Банки которые дают деньги под материнский капитал

Оглавление:

Банки, работающие с материнским капиталом

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Дополнительная информация

Комментарии

Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников

Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
Мы пока не решили, что будем делать со своим.

Мы пока не решили, что будем делать со своим материнским капиталом. Много вопросов возникает, когда собираешься наконец его использовать. Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали. В итоге тоже пока не использовал.

Я, если буду брать ипотеку под материнский капитал, буду брать её в Сбербанке. Банк известный, надежный и жилищная программа мне у него нравится. Филиалов и банкоматов опять же много, легко платить по кредиту. И специалисты в нем работают грамотные и доброжелательные: все подскажут и разъяснят, если что-то непонятно.

Какие банки в Крыму работают с программой материнского капитала?

Здравствуйте. Я хочу купить до за мат капитал, в какой банк идти? Подскажите.

Здравствуйте, я хочу взять ипотечный кредит под мат.капитал на покупку дома в размере 425 тыс. рублей. Через какой банк можно, если моей дочери 5 мес. и нам нужно жильё? Я мать-одиночка, кредитная история отличная.

Оксана, идите в Сбербанк. На сумму материнского капитала они дают без проблем. Более того, это единственный, на сколько я знаю, банк, через который регистрационная палата не ставит обременение на жилье.

Другими словами, Вы купите дом и он юридически полностью будет Ваш, не надо распределять доли между собой и детьми, и можете его потом продавать, если будет такая необходимость. Просто об этом вслух не говорят. Но это лазейка в получении маткапитала есть ))

Да, конечно, ждут вас в Сбере… Не понимаю, почему нам не дают ипотеку! Для покупки мне не хватает каких-то 300 тыс., плюс квартира в залоге у банка. И про материнский капитал как только сообщаешь, в банке начинают требовать справку 2-НДФЛ! А я в декрете и жду третьего ребёнка. Тогда как в нашей стране купить квартиру? И какая им разница, в декрете я или нет, если муж мой работает и может позволить покупку, нам просто нужно время пару месяцев…

Банки, работающие с материнским капиталом

Кредит под материнский капитал на приобретение жилья можно получить сегодня в нескольких банках Российской Федерации:

В Райффайзенбанке клиенты могут оформить ипотеку с использованием материнского капитала по программе ипотека «С господдержкой» по ставке 11,5%. Ипотеку «Квартира на вторичном рынке» по ставке 13,95%, ипотеку «Коттедж на вторичном рынке» под 14,45% годовых или ипотеку «Квартира в новостройке» под 14,6%.

  • Бинбанк предлагает ипотеку «Квартира» под 12,25% годовых.
  • Несколько вариантов ипотечных программ со ставками от 13,25% до 13,75% предлагает своим клиентам Сбербанк.
  • Газпромбанк оформляет кредиты с материнским капиталом по ставкам от 13,35% до 13,75% годовых.
  • Связьбанк выдает кредиты под 13,50% годовых. — В ВТБ24 воспользоваться материнским капиталом можно в программе «Новостройка» по ставке 14% годовых.
  • В банке «Открытие» ставки по ипотечным продуктам с участием материнского капитала от 14,25%-14,5%.
  • Также оформить ипотеку с материнским капиталом по ставке 14,5% можно в банках Ак Барс и Дельтакредит.

Кредитные продукты

Банки России предлагают кредитные продукты под материнский капитал, сочетающие выгодные проценты и возможность максимально широкого выбора траты денег. Выбор кредитора зависит от преследуемых целей. Материнский капитал разрешено применять как средства платежа для первого взноса при оформлении ипотеки под покупку недвижимости, осуществление ремонта, строительства. Популярные банки РФ предлагают ипотечное кредитование для покупки квартир в новостроях, домов и квартир вторичного жилого фонда, коттеджей, строящегося жилья.

Минимальный из предложенных процентов и наиболее лояльные условия можно отыскать, используя обновляющиеся рейтинги банков, с указание программ и процентных ставок. Кредиты в рублях покрываются высоким процентом в связи с нестабильностью нацвалюты. Ипотека в долларах желательна, если основной источник заработка семьи имеет зарубежное происхождение.

Сроки оформления жилищного кредита с использованием средств материнского капитала

Знание перечня документов, процесса подачи заявок сокращает сроки оформления жилищного кредита с использованием средств материнского капитала. Время оформления зависит от выбранного банка, программы, условий продавца недвижимости, оперативности подачи документов. Минимальные сроки приведения услуги в действие: 14 дней. Процесс затягивается на месяцы в случае возникновения несогласованности с застройщиком.

