Розовое свидетельство о праве собственности на землю что это

Свидетельство на право собственности на землю

Нашли розовое свидетельство на право собственности на землю оформленное на отца.

от 26 декабря 1994 общая площадь-1,13 га

дальше прописано земельная доля с оценкой 29 баллогектаров.

кадастровый номер прописан.

ограничения и обремения приведены в свидетельстве и т.д.

Объясните пожалуйста можно ли отцу пользоваться сейчас этой землей(ни разу не видел где этот участок)

Можно ли продавать или стоить дом на этом участке?

Как вообще найти этот участок если данное свидетельство вообще имеет свою силу.

Уточнение клиента

в свидетельстве указано в строчке преобретают право-общей совместной-это как понять?

кадастровый номер написан так СПАООТ «название нашего населенного пункта» 10

Дальнейшие действия отца?

Можно ли продать эту землю?

10 Мая 2014, 17:07

Ответы юристов (3)

Есть вопрос к юристу?

Объясните пожалуйста можно ли отцу пользоваться сейчас этой землей(ни разу не видел где этот участок)

Можно, если он по настоящее время является собственником.

Согласно ст.209 ГК РФ 1. Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. 2. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом. 3. Владение, пользование и распоряжение землей и другими природными ресурсами в той мере, в какой их оборот допускается законом (статья 129), осуществляются их собственником свободно, если это не наносит ущерба окружающей среде и не нарушает прав и законных интересов других лиц. 4. Собственник может передать свое имущество в доверительное управление другому лицу (доверительному управляющему). Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности к доверительному управляющему, который обязан осуществлять управление имуществом в интересах собственника или указанного им третьего лица.

Как вообще найти этот участок если данное свидетельство вообще имеет свою силу. ?

Земельный участок можно найти на карте http://maps.rosreestr.ru/PortalOnline/ по кадастровому номеру.

Необходимо обратиться в росреестр с заявлением о выдачи выписки из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, укажите в заявлении адрес и кадастровый номер участка (заявление оформит принимающий специалист, достаточно знать реквизиты объекта), оплатить госпошлину 200 рублей и через 5 дней получить выписку где вы увидите собственника имущества. Если им также будет являться ваш отец, то спокойно можете распоряжаться данным зем участком.

Согласно ст.7 ФЗ О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним 1. Сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре прав, являются общедоступными (за исключением сведений, доступ к которым ограничен федеральным законом) и предоставляются органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, по запросам (далее также в настоящей статье — запросы о предоставлении сведений) любых лиц, в том числе посредством почтового отправления, использования информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе сети «Интернет», включая единый портал государственных и муниципальных услуг, или иных технических средств связи, посредством обеспечения доступа к информационному ресурсу, содержащему сведения Единого государственного реестра прав. Сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре прав, предоставляются в виде выписки из Единого государственного реестра прав или в ином виде, определенном органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав. Выписка из Единого государственного реестра прав должна содержать описание объекта недвижимости, зарегистрированные права на него, а также ограничения (обременения) прав, сведения о существующих на момент выдачи выписки правопритязаниях и заявленных в судебном порядке правах требования в отношении данного объекта недвижимости, отметки о возражении в отношении зарегистрированного права на него.

2. Сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре прав, предоставляются в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, соответствующего запроса (максимальный срок), если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если Вам выдадут выписку, где будет указано, что Росреестр не располагает данными о зарегистрированных правах, то с таким же запросом нужно обратиться в БТИ по месту нахождения зем участка.

Можно ли продавать или стоить дом на этом участке?

Согласно ст.209 ГК РФ 1. Собственник земельного участка может возводить на нем здания и сооружения, осуществлять их перестройку или снос, разрешать строительство на своем участке другим лицам. Эти права осуществляются при условии соблюдения градостроительных и строительных норм и правил, а также требований о целевом назначении земельного участка (пункт 2 статьи 260). 2. Если иное не предусмотрено законом или договором, собственник земельного участка приобретает право собственности на здание, сооружение и иное недвижимое имущество, возведенное или созданное им для себя на принадлежащем ему участке. Последствия самовольной постройки, произведенной собственником на принадлежащем ему земельном участке, определяются статьей 222 настоящего Кодекса.

