Договор займа как правильно оформить

Оглавление:

Как оформить договор займа между физическими лицами?

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Так раскрывает понятие договора займа закон. Из вышесказанного можно сделать ряд важных выводов:

  1. В займы можно брать не только денежные средства, но и другие вещи. Причем предметом договора займа может быть не любое имущество, а только то что определено родовыми признаками, т.е. например килограмм сахара или литр молока. А вот произведения искусства, украшения, или автомобиль не могут быть предметом договора.
  2. Договор займа не имеет юридической силы до тех пор пока деньги не будут переданы заемщику фактически. Т.е. любые обещания передачи или принятия денежных средств с точки зрения права абсолютно инертны.

Если выбирать между тем чтобы взять кредит в банке или займ у физического лица? то второй вариант значительно интереснее. Так, кредитный договор по определению не может быть беспроцентным, банк просто обязан взять с заемщика вознаграждение за услуги, а вот займ может быть безвозмездным (бесплатным). Кроме того, заключая договор займа можно сэкономить значительное количество времени не теряя его на соблюдениt формальностей — не нужно собирать целый пакет документов, нет срока рассмотрения завки, нет проверки службой безопасности, все гораздо проще. Нотариальное удостоверение договора тоже не требуется.

Нюансы договора займа с физ лицом

Закон требует заключать договор займа письменно не во всех случаях, а только если сумма заемных средств превышает одну тысячу рублей. Если же на стороне займодавца выступает юридическое лицо, тогда договор в любом случае оформляется на бумаге.

Что касается распространенного способа заключения договора займа в форме расписки, то необходимо понимать, что заменой договору данный документ не является, однако он может служить доказательством факта передачи денег (или другого имущества), а также подтверждать условия договора.

Как уже отмечалось выше договор займа может быть как возмездным (с процентами), так и безвозмездным. Но как быть если в договоре не прописан момент связанный с процентами? На этот счет законом (ст. 809 ГК РФ) выработаны следующие правила:

1. Договор предполагается безвозмездным если в нем прямо не указаны проценты, при условии что:

  • договор заключен между физическими лицами на сумму менее 5000 рублей;
  • если в займы передаются не денежные средства, а какое-либо иное имущество.

2. Если в договоре не указаны проценты, однако по своему характеру он не является безвозмездным, то в этом случае размер процентов определяется исходя из ставки рефинансирования (на момент написания статьи — 8%).

3. При досрочном погашении суммы долга займодавец имеет право на получение процентов за время предшествовавшее выплате займа.

Займодавец имеет право требовать досрочного погашения займа если заемщик просрочит выплату очередной части долга, либо если не выполнит обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (не предоставит залог, либо залоговое имущество потеряет свою ценность).

Как заключить договор чтобы потом не было проблем?

Во-первых, несмотря на то, что договор займа не подлежит обязательному нотариальному удостоверению желательно все-таки озаботится этим вопросом.

Для займодавца это будет полезным в том случае если заемщик решит оспорить договор займа например на том основании что он якобы был подписан под угрозой насилия, либо в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств. Гражданское право предусматривает не мало способов признать оспорить сделку и порой судебные тяжбы так затягивают процесс возврата суммы займа, что некоторые просто бросают это дело. Для того чтобы не оказаться втянутым в подобный судебный процесс лучше не полениться посетить нотариуса.

Заемщик тоже не может считать себя в безопасности если договор не удостоверялся у нотариуса, ведь кредитор может без труда превратить безвозмездный договор займа в возмездный, истребовав сверх суммы займа как минимум 8%.

Во-вторых, если по каким-то причинам воспользоваться услугами нотариуса не получилось, то написание текста договора следует поручить непосредственно должнику. Причем сделать он это должен не на компьютере или печатной машинке, а собственноручно. Такой подход гарантирует что в случае проведения почерковедческой экспертизы она покажет 100% верный результат. По одной лишь подписи эксперт нередко затрудняется дать ответ чьей рукой она начертана.

В-третьих, при подписании договора желательно чтобы присутствовали свидетели, а их паспортные данные были указаны в тексте соглашения. Важно чтобы свидетели были с разных сторон, и при этом не были общими знакомыми.

В-четвертых, следует как можно более полно указывать в договоре персональную информацию о сторонах (паспортные данные, адреса, телефоны, и прочее). И конечно же желательно проверить чтобы указанные данные совпадали с фактическими.