Для ускорения оформления нужно тщательно изучить схему сбора документов, знать как, куда подавать заявки. Сроки рассмотрения заявки банком варьируются от нескольких дней до месяца. В среднем с момента подачи до оформления кредита и зачисления средств со счета семейного капитала проходит 30-45 дней. Для погашения существующих ипотечных кредитов не надо ждать трехлетия ребенка.

Документы, обычно требуемые банками при использовании материнского капитала

Для большинства банков России перечень документов одинаков. Следует подготовить несколько копий всех документов, иногда кредитный инспектор может потребовать нотариально заверенные копии паспорта, свидетельства о браке, о рождении детей. Документы, обычно требуемые банками при использовании материнского капитала:

  • сертификат семейного капитала;
  • справка о доходах;
  • справка о сумме остатка материнского капитала;
  • копии последних налоговых деклараций родителей;
  • справка о доходах ближайших родственников.

Пакет документов для оформления кредита различается в зависимости от выбранного банка, суммы кредитования. Для погашения открытых ипотечных кредитов требуется более скромный набор справок. Использование малых сумм со счета капитала семьи сопряжено с меньшими усилиями по сбору документов.

Критерии работы банков с материнским капиталом

При подборе программы следует определить критерии работы банков с материнским капиталом, которые будут максимально выгодны молодым родителям. Размер первоначального взноса, выбор типа приобретаемого жилья, возможность использование всей суммы, процентная ставка – условия банков по обозначенным статьям различаются.

Малый первоначальный взнос предлагают немногие финансовые учреждения. Использовать капитал как часть наличных средств при оформлении займа все же можно. Сертификат капитала поможет увеличить объем кредитных средств. Сотрудники банков предлагают оформление кредитов на покупку жилья в старых, новых жилых фондах, покупку возводящихся объектов. Возможно использование всей суммы капитала для одноразового погашения долгов.

Как можно получить материнский капитал?

Семейный капитал оформляется после рождения/усыновления второго ребенка в полной или неполной семьях. Выплаты может получать мать, отец, опекун или ребенок. Отвечая на вопрос, как можно получить материнский капитал, можно выделить 3 аспекта. Необходимо быть родителем двух или более детей, официальным гражданином Российской Федерации, кроме того, деньги может получить ребенок, оставшись без родительской опеки.

Деньги начисляются на счет, оформляемый в пенсионном фонде, одним из опекунов. По решению Президента программа по оформлению сертификатов завершится 31 января 2018 года. Попавшим под программу родителям можно будет получать семейный капитал в течение длительного срока после 2018 года.

На что можно потратить материнский капитал?

Зная, на что можно потратить материнский капитал, экономится значительная часть денег при покупке или строительстве жилья. Законопроект о расходовании средств непроработанный, возникает множество проблем при поиске способов применения денег. На семейный капитал нельзя купить земельный участок, но можно начать возведение дома, воспользовавшись услугами строительной организации с подписанием договоренностей.

Семейный капитал запрещено тратить на лечение детей-инвалидов, но можно использовать средства для обустройства пандусов, покупки спецоборудования для компьютера, физиотерапевтических приспособлений. Допустимое оборудование: массажные столы, велотренажеры. За счет материнского капитала можно сделать ремонт в доме, оплатить обучение детям, сформировать накопительную часть пенсии для матери.

Гасим первоначальный взнос

В 2015 году в силу вступили поправки закона о расходе средств семейного капитала, позволяющие уплатить первый кредитный взнос по ипотеке. Схема проста: получаем сертификат, оформляем кредит в банке, гасим первоначальный взнос материнским капиталом. Выгода очевидна – получение возможности оформить кредит на большую, чем имеется в наличии, сумму, купить более просторное жилье.

Решение способствует увеличению покупательской возможности молодых семей, что позволило ускорить устранение проблем приобретения жилья. Деньги можно потратить, не дожидаясь достижения вторым ребенком трехлетнего возраста. Пенсионный фонд осуществляет перевод средств частями в течение 3 месяцев с момента покупки – это невыгодно банкам, риелторам. К несчастью лишь малый процент банков соглашается на подобные сделки.

Банковские программы под материнский капитал

Крупные кредитные организации РФ предлагают банковские программы под материнский капитал. Выделяются финансовые организации, поддерживающие государственную политику поддержки семей с детьми в приобретении жилья. Наиболее широкий спектр услуг по использованию маткапитала предоставляют стабильны банки. Возможности: оплата первоначального взноса, строительных услуг, погашение существующих ипотечных долгов.

