Что обозначает минимальный платеж

Оглавление:

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как он рассчитывается?

Использование кредитной карты предоставляет ее держателю много разнообразных привилегий, не говоря о выполнении своей основной функции – предоставлении кредитных ресурсов карты клиенту. Но привилегия эта, разумеется, не бесплатна. Банк тщательно просчитывает прибыль, которую может получить от продажи своих кредитных продуктов, в том числе кредитных линий карт. Минимальный платеж по кредитной карте – одна из доходных статей банка по вашей кредитке, наряду с платой за обслуживание карты и различными комиссиями по ней.

Как формируется минимальный платеж по карте?

Минимальный платеж по кредитной карте – это обязательная ежемесячная сумма, которая зачисляется в счет погашения задолженности по кредитной линии карты. Этот платеж представляет совокупность нескольких сумм:
— определенный процент от общей кредитованной банком суммы средств (не менее 10%,0),
— сумма технической задолженности на расчетную дату (при наличии таковой,0),
— сумма штрафов и пеней, если у вас есть задержки в погашении прошлых минимальных платежей по кредитной карте,
— проценты, которые начисляются за пользование кредитными ресурсами карты,
— проценты за использование фактической суммы кредита за прошедший расчетный период,
— сумма комиссий и платежей, которые прописаны в договоре по вашей кредитной карте.

Проанализировав список, можно понять, что определить сумму минимального платежа по кредитке обычному пользователю карты не просто. Ведь нужно учитывать не только прописанные изначально в договоре, стабильные суммы выплат, но и изменяющуюся от месяца к месяцу финансовую ситуацию по карте, начисленные пени, а также тип карты.

На сайтах, которые осуществляют консультационные услуги для пользователей кредитных линий, вам предложат воспользоваться специальными калькуляторами для расчета суммы ежемесячного минимального платежа именно по вашей кредитной карте. А в банке-эмитенте кредитки сотрудники обязаны предоставить вам выписку о минимальном платеже по вашей кредитной линии.

Особенности погашения минимального платежа

Отчетный период по кредитной карте – это период между расчетными датами, то есть теми датами, когда банк предоставляет вам выписку по картсчету.

Для того чтобы внести минимальный платеж, вам нужно провести данную операцию в определенный срок, который носит название «платежный период». Чаше всего этот период составляет 20 дней после расчетной даты. Но затягивать оплату до последних дней платежного периода не стоит, поскольку возможны технические сбои в работе системы, ошибки в реквизитах и другие неожиданности. Поэтому рекомендуется осуществлять минимальный платеж за неделю до крайней даты платежного периода.

Сумма минимального платежа и платежный период для его погашения отображаются кредитной организацией в ежемесячной выписке по карте. Получить такую выписку можно в банке, почтовой пересылкой, по телефону у оператора банка.

В среднем, сумма минимального платежа по кредитным картам, анонсируемая банками России, — это от 5 до 10%. РайффайзенБанк, ОТП Банк и Сбербанк взимают 5% от суммы долга ежемесячно, АльфаБанк и МКБ – 10%. При расчете суммы минимального платежа не стоит забывать о классе вашей кредитки, поскольку в зависимости от него сумма платежей разнится. К примеру, Банк Русский Стандарт предлагает оплачивать 5% от суммы долга владельцам «стандартного» кредитного пластика, 10% — Gold-заемщикам и 20% — держателям Platinum-кредиток.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте?

Кредитная карта является разновидностью нецелевого потребительского кредита. Банковская организация не может заранее определить, как будет пользоваться кредитными средствами потенциальный клиент. Поэтому компании в целях безопасности назначают своим клиентам обязательный платеж. Что такое минимальный платеж, как он формируется рассмотрим в статье.

Обязательный платеж

Минимальный платеж – это сумма, которую клиент должен вносить на текущий счет, чтобы избежать просроченной задолженности. Его размер напрямую зависит от объема текущего долга по карте. Чем больше общая задолженность, тем выше будет обязательный платеж. Для примера возьмем карту от компании Тинькофф «Тинькофф Платинум».

Основные характеристики карточки:

  • Льготный период может достигать 55 дней, он распространяется только на безналичный расчет.
  • Процентная ставка на безналичный расчет: 12,9 – 29,9%.
  • Процентная ставка на наличку: 30 – 49,9%.
  • Обязательный платеж не более 8% от суммы долга.
  • Комиссия за наличку: 2,9%, но минимум 290 рублей.
  • Обслуживание 590 рублей в год.