Соблюдение этих нехитрых правил поможет избежать множества серьезных проблем в случае если между сторонами возникнет конфликт по поводу возврата долга.

Срок давности по договору займа между физическими лицами

В данном случае применим общий срок исковой давности, т.е. 3 года в течение которых можно подавать заявление в суд. На первый взгляд такой срок может показаться достаточно длительным, однако практика знает множество случаев когда в суде дело разваливалось только по этому основанию. Поэтому тянуть не стоит, следует подавать в суд уже после нескольких месяцев просрочки платежа, не обращая при этом внимание на уговоры должника.

Хотите ли Вы занять денег, или наоборот одолжить, в любом случае лучше это делать имея возможность воспользоваться грамотной юридической помощью. Профессионалов способных помочь в решении подобных вопросов Вы можете найти на нашем сайте.

Как правильно оформить договор займа с залогом в виде земельного участка?

добрый день. у меня хотят взять займ под 10% месячных. должен ли я буду выплачивать налог как за доход физ. лица? как правильно оформить договор, чтобы подстраховать себя? человек предлагает участок земли в качестве залога, как правильно оформить это по договору ? спасибо за консультацию.

Ответы юристов (2)

Как оформить договор займа под проценты с залогом з\у добрый день. у меня хотят взять займ под 10% месячных. должен ли я буду выплачивать налог как за доход физ. лица? как правильно оформить договор, чтобы подстраховать себя? человек предлагает участок земли в качестве залога, как правильно оформить это по договору? спасибо за консультацию.
Александр

1. Проценты, полученные вами по выданному займу облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ), так как любой доход, полученный гражданином должен облагаться налогом — за исключением отдельных случаев, явно указанных в законах.

Что касается договора залога… в тексте договора должны быть следующие пункты:

— подробное описание сторон договора (ФИО, паспортные данные, адреса проживания);

— ссылка на договор займа с указанием сторон, даты его заключения,
суммы и других подробностей;

— подробное описание предмета залога.

— оценка предмета залога. Оценка залога производится сторонами
соглашения, то есть вами и заёмщиком — как договоритесь, такая цена и
будет указана в договоре. Очевидно, что стоимость залога должна быть не
ниже полной суммы долга и процентов (а желательно — выше), но в конечном
итоге это ваше дело, вы можете принять в залог и вещь, лишь частично
покрывающую возможные убытки;

— условия реализации прав залогодержателя (то есть вас). Проще
говоря, описание того, что будет, если заёмщик не вернёт деньги. Этот
пункт желательно согласовать с юристом.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как грамотно давать взаймы, чтобы не стать обманутым кредитором

Prostobank.ua много писал о том, что должен знать заемщик, оформляя кредит, однако почти каждый украинец хоть раз в жизни выступал кредитором сам. При этом одалживаем, как правило, родственникам, друзьям, знакомым и потому не обращаем особого внимания на соблюдение формальностей. В результате, такая халатность может дорого стоить кредитору. Prostobank.ua исследовал, что нужно знать, давая в долг, как правильно оформить договор займа и что делать, если долг вам все-таки не возвращают.

Форма договора

В случае если размер займа не менее чем в 10 раз превышает размер необлагаемого налогом минимума доходов граждан (на сегодняшний день всего каких-нибудь 170 грн.), договор займа должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы, в данном случае, не влечет за собой автоматически недействительность договора. Однако, в случае возникновения спора, наличие договорных отношений придется доказывать в суде. В этом случае в качестве доказательства не могут быть использованы показания свидетелей. Могут быть использованы письменные доказательства, аудио- и видеозаписи, выписки с банковских счетов и т.д. Кроме того, следует помнить, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Поэтому доказывать нужно, в первую очередь, факт передачи денежных средств заемщику, а не то обстоятельство, что у сторон была договоренность такую передачу совершить. Поскольку показания свидетелей не принимаются, сделать это крайне сложно.

Вопреки распространенному мнению, расписка не является письменной формой договора займа и не приравнивается к ней. Расписка может служить письменным доказательством факта передачи денег заемщику. И то лишь в том случае, если она оформлена правильно. В расписке обязательно указание на то, что деньги переданы кредитором в долг в качестве займа.

В противном случае, сторона должника получает возможности для маневра. Например, можно доказывать, что между сторонами имел место договор дарения, а не займа, или попытаться признать расписку векселем, несоблюдение предусмотренной законом формы которого ведет к отсутствию у заемщика каких-либо обязательств по нему.