По работе с материнским капиталам предложат моментальное бесплатное рассмотрение заявки и скорое оформление сделки, низкие проценты, сроки оформления на долгосрочный период. Ряд организаций формируют процентную ставку в зависимости от размера первого платежа, срока погашения. Семейный капитал может быть полностью израсходован для покрытия первого взноса, использован на частичное погашение задолженностей.

Инструкция: как погасить ипотеку материнским капиталом

Основные трудности возникают с поиском банка, который согласится оформлять перевод денег со счета пенсионного фонда и получение необходимых справок. Следует ознакомиться в банке и в отделении пенсионного фонда с перечнем документов, необходимых для формирования заявки. Готовая инструкция «как погасить ипотеку материнским капиталом» обычно представлена в виде стенда в холле ПФ.

Сначала следует посетить кредитора, он выдаст справку об ипотеке, с которой нужно отправиться в ПФ. В пенсионном фонде необходимо получить одобрение на погашение кредита. За подачей документов следует месяц ожидания решения фонда о принятии или отклонении заявки на оплату кредита. В случае отказа нужно рассмотреть причины, решить, оспаривать ли его в суде. Чаще заявки получают одобрение. С подтверждением на перевод средств следует обратиться в банк.

Совет от Сравни.ру: Заранее планируйте использование материнского капитала. По закону, потратить средства, выделенные государством, можно будет только по достижению ребёнком трёх лет.

Банки, работающие с материнским капиталом

Многие семьи, оформившие сертификат на материнский капитал, задаются вопросом о том, какие банки в 2016 году, работающие с материнским капиталом, можно назвать из всего множества кредитных учреждений Российской Федерации. Можно назвать некоторые банки, которые дают кредит под материнский капитал (то есть принимают семейный капитал в виде первоначального взноса) и/или средствами материнского капитала:

  1. Банк DeltaCredit. Этот банк выдает жилищные кредиты с минимальным первоначальным взносом — не более 5%. Средства семейного капитала могут быть направлены на внесение первоначального взноса и на досрочное погашение основного долга и процентов по кредиту. Банк учитывает платежеспособность заявителей, а также остаток суммы материнского капитала при расчете максимальной суммы кредита, чтобы работать с материнским капиталом.
  2. Банк ЮниКредит. Данное кредитное учреждение работает с материнским капиталом уже с 2009 года.
  3. Сбербанк. Этот банк работает исключительно с готовыми постройками и выдает кредиты по ставке 14% годовых на 30 лет максимум. Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его/их детей.
  4. Банк Москвы. Данное банковское учреждение пока не принимает семейный капитал в виде первоначального взноса, однако погашает им сумму основного долга по ипотечным кредитам и проценты по ней.
  5. ВТБ24. В данном банке ставка по жилищным кредитам составляет 11 % и выше, а кредиты выдаются на срок до 50 лет. В текущем году банк ВТБ24 предоставил возможность использовать материнский капитал как первоначальный взноса за ипотеку.
  6. Номос Банк. Данный банк относительно недавно стал работать с материнским капиталом, но уже смог предложить очень выгодный кредитный продукт, позволяющий эффективно использовать средства капитала на улучшение жилищных условий.
  7. Примсоцбанк. Данный банк разработал две программы с целью поддержания молодых семей: «Материнский капитал» и «Материнский капитал плюс».

Итак, если семья желает оформить ипотеку в банке под материнский капитал, нужно обращаться в вышеперечисленные банки.

Кредитные продукты

Каждый из упомянутых банков предлагает в 2013 году уникальные кредитные продукты, позволяющие семьи задействовать семейный капитал при погашении или оформлении жилищного кредита в рамках направления капитала на улучшение жилищных условий. Рассмотрим данные кредитные продукты

Процентные ставки по описанным кредитным продуктам

Для того, чтобы семья могла выбрать тот или иной банк или кредитный продукт, важно провести сравнение процентных ставок по описанным выше кредитным продуктам, задействующим семейный капитал. Такое сравнение приведено в виде следующей таблицы.

Сроки оформления жилищного кредита с использованием средств материнского капитала

Для того, чтобы использовать материнский капитал в счет погашения кредита или для его получения (в виде первоначального взноса), нужно помнить несколько правил:

  1. Для погашения оформленного до рождения/усыновления ребенка жилищного кредита не нужно ждать трехлетия ребенка или истечения трехлетнего срока с момента его усыновления. Можно погашать такой кредит капиталом сразу после рождения ребенка (усыновления) и получения сертификата на материнский капитал.
  2. Чтобы погасить кредит, оформленный после рождения/усыновления ребенка капиталом, также не нужно ждать трехлетия ребенка.
  3. Для направления капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту нужно выдержать трехлетний период, то есть после рождения/усыновления ребенка должно пройти три года. Это обязательное условие.
  4. После подачи заявления и всех необходимых документов банк должен будет изучить и проверить все документы. На это потребуется от двух дней до одного месяца (в разных банках по-разному).