По кредитке существует месяц, когда совершаются покупки, он называется расчетным периодом. В последний день этого периода, банковская компания оценивает сумму общего долга и назначает минимальный платеж, который следует внести до указанной даты в платежном периоде.

Расчет минимального платежа по кредитной карте Тинькофф

Чтобы было понятней, как формируется обязательный платеж, рассмотрим на конкретном примере. Допустим банк одобрил Тинькофф Платинум на следующих условиях:

  • Ставка не безналичный расчет 20% годовых
  • Ставка на снятие наличных 30% годовых.
  • Кредитный лимит 100 000 р.
  • Обязательный платеж в размере 8% от суммы долга.
  • Комиссия за обслуживание 590 рублей.

Расчетный период начинается с 1 сентября и заканчивается 30-го числа. 1 октября будет подготовлена первая счет-выписка с указанием минимальной оплаты. Первый платежный период продлится с 1 по 25 октября.

Обязательный минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка

Кредитку сейчас имеет каждый взрослый житель страны. Особенно востребована кредитная карта Сбербанка. Ее может получить гарантировано каждый совершеннолетний гражданин. Сбербанк предлагает всем желающим получить много денег под выгодные проценты. Чтобы не иметь долгов, важно знать, что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка. Также в статье можно узнать, как оплачивать его каждый месяц.

Что представляет собой ежемесячный платеж?

Термин «минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка» обозначает сумму денег, которую физическое лицо обязано каждый месяц перечислять на кредитку для погашения долга. Выполнять эти процедуры следует не позже даты, которая была установлена банком и прописана в договоре.

Под термином «дата платежа» подразумевается конец отчетного периода. Довольно часто он составляет в пределах 25 дней. Отчетный и платежный периоды вместе являются льготным периодом кредитования. Этот срок длится в среднем 50-55 дней.

При заключении кредита работник финансовой компании говорит заемщику о конкретной дате, когда он должен вносить свои платежи. Если гражданин не будет этого делать, то ему могут начислить штраф.

Выходит, что Сбербанк предлагает всем лично регулировать суммы погашения задолженности. Заемщику достаточно лишь вносить ежемесячный быстрый платеж по кредитной карте. Срок кредитования по такой кредитке является неограниченным. Если карта Сбербанка закончит свой срок годности, то можно легко получить новый пластик, ведь счет и обязательства клиента остаются прежними перед банком.

Какой размер ежемесячного платежа?

Некоторые граждане не знают, какой минимальный платеж установил банк. Поэтому они часто ищут варианты, как узнать данную информацию. Сейчас Сбербанк установил минимальный ежемесячный платеж в размере 5% от суммы займа, не меньше 150 рублей. Дополнительно заемщикам нужно будет погасить проценты за использование взятых в заем денег и штрафы, если они имеются в наличии. Также банк взимает комиссию при снятии наличности и онлайн-перевод средств с одной карты на другую. Еще он берет плату за страховку и СМС.

Когда проводится оплата обязательного платежа по кредитной карте, отделение банка списывает финансы в этой последовательности:

  1. Штрафы и пеня. Они часто возникают из-за задолженности. Чтобы не возникало таких начислений, необходимо вовремя платить.
  2. Комиссия. С заемщиков взимается комиссия за вывод денег с карты с банкомата, за переводы и обслуживание.
  3. Установленные проценты за использование финансов. Банк указывает свою определенную ставку за то, что граждане пользуются взятыми в заем деньгами.
  4. Долг по кредитке.

Эта схема выплат считается камнем преткновения для владельцев пластика, ведь иногда клиенты платят ежемесячно платежи, а сумма задолженности не стает меньше. Это происходит по той причине, что долг на карточке не гасится все эти месяцы. Чтобы оставаться в курсе всех этих схем, необходимо регулярно брать выписку по счету или лично рассчитать, сколько денег осталось вернуть.

Как узнать о размере обязательного платежа?

Чтобы узнать платеж по кредитной карте Сбербанка, следует прийти в банк за расчетом. Также клиенты могут задать личный вопрос работникам компании в режиме онлайн. В этом случае физическим лицам предварительно следует зайти в личный кабинет по ссылке https://online.sberbank.ru/ . На первой странице пользователи имеют возможность просмотреть список оформленных карт. Если клиенты имеют кредитку Сбербанка, то детальная информация о ней будет предоставлена на сайте. Также там указаны лимит, размер минимального платежа и дата, когда нужно погасить свой долг.

Важно не забывать о том, что если сумма не будет погашена в беспроцентный срок кредитования, то проценты заемщику начисляются за весь период использования денег.

Как рассчитывается платеж по банковской карте?

