вырастет стоимость кредита, если заемщик захочет выбрать СК самостоятельно, из неаккредитованных в банке, в денежном эквиваленте как раз составят около 1500 гривен в первый год погашения кредита (при авансе за авто в 20 и более процентов). Как видим, пойти на увеличение ставки по кредиту ради проверенной СК вполне оправдано.

Неценовой фактор

В условиях финансового кризиса многие страховые компании «подвели» своих клиентов возросшим количеством отказов в страховых выплатах или же оттягиванием их выплат. В таких условиях потребители обратили внимание не только на ценовой вопрос страховки, но и на самую страховую компанию. Ведь по данным Главного управления по защите прав потребителей КГГА, за последний год заметно увеличилось количество граждан, жалующихся на страховые компании, при этом примерно 80% от общего количества жалоб касается именно автострахования.

Хотя сейчас и наблюдается постепенное восстановление экономики, рынок страхования все еще в более сложном состоянии. Поэтому всех мучает вопрос: каким страховым компаниям можно доверять, на что стоит ориентироваться?

Для себя я выделяю следующие показатели:

* Дата создания компании – не стоит выбирать слишком молодую организацию, опыт работы которой не превышает 3-х лет, поскольку, неизвестно, как она поведет себя на рынке в будущем.

* Рейтинги страховой компании – верные показатели стойкости и надежности компании. Наиболее важными, из которых являются рейтинги по размеру капитала, выплат, премий и гарантированного фонда.

Первая десятка компаний уже себя зарекомендовала на рынке и доказала свою жизнеспособность, что свидетельствует о надежности и стабильности страховщика.

Как один из вариантов, можно обратиться к рейтингам страховых компаний. Например, на сайте http://forinsurer.com/ приведены всевозможные рейтинговые оценки действующих страховых компаний. Время от времени различные СМИ также публикуют подобные рейтинги.

* Участие компании в профессиональных ассоциациях, союзах, объединениях — говорит о весе и авторитете среди страховщиков.

* Количество страховых продуктов. Не лишним будет также узнать о структуре продуктового портфеля компании. Широкая линейка продуктов предоставляет возможность диверсифицировать деятельность страховщика и уменьшить риски, хотя обычно активно продаются только несколько из них.

* Покрытие сети отделений по стране – наличие офисов в каждом региональном центре Украины свидетельствует о масштабах деятельности компании и наличии капитала.

* Финансовые показатели компании — уставной капитал, собственные средства, страховые резервы, темпы роста сбора страховых премий и страховых выплат.

Отдельно стоит обратить внимание на объем и долю страховых выплат – денежных средств, которые страховщик возмещает своим клиентам по страховым случаям. Соотношение страховых платежей компании и выплат застрахованным дает возможность оценить платежеспособность страховщика. Если компания выплачивает менее 30% от полученных премий, скорее всего, она имеет привычку под любым предлогом отказывать своим клиентам в возмещении убытков. Если же страховщик выплачивает более 80-90% собранных средств, возможно, он находится на грани банкротства или занимается незаконными или полузаконными конвертационными схемами.

Кроме того, немаловажную роль играют правила страхования и условия договора. При оформлении страховки в обязательном порядке нужно внимательно ознакомиться со всеми их пунктами (особенно с перечнем страховых случаев). Есть масса «подводных камней», из-за которых вы в будущем можете не получить компенсацию. Ниже приведены наиболее часто встречающиеся пункты договора, на которые стоит обратить внимание:

1. Некоторые страховые компании в договоре оговаривают условие, что, к примеру, ваш автомобиль в ночное время будет находиться на охраняемой стоянке. Таким образом, оставив его во дворе или на даче, и обнаружив утром, что автомобиль угнали либо поцарапали, Вы уже не сможете требовать страховую компенсацию, поскольку нарушили условие договора.

2. Стоит обратить внимание, если в договоре будет указано, что при серьезном нарушении правил дорожного движения автомобилистом, страховая компания не будет выплачивать страховую компенсацию. Дело в том, что под понятием «серьезное нарушение» страховщик может подразумевать что угодно, и вероятность получения вами страховой компенсации в этом случае будет очень невелика.

3. В случае если страховая компания включила в договор термин «исключение из страхового договора», попросите разъяснить, что он конкретно обозначает. Вполне возможно, что, к примеру, использование летних шин зимой, как раз и будет этим исключением.

Не бойтесь менять договор — вычеркивайте то, что вас не устраивает или дополняйте. Учтите, что в будущем страховая компания будет делать только то, что прописано в договоре.

Можно еще уделить внимание отзывам о страховой компании – их запросто можно найти на всевозможных форумах и прочих сайтах общения. По ним можно составить некоторое представление о страховой компании, хотя полагаться только на отзывы из Интернета не стоит: это могут быть скрытая реклама или происки конкурентов.

В принципе каждый может определить для себя свои требования к страховой компании, не обязательно учитывать все вышеперечисленные факторы. Как по мне, то нужно стараться найти золотой компромисс в вопросе «цена-качество».

И напоследок еще несколько советов по оформлению страховки:

* проверьте наличие лицензии у страховщика на данный вид страхования (чтобы исключить ситуацию, когда СК лишили лицензии, а она продолжает продавать полисы);

* проверьте наличие доверенности у представителя страховщика на право подписи по данному виду страхования;

* обязательно получите на руки полный комплект документов: полис, договор с приложениями (если они есть), правила, квитанцию об оплате.

Удачи в вашем выборе… и на дорогах!

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, Google+, Facebook, Instagram.