Документы, обычно требуемые банками при использовании материнского капитала

Важно сразу отметить, что у каждого банка пакет документов будет отличаться. Мы же приведем стандартный пакет документов, который может понадобиться банку при погашении кредита материнским капиталом и при использовании капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту.

Итак, при направлении материнского капитала в качестве первоначального взноса или в виде средств для погашения основного долга и процентов по кредиту, семье может понадобиться следующий пакет документов:

  • Сертификат на материнский капитал — оригинал и копия;
  • Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
  • Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
  • Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
  • Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
  • Паспорт заявителя;
  • Все документы по кредитуемому жилому помещению.

Как воспользоваться материнским капиталом в банках: пошаговая инструкция

Для погашения первоначального взноса по жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно только после того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более. Это прописано в законе о поддержке семей с детьми в виде семейного капитала (в законе о материнском капитале).

Как погасить первоначальный взнос материнским капиталом

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
  3. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по кредиту от нескольких дней до месяца.
  4. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче кредита и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
  5. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
  6. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

Погашение долга по кредиту материнским капиталом

Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года. Это можно сделать сразу после рождения/усыновления ребенка.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту. К заявлению на получение данного документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка не более 10 дней, а отдельные банки готовы предоставить ее уже через 1-3 дня.
  3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении капитала на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд может рассматривать данное заявление и переправлять средства капитала на счет банка в течение 3 месяцев.
  4. Дождаться, пока деньги поступят в банк. Как только это произойдет, банк перечислит их на счет заемщика и спишет в счет досрочного погашения кредита. Средства материнского капитала, главным образом, направляются на покрытие основного долга. Если что-то после этого остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев капитал не позволяет покрыть оставшуюся задолженность, и поэтому заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой.
  5. После списание банк изменит график погашения задолженности и уменьшит размер дальнейших ежемесячных платежей.

Надеемся, мы смогли помочь Вам разобраться во всех тонкостях использования капитала на погашение или оформление жилищных кредитов!

Как взять кредит под материнский капитал – опыт и практика + ТОП-5 банков с выгодными условиями

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Дмитрий Шапошников.

Мы продолжаем цикл статей о получении и эффективном использовании материнского капитала. Тема новой публикации – кредиты под материнский капитал.

Данный материал будет полезен семейным людям и всем тем, кому интересны актуальные финансовые вопросы.

1. Кредит под материнский капитал – выгоды, особенности и нюансы

Федеральный материнский (семейный) капитал (МСК) – государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. Инициатива не имеет аналогов в мировой практике и успешно действует с 2007 года.

Размер пособия составляет на данный момент 453 тыс. руб. Многие семьи уже улучшили с помощью МСК своё жилищное положение или вложили эти средства в образование детей.

В статье «Использование материнского капитала» на нашем портале подробно рассмотрены все способы применения федеральных средств.

Не все родители в курсе, что помощь государства можно направлять на погашение кредитных обязательств, если кредит взят на дело улучшения условий жилья.

Рассмотрим детально, что представляют собой кредиты под маткапитал, почему семьям выгодно их брать, каким образом оформляются такие займы и какие банки дают деньги в долг под маткапитал.

Есть несколько вариантов кредитных операций с привлечением госдотаций.

Средства МСК можно:

  • использовать как первичный взнос по ипотеке;
  • направлять на погашение основной части долга и уменьшение размеров ежемесячных комиссионных.

Распоряжаться финансовыми активами самостоятельно владельцы сертификата не имеют права. Все транзакции проводит и отслеживает Пенсионный Фонд (ПФР).

Эта же организация даёт разрешение на использование государственных средств или инициирует отказ от их применения в кредитных операциях.

Пока кредитная сделка не одобрена сотрудниками ПФР, она не считается законной. Распоряжаться средствами без ведома этой организации запрещено. Да и вряд ли такие транзакции осуществимы на практике, ведь финансы хранятся на федеральных счетах, а значит, вывести их оттуда без участия ПФР невозможно.

Семья Смирновых решила купить новый дом и желает использовать для этого положенные им по закону средства МСК. Банк согласен выдать кредит на покупку дома.

Однако семья не может просто передать сотрудникам банка свой сертификат или перевести маткапитал на счет финансовой организации по собственному почину.

Решение о такой операции принимается государственными структурами и никем иным. Смирновым нужно подать заявление в ПФР с просьбой перевести деньги – только после этого финансы перечислят на банковский счет.