в свидетельстве указано в строчке преобретают право-общей совместной-это как понять?То есть, это имущество принадлежит не только вашему отцу, но и еще другому лицу. Чтобы узнать о собственниках имущества нужно опять же сделать запрос в росреестр и БТИ.Согласно ст.244 ГК РФ 1. Имущество, находящееся в собственности двух или нескольких лиц, принадлежит им на праве общей собственности. 2. Имущество может находится в общей собственности с определением доли каждого из собственников в праве собственности (долевая собственность) или без определения таких долей (совместная собственность).Желаю удачи!

Дальнейшие действия отца?

1. Получаете выписку;

2. Узнаете кто собственник (обязательно сделайте запрос в росреестр и БТИ);

3. Если собственность долевая, то придется уведомлять собственника о предстоящей продаже в порядке ст.250 ГК РФ как лицо имеющее преимущественное право покупки.

Согласно ст.250 ГК РФ 1. При продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки продаваемой доли по цене, за которую она продается, и на прочих равных условиях, кроме случая продажи с публичных торгов. 2. Продавец доли обязан известить в письменной форме остальных участников долевой собственности о намерении продать свою долю постороннему лицу с указанием цены и других условий, на которых продает ее. Если остальные участники долевой собственности откажутся от покупки или не приобретут продаваемую долю в праве собственности на недвижимое имущество в течение месяца, а в праве собственности на движимое имущество в течение десяти дней со дня извещения, продавец вправе продать свою долю любому лицу. 3. При продаже доли с нарушением преимущественного права покупки любой другой участник долевой собственности имеет право в течение трех месяцев требовать в судебном порядке перевода на него прав и обязанностей покупателя.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как оформить дом в собственность

Здравствуйте! Как оформить дом в собственность? Имеется домовая книга и собственность на землю (Оформленная в 1994 году).

Ответы юристов (1)

Как оформить дом в собственность? Имеется домовая книга и собственность на землю (Оформленная в 1994 году).

А какой имеется правоустанавливающий документ на дом (если дом покупался — то это договор купли-продажи, если дом был построен и хозяева не менялись — это может быть паспорт БТИ, регистрационное удостоверение, если были отношения наследования — то свидетельство о праве на наследство). Вам необходимо сначала с правоустанавливающими документами обратиться в кадастровую палату и получить кадсатровый номер на дом (если он ещё не присвоен) и взять выписку из кадастрового паспорта, затем нужно обращаться в Росреестр за получением свидетельства о праве собственности, кстати на земельный участок также нужно получать свидетельство о праве собственности нового образца (если планируется отчуждение дома с земельным участком).

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как оформить розовое свидетельство

Есть Свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю от 2008г.,с общая долевая собственность, доля в праве: 1/2.

Технический паспорт на жилой дом объект индивидуального жилищного строительства от 2010 г. доля в праве: 1/2 ,

Кадастровый паспорт здания от 2010г. наименование жилой дом, доля в праве: 1/2.

Какие документы необходимы для оформления Свидетельства о государственной регистрации на

дом и примыкающий к нему гараж (указанный в техническом и кадастровом паспорте) это два отдельных свидетельства или одно общее? И для оформления розового свидетельства моей доли возможно ли оформление без привлечения владельца собственника второй доли? Буду благодарен за подробный ответ.

Ответы юристов (5)

Валерий, здравствуйте. На основании какого документа Вам принадлежит право долевой собственности на дом? Какова категория земель и вид разрешенного использования земельного участка?

Уточнение клиента

Право долевой собственности на дом на основе договора дарения доли домовладения.

вид права собственности земельного участка : Общая долевая собственность,доля в праве:1/2.