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка – сумма денег, которую следует перечислить на карту до окончания расчетного периода. Если регулярно проводить выплаты по кредиту, то это является лучшим подтверждением для банка хорошей платежеспособности.

Чтобы самостоятельно рассчитать проценты по карте, можно рассмотреть следующий пример:

  • лимит по карточке – 100 тысяч рублей;
  • израсходована сумма 20 тысяч рублей;
  • проценты – 36%.

Для расчета размера долга нужно 20 000 х 0,05 = 1 000 рублей. А вот проценты по кредиту можно рассчитать, если 20 000 х (0,36 : 12) = 600 рублей. На основании полученных данных можно заметить, что взнос, который нужно платить ежемесячно, – 1 600 рублей.

Из указанных расчетов можно увидеть, что погашение долга этими способами не очень выгодно. Однако со следующего месяца проценты начислятся на остаток долга, который уже будет составлять 19 000 рублей.

Советы, как оплачивать ежемесячный платеж по кредитке и не переплатить

Чтобы вовремя оплатить платежи по кредиту и не иметь штрафов, следует придерживаться следующих советов:

  1. Важно вовремя погашать долг по кредиту. Для быстрой реализации такой цели банк позволил заемщикам самим регулировать суммы своих оплат. Единственное условие в данном кредитовании заключается в том, что клиентам нужно ежемесячно перечислять суммы по своей кредитке.
  2. Если физические лица не смогут внести платеж в установленный срок, то банк может таким клиентам начислить штраф.
  3. Чтобы узнать необходимую сумму ежемесячного платежа, следует лично обратиться к работнику банка, чтобы он предоставил выписку по счету.

Важно знать, что если владельцы карточки не могут полностью погасить долг, то следует платить суммы, которые больше предложенного платежа. Это даст возможность уменьшить сумму общего займа.

Как погасить долг по кредитной карте?

Для погашения долга кредиткой следует внести сумму, которая превышает ежемесячный платеж. Так банк заберет себе установленный процент, а все остальные финансы будут в дальнейшем доступны для съема.

Оплатить свой долг можно этими доступными способами:

  • с помощью кассы банка;
  • разными терминалами;
  • переводом зарплаты на карту.

Некоторые из представленных вариантов имеют дорогую комиссию.

Оплата с использованием системы «Сбербанк Онлайн»

Если клиенты имеют дебетовую карту, то они могут с ее помощью оплатить быстро долг. Выполнить это можно в сервисе «Сбербанк Онлайн» таким способом:

  • авторизоваться на сайте;
  • выбрать раздел «Платежи» и подобрать «Кредит»;
  • выполнить перевод, предоставив номер договора и сумму средств, которую следует перечислить на карту.

Данный метод часто выбирают клиенты из-за того, что процедура проводится быстро. При этом вся информация о пользователе надежно защищена.

Оплата через «Мобильный банк»

Клиентам достаточно отправить сообщение на № 900. В самом тексте важно указать слово «Кредит», номер карты, сумму перевода и последние 4 цифры карточки, с которой нужно списать денежные средства.

Выполнять это перечисление денег можно только в том случае, если клиенты получили две карты в отделениях, которые находятся в пределах одной области.

Оплата с помощью терминалов

Данный метод погашения задолженности удобен по той причине, что погасить свой долг можно с помощью дебетовой карточки и наличными. Клиенту необходимо опустить финансы в приемник купюр и набрать на мониторе номер счета, который следует пополнить.

Терминалы являются простым методом погашения кредита. Однако важно не забывать, что клиентам за перечисление денег придется оплачивать комиссию. Также важно учесть факт, что деньги могут быть зачислены не моментально, а в течение 3 суток после совершения оплаты.

Погашение долга в отделении банка

Сейчас погасить свой долг можно с помощью кассы любого банковского отделения. Клиенты часто выбирают этот способ для погашения своей задолженности.

Главное достоинство данного метода заключается в быстром зачислении денег. Как правило, финансы поступают на указанный счет в течение 24 часов. Если оплата проводится в чужом банке, перевод будет длиться 3 дня. А недостатком данного способа считается наличие комиссии.

Погашение долга электронными платежами

Погасить свой долг клиенты могут с помощью WebMoney и «Яндекс.Деньги». Чтобы провести данную операцию, клиентам нужно иметь электронный кошелек в одной из предоставленных систем. Достоинство этого перечисления заключается в быстроте операции. Однако этот метод имеет явный недостаток – высокую комиссию.