В разрешении на кредит последнее слово всегда за работниками Фонда. ПФР может отказать в оплате кредита по разным причинам: ошибки в оформлении документации, нецелевой характер займа, сомнение в статусе кредитной организации.

Принятие решения о переводе финансовых активов занимает время. Обычно на это уходит 1-2 месяца. Отчасти именно по этой причине кредитные компании не любят работать с маткапиталом.

Теперь выгоды и преимущества:

  • кредиты под маткапитал позволяют семьям быстрее рассчитаться с долговыми обязательствами;
  • иногда это единственный вариант улучшить условия жизни;
  • многие банки предоставляют семьям действительно выгодные условия в виде низких процентных ставок и эксклюзивных кредитных продуктов.

Далее мы рассмотрим основные виды кредитов, выдаваемых банками под семейный капитал.

2. На какие цели выдают кредиты под маткапитал?

Не всякий кредит можно погасить средствами маткапитала. Только те займы, которые направлены на жилищные нужды, доступны для погашения деньгами из федерального бюджета.

Перечислим основные виды кредитов под маткапитал:

  • ипотека;
  • кредит на покупку квартиры или дома;
  • кредит на строительство и реконструкцию жилья.

Теперь о каждой разновидности займа детально.

Семейный капитал разрешено использовать для погашения первичного взноса по ипотеке или оплаты основного долга.

Оформить ипотечный кредит можно во многих банках, но все они предъявляют заёмщикам определенные требования.

Основные условия:

  • наличие стабильного дохода, подтвержденного документально;
  • стаж работы на последней должности не меньше полугода;
  • хорошая кредитная история.

Свои требования предъявляют и сотрудники ПФР. Приобретаемая в ипотеку квартира должна находиться на территории РФ, иметь статус полноценного жилого объекта и обладать жилплощадью, достаточной для комфортного проживания всех членов семьи.

Ипотечная недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Кредит на покупку жилья

Материнский капитал разрешено использовать при покупке в кредит квартир на первичном и вторичном рынке, частных домов и коттеджей. Опять же, сотрудники ПФР внимательно относятся к статусу приобретаемых объектов.

Дом должен иметь все удобства и быть полноценным жилым строением. Ветхие и аварийные здания приобретать за средства маткапитала запрещено. Изношенность объекта не должна превышать 50%.

Будут сложности и с покупкой в кредит дачи: приобрести летний домик без сантехники и отопления на государственные деньги не получится.

Кредит на строительство и реконструкцию

Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.

Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Популярные в европейской части РФ каркасные дома строятся за 3-4 месяца. Стоимость стройматериалов (400-450 тыс. руб.) не превышает размера материнского капитала.

Если приобрести необходимые материалы в кредит, можно рассчитаться за них уже через пару месяцев. За этот срок ПФР принимает решение о направлении средств и переводит деньги на счет поставщика стройматериалов.

Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.

Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.

ПФР весьма скрупулезно проверяет все юридические тонкости и нюансы сделок, в которых задействованы государственные дотации. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, деньги не будут перечислены на нужный счет до устранения нарушения.

Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб.

Более детально данный вопрос рассматривается в статье «Маткапитал на строительство дома».

Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.

Если какие-то банки согласны выдать под это дело кредит, то смело пользуйтесь данной возможностью, но для начала согласуйте вопрос в местном отделении ПФР.

Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.

Последние новости по теме:

28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей президент Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года.

Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы. В частности, теперь нуждающиеся семьи смогут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка и до достижения им возраста 1,5 лет.

Подробности в этом видео:

3. Как взять кредит под семейный капитал – порядок действий

Чтобы успешно взять кредит под МСК, действуйте в точном соответствии с установленными правилами оформления таких финансовых операций.

И работники банков, и служащие ПФР внимательно следят за правильным оформлением бумаг и процессом проведения кредитования. Родителям нужно подойти к процедуре с максимальной ответственностью.

Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:

  • кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
  • кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
  • оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.

Все вопросы о выдаче денег взаймы решаются в индивидуальном порядке. Банкам нужны гарантии, что кредиты будут возвращены полностью, с процентами и в срок. Сотрудникам ПФР важно знать, что деньги пошли на «благую» цель – улучшение качества жизни детей и их родителей.

Теперь – пошаговая инструкция.

Шаг 1. Находим банк и выбираем вид кредита

В последние годы в связи с экономическим спадом некоторые банки прекратили выдачу кредитов под маткапитал, однако самые крупные участники финансовой системы всё ещё помогают семьям улучшать условия проживания.