31 Октября 2014, 12:17

Есть вопрос к юристу?

Валерий, про землю Вы меня не поняли: в свидетельстве есть описание з.у.: категория земель — земли населенных пунктов, вид разрешенного использования — какой у Вас?

По поводу дома. Я так понимаю, что договор дарения был заключен давно, и зарегистрирован в БТИ. Верно? Тогда это ранее возникшее право, и для его регистрации Вам не нужно присутствие второго собственника. Обращаетесь в Росреестр с заявлением о регистрации 1/2 доли в праве собственности на жилой дом. Сдаете кадастровый паспорт (подлинник и копию), договор дарения (подлинник и копию), оплачиваете гос. пошлину. После регистрации получаете розовое свидетельство на 1/2 долю в праве на дом.

Гараж — это другой объект недвижимости. Для того, чтобы зарегистрировать право на него необходим отдельный кадастровый паспорт на гараж. Кроме того, он должен быть также назван в договоре дарения как предмет дарения. Можно зарегистрировать по дачной амнистии, но тогда по 1/2 и одновременно с сособственником на землю.

Уточнение клиента

Наталья вы правы по поводу дома он зарегистрирован в БТИ .Как поступить с гаражом он и в Кадастровом паспорте БТИ и Техническом паспорте БТИ он вписан под «Литером Г» с дальнейшим перечислением комнат в доме и числится как гараж являясь пристройкой к дому с одной общей стеной как быть с этим ? И извините не понял вопроса (описание з.у.: категория земель) этот наверно : Земли населённых пунктов,для индивидуального жилищного строительства.

31 Октября 2014, 12:51

Да-да, земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства. Так, Валерий, а дом, видимо, под литерой А. Другая литера означает, что это другой объект недвижимости. Например, в случае наличия пристроек к дому пишут: А, а, а1. То есть все литеры А. В Вашем случае гараж отдельный объект недвижимости. Ну если у Вас земля и дом по 1/2, то и на гараж соответственно 1/2. Повторюсь, Вы могли бы оформить гараж по «дачной амнистии», заполнив для этого декларацию об объекте недвижимости, но для этого необходимо обращение обоих собственников одновременно. А зачем Вы хотите непременно его регистрировать. По сути, это принадлежность земельного участка. Налоги только лишние платить.

Уточнение клиента

Нет гараж не делим на 1/2 он описан в моей доле.Значит и на него необходимо быть ОТДЕЛЬНОЕ свидетельство так ли это и для этого необходима отдельная заявка при подачи документов? Не понимаю для чего оформлять гараж по «дачной амнистии» если он и так был расписан в литерах с древних времён?

31 Октября 2014, 13:16

Валерий, в свидетельстве на дом будет указан только дом. Напишите выдержку из договора дарения: как там описаны те объекты, которые Вам дарятся?

Уточнение клиента

Договор дарения бы оформлен в 1991 г. там гараж указан как сарай «ЛИТЕР Г».Затем мною были вызваны сотрудники БТИ и при их обследовании в новом Кадастровом и Техническом паспорте Государственного Унитарного Предприятия в 2010 г. был Оформлен как Гараж «ЛИТЕР Г». Мне на него необходимо розовое свидетельство как быть?

31 Октября 2014, 13:57

Валерий, для того, чтобы зарегистрировать право собственности на объект недвижимости, необходим описательный документ (кадастровый паспорт) и правоустанавливающий документ. У Вас получится зарегистрировать право собственности в Росреестре в том случае, если БТИ Вам выдаст отдельный кадастровый паспорт на гараж, в котором будет указано: принадлежит на праве собственности Валерию на основании договора дарения (+ отметочка о том, что в договоре объект именовался «сарай»). В этом случае есть шанс.