Любой из представленных методов обладает своими достоинствами и недостатками. Одни граждане выбирают быстрый перевод в течение дня, а других интересует перечисление без комиссии.

Таким образом, пользоваться кредиткой удобно, если вовремя возвращать финансы кредитной организации. Однако на деле этих заемщиков очень мало. Часто граждане оплачивают лишь сумму, которую потребовал банк в СМС, а возврат долга растягивается на несколько лет.

Минимальный платеж по кредитной карте, что это такое?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вы хотели бы узнать о том, что такое минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте? В этой статье вы узнаете, что подразумевается под данным банковским термином, а также как можно легко и просто произвести его расчет.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Итак, если вы решили обратиться в какую-либо банковскую компанию за заемными средствами, то у вас наверняка возникнет выбор, что лучше и удобнее: карточка с кредитным лимитом или просто потребительский займ?

Предлагаем вам кратко обосновать плюсы и минусы:

  • Потребительский заём – он, как правило, выдается на определенные цели. Для получения нужно собрать большое количество бумаг и справок, необходимо подтвердить платежеспособность и иметь возраст от 21-23 лет, а если хотите получить деньги раньше, то вам обязательно понадобится поручитель. Получение происходит только в отделении. Из плюсов – более низкий процент и фиксированный размер платежей, которые необходимо вносить. Подробнее здесь:
  • Карточка – удобна тем, что вы можете воспользоваться заемными средствами в любой нужный для вас момент. Иными словами – вы один раз сходили в отделение, получите пластик, и можете им пользоваться когда и как угодно в течение всего срока его действия (обычно это 3 года). По многим карточкам предусмотрены особые бонусы, например, возможность возврата части потраченных средств обратно на счет, или получение бонусов за каждую покупку, которые затем можно обменивать на скидку в магазинах. Оформление по 1-2 документам, можно получить уже с 18-ти лет, при этом доход подтверждать необязательно. Немаловажный плюс – наличие льготного период, в течение которого за совершенные покупки вам не будут начислять проценты. Из минусов – необходимость оплачивать годовое обслуживание, сумма зависит от статуса карточки.

Если вы больше склоняетесь именно ко второму варианту, то вы должны знать, что у всех кредиток есть такое понятие, как минимальный ежемесячный платеж. Это та сумма, которую вы должны обязательно вносить каждый месяц после совершения какой-либо покупки или операции снятия наличных, вне зависимости от того, есть у вас беспроцентный срок или нет.

Как правило, минимальный взнос определяется в виде процента от суммы долга. К примеру, в Сбербанке России он составляет 5% от размера задолженности, в Тинькофф банке – 8%, а в Альфа-банке – 10%. Помните, что если у вас закончился льготный период, то вы должны внести не только обязательный платеж, но и уплатить проценты.

Приведем пример: вы потратили на покупки 10.000 рублей, по вашей карте действует ставка в размере 23% годовых и минимальный ежемесячный взнос в размере 7% от суммы долга. Через месяц после проведения платежа, вам нужно будет внести 10.000*0,07=700 рублей. В том случае, если у вас нет или закончился льготный период, то к этой сумме нужно прибавить проценты: 10000*0,23/12=192 рубля, итого внести необходимо 700+192=892 руб.

Обращаем внимание наших читателей на то, что данный расчет верен только в том случае, если ваш платеж был произведен безналичным способом. Если же вы снимали с кредитного счета наличные, то вам нужно будет отдельно рассчитать комиссию за снятию, и приплюсовать её к сумме задолженности, её также нужно оплатить в первый месяц.

Как видите, понятие минимального платежа очень важно для пользователей кредитной карты, потому как именно этот термин определяет сумму, которую вам нужно обязательно вносить для того, чтобы не испортить свою историю.

Минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж по кредитной карте – обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита при наличии долга по карточке. Составляет определенный процент от общей суммы задолженности на расчетную дату плюс начисленные финучреждением проценты за пользование займом, а также комиссии и иные платежи за отчетный период.

Расчетной датой выступает дата формирования в банке ежемесячной выписки по карте. Дата определяется кредитной организацией и сообщается клиенту при выпуске карты, а также указывается в каждой выписке.

Отчетный период — промежуток времени с расчетной даты прошлого месяца до расчетной даты текущего месяца.

Как правило, размер минимального платежа в российских банках составляет 5-10% от суммы долга. Например, в Сбербанке, Райффайзенбанке он равен 5%, в Московском Кредитном Банке и Альфа-Банке – 10%.

Для внесения минимального платежа банком отводится определенный период времени, который называется платежным. Обычно это 20 календарных дней после расчетной даты. Крайний срок внесения минимального платежа банки указывают в ежемесячной выписке.