Также в расписке следует четко указать фамилию, имя, отчество заимодателя и заемщика, сумму займа цифрами и прописью, срок возврата денег. Под распиской должна стоять подпись заемщика.

Даже при наличии расписки, в суде кредитору придется доказывать существование отношений займа. И хотя, на практике, при наличии расписки с подписью заемщика у кредитора, суд, как правило, принимает сторону кредитора, лучше заключить договор займа в простой письменной форме.

Что должно быть в договоре:

  1. Название договора (Договор Займа);
  2. Дата и место совершения сделки;
  3. ФИО сторон, их местожительства. Точные паспортные данные заемщика и его адрес нужно знать обязательно на случай судебного разбирательства;
  4. Сумма займа цифрами и прописью в национальной валюте.Поскольку все расчеты в нашей стране совершаются в гривне, можно выразить сумму сделки в эквиваленте к иностранной валюте (указать по какому курсу);
  5. Обязательство заемщика вернуть заем в срок, установленный договором. Если срок не установлен, кредитор имеет право предъявить требования заемщику вернуть долг в любой момент, у заемщика же есть 30 дней на исполнение требования кредитора;
  6. Договор может предусматривать выплату процентов за пользование займом. Мнения специалистов и судебная практика относительно того, может ли физическое или юридическое лицо, не обладая статусом финансового учреждения, выдавать заем под проценты разнятся. Одни считают, что нет, другие — что может, только за счет собственных, а не привлеченных средств. В любом случае размер процентов должен быть разумным. Если проценты слишком высоки, договор может быть признан недействительным, как заключенный под воздействием тяжелого для заемщика обстоятельства на крайне невыгодных для него условиях (ст.233 ГК), либо с нарушением принципов справедливости, разумности и добросовестности (ст.3 ГК). В то же время, договор считается беспроцентным, если он заключен между двумя физическими лицами в размере, не превышающем 50 необлагаемых налогом минимумов доходов граждан (850 грн.), и заем не связан с ведением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
  7. Обязательны подписи сторон.

Нарушение договора

В случае если долг по договору займа не был возвращен в срок, кредитор, кроме выполнения непосредственно самого обязательства (выплаты займа), имеет право требовать выплатить ему 3% годовых за все время просрочки в соответствии со статьей 625 Гражданского кодекса Украины.

В данном случае сумма в размере 3% годовых не является неустойкой, поэтому для ее взыскания установлен общий срок исковой давности в три года, а не сокращенный, в один год, как для неустойки.

3% годовых начисляются с первого дня просрочки и до дня, когда долг был фактически возвращен на сумму займа, но без учета процентов, если таковые предусмотрены договором.

Договором может быть предусмотрен другой размер процентов, отличный от 3%, причем как меньший, так и больший.

Кроме того, кредитор имеет право требовать возврата долга с учетом индекса инфляции. Индекс инфляции (другое название – индекс потребительских цен) вычисляется Министерством статистики за каждый месяц, а также год. Нужно иметь в виду, что при вычислении суммы долга с учетом индекса инфляции нужно считать за каждый месяц, в том числе и за те месяцы, когда индекс инфляции составлял меньше единицы, то есть имела место дефляция.

Не пропустите новые статьи. Подписывайтесь на рассылку!

Опубликовано на сайте: 18.11.2010

Оформление возврата долга по договору займа

Я брала в долг денежную сумму (400 000 руб.). Был составлен договор займа, который заверен нотариусом. Как правильно оформить возврат мной денежных средств? Нотариус сказала, что достаточно будет, чтобы займодавец на обратной стороне договора написал, что сумма возвращена, поставил дату и подпись. Так ли это?

11 Ноября 2016, 17:00 Елена, г. Томск

Ответы юристов (6)

Здравствуйте, Елена!
Да, этого будет вполне достаточно. Либо можно составить отдельную расписку, в которой указать, что такая-то сумма была возвращена по такому-то договору займа (паспортные данные, дата, подпись).

Либо можете перевести займодавцу деньги на банковский счет (если это позволяет договор). Тогда всегда можно подтвердить оплату выпиской с вашего счета.

Есть вопрос к юристу?

Условия возврата займа и составляемые по результату возврата займа, должны быть оговорены в самом договоре.