В обратном случае необходимо признавать право собственности на объект недвижимости в судебном порядке (но тогда к иску Вы должны также приложить кадастровый паспорт на гараж). Валерий, имейте в виду, что зарегистрировать право можно только на объект недвижимости, т.е. объект, непосредственно связанный с землей (по сути, имеющий фундамент). Если Ваш гараж — временное строение, то и БТИ не выдаст на него кадастровый паспорт, и в Росреестре право на него не зарегистрируют.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Розовое свидетельство о праве собственности на землю что это

Выдача свидетельств о государственной регистрации недвижимости прекращена с июля этого года. Отныне документ будет существовать только в электронном виде. Таково требование вступивших в силу поправок к Федеральному закону «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Теперь подтвердить свое право собственности можно будет, получив только выписку из Единого государственного реестра (ЕГРП).

Как же теперь будет осуществляться процедура государственной регистрации прав и сделок с недвижимостью? За разъяснениями обратимся к нашему постоянному эксперту Роману Савичеву — генеральному директору ОАО «Юридическое агентство «СРВ», признанного одним из крупнейших в профессиональной среде.

Тревоги собственников жилья, вызванные отменой «розовых» свидетельств о государственной регистрации, имеют под собой исключительно психологическую почву, считает Роман Савичев. К этим гербовым бумагам с печатями все привыкли. Людей можно понять: долгие годы это был самый главный документ, который подтверждал право собственности на землю, квартиру или дом. Теперь его выдача прекращена, а еще через полгода принимать свидетельства перестанут в органах государственной власти. Вот собственники и озадачились: как теперь доказать, что именно тебе принадлежит жилье?

На самом деле ни малейшего повода для паники нет. Более того, пресловутое «розовое» свидетельство, строго говоря, и прежде не являлось юридическим подтверждением права собственности. Ведь бумажное свидетельство о регистрации с указанной в нем информацией может быть, например, уже неактуально на момент какой-либо сделки с недвижимостью. Скажем, с момента его выдачи оно могло устареть, на квартиру мог быть наложен арест или она попала в залог к банку. Кроме того, могли поменяться и технические характеристики объекта в силу его перепланировки или реконструкции.

Поэтому и сейчас, и раньше, прежде чем заключать сделку, желательно было получить выписку из ЕГРП и проверить все данные, указанные в свидетельстве о праве собственности. В этом смысле для владельцев жилья ничего не поменялось, и выписка из ЕГРП остается единственным документом, удостоверяющим факт государственной регистрации возникновения и перехода права собственности. А бумажное свидетельство с гербовой печатью, по сути, являлось дубликатом записи в Едином государственном реестре. Так что отмена свидетельств ни в коем случае не меняет процедуры государственной регистрации прав.

Теперь давайте разберемся, какие данные должны содержаться в выписке из ЕГРП. Ее форма утверждена приказом Минэкономразвития России, и документ может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме.

Обращаю внимание, что в выписке обязательно должны быть следующие сведения: фамилия, имя, отчество и страховой номер индивидуального лицевого счета владельца недвижимости; месторасположение квартиры, кадастровый номер участка, на котором находится жилой дом, общая площадь недвижимости с разбивкой на жилую и нежилую площадь, количество комнат.

Как и прежде, всякий раз при совершении определенных сделок с объектом недвижимости выписку из ЕГРП нужно обновлять, она актуальна только на момент выдачи. И если вы получили документ, например, в июле 2016 года, а через год решили заложить квартиру банку, чтобы получить кредит, то вам потребуется представить выписку из ЕГРП на новую дату.

Далее о том, как ее получить. Прежде всего, это можно сделать в любом из многофункциональных центров. Если МФЦ в вашем населенном пункте нет, то можно обратиться в территориальное управление Росреестра или Федеральную кадастровую палату. Минимальная стоимость услуги составит при этом 150 рублей. Также выписку можно оформить в электронном виде через сайт Росреестра. В этом случае документ придет вам на электронную почту. Во всех случаях срок оформления выписки из ЕГРП не должен превышать пяти рабочих дней.