Необходимо внимательно следить за своим платежным периодом и вовремя вносить минимальный платеж на карточный счет. Для банка своевременно внесенный заемщиком платеж служит подтверждением его платежеспособности.

Сумма и срок внесения минимального платежа указываются банком в ежемесячной выписке по кредитной карте, которую он высылает по почте клиенту. Данные сведения также можно запросить по телефону у оператора банка.

Платеж лучше вносить за неделю до крайней даты, указанной банком в выписке, чтобы в случае технического сбоя, ошибки в реквизитах и прочих недоразумений была возможность вернуть платеж и произвести его заново. Иначе у заемщика образуется просроченная задолженность. К тому же за невнесение платежа банки взимают штраф. Все просрочки заемщика будут отражены в его кредитной истории.

Минимальный платеж по кредитке: что это такое и как рассчитывается?

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж по кредитке представлен в виде суммы, которая в любом случае должна поступить на счет карты до окончания расчетного периода.

Расчитать минимальный платеж можно на нашем калькуляторе.

Сумма минимального платежа включает в себя часть израсходованного кредитного лимита (основной долг) – обычно эта величина находится в диапазоне 5-10%.

Так, например, ЮниКредит Банк и Банк24.ру предлагают клиентам платить не менее 10%, ВТБ24 – 5-10% (в зависимости от вида карты), Ситибанк – 3-5% (минимум 300 руб.), ТКС Банк – 6% (минимум 600 руб.). Далее к этой сумме прибавляются начисленные проценты, комиссии, пени и штрафы (когда они есть).

Если по окончанию расчетного периода средства не поступают, обязательства по договору со стороны держателя карты считаются невыполненными, и на сумму долга налагается штраф. Чаще он составляет фиксированную величину, например, 700 руб. (Райффайзенбанк), 300-1800 руб. (банк «Открытие»), 900 руб., не более 50% от общей суммы задолженности (GE Money Bank). А вот Сбербанк в случае несвоевременной оплаты потребует неустойку в размере 36-38%.

Крайний срок внесения платежа по кредитной карте может быть различным. Он зависит от условий банка, но в любом случае приходится на одно и то же число каждого месяца, взаимосвязан с датой формирования выписки и длительностью льготного периода кредитования. Некоторые банки самостоятельно устанавливают дату. Например, платежи по «Универсальной карте» Связного Банка должны проходить 5, 10 или 15, в то время как некоторые другие кредитные организации позволяют клиентам задавать любое число.

Как рассчитать минимальный платеж?

При расчете минимального платежа необходимо принять во внимание два параметра:

  • процентное соотношение суммы ежемесячного платежа к утвержденному лимиту;
  • минимальный порог оплаты, установленный банком.

При выплатах израсходованного кредитного лимита с помощью минимальных платежей, погашение может затянуться на продолжительный период. Соответственно, заемщик уплатит больше процентов.

Если в тарифах банковского обслуживания указано, что минимальная сумма ежемесячного платежа составляет 300 руб., а по карте было израсходовано только 200, значит, необходимо полностью покрыть задолженность (200 руб. + %). Естественно, переплачивать лишние деньги, чтобы получилось именно 300 руб., не нужно.

Если требуется внести, к примеру, 5%, а сумма долга при этом составляет 10 000 руб. – придется уплатить 500 руб. плюс проценты за пользование кредитными деньгами. Банк берет плату только за потраченные средства – значит, к полученной сумме 500 руб. нужно прибавить проценты расчетного периода, начисленные на величину израсходованного лимита 10 000 руб. Если годовая ставка окажется на уровне 30%, сумма процентов из расчета на месяц получится 250 руб. (10 000*0,3/12). Таким образом, итоговая величина минимального платежа при отсутствии других комиссий и штрафов составит 750 руб. (500+250).

Выгоден ли минимальный платеж?

Если возвращать израсходованный лимит исключительно минимальными платежами, в конечном счете, получится большая переплата по кредитной карте. Дело в том, что большинство банков начисляет проценты на остаточную сумму задолженности, которая переходит в новый период. Поэтому выгодно не дробить оплату на минимальные порции, а стараться зачислить сумму, превышающую установленный минимум.

Например, если в приведенном выше примере уплатить не 500 руб. основного долга, а 6000, то в следующем расчетном периоде банк начислит проценты только на оставшиеся 4000 руб., что в денежном эквиваленте составит 100 руб. (4 000*0,3/12), а не 237,5 (9500*0,3/12). Сохранить