Если таких положений нет, то можете составить расписку (можно написать на обороте договора) о том, что вы передали деньги, а займодавец принял, претензий не имеет. Указать нужно ФИО, паспортные данные, дату и подписи сторон.

Согласно ч.3 ст.810 ГК РФ 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Этого будет вполне достаточно, только дополнительно стоит прописью указать размер возвращенной суммы, чтобы полностью исключить все спорные моменты.

законом какая то форма в данном случае не предусмотрена.

  • Можете поступить как сказал нотариус. При этотм это можно сделать и в присутствии свидетелей, которые так же поставят свои подписи и впоследствии смогут подтвердить, что сумма возвращена.
  • А можно это сделать отдельной распиской в которой займодавец укажет, что Вами обязанности по договору такому то исполнены в полном объеме, каких либо требований и претензий к Вам у него нет, денежная сумма в таком то размере передана Вами ему такого то числа

И так же это можно скрепить подписями свидетелей

Здравствуйте Елена, дополню что в случае перечисления на банковский счет следует указать назначение платежа- «договор займа», если будете писать расписку, или через запись в договоре следует прописать, что займ возвращён в полном объеме в размере 400 000 рублей и в срок, стороны не имеют друг другу взаимных претензий». подписи сторон и дата.

Елена, можете сделать как указал нотариус, либо просить выдать расписку о том, что сумма в размере… от ФИО… паспорт… по договору займа… от… получена в полном объеме, дата, подпись

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Договор займа как правильно оформить

Договор займа предусматривает обязанность займодавца передать в собственность заемщику деньги или другие вещи, а заемщик при этом обязуется возвратить займодавцу точно такую же сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Сторонами по договору займа могут быть как физические, так и юридические лица.

Договор займа является реальным договором, то есть он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Предметом договора займа могут быть деньги или другие вещи. Но, как правило, стороны заключают договоры займа, предметом которых являются денежные средства. При этом, в соответствии с п. 1 ст. 317 Гражданского кодекса РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях.

Одалживая деньги своим знакомым, близким или родственника, граждане, таким образом, фактически заключают договор займа. Зачастую возникает правомерный вопрос о том, каким образом должен быть оформлен соответствующий договор.

По общему правилу договор займа между гражданами может быть заключен в устной форме. В этом случае подтверждением заключения договора займа будет являться расписка заемщика, удостоверяющая передачу заимодавцем денежных средств (или иного имущества).

Однако, согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Для тог, чтобы подтвердить условия и договор займа, гражданами может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В подтверждение договора займа может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 812 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Когда договор займа был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний допускается, даже если договор в нарушение требования ст. 808 Гражданского кодекса РФ не был заключен в письменно форме. Для подтверждения передачи денег в долг достаточно простой расписки, в которой указываются паспортные данные займодавца и заемщика, сумма займа, в какой срок обязуется должник вернуть указанную сумму, размер процентов, определенный сторонами за пользование суммой займа, собственноручные росписи займодавца и заемщика, дата заключения договора. Возврат суммы займа также необходимо осуществлять, фиксируя передачу денег письменно, при этом заемщику следует оставить у себя один экземпляр документа о возврате денег займодавцу с росписью займодавца о получении денег, если деньги передаются гражданами из рук в руки. Если возвращается вся сумма долга сразу, можно просто уничтожить расписку.

Желательно делать письменные записи о возврате суммы и устно лучше не договариваться, ведь письменное оформление отвечает интересам как займодавца, так и должника.

Если заимодавцем является юридическое лицо (организация, предприятие и т.д.), договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы и независимо от того, кто является заемщиком (гражданин или другая организация).

Важно также знать, что несоблюдение письменной формы договора займа не делает этот договор незаключенным или недействительным. При несоблюдении письменной формы договора стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и иные доказательства ( ст. 162 Гражданского кодекса РФ). Таким доказательством может быть, например, расписка заемщика, подтверждающая передачу ему денежных средств.

Нотариального удостоверения договор займа не требует.

Как правильно оформить договор займа в валюте?

Собираюсь дать в долг знакомому, деньги в валюте, под процент. Как правильно оформить договор займа? Писать эквивалент в рублях или можно указывать именно сумму в валюте.

Ответы юристов (1)

Согласно со статьей 317 Гражданского кодекса денежные обязательства должны быть выражены в рублях.

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте.

В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Поэтому лучше писать эквивалент в рублях на день передачи денег.

Передача валюты должна быть совершена с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Гражданского кодекса.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.