В настоящее время родителям доступны десятки финансовых продуктов в 10-15 банках РФ. Цель обладателей сертификата – выбрать максимально выгодный для себя кредит.

О требованиях банка к заёмщикам мы уже писали выше: финансовым компаниям необходима уверенность в своевременной и полной оплате кредита.

Теперь о документах, которые понадобятся для открытия ипотечного или обычного кредита. Уточняем, что этот пакет – не универсальный: в каждой организации свои конкретные требования к предоставляемым бумагам.

Для открытия кредита вам понадобятся:

  1. Сертификат на МСК (оригинал и копия).
  2. Справка о доходах за 6 последних месяцев.
  3. Справка из ПФР с указанием остатка средств на счету.
  4. Паспорт заявителя.
  5. Справки о доходах супруга и ближайших родственников (если они будут привлечены в качестве созаемщиков или поручителей).
  6. Документы по объекту, который предполагается приобрести в счет кредитных активов.

Дальнейший шаг – обращение в ПФР. В идеале в эту организацию стоит обратиться ещё до визита в банк, чтобы заранее получить «добро» на погашение кредита государственными средствами.

Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

Без разрешения ПФР никакие кредиты погасить маткапиталом не получится. Владелец сертификата не имеет доступа к государственным счетам, на которых располагаются семейные финансы.

Заемщик предоставляет сотрудникам ПФР следующие документы:

  1. Сертификат на МСК.
  2. Документы, подтверждающие личность.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Копия кредитного договора (если речь – о погашении уже имеющегося кредита).
  5. Реквизиты банковского счета, на который будут переводиться активы.

И самое главное – заявление о направлении средств. Данный документ пишется по всей форме, с обязательным указанием целей кредита.

Шаг 3. Оформляем кредит

Составляя договор с банком, обращайте внимание на процентную ставку и пункты, прописанные мелким шрифтом. Нередко размер комиссионных и общая переплата оказываются больше, чем заёмщику казалось до оформления документации.

Почти все финансовые организации настаивают на обязательном страховании кредита. Некоторым банкам хватает страховки на случай потери работы, другим требуется страхование на случай стихийных бедствий и смерти владельца.

Стабильные ежемесячные отчисления и соблюдение условий кредита – залог доброжелательного отношения сотрудников банка к заемщику. Старайтесь не нарушать сроков выплаты процентов, так как это карается штрафами и санкциями.

4. Какие банки работают с материнским капиталом – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

Обращаться за кредитом под МСК лучше в крупные банки, которые входят в списки самых надежных финансовых заведений РФ.

Советуем работать с учреждениями из этого списка:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Банк Открытие.
  4. Юникредит.
  5. Банк Москвы.

Во всех банках свои условия кредитования и свои эксклюзивные продукты, предлагаемые семейным клиентам.

В таблице ниже представлены наиболее выгодные предложения и процентные ставки в банках:

Как взять кредит под материнский капитал

Большинство событий в нашей с вами жизни связано с деньгами, то есть с их отсутствием или наличием. И какой бы уровень достатка у нас не был, приходит время, когда мы задаемся вопросом: «Где взять деньги?». Сразу и много денег можно взять в банке, а возвращение долга растянется на годы.

Вот уже практически десять лет на территории РФ действует уникальная в своем роде федеральная программа по выдаче государственного сертификата на материнский капитал (МСК), которая стала чрезвычайно популярной и поддерживает семьи, родивших или же усыновивших второго ребенка. На сегодня размер сертификата составляет 453 026 рублей. Принятые изменения продлили срок действия программы, и теперь ее предложениями можно воспользоваться до 31 декабря 2018 года.

Многие семьи с помощью МСК уже вложили федеральные средства в образование своих детей или улучшили жилищное положение. Но помощь государства вы можете направить и на погашение своих кредитных обязательств, при условии, что кредит взят для улучшения условий жилья.

Понятие кредита под материнский капитал и его выгоды

В 2010 году были внесены изменения в закон №256-Ф3, которые позволили вовлекать в кредитные отношения материнский капитал на любой стадии. Сегодня материнскими деньгами можно воспользоваться:

  • в виде первоначального взноса по кредиту;
  • для оплаты кредита;
  • для погашения процентов.

Однако, средствами маткапитала погасить потребительский кредит невозможно! Деньги направляются лишь на займы по строительству или же приобретению жилья.

Семейным капиталом допускается закрытие кредита, который был взят семьей до рождения второго малыша. Однако, здесь необходимо выполнение условия: обязательство оформить приобретенное жилье на всех членов семьи по долям.

Если вы намерены использовать деньги на возведение дома, то земельный участок уже должен быть в вашей собственности. Материнский капитал вы не сможете направить на оплату таких задолженностей как штраф, пеня, других аналогичных денежных обязательств.