Надо отметить, что нововведение имеет ряд преимуществ, главное из которых — возможность получить выписку в любой точке страны, независимо от физического адреса объекта недвижимости. Кроме того, это может сделать любой человек, например, риэлтор во время проверки квартиры на юридическую чистоту. Или сам собственник жилья, если выписку потребуют, например, в налоговой инспекции для оформления налогового вычета. Или нотариус, если к нему придут родственники умершего владельца жилья для оформления наследства.

Кстати, свидетельства, которые выданы до 15 июля 2016 года, менять не нужно.

Как восстановить свидетельство на право собственности?

Добрый день! Подскажите, как восстановить свидетельство на право собственности. У меня такая ситуация. Утеряно свидетельство о собственности на жилище старого образца (розовое). Имеется его ксерокопия. Что нужно и куда обратиться для получения нового свидетельства или дубликата. Как происходит восстановление свидетельства на право собственности? Буду благодарна за ответ. Заранее спасибо!

Ответы юристов (4)

Этими вопросами ведает Управление Росреестра. «Явки и пароли» на сайте: www.to77.rosreestr.ru/

Есть вопрос к юристу?

Для получения дубликата, Вам нужно обратится в Росреестр по месту нахождения недвижимости. Посмотреть адреса приемных Росреестра по Москве можно тут http://www.to77.rosreestr.ru/.

Добрый вечер, Евгений!

Вы можете обратиться в территориальный орган Росреестра по месту жительства с паспортом и заявлением о повторной выдаче свидетельства о государственной регистрации прав на недвижимое имущество (квартиру). Необходимо будет оплатить госпошлину, она составляет 200 руб., ее можно оплатить в самом Росреестре.

Розовые свидетельства о собственности на жилище — это свидетельства старого образца. Они выдавались в Москве при приватизации жилья в период с 1992 по 1999 г. до вступления в силу закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». (С января 2000 г. в Москве стали выдаваться свидетельства о государственной регистрации права на недвижимость зеленого цвета.) Эти свидетельства сами по себе не являются правоустанавливающими документами, поскольку они должны были выдаваться только на основании предусмотренных законом документов (договор передачи).

Тогда сделки с недвижимостью регистрировал не существующее сегодня Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, оно же «Росреестр», а структурное подразделение правительства Москвы, в разные годы носившее название Департамент муниципального жилья (ДМЖ) и Комитет муниципального жилья (КМЖ). Именно ДМЖ выдавал гражданам документы о приватизации – «розовые свидетельства» плюс договоры передачи. Также в ДМЖ регистрировались и сделки: купли-продажи, обмены, дарения…

На сегодняшний день эти документы юридически полноценны и собственники вправе на основании их внести данные о своих квартирах в Единый государственный реестр прав (ЕГРП).
В случае утраты документы из ДМЖ сложно восстанавливать поскольку данные из них не внесены в ЕГРП и поэтому сведений о Вашем праве в Росреестре Отсутствуют.

Таким образом, сейчас Вам следует обращаться в Деп. жил. политики и архивы г. Москвы.
Смогу доп. проконсультировать по успешному решению вопроса в чате.

С уважением Ф. Тамара

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

«Розовых» свидетельств больше не будет

Выдача свидетельств о государственной регистрации недвижимости прекращена с июля этого года. Отныне документ будет существовать только в электронном виде. Таково требование вступивших в силу поправок к Федеральному закону «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Теперь подтвердить своё право собственности можно будет, только получив выписку из Единого государственного реестра (ЕГРП).

Профессионалы рынка недвижимости и юристы не видят в новой норме никаких проблем для собственников жилья. Однако отсутствие привычного «розового» свидетельства многим внушает тревогу.

Как теперь будет осуществляться процедура государственной регистрации прав и сделок с недвижимостью? За разъяснениями мы обратились к нашему постоянному эксперту Роману Савичеву – генеральному директору Юридического агентства «СРВ», признанного одним из крупнейших в профессиональной среде по версии портала «Право.ру-300».