Самостоятельно распоряжаться финансовыми активами владельцы сертификата не могут. Проводит и отслеживает все транзакции Пенсионный Фонд (ПФР). Он же разрешает использование государственных средств или же отказывает в их применении в кредитных операциях. Без одобрения кредитной сделки сотрудниками ПФР она является незаконной. К тому же, вывести финансы с федеральных счетов без участия ПФР не возможно.

Какие же выгоды дает кредит под залог материнского капитала? Прежде всего:

  • позволяет семье быстрее погасить долговые обязательства;
  • это может стать лучшим вариант по улучшению условий жизни;
  • некоторые банки предоставляют выгодные условия в виде эксклюзивных кредитных продуктов и низких процентных ставок.

Основные виды кредитов под материнский капитал

Под материнский капитал можно оформить следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • приобретение квартиры или дома;
  • реконструкция, строительство жилья.

Материнский капитал можно использовать для оформления ипотеки

Разрешено использовать семейный капитал на погашение первичного взноса или оплаты основного долга по ипотеке. При оформлении ипотечного кредита заемщику в банке предъявляют определенные требования, а именно:

  • документально подтвержденный стабильный доход;
  • стаж работы не менее полугода на последней должности;
  • положительная кредитная история.

Для получения ипотечного кредита в банк предоставляется паспорт гражданина РФ. Особое внимание обращается на прописку и справку о доходах заемщика. В последнее время увеличивается количество желающих оформить ипотеку без справки о доходах, когда высокий уровень дохода не получается подтвердить документально. В таких случаях требуется обязательно местная регистрация и гражданство РФ.

Свои требования и у ПФР: квартира, приобретаемая в ипотеку, должна располагаться на территории РФ, быть полноценным жильем с площадью, достаточной для проживания каждого члена семьи. Ипотечная недвижимость оформляется в долевую собственность, как взрослых, так и несовершеннолетних детей.

Обратите внимание! Закон разрешает расходовать материнский капитал на разнообразные нужды семьи частями, однако, если вы приняли решение потратить эти средства на получение ипотечного кредита, то необходимо, чтобы прежде никакая часть средств не использовалась. Если какой-то частью капитала воспользовались, кредит с учетом средств маткапитала вы получить не сможете.

Сертификат МСК дает право на распоряжение денежными средствами, но его владелец не может получить деньги наличными. Кроме того, ПФР перечислит деньги при получении кредита только по факту оформления квартиры на владельца сертификата или же членов его семьи.

Покупка квартиры или дома

Вы можете использовать материнский капитал для покупки в кредит квартир, частных домов, коттеджей. При этом сотрудники ПФР скрупулезно относятся к проверке статуса приобретаемых объектов.

Приобретаемый дом должен быть со всеми удобствами с изношенностью, не превышающей 50%. Аварийные и ветхие здания приобретать запрещено. Не получится приобрести на государственные деньги и летний домик без отопления и сантехники.

Строительство и реконструкция жилья

Строительство частного дома в кредит под маткапитал — дальновидное решение. Суммы пособия вполне будет достаточно для погашения первого взноса или значительной части взятого кредита.

Сотрудники ПФР проверят все нюансы и юридические тонкости сделок, где задействованы государственные дотации. В случае нарушения хотя бы одного пункта инструкции, деньги на нужный счет не будут перечислены до устранения нарушения.

Чтобы убедиться, что деньги действительно пойдут на строительство, работники Фонда через некоторое время после начала стройки могут ее посетить.

Говоря о реконструкции жилища в кредит, нужно отметить, что реконструкция предполагает качественное изменение характеристик дома: надстройка этажа, увеличение площади, пристройка комнат, переоборудование в жилую мансарду чердачного помещения. Капитальный ремонт за счет государства сделать не получится.

Условия получения кредита

К основным условиям получения кредита относится:

  • будущее или действующее обязательство о разделе жилья на доли каждому члену семьи;
  • право на дополнительные меры поддержки государства;
  • соблюдение порядка подачи заявления с указанием плана распоряжения средствами;
  • не должно быть ограничений в родительских правах.

Требования к клиентам, нуждающимся в займе, в разных банках отличаются: сроками кредитования, объемом запрашиваемого пакета документов.

Кто может оформить кредит под семейный капитал

Кредит под семейный капитал оформляет владелец МСК. Правом на его получение обладают:

  • женщина, родившая (усыновившая) второго и последующего ребенка;
  • мужчина — единственный усыновитель второго и последующих детей;
  • отец (усыновитель), если мать потеряла права на капитал;
  • сам ребенок, если родители (усыновители) утратили право на семейный капитал.

Не забывайте — воспользоваться правом на получение маткапитала можно один раз. Его нельзя обналичить.

Государственный сертификат на МСК

Порядок действий по оформлению кредита

Перед тем, как начать действовать, постарайтесь, как можно подробнее разобраться в вопросе, как взять кредит под материнский капитал. Чтобы получить нужный результат, необходимо в точности следовать установленным правилам оформления финансовых операций, подойдя к процедуре с ответственностью. Служащие ПФР и банков скрупулезно отслеживают процесс проведения кредитования.

Запланируйте свои действия и старайтесь выполнять их пошагово. Начните с визита в ПФР, чтобы получить предварительное разрешение на использование МСК для погашения кредита. Получив «добро», начинаем выбирать банк.

В последнее время некоторые банки, ссылаясь на экономический спад, прекратили выдачу таких кредитов, но солидные представители финансовой системы продолжают помогать семьям улучшать жилищные условия. Вам, как обладателю сертификата, необходимо выбрать самый выгодный именно для вас кредит.

Кроме заявления, паспорта, страхового пенсионного, как правило, в банк необходимо предоставить:

  • копию кредитного договора;
  • копию договора ипотеки;
  • справку об остатке основного долга и задолженности выплаты процентов за использование займа или кредита;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое в кредит помещение;
  • выписку из домой книги, копию лицевого счета.

Ссуда под материнский капитал выдается только после того, как банк получит гарантии того, что кредиты однозначно будут возвращены в срок, полностью, с процентами. Все вопросы решаются лишь в индивидуальном порядке.

Получать целевой займ под материнский капитал предпочтительно в крупных банках, которые являются надежными финансовыми заведениями страны и имеют хорошие отзывы. На сегодня это:

  • Сбербанк,
  • Юникредит,
  • Банк Открытие,
  • ВТБ 24,
  • Банк Москвы.

До весны 2015 года кредиты под МСК выдавали любые микрофинансовые организации. Теперь эти сделки считаются незаконными. Ограничения полномочий МФО по операциям с маткапиталом стали вынужденными мерами правительства на факты злоупотребления бюджетными средствами.

Нужно получить официальное разрешение из Пенсионного Фонда. Без этого разрешения погасить кредиты маткапиталом не выйдет, так как у владельца сертификата нет доступа к счетам, где находятся семейные финансы.

Заемщику необходимо предоставить в ПФР пакет документов, куда входят:

  • документ, подтверждающий личность;
  • сертификат на МСК;
  • свидетельства о рождении детей;
  • реквизиты банковского счета, куда будут переводиться активы;
  • в случае погашения имеющегося кредита, копия кредитного договора.

Самое важное — заявление о направлении средств. Этот документ оформляется по всей форме, обязательно указывается цель кредита.

Составляем договор с банком. Обязательно обращайте внимание на пункты, которые прописаны мелким шрифтом и на процентную ставку.

Банк с учетом ваших доходов, размера собственных средств определяет максимальный размер кредита, а также процентную ставку. К размеру кредита, который предлагает банк, вы можете добавить средства маткапитала.

Как заемщик, вы получаете одновременно два кредита: один на покупку жилья, а второй, чтобы внести первоначальный взнос, который равняется сумме сертификата. На выполнение обязательств, связанных с перечислением маткапитала из ПФР на счет банка, заемщику, как правило, дают от одного месяца до года. В этот период времени на сумму первоначального взноса начисляются проценты, которые кредитуемый оплачивает самостоятельно.

Более рациональный вариант, когда заемщик использует на первый взнос собственные накопления, и берет кредит по достаточно низкой процентной ставке. Далее часть кредита гасится средствами материнского капитала.

Практически все банки настаивают на страховании кредита. В некоторых финансовых организациях достаточно страховки в случае потери работы, а некоторые требуют страхование на случаи стихийных бедствий, смерти владельца.

Старайтесь четко соблюдать сроки выплаты процентов, чтобы не начислялись штрафы и не применялись санкции. Соблюдение условий кредита, ежемесячные стабильные отчисления — залог доброжелательного сотрудничества банка с заемщиком.

Подводя итог, можно сказать, что кредиты под материнский капитал — это реальный способ для семьи улучшить жилищное положение: приобрести квартиру, реконструировать или построить дом. Однако, перед тем, как обращаться в банк, изучите досконально, что такое займ под материнский капитал, взвесьте все последствия своего решения и остановитесь на более выгодном для всей семьи варианте. Используйте предоставленные вам средства максимально продуктивным способом.