– Тревоги собственников жилья, вызванные отменой свидетельств о государственной регистрации, имеют под собой исключительно психологическую почву, – считает Роман Савичев . – К этим гербовым бумагам с печатями все привыкли. Людей можно понять – долгие годы это был самый главный документ, который подтверждал право собственности на землю, квартиру или дом. Теперь его выдача прекращена, а ещё через полгода принимать свидетельства перестанут в органах государственной власти. Вот собственники и озадачились: как теперь доказать, что именно тебе принадлежит жильё?

На самом деле ни малейшего повода для паники нет. Более того, пресловутое «розовое» свидетельство, строго говоря, и прежде не являлось юридическим подтверждением права собственности. Ведь бумажное свидетельство о регистрации с указанной в нём информацией может быть, например, уже неактуально на момент какой-либо сделки с недвижимостью. Скажем, с момента его выдачи оно могло устареть, на квартиру мог быть наложен арест или она попала в залог к банку. Кроме того, могли поменяться и технические характеристики объекта в силу его перепланировки или реконструкции.

Поэтому и сейчас, и раньше, прежде чем заключать сделку, желательно было получить выписку из ЕГРП и проверить все данные, указанные в свидетельстве о праве собственности. В этом смысле для владельцев жилья ничего не поменялось, и выписка из ЕГРП остаётся единственным документом, удостоверяющим факт государственной регистрации возникновения и перехода права собственности. А бумажное свидетельство с гербовой печатью, по сути, являлось дубликатом записи из единого государственного реестра. Так что отмена свидетельств ни в коем случае не меняет процедуры государственной регистрации прав.

Теперь давайте разберёмся, какие данные должны содержаться в выписке из ЕГРП. Её форма утверждена приказом Минэкономразвития России , и документ может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме.

Обращаю внимание, что в выписке обязательно должны быть следующие сведения: фамилия, имя, отчество и страховой номер индивидуального лицевого счета владельца недвижимости; месторасположение квартиры, кадастровый номер участка, на котором находится жилой дом, общая площадь недвижимости с разбивкой на жилую и нежилую площадь, количество комнат.

Как и прежде, всякий раз при совершении определённых сделок с объектом недвижимости, выписку из ЕГРП нужно обновлять, она актуальна только на момент выдачи. И если вы получили документ в июле 2016-го, а через год решили заложить квартиру банку, чтобы получить кредит, то вам потребуется предоставить выписку из ЕГРП на новую дату.

Далее о том, как её получить. Прежде всего, это можно сделать в любом из многофункциональных центров. Если МФЦ в вашем населённом пункте нет, то можно обратиться в территориальное управление Росреестра или Федеральную кадастровую палату. Минимальная стоимость услуги составит при этом 150 рублей. Также выписку можно оформить в электронном виде через сайт Росреестра. В этом случае документ придёт к вам на электронную почту. Во всех случаях срок оформления выписки из ЕГРП не должен превышать пяти рабочих дней.

Надо отметить, что нововведение имеет ряд преимуществ, главное из которых – возможность получить выписку в любой точке страны, независимо от физического адреса объекта недвижимости. Кроме того, это может сделать любой человек, например, риелтор во время проверки квартиры на юридическую чистоту. Или сам собственник жилья, если выписку потребуют, например, в налоговой инспекции для оформления налогового вычета. Или нотариус, если к нему придут родственники умершего владельца жилья для оформления наследства.

Кстати, свидетельства, которые выданы до 15 июля 2016 года, менять не нужно. Однако выдавать повторные свидетельства о регистрации собственности взамен полученных ранее больше не будут.

По сути, от «розовых» свидетельств просто отказались, как от лишнего звена. Единственно, надо было лучше провести предварительную разъяснительную работу, тогда и причин для тревоги у граждан было бы значительно меньше. Словом, к новшеству придётся привыкнуть.

беседовал Артём Тарасов

Читайте также

В 2017 году ставки по ипотеке опустятся ниже 10%

Несмотря на падение уровня доходов, в этом году покупатели активно брали жилищные кредиты